Банкротство при лудомании

По данным различных исследований, лудоманией — или зависимостью от азартных игр — страдают от 5 до 12% взрослого населения России. Но на самом деле эти цифры могут быть гораздо выше, ведь далеко не все признают проблему и говорят о ней открыто. В этом кроется серьезная ошибка, ведь болезнь ведет к серьезным психологическим деформациям и рано или поздно оборачивается финансовым крахом. 

Лудоман должен всем вокруг: родным, друзьям, коллегам, банкам и МФО. Люди с игровой зависимостью закладывают машины и жилье, отдают букмекерским конторам всю зарплату, а потом заемные средства — пока не оказываются в кредитной кабале. Как игроману списать долги и начать новую жизнь — разбираемся в материале. 

Как лудоманов загоняют в долги

Следует понимать, что ставки на спорт и казино — это бизнес, причем серьезный. Открыть букмекерскую контору дороже, чем банк. Чтобы оформить лицензию, нужно иметь:

 уставной капитал в 100 млн рублей;

 активы в 1 млрд рублей;

 гарантию от банка в 500 млн рублей.

Можно представить, какого уровня бизнес-игроки преуспевают в этой отрасли. Безусловно, об их реальных доходах невозможно найти 100% правдивую информацию. Но несколько лет назад ходили слухи, что «Фонбет» зарабатывает $20 млн в месяц. Львиную долю этой выручки приносят лудоманы. И хотя они переводят деньги на развлечения добровольно, конторы создают благоприятную почву для закредитованности клиентов. 

«Проигранная ставка — это как будто ты принял наркотик» — Власть

Независимо от личных убеждений страдающих от игровой зависимости людей сценарий развития событий приблизительно одинаковый:

 Игровые оффлайн-автоматы в России запрещены. Зато есть сайты с теми же слотами и карточными играми, а также букмекерские конторы, где можно сделать ставку на спорт. Причем многие — нелегальные, их периодически блокируют, но они все равно продолжают работать. Игроков автоматически перенаправляют на «зеркальные» страницы — клонов бесконечное множество. 

 Когда у лудомана заканчиваются собственные деньги, а занимать уже не у кого, он идет в банк или МФО. Естественно, в ближайшие месяцы начинаются просрочки по займам. Если у человека есть доходы, все средства уходят на ставки, а не кредиторам. 

 Денег нет, но желание играть сильнее любых обстоятельств. Прямо в онлайн-казино можно занять деньги за пару минут без проверок. Хорошо, если заем взят в официальном МФО — закон ограничивает процентную ставку 0,8% в день, а полную стоимость займа — 292% годовых. Хуже, когда на сайте конторы работают полулегальные финансовые структуры и частные кредиторы. У них свои представления о способах урегулирования споров, которые не понравятся должнику и его семье. Но это станет ясно позже. А сейчас лудомана беспокоит одно: где найти деньги на ставку под любые проценты.

 Просрочки растут. Кредиторы понимают, что попали на проблемного клиента и подключают внутреннюю службу взыскания. Начинаются круглосуточные звонки и SMS с требованиями вернуть долг. Пока все достаточно безобидно, игроман продолжает жить в «параллельной реальности» своего увлечения.

 Постепенно ситуация накаляется, к взысканию подключаются судебные приставы или коллекторы. Причем последние звонками не ограничиваются, а навещают должника по месту жительства, дергают друзей, родственников и коллег. Самое опасное — это случайно или намеренно одолжить денег у представителей криминальных кругов. В этом случае нужно переживать не о судах и исполнительных производствах, а о сохранении жизни и здоровья. 

Когда к игровой зависимости присоединяются неподъемные долги — пора обращаться за помощью. Вырваться из замкнутого круга самостоятельно или с помощью близких очень сложно.

Для кого на самом деле банкротство — большой куш?

Как игроману справиться с долгами

Часто близкие не подозревают о лудомании родного человека, пока в дверь не постучат коллекторы или приставы не арестуют его счета. Но и тогда зависимый может обманывать, выкручиваться и придумывать истории про «друга, которому помог деньгами». Когда вскрывается горькая правда, просроченных кредитов и микрозаймов уже не сосчитать.

Тем не менее, если должник работает и более-менее держится на плаву, можно рассмотреть способы снижения кредитной нагрузки:

 Реструктуризацию — изменение условий кредитного договора (например, путем увеличения срока погашения) для уменьшения ежемесячного платежа. 

 «Пролонгацию займа» — опасную опцию от МФО. Когда должнику нечем погасить заем, он может взять еще один — на более крупную сумму. Долг начнет расти в геометрической прогрессии, поэтому пользоваться этим способом стоит в одном случае — если это «разовая акция», и есть реальный план выплатить задолженность в ближайший месяц.

 Рефинансирование — оформление нового кредита, который погасит предыдущие. Плюс в том, что теперь нужно будет платить одну сумму и, возможно, с меньшей процентной ставкой. Минус — рефинансирование могут одобрить только в случае отсутствия просрочек. 

 Кредитные каникулы, на которые с 2024 года вправе претендовать каждый заемщик, если ему необходима передышка в платежах на 6 месяцев. Это реальный шанс для лудомана справиться с зависимостью, восстановить материальное положение и вернуться в график выплат. Официальное разрешение не платить означает, что кредитор не начисляет штрафы, но проценты за этот период капают — их прибавят к ближайшим платежам либо перекинут в конец графика. За весь срок кредита воспользоваться льготой можно дважды: если доход за последние 2 месяца снизился на 30% либо человек оказался в зоне ЧС. Еще одно ограничение касается суммы кредита, с которым можно уйти на каникулы:

 до 1,6 млн рублей — для автокредитов;

 до 450 тыс. рублей — для потребительских кредитов;

 до 150 тыс. рублей — для кредиток. 

Как погасить кредит, если нет денег

Эти способы вполне рабочие и помогают людям выбраться из финансовой ямы. Но с лудоманией все сложнее:

 Правда о долгах всплывает, когда превентивные меры принимать уже поздно, а в дело вступили коллекторы или судебные приставы — с такой кредитной историей банки не пойдут заемщику на уступки.

 Игроманы должны каждому банку, бывшему однокласснику и соседу напротив. Суммы достигают таких размеров, что попытки выплатить их больше напоминают спасение тонущего «Титаника»: что ни делай, он уверенно идет ко дну.

Однако даже столь непростая ситуация — не тупиковая. Исправить ошибки и начать новую жизнь без задолженностей лудоману поможет банкротство.

Как списывают долги игроманов

Лудоман проходит банкротство на общих основаниях — как и все физические лица, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации и ставшие неплатежеспособными. В зависимости от обстоятельств должник может списать долги через суд или МФЦ. Рассмотрим обе процедуры и их особенности при лудомании. 

Через суд

Судебное банкротство становится обязательным, если неподъемные задолженности игромана превысят 500 тыс. рублей. В такой ситуации человек должен подать заявление в суд, чтобы защитить себя от еще больших долгов, а кредиторов — от потерь. 

Но право обанкротиться добровольно возникает раньше — как только должник понимает, что не справляется с обязательствами, то есть не может одновременно рассчитаться со всеми кредиторами. Это положение может проявляться в следующих признаках: 

 стоимость имущества человека меньше суммы его долгов;

 допущены просрочки по всем обязательствам;

 доходов не хватает больше чем на 10% суммы ежемесячных платежей, а длительность просрочки перевалила за месяц.

Кому подходит судебное банкротство?

Судебное банкротство — сложная процедура. В ней много нюансов, которые важно знать, чтобы подстраховать себя, подготовить доказательства своей правоты и не наделать ошибок. Поэтому советуем с самого начала нанять юристов, которые будут вести дело до благополучного завершения.

Как проходит банкротство лудомана в суде

Процедура состоит из нескольких стадий:

 Подготовка документов

Понадобятся кредитные договоры, расписки, требования кредиторов и прочие доказательства наличия долгов. Также необходимо показать суду источники доходов, предоставить список имущества и собрать личные документы должника и членов семьи: паспорт, свидетельства о браке и разводе, рождении детей. Точный перечень документов юрист составит после анализа положения клиента.

 Подготовка и подача заявления

Когда все готово, пакет бумаг вместе с заявлением направляется в арбитражный суд. Если все в порядке, суд назначает первое заседание.

 Первое судебное заседание

В ходе этого события прорисовываются контуры будущего банкротства. Суд признает заявление обоснованным, назначает финансового управляющего (найти его — задача заявителя) и вводит одну из банкротных процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

Первое судебное заседание по банкротству

 Реструктуризация долгов

Если у лудомана есть доходы, позволяющие за 5 лет выплатить большинство задолженностей, а кредиторы согласны простить часть штрафных санкций — составляется план реструктуризации, который утверждает суд. У должника появляется новый график погашения долгов с более щадящими ежемесячными платежами. 

Если лудоман вовремя платит и завершает реструктуризацию в соответствии с графиком — банкротом он не становится и никаких последствий после процедуры на себе не ощущает. Если же кредиторы не согласны на реструктуризацию или должник не исполняет согласованный план — банкротство возобновляется и переходит на следующую стадию.

Что такое реструктуризация долга: почему она не даст списать долги?

 Реализация имущества

Это центральный этап банкротства, который заканчивается списанием долгов. Реализацию имущества запускают, когда у лудомана столько долгов, что единственный способ погасить их хотя бы частично — это продать на торгах часть его собственности. 

Финансовый управляющий формирует конкурсную массу из имущества игромана. При этом единственное жилье, личные вещи, предметы домашнего обихода и прочие объекты, которые защищены исполнительским иммунитетом, сохраняются у должника в любом случае. Остальное имущество продают на торгах, вырученные деньги передают кредиторам в порядке очередности. Остаток долгов суд списывает. 

Особенности реализации имущества банкрота

Близким банкрота не стоит волноваться: он отвечает по обязательствам только своим имуществом. Но тому, кто воспользовался ситуацией и выкупил у лудомана машину или другую собственность за бесценок, придется вернуть ее в конкурсную массу. Финансовый управляющий анализирует сделки должника за 3 года и оспаривает договоры, которые нарушили интересы кредиторов.

Через МФЦ

Иногда игроман вправе списать долги бесплатно, через МФЦ. Это упрощенная процедура банкротства, доступ к которой граждане получают только при определенных условиях:

 долг — от 25 тыс. до 1 млн рублей;

 исполнительные производства в отношении должника закрыты из-за отсутствия у него активов для взыскания либо длятся дольше 7 лет.

 Исключение — пенсионеры и люди, которые живут на детские пособия. Они получают право списать долги через МФЦ, если у них нет имущества, подлежащего взысканию, а исполнительные производства длятся хотя бы 1 год.

Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке

Если условия соблюдены, человек пишет заявление в МФЦ, перечисляет в документе кредиторов с суммами долгов и ждет 6 месяцев. Когда они истекут — задолженности списываются. 

Банкротство через МФЦ подходит для безнадежных случаев и касается ситуаций, когда кредиторам не на что рассчитывать. 

Но есть нюанс. Если заимодавцы посчитают, что у должника есть имущество, за которое можно побороться, обнаружат неофициальные доходы или подозрительные сделки — они подадут на судебное банкротство. Упрощенная процедура прервется, и списывать долги придется через суд.

Как самому оформить банкротство физического лица бесплатно?

Последствия банкротства для лудомана

После банкротства игроман столкнется с последствиями, стандартными для тех, кто списал долги:

 5 лет нужно сообщать о пройденной процедуре банкам и МФО в случае оформления нового кредита;

 3-10 лет действует запрет занимать руководящие должности в определенных типах организаций;

 5 лет нельзя повторно списать долги с помощью банкротства.

Какие последствия ждут банкрота

Эти последствия — цена свободы от финансовой кабалы. Но когда банкротство прошел лудоман, к этим ограничениям следует добавить еще один важный этап — лечение от игровой зависимости. Только поборов лудоманию, удастся навсегда преодолеть трудности, и этот период жизни можно будет забыть как страшный сон.