Брокерский счет в банкротстве физических лиц

Торговля ценными бумагами или валютой на бирже может стать главным источником дохода или обернуться серьезным проблемам с деньгами. Из-за изменчивости ситуации на финансовом рынке говорить о стабильности не приходится. Чтобы «держаться на плаву», нередко игрокам приходится брать взаймы у друзей, оформлять микрозаймы и кредиты. Если же котировки продолжают падать, финансовый крах приближается с космической скоростью. В этом случае стоит задуматься о банкротстве — легальной процедуре финансового оздоровления должника. Давайте разберемся с этим вопросом подробнее — посмотрим, что что будет с брокерским счетом во время процедуры и можно ли его открыть после получения статуса банкрота.

Учитывается ли брокерский счет в процедуре банкротства

Прежде всего, следует помнить, что физическое лицо не вправе работать на бирже напрямую. По его поручениям инвестиционную деятельность осуществляет брокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг или кредитная организация, выполняющая роль посредника между гражданином и биржей. От имени клиента брокер покупает или продает акции, облигации, паи фондов, рубли, валюту. Учет финансовых активов ведется на брокерском счете. В случае банкротства этот счет непременно заинтересует кредиторов, суд, финансового управляющего (ФУ).

Если у оказавшегося в долгах гражданина нет дохода, а реструктуризация задолженностей не избавит от просрочек, последует процедура реализации имущества. В этом случае из собственности должника будет сформирована конкурсная масса, которая пойдет в счет погашения долга.

Деньги на брокерском счете и другие активы на бирже тоже относятся к имуществу банкрота, поэтому должны быть включены в конкурсную массу. Как бы ни хотелось их скрыть, не стоит этого делать. Правда в любом случае откроется, и тогда о списании долгов не может быть и речи.

Как финансовый управляющий находит брокерский счет

Выявлять, оценивать и продавать собственность потенциального банкрота будет финансовый управляющий (ФУ). Таким правом его наделяет ст. 213.9 Закона о банкротстве. Финуправляющий будет собирать сведения обо всех активах неплательщика, включая информацию о:

• банковских счетах, картах и вкладах;

• суммах электронных денег, их переводах от физлиц, организаций и органов власти. 

Финансовый управляющий сделает запросы в соответствующие ведомства, а при отсутствии ответов необходимую информацию запросит через суд. Так как брокерский — это разновидность банковского счета, финансовый управляющий в любом случае узнает о его наличии. Кроме того, сам должник обязан предоставить ФУ полный список своего имущества. 

Сокрытие и утаивание информации приведет к отказу в аннулировании задолженностей, а за предоставление подложных документов грозит административное или уголовное наказание.

Чтобы не усугублять ситуацию и добиться списания долгов, каждому будущему банкроту, имеющему брокерский счет, важно помнить, что:

финансовый управляющий буквально под микроскопом анализирует материальное положение задолжавшего гражданина;

в зону интересов попадают выписки со всех счетов и карт, крупные зачисления и списания денег с них;

о брокерской деятельности станет известно, даже если фирма-посредник откажет в раскрытии информации. 

Таким образом, нематериальные активы человека, подавшего в суд на признание неплатежеспособности, обнаружатся и войдут в конкурсную массу. Деньги, полученные в процессе реализации имущества, распределят между кредиторами, а оставшиеся долги спишут. 

Оспаривают ли сделки с биржевыми активами при банкротстве

По общему правилу при запуске банкротства анализируются крупные сделки, которые должник совершал в течение трех лет, предшествующих процедуре. К примеру, купля-продажа недвижимости, автомобиля, драгоценных металлов или камней, антиквариата. 

Оспаривание затрагивает соглашения, которые подписаны:

с занижением цены имущества (за один год до начала процедуры);

в целях нанесения имущественного ущерба кредиторам (за три года до банкротства);

в пользу одного кредитора с ущемлением интересов остальных (изучаются сделки, проведенные в течение 6 месяцев до подачи заявления на признание банкротом);

Сделки, которые заключаются на организованных торгах, не подлежат оспариванию по основаниям, перечисленным в статьях 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве согласно п. 1 ст. 61.4. К ним относятся и торги на бирже, так как проводятся на регулярной основе и по определенным правилам. А значит, сделки с биржевыми активами не оспариваются. 

Чтобы признать сделки по биржевой торговле недействительными, кредиторам или управляющему придется доказывать вину должника — стремление причинить имущественный ущерб, а не достижение экономического результата. Кроме этого, финансовый управляющий вправе оспорить направление применения денег от реализации биржевых активов. К примеру, гражданин продал акции накануне банкротства, а деньги подарил родственникам или погасил один кредит полностью, но ни копейки не заплатил остальным пяти кредиторам. Однако результативное оспаривание сделок, которые совершают игроки на бирже — редкость, так как биржевые торги работают по правилам рынка. 

Что происходит с брокерским счетом во время процедуры

Финансовый управляющий переведет деньги с брокерского на специальный счет. Его открывают для зачисления средств, полученных от распродажи имущества должника, и для последующего распределения между кредиторами. 

Ценные бумаги учитываются на депозитарном счете. Этот вид активов также выявят и оценят. Если они находятся в залоге, то схему реализации утвердит кредитор-залогодержатель. Для свободных от обременения активов порядок реализации утвердит суд. Деньги, вырученные от реализации, пойдут на пополнение конкурсной массы. 

Есть плюс в том, что банкротство длится 8-12 месяцев, за это время возможен рост курса акций. Может случиться так, что благодаря продаже активов получится погасить задолженности перед всеми кредиторами. Если деньги останутся, то их передадут гражданину.

Можно ли открыть брокерский счет после банкротства

Ограничения, которые ждут человека, признанного банкротом, закреплены в ст. 213.30 Закона о несостоятельности. К примеру, в течение пяти лет нельзя брать кредиты, не сообщая о пройденной процедуре. Также в ближайшие пять лет запрещено снова подавать заявление о неплатежеспособности и списывать задолженности через банкротство. 

Среди ограничений не упоминается запрет на открытие счетов и вкладов. А значит, банкроту можно заниматься инвестиционной деятельностью, открывать брокерский или инвестиционный счет, покупать или продавать материальные и нематериальные активы. 

Однако есть смысл подождать полгода после окончания процедуры. В этом случае кредиторы утратят право оспаривать определение о завершении банкротства и списании долгов, и не смогут подать на пересмотр дела по новым обстоятельствам.