Коротко о главном
Торговля ценными бумагами или валютой на бирже может стать главным источником дохода или обернуться серьезным проблемам с деньгами. Из-за изменчивости ситуации на финансовом рынке говорить о стабильности не приходится. Чтобы «держаться на плаву», нередко игрокам приходится брать взаймы у друзей, оформлять микрозаймы и кредиты. Если же котировки продолжают падать, финансовый крах приближается с космической скоростью. В этом случае стоит задуматься о банкротстве — легальной процедуре финансового оздоровления должника. Давайте разберемся с этим вопросом подробнее — посмотрим, что что будет с брокерским счетом во время процедуры и можно ли его открыть после получения статуса банкрота.
Для кого на самом деле банкротство — большой куш?
^
Учитывается ли брокерский счет в процедуре банкротства
Прежде всего, следует помнить, что физическое лицо не вправе работать на бирже напрямую. По его поручениям инвестиционную деятельность осуществляет брокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг или кредитная организация, выполняющая роль посредника между гражданином и биржей. От имени клиента брокер покупает или продает акции, облигации, паи фондов, рубли, валюту. Учет финансовых активов ведется на брокерском счете. В случае банкротства этот счет непременно заинтересует кредиторов, суд, финансового управляющего (ФУ).
Финансовый управляющий при банкротстве
Если у оказавшегося в долгах гражданина нет дохода, а реструктуризация задолженностей не избавит от просрочек, последует процедура реализации имущества. В этом случае из собственности должника будет сформирована конкурсная масса, которая пойдет в счет погашения долга.
Деньги на брокерском счете и другие активы на бирже тоже относятся к имуществу банкрота, поэтому должны быть включены в конкурсную массу. Как бы ни хотелось их скрыть, не стоит этого делать. Правда в любом случае откроется, и тогда о списании долгов не может быть и речи.
Как финансовый управляющий находит брокерский счет
Выявлять, оценивать и продавать собственность потенциального банкрота будет финансовый управляющий (ФУ). Таким правом его наделяет ст. 213.9 Закона о банкротстве. Финуправляющий будет собирать сведения обо всех активах неплательщика, включая информацию о:
-
банковских счетах, картах и вкладах;
-
суммах электронных денег, их переводах от физлиц, организаций и органов власти.
Финансовый управляющий сделает запросы в соответствующие ведомства, а при отсутствии ответов необходимую информацию запросит через суд. Так как брокерский — это разновидность банковского счета, финансовый управляющий в любом случае узнает о его наличии. Кроме того, сам должник обязан предоставить ФУ полный список своего имущества.
Сокрытие и утаивание информации приведет к отказу в аннулировании задолженностей, а за предоставление подложных документов грозит административное или уголовное наказание.
Чтобы не усугублять ситуацию и добиться списания долгов, каждому будущему банкроту, имеющему брокерский счет, важно помнить, что:
финансовый управляющий буквально под микроскопом анализирует материальное положение задолжавшего гражданина;
в зону интересов попадают выписки со всех счетов и карт, крупные зачисления и списания денег с них;
о брокерской деятельности станет известно, даже если фирма-посредник откажет в раскрытии информации.
Таким образом, нематериальные активы человека, подавшего в суд на признание неплатежеспособности, обнаружатся и войдут в конкурсную массу. Деньги, полученные в процессе реализации имущества, распределят между кредиторами, а оставшиеся долги спишут.
-
^
Оспаривают ли сделки с биржевыми активами при банкротстве
По общему правилу при запуске банкротства анализируются крупные сделки, которые должник совершал в течение трех лет, предшествующих процедуре. К примеру, купля-продажа недвижимости, автомобиля, драгоценных металлов или камней, антиквариата.
Оспаривание затрагивает соглашения, которые подписаны:
с занижением цены имущества (за один год до начала процедуры);
в целях нанесения имущественного ущерба кредиторам (за три года до банкротства);
в пользу одного кредитора с ущемлением интересов остальных (изучаются сделки, проведенные в течение 6 месяцев до подачи заявления на признание банкротом);
Сделки, которые заключаются на организованных торгах, не подлежат оспариванию по основаниям, перечисленным в статьях 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве согласно п. 1 ст. 61.4. К ним относятся и торги на бирже, так как проводятся на регулярной основе и по определенным правилам. А значит, сделки с биржевыми активами не оспариваются.
Чтобы признать сделки по биржевой торговле недействительными, кредиторам или управляющему придется доказывать вину должника — стремление причинить имущественный ущерб, а не достижение экономического результата. Кроме этого, финансовый управляющий вправе оспорить направление применения денег от реализации биржевых активов. К примеру, гражданин продал акции накануне банкротства, а деньги подарил родственникам или погасил один кредит полностью, но ни копейки не заплатил остальным пяти кредиторам. Однако результативное оспаривание сделок, которые совершают игроки на бирже — редкость, так как биржевые торги работают по правилам рынка.
Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?
^
Что происходит с брокерским счетом во время процедуры
Финансовый управляющий переведет деньги с брокерского на специальный счет. Его открывают для зачисления средств, полученных от распродажи имущества должника, и для последующего распределения между кредиторами.
Ценные бумаги учитываются на депозитарном счете. Этот вид активов также выявят и оценят. Если они находятся в залоге, то схему реализации утвердит кредитор-залогодержатель. Для свободных от обременения активов порядок реализации утвердит суд. Деньги, вырученные от реализации, пойдут на пополнение конкурсной массы.
Есть плюс в том, что банкротство длится 8-12 месяцев, за это время возможен рост курса акций. Может случиться так, что благодаря продаже активов получится погасить задолженности перед всеми кредиторами. Если деньги останутся, то их передадут гражданину.
^
Можно ли открыть брокерский счет после банкротства
Ограничения, которые ждут человека, признанного банкротом, закреплены в ст. 213.30 Закона о несостоятельности. К примеру, в течение пяти лет нельзя брать кредиты, не сообщая о пройденной процедуре. Также в ближайшие пять лет запрещено снова подавать заявление о неплатежеспособности и списывать задолженности через банкротство.
Ограничения и запреты после банкротства
Среди ограничений не упоминается запрет на открытие счетов и вкладов. А значит, банкроту можно заниматься инвестиционной деятельностью, открывать брокерский или инвестиционный счет, покупать или продавать материальные и нематериальные активы.
Однако есть смысл подождать полгода после окончания процедуры. В этом случае кредиторы утратят право оспаривать определение о завершении банкротства и списании долгов, и не смогут подать на пересмотр дела по новым обстоятельствам.
-
Вопрос-ответ
Финансовый управляющий — это независимый специалист, член СРО арбитражных управляющих. Ему отводится роль посредника между должником, кредитором и судом. О правах, обязанностях и способах выбора финансового управляющего мы рассказали в статье.
Расходы должника при прохождении банкротства зависят от сложности дела: количества кредиторов, числа процедур, объема имущества. На каждом этапе существуют обязательные расходы. Например, оплата госпошлины при подаче заявления в суд, выписок из ЕГРН, услуг нотариуса при оформлении доверенности на представителя. О том, как формируется итоговая стоимость банкротства, можно прочитать здесь.
Закон о банкротстве предусматривает сохранение автомобиля только в том случае, если ТС необходимо для передвижения лица с ограниченными возможностями или с серьезными проблемами со здоровьем. Даже если должник — таксист или экспедитор на собственной машине, ее с большей долей вероятности включат в конкурсную массу. Однако способы обезопаситься от этого все же есть, о них мы рассказали в статье.