8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Банкрота обычно представляют, как безработного должника без собственного жилья и копейки за душой. На самом деле, это ошибочный стереотип. Банкротство и работа — прямые, которые никогда не пересекаются. К примеру, человек официально работает и получает понижение в должности или теряет подработку — зарплаты уже не хватает для оплаты долгов. Возникают признаки неплатежеспособности, должник подает на банкротство, чему совершенно не мешает факт официального трудоустройства. Более того, безработному банкроту не запрещено устраиваться на работу во время процедуры. Наоборот, это положительно скажется на его репутации перед судом. Но для работающих граждан есть некоторые особенности и ограничения, поэтому мы подготовили инструкцию по списанию долгов. Разберем все шаг за шагом.

Кому подходит судебное банкротство?

^

Можно ли списать долги, если есть работа

Банкротство — процедура списания долгов для граждан, которые оказались в сложном финансовом положении. У них нет денег, чтобы исполнять обязательства перед кредиторами: погашать кредиты, отдавать займы физическим лицам, оплачивать коммунальные услуги. Причем человек может стать неплатежеспособным, независимо от наличия официальной работы. Поэтому Закон №127-ФЗ в качестве критериев не использует трудоустройство. 

Наличие стабильного дохода не повод отказать должнику в аннулировании долгов через суд, ведь размер обязательств может оказаться гораздо больше зарплаты.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ

Логично, что за основу определения платежеспособности берется соотношение активов и обязательств. Однако, суд не примет заявление работающего должника, если он:

 уже проходил банкротство менее 5 лет назад;

 имеет непогашенную судимость за экономические преступления;

 предпринимал попытки незаконного списания долгов, привлекался к ответственности за финансовое мошенничество.

Как видите, официальная работа в списке «противопоказаний» отсутствует. Значит, трудоустроенный должник вправе обратиться в суд для аннулирования обязательств, независимо от формы занятости:

 работает в найме, включая государственную и военную службу;

 оформил самозанятость или ИП;

 имеет инвалидность или вышел на пенсию.

Так закон уравнивает права граждан и позволяет списать задолженность каждому. Это справедливо, ведь банкротство — шанс избавиться от просрочек по кредитам и микрозаймам, коммунальным платежам, налогам и штрафам, прочим непосильным обязательствам.

^

В какой момент подавать в суд, если работаешь

Если работаешь, никто не запрещает банкротиться. Но когда подавать в суд? Ответ очевиден — как только появляются признаки неплатежеспособности:

 Накопились долги на 300 000 рублей и больше.

 Не платишь кредиторам от 3 месяцев.

 Дохода не хватает на погашение хотя бы 10% долга в месяц.

 Стоимость имущества меньше суммы задолженности. 

 Наступление неплатежеспособности не зависело от действий должника: долгая болезнь, понижение в должности, изменения в семейном статусе — все это внешние причины, на которые человек не в силах повлиять.

При этом ст. 213.4 Закона №127-ФЗ различает право и обязанность подать на банкротство, если работаешь:

  1. Если долги превысили полмиллиона рублей, просрочки составили 3 месяца, а исполнение обязательств перед одним кредитором приведет к невозможности расплатиться с остальными — должник обязан подать в суд в течение 30 дней, иначе его ждет административный штраф.

  2. Если человек понимает, что финансовое положение не позволяет исполнять обязательства, и в ближайшее время улучшений не предвидится, он вправе подать в суд, не дожидаясь просрочек и огромной задолженности. 

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

К возможности обанкротиться через суд наличие работы не имеет отношения. Должнику необходимо соответствовать критериям неплатежеспособности — этого достаточно, чтобы списать долги и, не увольняясь, начать новую жизнь.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

^

Варианты банкротства работающего гражданина

Если работаешь, процедура может проходить по двум сценариям:

  1. Через арбитражный суд. Занимает около года и дольше, требует вложений на оплату услуг финансового управляющего, публикаций в СМИ, почтовых и прочих расходов. 

  2. Через МФЦ. Внесудебное банкротство проходит бесплатно и занимает полгода. Звучит привлекательно, но для этой процедуры сумма долга ограничена лимитом от 25 000 до миллиона рублей. При этом единственный источник денежных средств у должника — пенсия или детские пособия, а имущество для взыскания отсутствует. Также важно, чтобы кредиторы на протяжении 6 месяцев не подали в суд, а приставы либо закрыли исполнительные производства, либо возбудили их 1-7 лет назад (зависит от типа дохода).

По условиям наличие официальной работы позволяет обанкротиться только в судебном порядке. Но это преимущество, а не ограничение. Внесудебное банкротство, хоть и кажется проще, на самом деле сопряжено с рисками, процесс нельзя контролировать, а поэтому гарантировать списание долгов невозможно. Многое зависит от случая и воли кредиторов.

-

Судебный процесс при участии грамотного юриста можно направить в нужную сторону и гарантировать аннулирование задолженности при минимальных последствиях. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

Этапы судебного банкротства работающего должника

Порядок банкротства в суде, если должник официально работает, не отличается от процесса списания задолженности для безработного или индивидуального предпринимателя. Инструкция включает несколько этапов.

Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция

Подготовка документов

Обязательно потребуются кредитные договоры, расписки, выписки с лицевых счетов коммунальных служб и прочие доказательства наличия и размера задолженности. Также необходимо подготовить:

 личные документы заявителя;

 перечень имущества;

 список сделок за 3 года;

 выписки с банковских счетов и депозитов;

 копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ;

 иные характеристики имущественного положения должника. 

На основании этих документов суд составит мнение о соответствии гражданина признакам неплатежеспособности. 

Какие документы обязательны для подачи в суд заявления о банкротстве в 2024 году

Конкретный перечень отличается в каждом деле. Чтобы ничего не упустить, рекомендуем доверить сбор юристу.

Составление и подача заявления

В документе указывают стандартный набор сведений о суде и заявителе, приводят причины финансовой несостоятельности, называют сумму долга и список кредиторов, ходатайствуют о списании.

Один из главных пунктов — СРО, из состава которой суд назначит финансового управляющего (ФУ). Важно заранее получить согласие специалиста, так как без него списать задолженность невозможно. 

До того, как направить документы в суд, необходимо оплатить госпошлину 300 рублей, внести депозит на счет суда в размере 25 000 рублей.

Куда и как подать заявление о банкротстве физлица, образец заполнения

Первое судебное заседание

Первое заседание имеет ключевое значение. Суд назначает ФУ, устанавливает законность банкротства, принимает решение о введении процедуры реструктуризации долга или реализации имущества. Далее делом руководит ФУ: 

 берет под контроль активы, имущество и траты банкрота;

 следит за законностью действий сторон;

 выполняет различные процессуальные действия.

В зависимости от конкретных обстоятельств, банкротство должника, который официально работает, заканчивается одной из процедур.

Первое судебное заседание по банкротству

Реструктуризация долга

Процедура реструктуризации долга выгодна, если работаешь и не хочешь отдавать имущество под реализацию. По итогам гражданина не признают банкротом, никаких последствий не наступает. Но и долги не спишут, их придется выплачивать. 

Среди основных преимуществ реструктуризации стоит выделить следующие:

 график платежей учитывает реальную возможность должника вносить ежемесячные платежи;

 процентная ставка не превышает ставку рефинансирования ЦБ, в отличие от условий реструктуризации в банке;

 в реструктуризации участвуют все обязательства;

 максимальный срок — 5 лет;

 кредиторы частично отказываются от требований, платить придется около 75% задолженности.

Гражданин вправе расходовать не более 50 000 рублей в месяц на личные нужды — за этим следит ФУ. Он открывает специальный счет в банке с ограниченным лимитом трат.

Что такое реструктуризация долга: почему она не даст списать долги?

Если график платежей исполнен, процедура завершается. Однако бывает, что зарплаты на работе недостаточно, и возможности платить нет. Либо должник не выполняет условия реструктуризации. В обоих случаях суд переходит на следующий этап.

Реализация имущества

Реализация имущества — завершающий этап процесса. По итогам суд официально списывает задолженность, объявляет должника банкротом и лишает кредиторов права требовать возврата долгов в дальнейшем. 

Смысл процедуры заключается в удовлетворении требований кредиторов через взыскание денежных средств со счетов, удержании части дохода, продажу имущества. На жизнь ФУ ежемесячно выдает банкроту прожиточный минимум на него и каждого иждивенца. Остальной заработок идет на оплату задолженности. Обязательства, не выполненные после реализации имущества, аннулируют. 

Особенности реализации имущества банкрота

^

Что будет с работой во время банкротства

Главный страх, когда работаешь официально — понижение в должности, испорченная репутация или увольнение сразу после вступления в банкротство. На самом деле, факт неплатежеспособности никак не влияет на работу. Более того, начальник может даже не знать об участии сотрудника в процедуре, ведь никто не обязан сообщать о проблеме.

Единственное ограничение касается руководителей юрлиц, различных фондов и организаций. Одно из последствий банкротства — запрет занимать руководящие должности в течение 3-10 лет. Тем не менее на практике владельцы небольших компаний регистрируют бизнес на супруга или родственника и продолжают работать. А руководителя переводят рангом ниже, к примеру, коммерческим или техническим директором. Рядовому сотруднику вовсе не о чем переживать, ограничение его не коснется.

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

Начальник не вправе уволить или понизить в должности сотрудника, который участвует в банкротстве. Работодатель получит даже несколько бонусов:

 банки и коллекторы прекратят звонить по рабочим телефонам сразу после подачи заявления в суд;

 судебные приставы приостановят производства, поэтому бухгалтерии не придется разбираться с исполнительными листами и производить удержания;

 работнику не ограничат выезд за границу, что возможно в случае исполнительных производств и практически не применяется в банкротстве. Этот факт важен, если обязанности связаны с зарубежными командировками.

О репутации также не стоит волноваться. Большинству коллег не интересно, в каких тяжбах участвует человек из соседнего кабинета. 

Могут ли уволить из-за банкротства

^

Последствия банкротства для работающего должника

Последствия банкротства для работающего человека такие же, как для остальных граждан. К положительным отнесем:

 заморозку пеней и штрафов, приостановку исполнительных производств. Приставы не станут взыскивать долги, кроме алиментов;

 запрет для приставов и коллекторов на общение с банкротом по вопросам оплаты задолженности. Это означает прекращение звонков и преследований;

 если приставы запретили выезд за границу, санкция аннулируется. В банкротстве предусмотрена возможность ограничения перемещений, но мера применяется крайне редко, а опытный юрист легко добьется отмены;

 итог судебного процесса — списание задолженности и свобода от обязательств.

Выделим и негативные моменты:

 зарплата и остальные активы на время судебного процесса оказываются под контролем ФУ, владелец не может полностью распоряжаться собственностью и вынужден сократить расходы до разрешенного законом минимума;

 имущество, подходящее под реализацию, продадут на торгах. При этом единственное жилье, личные вещи, предметы быта и прочее имущество сохраняется за собственником;

 повторно списать долги возможно только через 5 лет;

 в течение 5 лет банкрот обязан уведомлять банки и МФО о статусе в заявках на займы;

 на 3-10 лет вводится запрет на управление юрлицами, пенсионными фондами, кредитными и страховыми организациями;

 кредитная история пополнится записью о банкротстве, которая смущает некоторых кредиторов. Но проблема решаема: для этого необходимо официально получить пару положительных записей.

Ограничения и запреты после банкротства

Таким образом, банкротство работающего человека не отличается от процедуры для других граждан. Некоторые особенности касаются получения заработной платы и сохранения статуса руководителя. Но избавиться от задолженностей и жить спокойно важнее и выгоднее неудобств, сопровождающих процедуру. 

-

Прежде чем заявить о неплатежеспособности, стоит проконсультироваться с юристом и взвесить все за и против. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Сколько стоит банкротство трудоустроенного должника?

К обязательным расходам относится госпошлина 300 рублей и депозит на оплату услуг арбитражного управляющего 25 000 рублей за каждую процедуру. Дополнительно придется оплатить публикации в СМИ, почтовые и иные расходы, возникающие в ходе банкротства. Сколько придется заплатить за банкротство — рассказали здесь

Что делать, если коллекторы звонят по ночам?

Коллекторы вправе звонить должнику в определенное законом время. Если они нарушают права гражданина, следует жаловаться в ФСПП, правоохранительные органы и прокуратуру. Второй шаг — подать на банкротство. Как только заявление попадает в суд, агентство теряет к должнику интерес. Подробно о борьбе с беззаконием коллекторов — в статье.

После банкротства не дадут кредит?

Банкрот обязан в течение 5 лет предупреждать банки и МФО о своем статусе, но решение о выдаче займа принимает кредитная организация — никаких запретов нет. Конечно, сразу после банкротства ипотеку или крупный кредит не одобрят. Но есть хитрости, как исправить положение. Об этом узнаете в материале.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Инструкции должникам Доходы должника Судебное банкротство Внесудебное банкротство

965 просмотров

Дата публикации: 14.11.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: