Банкротство студента

Студенческие годы — это не только период интенсивной учебы, но и время взросления. Молодые люди становятся самостоятельнее: начинают подрабатывать и тратить заработанное по желанию. Причем не все родители готовы оплачивать учебу детей и давать деньги на текущие расходы, поэтому из-за нехватки средств студенты берут микрозаймы, кредиты. Большинство кредитных учреждений готово предоставлять их гражданам с 18 лет. 

Переоценив возможности, молодежь может взять на себя непосильную кредитную нагрузку, да и совмещать учебу с работой сложно. Поэтому не исключается ситуация, когда студент теряет доход и способность платить по кредитам. Начинают начисляться пени и штрафы, а сумма долга непрерывно увеличивается. Давайте разберемся, может ли студент подать на банкротство при наличии просроченных задолженностей. 

Может ли студент подать на банкротство

Банкротство — это законная процедура признания финансовой несостоятельности гражданина, которая позволяет списать накопленные долги. Процесс урегулирован специальным законом №127-ФЗ.

Пройти процедуру можно двумя способами:

Через МФЦ. Это упрощенный порядок признания неплатежеспособности — без суда, финансового управляющего, судебных заседаний и возможности влиять на исход процесса. Подходит для лиц, у которых вообще нет имущества и дохода, или для тех, кто получает только пенсию или пособия на детей. При обращении в МФЦ должны быть прекращены все исполнительные производства. Разрешается списать от 25 000 до 1 млн рублей. 

Через Арбитражный суд. Заявление о банкротстве может подать физическое лицо, которое понимает, что не в состоянии вносить обязательные платежи вовремя. У студента должны быть признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества. К примеру, задержки выплат по кредитам, превышение суммы задолженности над стоимостью его имущества. При сумме долга свыше 500 000 руб. и просрочке от трех месяцев гражданин обязан выйти в суд с заявлением на признание неплатежеспособности. 

Закон не предусматривает никаких ограничений или специальных норм для оформления банкротства студентом. Как и остальные физлица, он вправе списать задолженности по:

кредитным договорам, заключенным с банками и МФО;

оплате услуг ЖКХ;

налогам, сборам, штрафам;

распискам.

Аннулированию подлежат пени и штрафы за просрочки, а также долг по оплате за обучение на коммерческой основе. 

Как студенту подать на банкротство через МФЦ

При внесудебной процедуре не нужно оплачивать госпошлину, услуги финансового управляющего. Через МФЦ стать банкротом можно бесплатно.

Чтобы списать долги, нужно соответствовать строгим требованиям: не иметь дохода, имущества, что подтверждается судебными приставами. Они должны закрыть исполнительное производство из-за отсутствия дохода и имущества, на которые можно обратить взыскание. 

Если студент вуза или ссуза подходит под требования, то может подавать заявление о банкротстве с обязательным указанием всех кредиторов. Если забыть хотя бы одного, то долги перед ним не спишут.

После принятия бумаг в МФЦ необходимо ждать 6 месяцев. При улучшении материального положения, появлении имущества или заявления от кредиторов внесудебный порядок прерывается. Дело подлежит рассмотрению в суде. 

Банкротство студента через суд

Для подачи заявления в арбитражный суд на признание неплатежеспособности нет ограничений по сумме долга. Но при судебном порядке гражданин несет обязательные и дополнительные расходы на:

уплату госпошлины;

оплату публикаций о начале банкротства в газете «Коммерсант» и на Федресурсе;

услуги финансового управляющего;

консультации юриста или полное правовое сопровождение;

другие сопутствующие траты. 

Статус студента не препятствует подаче заявления и не влияет на проводимые процедуры. 

Их в банкротстве физлица предусмотрено три:

1. Мировое соглашение. Наиболее редкий сценарий развития событий, когда студенту-банкроту удается договориться с кредиторами о мирном урегулировании и устранении долговых обязательств.

2. Реструктуризация задолженностей. Составляется график платежей, согласно которому должник обязан рассчитываться с кредиторами.

3. Реализация имущества. Собственность реализуется на торгах. Долги, на которые хватает вырученных средств, будут погашены, а оставшиеся — будут списаны. 

Если доход не позволяет погасить долги за три-пять лет, то первые два варианта студенту не подойдут. Долги списываются только в третьем случае. Из активов должника формируется конкурсная масса. Но в перечне собственности студентов, как правило, не так много пунктов. Это может быть квартира, дом, доля в недвижимости родителей, которая является единственным жильем и не подлежит продаже на торгах. 

Отсутствие имущества не станет препятствием к обнулению долгов. Даже если активов недостаточно, торги и сам процесс пройдут быстрее. 

Судебное банкротство длится от 7 месяцев. Доходами должника при введении реализации имущества будет управлять финансовый управляющий. В его распоряжение перейдут все счета и карты будущего банкрота. На жизнь должнику будут выделять региональный прожиточный минимум. Если доход по подработке составляет 15 000-25 000 рублей, то студент сможет получать в распоряжение весь свой заработок. 

Чтобы процедура банкротства прошла без эксцессов, и по итогу привела к аннулированию финансовых обязательств, стоит заранее обратиться к опытному банкротному юристу, который возьмет на себя подготовку и подачу заявления в суд, сбор справок и договоров, защиту интересов на судебных заседаниях.

Что делать, если возник долг за целевое обучение

Целевое обучение предполагает поступление в вуз по направлению от государственного ведомства или частной организации, которая оплачивает учебу. Абитуриент обязан получить образование и отработать в течение 3-5 лет в компании или госструктуре, оплатившей обучение. Договор предусматривает, что при досрочном расторжении или отказе физического лица от последующего трудоустройства, студент должен вернуть деньги, потраченные на оплату обучения. 

Если денег нет и возможности их внести не предвидится, то можно ли списать долги за целевое обучение? В законе нет однозначного ответа на данный вопрос. Суды решают этот вопрос в индивидуальном порядке и рассматривают каждое дело с учетом всех обстоятельств. 

По общему правилу долг за целевое обучение — это обязательство, связанное с личностью должника (наравне с алиментами или возмещением вреда жизни и здоровью), которое не подлежит списанию. Однако в судебной практике встречаются прецеденты, когда долги за целевое обучение списывали. 

Например, в 2021 году Арбитражный суд Волго-Вятского округа отказал должнику в списании задолженности перед компанией, оплатившей его обучение. Обоснование — преднамеренный уход должника от выполнения обязательств, что является недобросовестным поведением. 

Еще одним примером отказа в списании долга за оплату целевого обучения выступает Постановление первого апелляционного арбитражного суда от 30.11.2022 по делу № А11-5171/21. Заявительница прошла обучение в вузе МВД, но отработать 5 лет в должности следователя отказалась. Уважительных причин для увольнения у женщины не было, она не предпринимала попыток для официального трудоустройства. Поэтому суд посчитал ее поведение недобросовестным.

Таким образом, при рассмотрении банкротных дел о списании долгов по целевому обучению, суды приводят следующие аргументы в пользу отказа в списании:

игнорирование должником просьб работодателя о поиске компромисса;

необоснованное увольнение — без веских причин;

увольнение в результате нарушения закона;

для оплаты обучения есть средства, но должник уклоняется от исполнения обязательств после получения финансовой поддержки от организации и получения высшего образования. 

Случаи списания задолженностей за целевое обучение также происходят. К примеру, Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 15.09.2023 по делу № А36-608/22. Основаниями судебных решений становятся следующие причины:

студент не закончил обучение по уважительным причинам (продолжительная болезнь, травма, необходимость ухаживать за тяжелобольным родственником);

невозможность трудоустройства по тем же поводам;

переход на работу в иное ведомство, которое финансируется из того же бюджета.

Влияет ли прохождение банкротства на учебу

При судебном банкротстве студент столкнется с обычными ограничениями, которые предусмотрены для физических лиц. Он не сможет:

брать новые кредиты, выступать поручителем во время процедуры;

свободно распоряжаться доходами и имуществом при продаже активов.

Среди последствий признания должника банкротом нет обстоятельств, ухудшающих его положение как студента. К примеру, он сможет продолжать учиться. Его не отчислят из-за неплатежеспособности и не лишат стипендии. 

Если учащийся в вузе или ссузе получает стипендию и не имеет других доходов, то финансовый управляющий будет выдавать эти деньги на текущие расходы. 

Может быть и так, что студент работает и получает стипендию. Если его общий доход превышает региональный прожиточный минимум, то в распоряжении будет оставаться только прожиточный минимум. «Излишки» будут включаться в конкурсную массу для направления средств в счет погашения долгов. 

Какие последствия у банкротства для будущей карьеры

Последствия признания банкротом по итогам реализации имущества перечислены в законе. Они распространяются на всех граждан независимо от наличия статуса студента: 

в течение пяти лет при оформлении кредитов и займов необходимо сообщать кредиторам о пройденном банкротстве;

в ближайшие пять лет не получится снова подать заявление на списание долгов через суд;

налагаются запреты на занятие руководящих должностей: в юридических лицах — на три года, в кредитных учреждениях — на десять лет, страховых компаниях, МФО, инвестиционном фонде — на пять лет. 

Таким образом, при планировании карьеры топ-менеджера фирмы, банкира или руководителя страховой компании стоит подумать о последствиях прохождения банкротства. Для обычных граждан оно не накладывает ограничений по трудоустройству. Однако в любом случае лучше пройти через процедуру банкротства и списать задолженности, чем копить долги, штрафы и пени. Сумма может вырасти до космических размеров, и финансовая кабала наверняка не лучшим образом отразится не только на будущей карьере студента, но и на жизни в целом.