8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram
Офисы в городах
Москва и МО 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Ноябрьск 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Екатеринбург
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Как стать банкротом и сохранить за собой ипотечную квартиру


Можно ли стать банкротом и сохранить свое единственное жилье? Ответ очевиден — можно. Но что делать тем, кто еще не рассчитался с банком и живет в ипотечной квартире? Сегодня мы разберем этот вопрос подробнее.

Я тут живу, значит, мое

К сожалению, практика показывает одну грустную закономерность: большинство потенциальных банкротов принимают ипотечную квартиру за единственное жилье, хотя это далеко не так. Если долго не платить по жилищной ссуде, банк подаст в суд и в принудительном порядке выселит человека, не выполняющего свои обязательства, на улицу. В этом случае принцип «нельзя лишить единственного жилья» не работает.

Ипотечное жилье до полного погашения кредита является собственностью банка  

При этом по ипотечным кредитам россияне платят намного охотнее, чем по всем остальным. Процент просрочки, по данным НБКИ на 1 октября едва доходит до 1,7%. То есть, не обслуживают свои жилищные кредиты всего 1-2 человека из ста, прекрасно понимая, что, если перестать платить, с квартирой придется попрощаться.

Что делать, если платить больше не в силах?

Ипотека — крайне рискованный продукт с точки зрения срока. Нужно быть очень уверенным в своих силах, чтобы доподлинно знать, что через 10 лет ситуация не изменится, и вы сможете отдавать банку заявленную сумму. При этом срок ссуды достигает и 15, и 20, и 25 и даже 30 лет. И, как показала пандемия коронавируса, ситуация может измениться в любой момент не в лучшую сторону даже для представителей традиционно «хлебных» профессий. Главная ошибка ипотечников, попавших в сложную ситуацию, — перестать платить и ждать, когда ситуация разрешится сама собой. Так станет только хуже. Поэтому нужно аккумулировать силы и действовать, отталкиваясь от ситуации.

-

Финансовые проблемы сами себя не решат. Избавьтесь от долгов законно с помощью процедуры банкротства. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Как правило, попав в сложное финансовое положение, будучи ипотечниками, люди пытаются разрешить ситуацию тремя способами. Но все они ошибочные.

Реструктуризация (рефинансирование) задолженности

Максим три года счастливо жил в ипотечной квартире, но потерял работу. Он решил пойти в банк и попросить рефинансировать долг. Однако ему отказали, потому что он несколько раз не успевал заплатить вовремя из-за задержки зарплаты. Максим расстроился и оставил все как есть: жил в квартире, не вспоминал про ипотеку, пока в дверь не постучали судебные приставы и не дали пять минут на сборы. Через суд банк просто выгнал Максима на улицу. Далее ситуация развивалась еще интереснее. Первые два аукциона прошли безуспешно, квартиру удалось реализовать только на третьем за бесценок. В итоге Максим не только потерял первоначальный взнос, но и остался должен банку. Причем оспорить это решение уже было нельзя.


Платить только по ипотеке, отложив все кредиты

Марина в декрете, семью обеспечивает только ее муж Сергей. Тут ему урезают зарплату на половину и перед семьей стоит выбор: оплатить потребительские кредиты, кредитные карты и коммуналку, либо вносить оплату только по ипотеке, которая оформлена на обоих супругов. Выбор очевиден. Забыв про все кредиты, пара платит только по ипотеке. В итоге кредиторы идут в суд и в отношении должников начинается исполнительное производство. С зарплатной карты Сергея списывают почти все подчистую, денег на ипотеку больше нет. Да и на жизнь молодой семье теперь не хватает. Если ничего не предпринять, может повториться ситуация Максима.

