8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Ипотека дает возможность поселиться в собственной квартире здесь и сейчас. Достаточно оформить документы на займ и вовремя вносить платежи. Однако никто не застрахован от непредвиденных финансовых трудностей. И если еще сегодня казалось, что просрочки исключены, спустя время ситуация может кардинально поменяться. В этом случае заемщики зачастую делают выбор в пользу ипотеки и откладывают на потом другие выплаты. Если справляться с обязательствами не получается, а долги растут со скоростью света, к делу рано или поздно подключатся судебные приставы, а значит, среди возможных сценариев развития событий — арест ипотечного счета. 

Разберемся, насколько это законно, можно ли снять наложенные санкции, и как в этом случае оплачивать ипотеку.

Многомиллионные долги и выселение на улицу: что будет, если не платить по ипотеке?

^

Особенности ипотечного счета, о которых следует знать

При оформлении ипотеки у заемщика появляется счет, на который в дальнейшем необходимо переводить ежемесячные платежи. Далее деньги отправляются на ссудный счет банка и идут на погашение основного долга с начисленными процентами. По сути, это классический банковский счет, который открывают физические лица. Зачисляемые средства принадлежат клиенту финансовой организации. Но ситуация меняется, если заемщик становится должником, и против него открывается исполнительное производство. Пристав начинает процесс взыскания задолженности, причем не столь важно, перед кем возникли невыполненные обязательства. Причинами строгих мер становятся долги по оплате:

 кредитов, кредитных карт, займов МФО и рассрочек;

 алиментов;

 налогов, административных штрафов, ЖКУ; 

 оказанных услуг или выполненных работ.

Если должник идет на контакт и делает все возможное, чтобы заплатить хотя бы часть долга, отношение к нему будет лояльнее. Но если требования игнорируются, служащий ФССП начинает принуждать к действиям своими методами — налагать аресты на доход и имущество. 

Реально ли договориться с приставами о рассрочке долга?

^

Могут ли приставы арестовать ипотечный счет?

Розыск банковских счетов (накопительных, карточных или расчетных) и арест присутствующих на них денег — прямая обязанность судебного пристава. Он не оставит без внимания счет, на который поступают платежи по ипотеке. Благодаря электронному документообороту между банками и ФССП, осуществить поиск несложно. 

ФЗ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Ст. 81. Наложение ареста на денежные средства и драгоценные металлы, находящиеся в банке или иной кредитной организации

Поэтапно арест выглядит так:

  1. После вынесения решения суда пристав начинает работу по принудительному взысканию долга. Он запрашивает в банках информацию о финансах должника. 

  2. На основании собранных сведений готовится постановление об аресте счета, которое передается в банк.

  3. Счета блокируются.

Ни одна финансовая организация не вправе оставлять без внимания постановление и не сможет списывать деньги в погашение ипотеки как раньше. Средства начнут направлять в оплату задолженностей, без учета того, что они предназначались для ипотечного кредита. 

^

Последствия ареста

Последствия наложенных ограничений для ипотечного заемщика неприятные:

 Он теряет возможность платить ипотеку. Даже в том случае, если будет регулярно пополнять арестованный счет, деньги до банка не дойдут. Их передадут ФСПП для расчета с кредиторами.

 Если поступлений не хватит, чтобы вернуть взятое взаймы, арест и списания будут продолжаться до тех пор, пока обязательства не будут полностью погашены.

Не стоит думать, что после ареста можно перестать платить кредит за жилье. У заемщика начнет накапливаться еще один долг, а к платежу по ипотеке добавятся проценты за просрочку и пени. К сожалению, интересы заемщика в этом случае уйдут на второй план, ведь пристав озадачен закрытием исполнительных производств по долгам, а кредитор начнет грозить испорченной кредитной историей и штрафами за просрочку. 

Тем, кто устал жить, разбираясь с неоплаченными счетами, стоит подумать о банкротстве. Это законная процедура, с началом которой прекратятся тревожные звонки, а начисление пени и штрафов остановится. 

-

Проконсультируйтесь с банкротным юристом — он выяснит обстоятельства дела и разложит ситуацию «по полочкам», расскажет, можете ли вы списать долги с помощью законной процедуры банкротства. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

Как платить ипотеку, если счет арестован

Обсудить сложившуюся ситуацию стоит с банком, в котором оформлена ипотека. Безусловно кредитор заинтересован, чтобы ежемесячные платежи поступали вовремя, а заемщику будет нелишним показать обеспокоенность арестом. 

Чтобы продолжить расплачиваться по кредиту, нужно изменить порядок внесения средств так, чтобы деньги не попадали на ипотечный счет заемщика-должника. Банк не пойдет на нарушение закона, однако возможно два легальных способа решения проблемы:

 платить наличными через кассу, при этом кассиру нужно объяснить сложившуюся ситуацию, чтобы деньги были внесены сразу на ссудный счет банка;

 попросить о помощи родственника или друга, который сможет взаимодействовать с банком от своего имени. Далее ему нужно написать заявление, чтобы деньги в погашение вашей ипотеки списывались автоматически. То есть знакомый сможет погашать ипотеку за вас, а деньги при этом давать ему будете вы. 

Конечно, платить ипотеку «втихаря» долго не получится. Если остальные кредиторы узнают, что должник без задержек погашает крупный ипотечный кредит, то незамедлительно сообщат в ФССП. Там заинтересуются источником происхождения средств и тем, почему одному из кредиторов предоставлено преимущество, а остальные долги лежат «мертвым грузом».

Единственное ипотечное жилье: можно ли оставить ипотеку при банкротстве?

^

Как снять арест с ипотечного счета: что делать и к кому обращаться

В первую очередь стоит убедиться, что арест правомерен. То есть должнику было предоставлено 5 дней, чтобы погасить задолженность добровольно.

Если арест провели с нарушением закона, то можно жаловаться. Сначала начальнику отделения ФССП, а при его бездействии — в суд. В жалобе и исковом заявлении необходимо указать на нарушение прав, добавить ссылки на законодательство. 

Куда и как жаловаться на приставов

Погашение задолженностей полностью — это оптимальный способ разблокировки ипотечного счета. Убедившись в исполнении финансовых обязательств должником, пристав снимет арест. Кроме того, есть еще как минимум три варианта решения проблемы.

Обращение в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения судебного решения

В полномочия сотрудников ФССП не входит принятие решения о рассрочке. Этим занимается суд. Он примет положительное решение, если должник докажет, что не сможет полностью выполнить обязательства в ранее установленные сроки. Поэтому к заявлению нужно приложить документы, подтверждающие наличие трудностей: крупных текущих кредитов, тяжелой болезни, снижения уровня доходов. Также могут понадобиться кредитные договоры с графиками платежей, справка о зарплате или о заболевании, сведения о количестве иждивенцев. 

Право должника просить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения закреплено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 г. № 50

В этом случае оплата задолженностей становится добровольной, а не принудительной, поэтому арест должны снять. 

Обращение в банк

С кредитором можно договориться об отсрочке в выплате ипотеки, кредитных каникулах или переносе даты платежа. Потребуется заявление и обоснование просьбы. Для уменьшения ежемесячного взноса ипотечный кредит предложат рефинансировать. Дополнительные деньги можно направлять на выплату долга. 

Тем, кто добросовестно платил кредит ранее и заботится о кредитной истории, банки охотно идут навстречу. 

Известия: Почти треть россиян собираются рефинансировать дорогую ипотеку в 2024 году

Процедура банкротства

Перечисленные меры помогут выдохнуть и выиграть время, чтобы получше обдумать выходы из сложившейся ситуации. Полностью проблему с задолженностями они не решат. Долг нужно возвращать, а все отложенные ипотечные платежи выплачивать после окончания кредитных каникул. Да и банк может отказать в предоставлении послаблений.

Одно дело, если долговая сумма равна нескольким тысячам или десяткам тысяч, а ипотека большей частью уже выплачена. А что делать тем, кто находится в трудной жизненной ситуации, а долги достигли 500 тыс. рублей и более? Подумайте над банкротством.

Тем более, что сейчас есть возможность списать долги и остаться при ипотечном жилье. Новые поправки в законе №127-ФЗ позволяют подписать с банком мировое соглашение и продолжать платить ипотеку на прежних условиях во время и после банкротства. 

Суд спишет долги, а залоговая недвижимость будет выведена из процедуры, как единственное жилье должника.


Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Чтобы иметь четкое представление, как проходит процедура и что ждет должника, обращайтесь к юристу по банкротству. Специалист ответит на вопросы, развеет сомнения и расскажет о «подводных камнях» процедуры.

 Мировое соглашение по ипотеке в банкротстве

^

Подведем итог

Приставы могут арестовывать ипотечные счета, а банки обязаны списывать поступившие на них деньги в погашение долгов заемщика. Опускать руки не стоит. Обращайтесь в суд за рассрочкой исполнения судебного решения, просите банк об изменении условий выплаты ипотеки, не избегайте общения с сотрудниками ФССП и кредитором. 

Пока решаются вопросы, попросите о помощи родственника или вносите платеж через кассу. При непосильном кредитном бремени проконсультируйтесь с банкротным юристом, чтобы узнать, как избавиться от большинства долгов.

Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 19 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Как платить кредит при временных финансовых трудностях?

В этом случае следует пойти в банк и сообщить о сложившейся ситуации. Кредиторы располагают большим количеством инструментов, которые помогут заемщику не стать просрочником. Например, существует реструктуризация кредита или отсрочка платежа. О других вариантах помощи и о том, чего делать точно не следует, когда нечем платить кредит, узнайте в статье

Что будет, если перестать платить по кредиту?

От финансовых проблем не застрахован никто. Но отказ от общения с кредитором нельзя назвать хорошей идеей. Кредитный договор — это юридически значимый документ. Деньги, выданные под процент, добровольно или принудительно придется возвращать.  Какие последствия ждут заемщика, переставшего выплачивать кредит, читайте здесь

Все ли долги можно списать во время банкротства?

Обещание некоторыми юридическими фирмами избавить гражданина от всех долгов не совсем правдиво. В законе четко указано, какие денежные обязательства останутся с человеком после банкротства. Например, невыплаченные алименты. Подробнее о долгах, которые нельзя списать при банкротстве, мы рассказали в статье

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Условия Арбитражный управляющий Микрозаймы Доходы должника Реализация имущества Ипотека Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Цена Сделки Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Инструкции должникам Приставы Ипотека Исполнительное производство

10812 просмотров

Дата публикации: 07.02.2025

Отправьте заявку, и наш юрист свяжется с вами.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Или выберите удобное время для звонка: 9:00 8:00 9:00 10:00 11:00 12:00 13:00 14:00 15:00 16:00 17:00 18:00 19:00 20:00 21:00
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Отправьте заявку, и наш юрист свяжется с вами.
Выберите удобное время для связи: 9:00 8:00 9:00 10:00 11:00 12:00 13:00 14:00 15:00 16:00 17:00 18:00 19:00 20:00 21:00
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: