Коротко о главном
Банальная человеческая доверчивость, возможность оформлять кредиты без личного присутствия заемщика, утечка личных данных — все это может обернуться неприятными последствиями. К сожалению, мошенники не дремлют, и, если появляется шанс нажиться за чужой счет, они обязательно им пользуются. И вот нежданно-негаданно жертве аферистов приходит судебный приказ: взыскать задолженность за просрочки в банке N, о котором человек даже не знает. Посмотрим, что делать в такой ситуации, а главное — как предупредить риски.
Как не платить кредит, который вы не брали
^
Как защитить себя от мошеннических долгов
Защититься от всего на свете невозможно, но практика показывает: если человек соблюдает правила безопасности, риски стремятся к минимуму.
Не передавайте персональные данные в непроверенные руки
Данные паспорта просят регулярно: без их предоставления не удастся купить электронный билет на поезд, оформить рассрочку в онлайн-магазине, подтвердить бронирование отеля на выходные и сделать многое другое. Некоторые Интернет-площадки просят верифицировать профиль через фото с раскрытым паспортом у лица.
Это условно безопасные действия: крупные платформы защищают сведения о пользователях, но гарантировать отсутствие утечки из-за технического сбоя, хакерской атаки или человеческого фактора невозможно.
Поэтому каждый раз, когда у вас просят паспортные данные, необходимо соотносить риски и важность получения услуги, чтобы не передать личные сведения мошенникам. Будьте бдительны и внимательно относитесь к онлайн-ресурсам, которым предоставляете информацию о себе. Правила просты:
не оставляйте фото и номера документов на сомнительных площадках, которые видите впервые;
убедитесь в оригинальности сайта — мошенники научились подделывать даже адрес Госуслуг, меняя букву в названии;
не храните сканы документов и фото с паспортом в памяти телефона — в случае потери гаджета злоумышленники оформят по ним кредит или микрозаём.
Что могут сделать мошенники через Госуслуги
Не давайте без нужды копию паспорта
В гостиницах, банках и прочих организациях могут попросить ксерокопию паспорта, нередко её запрашивают даже магазины для выдачи бонусной карты. Но это персональные данные — их сбор и хранение допускается только с согласия гражданина и по правилам, описанным в законе №152-ФЗ.
Федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Так, каждый имеет право отказать в предоставлении ксерокопии паспорта. В конце концов, для оказания услуги сотруднику организации достаточно переписать паспортные данные. А вот по ксерокопии мошенники могут запросто оформить микрозаём. С банковскими кредитами сложнее, но зачем рисковать?
Если утрачены документы — сразу сообщайте в правоохранительные органы
Если вы потеряли паспорт, как можно скорее сообщите в полицию и обратитесь в паспортный стол, чтобы получить новый, а старый объявить недействительным. Чем раньше паспорт утратит статус действующего, тем меньше у мошенников времени на его использование в преступных целях.
Ни один банк не выдаст заем по недействительному документу. А если злоумышленникам удастся оформить микрокредит в МФО, пострадавшему будет легко оспорить сделку по причине того, что удостоверение личности аннулировано.
Не делайте того, что требует телефонный собеседник
С телефонным мошенничеством сталкиваются многие. Причем виртуозность злоумышленников настолько изощренная, что число попавшихся на их удочку регулярно растет. Нередко люди добровольно отдают свои деньги, когда:
Звонит «оператор сотовой связи» и пугает блокировкой СИМ-карты. Чтобы этого не произошло, жертве предлагают назвать код, который предусмотрительно отправлен в СМС-сообщении. На самом деле, мошенники с помощью кодовой комбинации перехватывают контроль над управлением банковскими счетами, моментально похищают деньги или оформляют на имя человека кредиты.
Звонят из «банка» и сообщают: заявка на кредит одобрена. Человек в шоке, а сотрудник «банка» срочно требует назвать цифры из сообщения — чтобы отменить сделку. В действительности все с точностью до наоборот. Как только мошенник получает код, жертва становится формальным заемщиком, но денег не получает.
Звонят из «полиции», чтобы предостеречь от опасных действий или, наоборот, обвинить в противоправных деяниях. Выход предлагается один — следовать инструкциям, которые в результате приведут к тому, что человек предоставит личные данные, оформит заем или передаст деньги мошенникам.
Сценариев много, поэтому важно запомнить одно: нельзя выполнять никаких инструкций по телефону, какими бы последствиями ни грозил собеседник.
Полезно установить определитель номера с функцией выявления подозрительных вызовов. Когда поступит звонок с незнакомого номера, система подскажет, опираясь на отзывы других пользователей: реклама, спам или мошенники.
Контролируйте кредитную историю
Если периодически проверять кредитную историю (КИ), вы не пропустите кредит от мошенников.
Важный момент: КИ хранится в разных бюро — нет закона или регламента по размещению сведений, кредитные организации вправе передавать данные в те БКИ, которые выберут. Поэтому кредитное досье одного человека может содержаться в нескольких источниках.
Чтобы не упустить долг, нужно авторизоваться на Госуслугах и действовать по алгоритму:
Перейти к услуге «Получение информации о хранении КИ».
Проверить личные данные, которые подтянутся автоматически.
Отправить запрос и получить ответ от ЦБ РФ со списком бюро, где содержится ваша КИ.
Перейти на сайты БКИ и запросить информацию: 2 раза в год сведения выдают бесплатно, дальше — за плату по тарифу бюро.
Внимательно изучить файл, полученный от БКИ, где расписаны платежи и просрочки по займам.
Если мошенники оформили кредит — вы сразу увидите запись и сможете принять меры.
Подключите оповещения о кредитах
Мера спорная, так как отслеживать все банки в стране невозможно. Но если у вас установлено мобильное приложение конкретного банка, можно подключить опцию: когда мошенники попытаются оформить заем, придет уведомление.
Другой вариант — СМС-сообщения от бюро кредитных историй. Функция платная, но полезная: как только кто-то возьмет кредит или микрозаём на ваше имя, БКИ уведомит об изменениях в кредитной истории.
Не оставляйте логины и пароли на сторонних ресурсах
Вы платите онлайн за товары или услуги — система предлагает сохранить логин и пароль от личного кабинета онлайн-банка или данные карты, чтобы в следующий раз не вводить их заново. Удобно, но опасно: все, что касается банковских карт, лучше тщательно скрывать и не делиться информацией даже на проверенных сайтах. Как только вы «подарите» логин и пароль или номер карты браузеру, вы облегчите задачу мошенникам.
Запоминайте или записывайте все пароли и храните в недоступных местах. Периодически меняйте и не используйте одни и те же комбинации для всех ресурсов.
Обратите внимание на самозапрет на кредиты
С 1 марта 2025 года вступит в силу закон о самозапрете на кредитование. Он подразумевает право граждан добровольно отказаться от оформления займов. Как только запрет будет установлен, в кредитной истории появится соответствующая запись. Если мошенники попытаются взять заем на чужое имя, банк автоматически откажет, когда получит ответ из БКИ.
№341256-8 Законопроект: Система обеспечения законодательной деятельности (duma.gov.ru)
У механизма есть несколько особенностей:
Запрет устанавливается один раз и направляется во все БКИ.
Если у гражданина нет кредитной истории, бюро сформирует ее и первой записью включит самозапрет.
Отметку увидят все организации, которым субъект предоставил согласие.
Самозапрет распространяется не на все банковские продукты: для тех, что предполагают наличие залога, правило не действует, как и для займов с господдержкой. Но и получить их без личного участия заемщика сложно.
Информация об установлении самозапрета попадает в КИ в день подачи заявления, а снимается, если человек решит взять кредит, — на второй день. Такой период ЦБ ввел специально, чтобы защитить граждан от эмоциональных покупок.
Предполагается, что эта мера значительно снизит уровень мошенничества. Злоумышленники потеряют возможность действовать сразу в двух направлениях:
Оформить заем на чужое имя с использованием личных данных: если в БКИ стоит самозапрет, кредитная организация откажет.
Использовать психологические методы шантажа, запугивания и угроз: когда жертве звонят и разными манипуляциями заставляют в режиме реального времени взять кредит и перевести деньги мошенникам либо вводят в заблуждение с той же целью. Самозапрет возможно снять только через 2 дня — за это время жертва успеет соскочить с крючка.
Оформить запрет можно будет на Госуслугах или через МФЦ (второй вариант обещают реализовать к сентябрю 2025 года). Гражданину нужно будет заполнить заявление и указать характеристики ограничений для:
определенных кредиторов: только для банков или МФО;
конкретного способа оформления: лично или удаленно;
типа займов: на часть кредитов или все сразу.
Заполненное обращение будет направлено в БКИ, а заявителю придет оповещение.
^
Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя
Если вы обнаружили, что злоумышленники все-таки взяли кредит на ваше имя, нужно действовать быстро:
обратиться в банк, сообщить о проблеме и запросить копии документов, на основании которых оформлен заём;
написать заявление в органы МВД;
нанять юриста — скорее всего, задолженность придется оспаривать в суде.
Потребуются твердая доказательная база и знание законов, чтобы соперничать одновременно с мошенниками и банком, цель которого — вернуть деньги без учета того, кто их получил на самом деле.
Как погасить кредит, если нет денег
Будьте бдительны и помните: защититься от мошеннических кредитов реально — достаточно не оставлять личных данных на сомнительных порталах, периодически менять пароли и не выполнять действия, которые диктует собеседник по телефону, кем бы он ни представился. А если проблема все-таки образовалась, следует как можно скорее обратиться в правоохранительные органы и суд. Если же даже органы правосудия не в состоянии помочь избавиться от чужого кредита — есть есть еще одно решение: мошеннический долг можно списать с помощью банкротства.
Вопрос-ответ
Если вы не докажете, что кредит не ваш, банк будет требовать оплаты. Кредитные организации используют досудебные методы взыскания, передают долг коллекторам или обращаются в суд. Подробнее о возможных действиях банка рассказываем здесь.
Да, если банк просудит задолженность и передаст исполнительный документ в ФССП. В этом случае пристав применит стандартные методы взыскания. Один из них — удержание части доходов должника. Сколько могут списывать в счет уплаты долга — рассказываем в статье.
Прежде всего попытаться доказать, что долг возник не по вашей вине. В противном случае придется погашать задолженность. Но если вы и без нее не тянете собственные обязательства — можно списать все долги через банкротство. Подробно о том, как законно не платить по кредиту, разбираемся в этом материале.