Если квартира оформлена на одного супруга, а банкротится другой, жилье остается в собственности

Частичное банкротство

Алексей решил сразу взять быка за рога и, столкнувшись с потерей дохода, отправился в контору, которая обещала списать ему все долги, оставить ипотечную квартиру за ним всего за 30 тысяч рублей. Мужчина взял в долг у знакомых и оплатил всю сумму сразу. Когда он пришел в офис в назначенный день, «юристы» уже съехали, а дверь опечатала полиция по заявлениям таких же неудавшихся банкротов. Ошибкой Алексея было верить на слово людям, которые обещают невозможное — сохранить ипотечное жилье при банкротстве нельзя, так как ипотека — залоговый вид кредита. В ипотечном договоре всегда прописано: если заемщик не справляется со своими обязательствами, объект залога переходит в полную собственность банка.

Как не повторить ошибок: выходим из ипотеки без долгов

И у Максима, и у Сергея с Мариной, и у Алексея только два законных способа достойно выйти из сложившейся ситуации:

Найти способ зарабатывать больше и платить по ипотеке

Этот способ легок только на словах, не так просто в период кризиса найти новую работу с большим доходом, заставить свой бизнес приносить прибыль или даже найти подработку. Конкуренция во всех сферах растет, а оплата из-за выросшей безработицы падает.

Начать процедуру банкротства физических лиц

Остается только один возможный способ избавиться от ипотеки и не остаться должником перед банком — банкротство физических лиц.

Тест Узнайте, поможет ли вам процедура банкротства избавиться от долгов раз и навсегда. Пройти тест


Действовать нужно быстро

Главное в этой ситуации — не переждать. Ошибочно полагать, что «обанкротиться можно успеть всегда». Чем больше сумма долга, тем больше проблем у заемщика. Пени и штрафы за неуплату растут ежемесячно, причем суммы гигантские и прямо пропорциональны размеру кредита. Еще один важный аспект: ипотечные квартиры никогда не продаются и не оцениваются банком по достойной цене. Залоговое имущество, несмотря на законодательную прозрачность, остается серым рынком, где много своих игроков, желающих купить побольше и подешевле. Банкам же выгоднее продать подешевле и получить деньги побыстрее, а остаток повесить на бывших владельцев.

Чем дольше тянуть с банкротством, тем больший шанс остаться с долгами. Если же сразу обратиться к профессионалам, есть небольшой, но шанс сохранить свое жилье

Спишут все!

Еще один неоспоримый плюс банкротства — помимо избавления от ипотеки должнику «обнуляют» все дополнительные долги: это могут быть кредитные карты, потребительские кредиты, задолженности по коммуналке и даже долги по распискам перед физическими лицами. После завершения процедуры человек полностью свободен от всех кредитных обязательств. Исключение составляют лишь задолженности, перечисленные в статье 213.28 ФЗ-127: алименты, моральный и физический вред, субсидиарка.

Матери и военные: банк не пощадит никого

Ошибочно полагать, что, если в ипотеку вложен маткапитал или человек оформил военную ипотеку, его не ждет ситуация, описанная нами выше. Ни маткапитал, ни военный статус не защищают от продажи жилья, но дают шанс на успешное банкротство. В обоих случаях процедура осуществляется в стандартном порядке.

Можно ли сохранить ипотечное жилье при банкротстве

Можно пойти на реструктуризацию жилищного кредита, договорившись с банком. Однако, если у ипотечника есть и другие долги, по которым он не может платить, ситуация только усугубится. Другие кредиторы подадут в суд, а судебные приставы будут списывать деньги, предназначенные на ипотеку, раньше, чем они будут доходить до банка. Поэтому путь только один — банкротство физического лица.


По закону ипотечная квартира всегда попадает в список имущества на реализацию. Но это не запрещает законно оставаться в квартире на весь срок процедуры, а после завершения торгов у человека будет месяц, чтобы переехать из проданной банком квартиры.

Иногда избавиться от ипотечной квартиры даже выгодно! Яркий пример можно привести из нашей практики. Недавно юристы НЦБ помогли клиентке не только списать все долги по кредитам и займам, но и вернуть 1,8 млн рублей за ипотечную квартиру. Благодаря правильно выстроенной стратегии банкротства, сначала был закрыт реестр требований кредиторов, а далее прошла реализация ипотечной квартиры. Сбербанку, в котором был открыт кредит, решением суда возвращено 1,9 млн рублей — это даже меньше, чем было заявлено в требованиях кредитора. А сама банкрот получила на руки оставшиеся 1,8 млн рублей — на новую квартиру. В своем решении суд отметил, что человек имеет право на жилье. Поэтому теперь наша клиентка никому не должна, и уже в ближайшее время сможет приобрести себе новую квартиру за эту сумму. Либо взять новую ипотеку.

Уже через пару месяцев после завершения процедуры банкротства человек сможет обратиться в банк за новой ипотекой — никаких законодательных ограничений на этот счет нет

Стоит отметить, что сейчас Национальный центр банкротств помогает держателям ипотечных кредитов из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга бесплатно избавиться от долгов. О том, как жители названных городов могут бесплатно списать все свои кредиты, мы рассказывали в другой статье.


Анна Сопитько
Автор статьи
Анна Сопитько
руководитель главного офиса г.Москва
В команде НЦБ с момента основания — с 2015 года, каждое из 4756 завершенных дел прошло через ее руки.
Смотреть профиль
Отзывы
Алеся К.
Выражаю огромную благодарность юристу Козловой Виктории, финансовому управляющему Дорош Дарье Андреевне, бухгалтеру Полине за ваш труд, отзывчивость, терпение, понимание! В максимально короткие сроки Виктория подготовила документы и направила заявление в суд, от меня понадобилось минимум действий, а дальше - просто ожидание. И вот этот день настал - моя процедура успешно завершена! Спасибо всему коллективу НЦБ за то, что помогаете людям в тяжёлой жизненной ситуации.
Дата
30 ноября 2023 года
Оксана Некрасова
Здравствуйте! Хотела бы выразить свою благодарность компании НЦБ. В частности Ажаж Ольге Алексеевне! За время моего дела о банкротстве , Ольга проявила себя, как профессионал с большим опытом. Очень чуткая, отзывчивая, внимательная.Всегда отвечала на все мои вопросы , информировала меня , давала разъяснения. Еще хочу сказать большое спасибо за помощь , бухгалтеру Полине! Вы молодцы!!! Благодарю вас за помощь! Всем рекомендую!
Дата
30 ноября 2023 года
Владимир Б.
Хочу выразить огромнейшую благодарность данной организации. В частности Анне Алистратовой и Дорош Дарье. Проходил процедуру от начала и до конца. Все прошло отлично, все выплаты были без задержек, оперативно. По всем вопросам разжевывали и консультировали. Всегда были на связи. Наконец то вздохнул свободно ))) Если у кого-то из читающих есть потребность в банкротстве, то смело делайте в данной компании, точно не пожалеете !!!!
Дата
30 ноября 2023 года
Александр Савин
Хочу выразить большую благодарность НЦБ!Все долги списаны! Спасибо большое Анне Алистратове! Всегда поможет, подскажет и всегда с вами на связи!
Дата
28 ноября 2023 года
Мария Казакова
Хочу выразить благодарность НЦБ! Благодаря им смогла выйти из сложившейся ситуации. Мои долги списали и теперь я свободна. Во время процедуры юристы отвечали на все вопросы, доходчиво обьясняли все нюансы процедуры. Большое спасибо всей команде юристов
Дата
27 ноября 2023 года
Денис Р.
Отличная организация. Хорошо помогли. Прозрачная система. Виктория Козлова юрист профессионально сделала всё. Спасибо большое. Рекомендую.
Дата
25 ноября 2023 года
Равшан
обращались в центр по поводу банкротства мамы, все оказалось достаточно просто, нам все подробно объяснили, если бы знали что такая фирма существует, то давно бы обратились, чуть больше полгода и проблема решилась! отдельное спасибо нашему юристу - Марине Захватовой, всегда вежлива, тактична и на связи!!! Молодцы!
Дата
21 ноября 2023 года
Денис Семёнов
Хочу выразить огромную благодарность Н.Ц.Б. Особенно юристу Скороходову Николаю. Действительно это огромная помощь людям , которые оказались в финансовом затруднении. Дай бог Вам крепкого здоровья,успехов и карьерного роста в вашем труде.Спасибо ещё раз.
Дата
19 ноября 2023 года
Ирина М.
Выражаю огромную благодарность всем сотрудникам НЦБ, особенно Ажаж Ольге Алексеевне. Ольга Алексеевна профессионал с большим опытом! Помогла собрать все необходимые документы, на всех этапах информировала меня, давала пояснения. Ещё хочу сказать спасибо и поблагодарить бухгалтера Полину. Я оказалась в трудной ситуации. С мужем разошлись. Оставшись одна с тремя детьми и с долгами почти в миллион не знала что делать. Бывший муж помогать платить по кредитам отказался. Знакомая посоветовала обратиться в НЦБ. Сейчас я без долгов, всё списали. Благодарна Вам от всей души!
Дата
18 ноября 2023 года
Виталий Р.
Огромнейшую благодарность всем сотрудникам НБЦ, особенно Скороходову Николаю, очень грамотный специалист и человек который помогал пережить трудные ситуации, всегда был на связи и отвечал на все возникающие вопросы, благодарен ему за ее грамотную и профессиональную работу . Спасибо финансовому управляющему Буйволову Владиславу за отличную и профессиональную работу. Огромное искреннее спасибо за списание долгов и за очень хорошее отношение к людям. СПАСИБО!!!! Также большое спасибо бухгалтеру Полине.
Дата
16 ноября 2023 года

Вопрос-ответ

Можно ли списать долги за ипотеку?

При грамотной процедуре банкротства физического лица все долги, в том числе, и за ипотеку списываются полностью. Правда, есть один нюанс — квартиры вы лишитесь. Почему? Рассказываем здесь.

Как стать банкротом, если у меня ипотека?

Процедура проходит по стандартному сценарию, но со своими особенностями. Сначала нужно выяснить, есть ли у вас еще долги, а также, что было использовано в качестве первоначального взноса.

Может ли банк выгнать с детьми на улицу из ипотечной квартиры?

Ипотека — это залоговый кредит. Пока не погасите все, ваша квартира вам не принадлежит. Однако есть шанс и списать долги, и выкупить жилье в два раза дешевле. Как это сделать мы рассказали тут.

Почему банк не хочет рефинансировать ипотеку?

Потому что банк так зарабатывает деньги. Однако можно списать долг через банкротство физических лиц. Как это сделать, мы описали в статье.

Почему банк выгоняет из единственного жилья?

Если между вам заключен договор ипотеки, то банк имеет на это право. Важно понимать, что ипотечное жилье находится в залоге у банка до момента полного погашения суммы кредита. То есть банк и есть собственником квартиры и может забрать ее за долги.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 21:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 21:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Сейчас работаем
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Банкротный юрист Приставы Арбитражный управляющий Последствия Показать все Исполнительное производство Условия Кредитная карта Ипотека Доходы должника Реализация имущества Микрозаймы Коллекторы МФО Документы Автокредит Родственники банкрота Торги по банкротству Сроки Цена Судебный приказ Реструктуризация задолженности Субсидиарная ответственность Учредитель ООО Штрафы Отказ в банкротстве Мошенничество Сделки Наследник ЖКХ Наследство ИП Физическое лицо Пенсионер Долг по расписке Военнослужащий Самозанятый Управляющая компания Алименты Семейное банкротство (супруги) Поручительство Налоговая Налоги Поручитель Инвалид Госслужащий Мировое соглашение Безработный Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Последствия Реализация имущества Торги по банкротству Банки Ипотека

31452 просмотров

Дата публикации: 14.04.2023

-

Эта статья полезна? Да Нет