8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Мечта сбылась, и должник стал банкротом. Долги списаны, можно жить спокойно и радоваться свободе от кредиторов и коллекторов. Обычно истории о банкротстве заканчиваются на этом моменте. Но что будет дальше? Получится ли взять кредит и ипотеку? В законе нет прямого запрета на выдачу займов. И все же в течение 5 лет гражданин обязан сообщать о статусе, и только банку решать, ответить одобрением или отказом. Рассмотрим, есть ли у банкрота шансы получить автокредит и стоит ли скрывать данные о банкротстве, чтобы их увеличить.

Ограничения и запреты после банкротства

^

Почему могут отказать в автокредите

Список последствий банкротства физ лица прописан в ст. 213.30 Закона №217-ФЗ, он исчерпывающий и не содержит запрета брать кредиты. 

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

Статус банкрота предполагает следующие ограничения:

 3 года нельзя руководить юрлицами, 5 лет — пенсионными и инвестфондами, 10 лет — кредитными организациями;

 только через 5 лет можно еще раз списать долги в суде, через 10 лет — в МФЦ;

 в течение 5 лет необходимо сообщать банкам о статусе банкрота.

Теоретически банк не должен отказывать в автокредите из-за банкротства. Но на практике мало кто захочет заключать договор с заемщиком, который недавно списал долги.

Банкротство — сигнал для кредитной организации: гражданин ненадежный, может оставить обязательство без исполнения, как уже практиковал. Поэтому банкроты часто получают отказы.

Сотрудники банков открыто заявляют, что оформить автокредит после банкротства невозможно. Шансов нет даже при условии повышения процентной ставки, гарантий поручителя, обязательного страхования. При этом официальной информации о запрете на сайтах нет. Отказы приходят без объяснения со ссылкой на внутреннюю политику банка.

^

Можно ли скрыть банкротство от банка?

Скрыть можно, если не писать о прохождении процедуры в анкете на автокредит. Но банк узнает о списании задолженностей через процедуру признания несостоятельности. Кредитную историю этот факт не портит, но отражается в сведениях БКИ. Перед одобрением выдачи кредита на машину сотрудники непременно проверят кредитную историю и обнаружат сведения о банкротстве. После обмана надежды на получение займа не останется.

Кроме того, информация о банкротстве не закрыта и доступна желающим. Когда гражданин проходит через процедуру, финансовый управляющий публикует сведения о каждом шаге в СМИ:

 ЕФРСБ;

 газете «Коммерсантъ»;

 картотеке арбитражных дел

Первый источник — бесплатный, в Федеральном Реестре легко найти данные о неплатежеспособности по фамилии и номеру ИНН. Если ввести их на сайте, откроется карточка, в которой указаны:

  • Ф.И.О. должника;

  • номера документов;

  • дата и место рождения, адрес проживания;

  • номер дела о банкротстве;

  • требования кредиторов, информация об арбитражном управляющем.

Подписка на газету «Коммерсантъ» платная, но для банков и МФО эти расходы оправданы. У них есть даже специальные агрегаторы для сбора сведений о заемщиках.

Обманывать банки бесполезно и опасно для репутации.

^

Можно ли банкроту взять автокредит

Если банкрот планирует прийти в банк и на общих основаниях попросить автокредит, то скажем однозначно: получит отказ. В течение 5 лет после банкротства можно даже не пытаться получить займ. Сложности возможны и после истечения срока ограничений, ведь строка о несостоятельности в кредитной истории сохранится. И все же способы получить деньги на автомобиль есть.

Какие последствия ждут банкрота

^

Как взять автокредит после банкротства

Предлагаем несколько рабочих алгоритмов для получения автокредита после банкротства.

Попросить о помощи родственника или друга

Не каждый родственник или товарищ согласится оформить на себя автокредит. Но, возможно, у банкрота есть человек с нормальным доходом и чистой кредитной историей, готовый помочь. Оптимально попросить об этом супруга. Хоть имущество мужа и жены считается совместным, а при разводе займы делятся пополам, заявки на автокредиты рассматриваются индивидуально.

Если супруг банкрота обратится в банк, оценивать будут только его кредитный рейтинг, поэтому можно смело рассчитывать на одобрение. После покупки следует включить банкрота в страховку, и он сможет полноправно управлять транспортным средством.

Родственнику откажут, если у него высокая закредитованность. Если сумма ежемесячного платежа больше 50% семейного дохода, рассчитывать на положительное решение не приходится. Но это касается только заемщика, несостоятельность родственника не играет роли.

Взять автокредит в банке, где получаете зарплату

Если некого попросить оформить кредит на машину, то стоит сосредоточиться на восстановлении репутации добросовестного заемщика. Банкрот вызывает подозрения. Банк боится оказаться на месте того кредитора, долги перед которым аннулировали. Предстоит постараться, чтобы вновь попасть в зону доверия.

Лучше всего начать с зарплатного банка. Гражданин после банкротства налаживает жизнь: устраивается на работу либо открывает ИП, регистрирует самозанятость, получает пенсии и пособия. Оптимально направить все потоки доходов в один банк, чтобы показать платежеспособность.

Репутация восстанавливается мелкими шагами. Для начала можно попросить в банке кредитную карту с лимитом до 50 000 рублей. Регулярно совершать по ней покупки, а затем своевременно вносить платежи. Спустя время, увеличить лимит и снова вовремя гасить займы. При этом не копить долги в микрозаймах и не допускать исполнительных производств, например, по алиментам или невыплаченным налогам. Через один-два года банк увидит в банкроте добросовестного клиента и сможет просчитать его финансовую ситуацию:

  • текущую долговую нагрузку;

  • стабильность доходов;

  • разницу между обязательствами и остатком зарплаты;

  • наличие на счету первоначального взноса.

Если образ порядочного клиента сложился — можно попробовать взять автокредит в зарплатном банке.

Купить машину в рассрочку

Можно не брать кредит в банке, а обратиться напрямую к автодилеру. Большинство салонов предлагают клиентам приобрести машину в рассрочку без участия банка. С одной стороны, это удобно, ведь, вероятнее, заявку одобрят, не обращая внимания на банкротство. С другой, придется вернуть деньги за 2 года, поэтому платежи будут большими.

Стоит просчитать доход за минусом ежемесячных расходов на автомобиль и только после этого обращаться в автосалон. Еще важно знать, что на рынке подержанных авто много мошенников. Не стоит брать машину вслепую и передавать сумму до подписания договора.

 Помните: если возникнут финансовые проблемы, повторно обанкротиться раньше истечения 5-летнего срока не получится.

Повторное банкротство

Создать чистую кредитную историю

Банкротство ведет к списанию долгов, но не очищает кредитную историю. Невыплаченные кредиты списываются, но сведения о просрочках и самой процедуре признания несостоятельности остаются. Плюс в том, что КИ больше не ухудшается, а значит, самое время для ее восстановления и наращивания кредитного рейтинга.

Придется принять факт, что в первые 2-3 года после банкротства банки будут отказывать в выдаче автокредита. Но не нужно отчаиваться, лучше показать финансовую дисциплину. Для этого стоит брать небольшие микрозаймы и возвращать их точно в срок. МФО лояльнее банков и не всегда обращают внимание на банкротство и прочие нюансы. Хотя и здесь гарантировать одобрение нельзя. В любом случае, одно из нескольких обращений в разные МФО будет успешным.

Не нужно придумывать новые схемы, уже есть проверенный алгоритм:

 чтобы не тратить время зря, можно заранее позвонить в МФО или написать на сайте вопрос, дадут ли займ банкроту;

 если ответ положительный, следует начинать с небольших сумм в 2-3 тысячи рублей.

Когда деньги поступят на счет, можно даже их не тратить. Выждать время и вернуть в оговоренный срок, желательно за несколько дней до дедлайна. Несколько таких займов в течение года улучшат кредитный рейтинг и историю, докажут банкам, что клиенту можно доверять. А значит, через пару лет можно рассчитывать на одобрение автокредита.

Воспользоваться программой кредитного восстановления

Сейчас некоторые банки предлагают поучаствовать в программе кредитного восстановления, то есть они готовы помочь восстановить кредитный рейтинг, что после банкротства особенно актуально.

Для банка это способ привлечения новых клиентов и заработка. Далеко не все банкроты — злостные неплательщики, многие оказались неплатежеспособными не по своей воле. В итоге программа кредитного восстановления позволяет банку выявить ответственных заемщиков и в перспективе получить их депозиты и зарплатные счета.

Важно предварительно уточнить условия участия в программах кредитного восстановления. А после вступления в них следует исправно выполнять обязательства и не допускать просрочек. Необходимо соблюдать механику займа и выплат. Они нужны не с целью совершения покупок, а для наработки новой кредитной истории и возвращения доверия банков. 

 Стоит поискать предложения региональных банков, которые чаще идут навстречу клиентам и заинтересованы в новых.

Других законных путей получить автокредит после банкротства нет. Либо работать над кредитной историей, либо ждать, когда информация обновится. Это произойдет спустя 7 лет после внесения последней записи.

^

В каких банках шансы на получение автокредита выше

Когда банкрот решает оформить автокредит, он встает перед выбором банка. Где шансы на одобрение выше, а какие финансовые организации с большей долей вероятности откажут? Однозначно вычеркните банки, долги перед которыми аннулировали во время банкротства. Если должник и кредитор не заключили мирового соглашения, банкрот пополнит «черный» список.

Не стоит торопиться и подавать заявки в крупные банки страны. Большинство не готовы сотрудничать с банкротами или предлагают невыгодные условия — взять взаймы небольшую сумму под грабительские проценты.

А вот банки с государственным участием часто одобряют автокредиты клиентам, прошедшим банкротство при условии стабильного дохода и заключения мирового соглашения. Если же задолженность списали, то и туда обращаться бессмысленно.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

^

Какие еще варианты?

Деньги можно взять по-другому. К примеру, обратиться в МФО и оформить микрозайм на подержанную машину. Только сразу рассчитывайте на высокую ставку и небольшой период займа. Учитывайте, что при просрочке есть риск попасть в новую кредитную кабалу, а списать долги уже невозможно. Такой вариант годится исключительно при наличии источника дохода и возможности регулярно вносить крупные суммы.

Второй способ — взять машину в автоломбарде. Так удастся подобрать авто дешевле, чем в салоне. Однако все равно придется переплатить в несколько раз, если сравнивать с реальной стоимостью авто.

^

Алгоритм получения автокредита после банкротства

Подведем итог. Путь получения автокредита после банкротства — это:

  1. после завершения процедуры заняться улучшением кредитного рейтинга: устроиться на официальную работу, платить по счетам, оформить кредитную карту и совершать покупки с ее помощью;

  2. не обращаться за автокредитом в банк, где списаны долги;

  3. подавать заявки в банки с государственным участием;

  4. рассмотреть возможность оформления кредита на супруга или родственника.

После аннулирования задолженности в судебном порядке жизнь продолжается. Задача банкрота — принять реалии, учесть ограничения и действовать согласно текущей ситуации. При терпеливом и грамотном подходе удастся восстановить кредитный рейтинг, оформить автокредит и даже ипотеку.

Автор статьи
Анна Алистратова
ведущий юрист
Консультирует клиентов, обучает новых сотрудников компании, держит команду в курсе нововведений законодательства.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Что будет, если не платить автокредит?

Если заемщик не вносит платежи по автокредиту, банк подаст в суд или продаст долг коллекторам. Должник столкнется с санкциями исполнительного производства. Ситуация ухудшается, если заемщик уже банкротился в течение 5 лет, так как повторно списать долги он не сможет. Подробнее читайте в статье.

Что делать, если коллекторы звонят по ночам?

Полномочия коллекторов ограничены законом. Звонить и приходить вправе только в определенное время и не бесконечное количество раз. Если они нарушают требования, это повод обратиться с жалобой. Как это сделать — читайте в материале.

Если не проходить через банкротство, сколько денег приставы оставят должнику?

Раньше приставы удерживали половину дохода должника, независимо от того, сколько остается на жизнь. Сейчас сумма после удержаний не может быть меньше прожиточного минимума. Подробности — здесь.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Последствия Инструкции должникам Закон о банкротстве Банки Автокредит

6846 просмотров

Дата публикации: 11.10.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: