8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Кредитная амнистия — мечта любого человека, который оказался в трудном финансовом положении и не может рассчитываться с кредиторами. Если Госдума примет законопроект о списании долгов граждан, сделает россиянам лучший подарок: кредиты и займы аннулируются. Стоит ли надеяться на этот шанс в России в 2024 году — разберемся детальнее!

Связанные материалы

^

Что такое кредитная амнистия

Кредитная амнистия — процедура «прощения» задолженностей конкретному должнику. После ее проведения кредиторы теряют право требовать возврата долга через суд или другими способами, поскольку обязательства списываются. Они попросту перестанут существовать. Банки, МФО и физлица останутся без денег, которые дали взаймы, что однозначно несправедливо. Взять и просто перестать платить по долгам в надежде на амнистию не стоит.

^

Будет ли амнистия

Можно ли забыть о задолженности и рассчитывать на кредитную амнистию в Москве? Скажем прямо: шансов на списание долговых обязательств практически нет. Амнистия — это история из разряда сказок и популистских идей во время предвыборных гонок. Несколько раз с ней выходили на Госдуму представители некоторых фракций. К примеру, «Коммунисты России» в 2021 г. предложили списать кредиты россиян до 3 млн рублей, так как в текущей экономической ситуации выплачивать их крайне сложно.

Главная загвоздка в том, что источник финансирования широкого жеста не определен, а компенсировать банкам потери из госбюджета нецелесообразно

Кредитная амнистия — миф по ряду причин:

  1. Прощение долгов перед банками противоречит сути кредитования, так как организации, предоставившие займы, не получат назад свои деньги.

  2. Амнистия несправедлива не только по отношению к кредиторам, но и относительно добросовестных заемщиков, которые исправно исполняют обязательства. Получается, что кому-то можно не платить, и их доги спишут, а другие продолжают перечислять деньги кредиторам.

  3. В результате кредитной амнистии пострадает либо госбюджет, из которого компенсируют потери банкам, либо финансовые организации, которые потеряют деньги. 

Кредитная амнистия — широкий, про-народный жест. Но при применении спровоцирует перекос в исполнении обязательств. Фактически она снимет с должников ответственность за нарушение договора и развяжет руки недобросовестным заемщикам. Создастся впечатление, что можно занять и просто оставить себе миллионы рублей без каких-либо санкций.

Не верьте фейковым новостям об амнистии по кредитам. Это обман, чтобы запутать людей и создать шумиху. Вместо этого узнайте о реальных способах облегчить или полностью избавиться от долговой нагрузки, закрепленных на законодательном уровне.

-

Юристы подскажут, как списать долги на законных основаниях. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

В каких случаях применяется амнистия

Если считать, что кредитная амнистия — это прощение долга, то для конкретных должников такое, действительно, возможно. Однако не в результате принятия нового закона, а по решению банка. Гражданский кодекс допускает прекращение взыскания в одностороннем порядке, что влечет за собой добровольное аннулирование долга со стороны кредитной организации. Но по понятным причинам банкам невыгодно это делать, поэтому ждать жеста доброй воли не следует. Скорее, финансовая организация продаст задолженность коллекторам или подаст в суд, но на кредитную амнистию не пойдет.

Тем не менее есть шанс избавиться от части долга. Банки охотно списывают пени и штрафы, если должник готов исправно платить по договору. Для этого стороны подписывают дополнительное соглашение, в котором зафиксированы новые обязательства. Это не полноценная амнистия, но возможность исправить финансовое положение, сохранить хорошую кредитную историю и вернуться к своевременной уплате кредита.

^

Что можно сделать с долгом?

С кредитной амнистией разобрались — надеяться на нее нет смысла. Но существуют другие виды амнистий:

  1. Налоговая амнистия. Подразумевает списание безнадежных долгов по налогам и пеням на 1 января 2015 года и по страховым взносам — на 1 января 2017 года.

  2. Амнистия по долгам ЖКХ. На период пандемии действовал запрет на начисление пеней по задолженностям ЖКХ, а также было разрешено временно не платить за коммунальные услуги. Тем не менее, после нормализации ситуации рассчитываться все же придется.

Что делать с другими долгами, можно ли от них избавиться, если кредитной амнистии не будет? Есть несколько вариантов, давайте рассмотрим их подробнее.

Использование материнского капитала

Материнский капитал можно использовать на погашение части ипотеки, платы за обучение или на покрытие других расходов, которые позволяет закон. Полностью избавиться от задолженности маткапитал не поможет, но государство возьмет на себя часть обязательств. Для многодетных семей действуют аналогичные льготные программы, которые предполагают перечисление определенных сумм на счет ипотечного кредита.

Кредитные каникулы

Это отсрочка текущих платежей. Претендовать на нее можно в случае временной утраты трудоспособности из-за тяжелой болезни, потери работы или значительного снижения дохода. Банк обязан предоставить кредитные каникулы, если:

  • они предусмотрены кредитным договором;

  • должник подпадает под критерии льготных государственных программ. Например, во время пандемии отсрочка платежей предоставлялась заемщикам, потерявшим более трети дохода.

В остальных случаях предоставление кредитных каникул — это право, а не обязанность банка. Должник может лишь подать заявление с обоснованием просьбы и ждать ответа банка. При этом важно понимать, что каникулы — не равно амнистия. Долг останется за заемщиком, а срок кредитования увеличится на период отсрочки.

Исполнительные каникулы

Это отсрочка платежей у приставов. Ее можно получить при соблюдении условий:

  • заемщик — пенсионер;

  • по делу возбуждено исполнительное производство;

  • долг по кредиту составляет до 1 млн рублей, а доход меньше 2 прожиточных минимумов;

  • каникулы предоставляются на 2 года, в течение которых заемщик должен выплатить долг.

Проверка срока исковой давности

Если банк подал в суд спустя 3 года и больше после образования задолженности, то заемщик может подать ответное заявление, и суд откажет из-за истечения СИД. Но радоваться рано: запрет на взыскание касается только судебного процесса. Кредитор может требовать возврата долга внесудебными методами, например, через коллекторов.

Банкротство

Это единственная законная альтернатива кредитной амнистии. В результате процедуры долги спишут, у кредиторов не останется права требовать возврата денег. Разница в том, что должнику придется отдать часть задолженности доходом и имуществом, а остаток аннулируют. Обанкротиться можно:

  1. бесплатно через МФЦ, если сумма долга составляет 25 000-1 000 000 рублей;

  2. платно через суд при задолженности от полумиллиона рублей (на практике, лучше обращаться за юридической поддержкой при сумме долга больше 300 000 рублей). 

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Банкротство не проходит бесследно. Например, должник не сможет занимать руководящие должности и обязан сообщать о статусе в течение 5 лет после процедуры. Но это единственный способ законно избавиться от долговой нагрузки.

^

Как поступить должнику

Что делать должнику, если кредитной амнистии не будет? Если возникли серьезные финансовые трудности, а рассчитываться с кредиторами не получается по объективным причинам, можно:

  • обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией долга;

  • получить отсрочку или рассрочку через суд;

  • попросить о предоставлении кредитных каникул;

  • получить статус банкрота и списать задолженность не только перед банками, но и перед коммунальными службами, Налоговой, другими кредиторами.

В зависимости от ситуации, подберите подходящий способ облегчения финансовой нагрузки. Чтобы принять верное решение, проконсультируйтесь с юристом. 

-

Юристы оценят обстоятельства, подготовят и подадут документы в суд, представят ваши интересы в суде и добьются списания задолженности. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 17 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Стоит ли бояться банкротства?

Если сравнивать с неоплаченными долгами и последствиями неоплаты, в банкротстве нет ничего страшного. Большинство мифов о банкротстве легко развеет грамотный юрист. Для чего пугают процедурой признания несостоятельности — читайте здесь.

Что приставы заберут за долги?

Если скрываться от кредиторов и ничего не предпринимать, дело перейдет в суд, а затем — к приставам. В ходе принудительного взыскания у должника заберут квартиры, машины, ценности. При этом закон защищает заемщика и запрещает изымать имущество, минимально необходимое для жизни. Что заберут, а что оставят — рассказали в статье.

Что делать, если приставы нарушают закон?

Бывает, что приставы превышают полномочия или, наоборот, бездействуют. Не стоит мириться с самоуправством, защищайте свои права! Для этого необходимо жаловаться вышестоящему начальству, в прокуратуру и в суд. Подробности — в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Закон о банкротстве Инструкции должникам

2384 просмотров

Дата публикации: 13.06.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: