Банкротство госслужащего

Статус государственного служащего имеет определенные особенности, если сравнивать с обычными гражданами. К примеру, свои нюансы есть в части параллельного открытия бизнеса или приема платежей на банковские счета. Еще больше вопросов вызывает банкротство госслужащего и последствия процедуры. Вправе ли лица на госслужбе списывать долги? Ведь у них есть официальная заработная плата, с которой можно принудительно проводить списания через судебных приставов. Уволят ли госслужащего-банкрота, могут ли его притеснять при продвижении по карьерной лестнице — об этих нюансах читайте в материале. 

Что такое банкротство госслужащего

Госслужащие, как и другие физлица, могут оказаться неплатежеспособными и на общих основаниях претендовать на банкротство в суде. Они не ограничены в этом праве и при наличии оснований будут признаны неплатежеспособными. Суд спишет долги. Последствия — такие же, как для всех граждан России. В целом, банкротство госслужащего ничем не отличается от процедуры для работающего в иной сфере гражданина. И все же некоторые нюансы имеются.

Банкротство — это установленная Законом №127-ФЗ процедура по признанию финансовой несостоятельности, когда гражданин объективно не в состоянии исполнять взятые ранее обязательства перед кредиторами. 

Важно понимать, что банкротом нельзя стать в корыстных целях, чтобы избавиться от долгов. Это вынужденная мера, когда человек в силу жизненных обстоятельств попадает в финансовую яму. Признаками неплатежеспособности считаются:

неисполнение в срок обязательств по оплате займов, налогов, коммунальных платежей и прочих обязательств;

неоплата обязательных платежей в размере более, чем 10% от общей суммы в течение месяца и более;

стоимость имущества не покрывает задолженность;

сумма задолженности — от полумиллиона рублей;

просрочки — от 3 месяцев.

Отметим, что при указанном размере долга и просрочках госслужащий обязан заявить в суд и пройти банкротство, чтобы не загонять себя в еще большие проблемы и не ущемлять интересы кредиторов. Но право подать заявление возникает раньше: когда лицо понимает, что финансовая ситуация не позволяет справиться с обязательствами и в ближайшее время не улучшится. Достаточно задолженности в 300 000 рублей, чтобы претендовать на аннулирование долгов. 

Как госслужащие становятся неплатежеспособными

Почему вообще госслужащие могут стать неплатежеспособными? Они находятся на гособеспечении, а госслужба кажется одной из самых стабильных сфер занятости. Это не частный бизнес, который может прогореть и закрыться в любой момент. Но неплатежеспособность госслужащих встречается не реже, чем у остальных граждан, так как:

Не все обладают финансовой грамотностью и способны рассчитывать бюджет. Если гражданин не соизмерил доходы и расходы, взял больше займов, чем способен оплачивать, то риск утонуть в долгах крайне велик.

У госслужащих могут снижаться доходы по не зависящим от них причинам. К примеру, в «ковидный» период за ними сохранили только минимальный оклад, а доплаты и премии, которые составляют львиную долю зарплаты, отменили. Люди потеряли возможность вовремя платить по кредитам и ипотекам, превратились в должников.

Несмотря на кажущуюся стабильность, госструктуры часто сотрясают кадровые изменения, особенно в регионах и на местах. Сокращения в штатных расписаниях, расформирования подразделений, объединения ведомств и иные перемены приводят к уменьшению штата и увольнению госслужащих либо к переводу на нижеоплачиваемые должности.

Госслужащие не застрахованы от финансовых проблем, сокращений, экономических кризисов, как и остальные граждане. Но не стоит переживать: они и защищены законом так же, как другие люди. Если человек, занятый в государственной сфере, страдает от непосильных финансовых обязательств, он может претендовать на списание долгов через банкротство. 

Как подать заявление о несостоятельности

Банкротство госслужащего проходит в арбитражном суде по месту жительства должника. Гражданин вправе подать заявление лично или через представителя — профессионального юриста. Второй вариант предпочтителен, так как юрист оценит положение должника, подготовит дела к процедуре, составит заявление и будет представлять его интересы в судебном процессе.

Кроме того, правом обращения в суд наделены и кредиторы. Если госслужащий не платит по кредитам, микрозаймам или налогам, то заимодавец может обратиться в суд с заявлением о банкротстве должника. Однако с физлицами такое практически не случается. Выгоднее получить исполнительный документ и передать приставам для принудительного взыскания. 

Чтобы оказаться в более выгодном положении, не стоит ждать, пока кредиторы начнут действовать. Лучше опередить их и заявить о неплатежеспособности. Однако перед подачей заявления рекомендуем учесть несколько нюансов:

1. Должник обязан сообщить суду о неплатежеспособности в течение месяца со дня, когда узнал о соответствии признакам финансовой несостоятельности. Несоблюдение сроков карается штрафом, но хуже то, что судья может заподозрить гражданина в недобросовестности.

2. Необходимо заранее найти СРО и конкретного финансового управляющего (ФУ), который согласится вести дело. Без ФУ банкротство не состоится, суд даже не возьмет заявление в работу. Сложность в том, что управляющие не обязаны соглашаться, а нагрузка на каждого специалиста кратно превышает адекватные объемы. Чтобы облегчить задачу, стоит обратиться в юридическую компанию, которая обеспечит сопровождение процедуры и возьмет на себя поиск управляющего.

Финансовый управляющий при банкротстве

3. Судебные расходы несет заявитель. Предстоит оплатить:

услуги финансового управляющего, экспертов;

почтовые расходы на отправку писем участникам процедуры;

государственную регистрацию прав на недвижимость — если будут совершаться сделки;

публикации сведений в СМИ — это обязательное требование закона, так как процедура считается публичной;

госпошлину и прочие расходы, возникающие в процессе.

4. Как только суд признает требования должника обоснованными, кредиторы замораживают долги, не начисляют пени и штрафы, лишаются права требовать возврата задолженности. Теперь обязательства под контролем и в ведении арбитражного суда. 

Когда подготовка окончена, можно составлять заявление. Лучше доверить это юристу, который правильно обоснует необходимость списания долгов. В соответствии со статьей 213.4 Закона №127-ФЗ, к заявлению необходимо приложить комплект документов:

доказательства наличия долга: кредитные договоры, требования Налоговой и банков, долговые расписки;

подтверждение невозможности должника исполнять обязательства: запись в трудовой книжке о сокращении, справки 2-НДФЛ о снижении заработной платы, справка о постановке на учет в качестве безработного, документ об инвалидности или копии листков нетрудоспособности;

список кредиторов с указанием сумм долга;

опись имущества, в том числе залогового, с приложением документов на право собственности;

копии документов по сделкам дороже 300 000 рублей за 3 года до банкротства;

сведения о доходах и налогах за 3 года;

выписки о движении средств на банковских счетах, электронных кошельках;

личные документы должника: ИНН, свидетельства о заключении или расторжении брака, брачный договор, документ о разделе совместно нажитого имущества, свидетельства о рождении детей. 

Конкретный перечень зависит от ситуации должника и дополняется необходимыми пунктами. Стоит ответственно отнестись к сбору документов. Из-за отсутствия каких-то бумаг заявление могут признать необоснованным и отказать в рассмотрении.

Скрывать имущество или сделки нет смысла. Финансовый управляющий проведет проверку сведений, предоставленных должником, и выявит несоответствия. Возникнет риск отказа в списании долгов и признания банкротства фиктивным или преднамеренным.

Этапы банкротства госслужащего

Порядок банкротства госслужащего не отличается от процедуры списания долгов физлица и включает 2 этапа:

1. Реструктуризация долга.

2. Реализация имущества.

Реструктуризация долга 

Эта процедура не заканчивается списанием задолженности. Предполагает разработку и утверждение графика платежей с максимальным сроком 5 лет и минимальной суммой 80% от суммы обязательств.

Этап имеет смысл, если у должника есть доход и возможность ежемесячно вносить платежи. План реструктуризации разрабатывается при участии финансового управляющего, его согласовывают на собрании кредиторов и утверждает суд. Документ будет одобрен, если гражданин не банкротился ни разу за 5 лет и у него нет:

действующих судимостей по экономическим преступлениям;

административных наказаний;

признаков фиктивного банкротства.

На время процедуры личные траты должника ограничиваются 50 000 рублей. Если план реструктуризации исполнен, дело закрывается, а должника не объявляют банкротом. Если же должник не платит по графику, план не одобрен кредиторами или не утвержден судом, вводится следующая процедура. 

Реализация имущества 

Это единственный законный путь к аннулированию обязательств и объявлению банкротства. Имущество, подлежащее изъятию, формируется в конкурсную массу. Активы реализуют на торгах, а средства направляют на частичное погашение долгов. Оставшаяся задолженность списывается.

Закон защищает интересы банкрота. Ст. 446 ГПК РФ ограничивает рамки взыскания имущества. Нельзя реализовать единственное жилье, личные вещи, предметы быта, денежные средства в размере прожиточного минимума и иные активы, необходимые для продолжения нормальной жизни. 

Процедура реализации имущества длится полгода. При необходимости срок увеличивается до достижения целей банкротства. Затем суд выносит определение о завершении и признании гражданина банкротом. 

На этом дело завершается, непогашенные в ходе реализации долги аннулируются. Кредиторы больше не вправе требовать возврата.

Последствия банкротства госслужащего

Списание задолженности — привилегия и возможность начать новую жизнь. Логично, что у процедуры есть последствия, и госслужащий:

обязан сообщать о статусе в банках и МФО при заполнении анкеты на новый займ;

не вправе повторно банкротиться в течение 5 лет;

не может управлять юрлицом в течение 3 лет, страховыми организациями и НПФ, микрофинансовыми компаниями — в течение 5 лет, кредитными организациями — в течение 10 лет. 

Последствия лояльные и не влияют на дальнейшую жизнь и карьеру госслужащего. Его нельзя уволить, сократить, понизить в должности из-за процедуры. Но главное последствие — это освобождение от непосильных обязательств.

Внесудебное банкротство госслужащего

У госслужащего не получится списать долги через МФЦ. Условия процедуры следующие:

долг от 25 000 до 1 миллиона рублей;

исполнительные производства длятся от 7 лет;

нет имущества для реализации;

доход — пенсия или детское пособие.

Госслужащий получает заработную плату, а значит, может пройти реструктуризацию долга или реализацию имущества и частично возместить потери. Лишать кредиторов этого права — значит, ущемлять их интересы. Единственный способ избавиться от финансовых обязательств — пройти через судебное банкротство.