Коротко о главном
Думаете, что банкротство по инициативе должника — заведомый провал для кредитора? Отчасти это справедливо, ведь о финансовой несостоятельности заявляют в крайнем случае, когда платить по долгам становится нечем. Думая так, многие опускают руки и смиренно ждут, пока гражданин заявит о несостоятельности, и пассивно участвуют в процедуре. В доказательство можно привести статистику: в 2022 году 95% дел о признании несостоятельности физических лиц инициированы должниками.
Хотя закон №127-ФЗ и Гражданский кодекс наделяют правами обе стороны и позволяют отстаивать свои интересы. Исход процедуры банкротства во многом зависит от того, кто первым подаст заявление в суд — в этом ее особенность. У инициатора больше возможность повернуть процесс в свою пользу, так как он выбирает арбитражного управляющего и фактически получает «своего» человека, контролирующего процесс. Именно поэтому не стоит ждать, что улыбнется удача — лучше брать дело в свои руки.
^
Правда ли, что с банкрота нечего взять?
Банкрот — это неплатежеспособное физическое лицо, у которого по объективным причинам пропала возможность выполнять обязательства перед кредиторами. Соответственно, в теории взять с него, действительно, нечего. Для наглядности приведем цифры: за 2022 год по делам на сумму 177 млрд рублей заимодавцам вернули всего 8,8 млрд рублей.
Связанные материалы
При этом вступление в банкротство не означает автоматического списания задолженности. Должнику предстоит:
-
доказать отсутствие вины в формировании долга и невозможности исполнять обязательства;
-
работать в связке с арбитражным управляющим (далее — АУ): отдать банковские карты, предоставить доступ к счетам и полный перечень имущества, которое можно реализовать для удовлетворения требований;
-
не предпринимать действий, которые ухудшат положение кредиторов: не продавать и не дарить имущество, не платить одному из заимодавцев в обход других, не увольняться с работы, не заключать заведомо невыгодных договоров.
Если должник признан добросовестным, не скрывает имущество и доход, содействует АУ в максимальной компенсации долгов, то при соответствии признакам банкротства обязательства аннулируются. Но до этого возместят часть требований. В ход пойдут:
-
накопления;
-
заработная плата;
-
средства, полученные от реализации имущества должника.
Но есть и другой исход. Должника могут признать недобросовестным, оспорить и отменить сделки за 3 года, отказать в признании несостоятельности или списании долгов, если будут выявлены признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, а также попытки обманом спрятать деньги и имущество, чтобы не возвращать их.
Кроме того, возможно возобновление банкротства, если после завершения процесса выяснятся обстоятельства в пользу кредиторов. Например, окажется, что:
-
физическое лицо скрывало квартиру или автомобиль;
-
АУ не учел долю в совместно нажитом с супругом имуществе;
-
выявились мошеннические схемы в процессе разбирательства.
Во всех этих случаях требования можно предъявить снова. Но, чтобы это произошло, заинтересованным лицам необходимо активно действовать:
-
выяснить подробности процедуры;
-
самостоятельно проверить доход и имущество должника;
-
проконтролировать формирование реестра требований и соблюдение очередности их удовлетворения.
^
Права кредитора
Права кредиторов берут начало задолго до банкротства. Они могут предъявлять требования о выполнении условий договора разными способами:
-
требовать выполнения обязательств путем направления официальной претензии;
-
переуступать права требования профессиональным коллекторам и обычным физическим лицам — но только, если такой пункт прописан в договоре;
-
насчитывать пени и штрафы, если заемщик не вносит платежи в соответствии с графиком и не ходатайствовал об отсрочке выплат;
-
подать исковое заявление в суд на физическое лицо и получить исполнительный лист;
-
передать исполнительный лист судебным приставам для принудительного взыскания задолженности с задолжавшего физического лица. У ФССП много инструментов: удержание части заработной платы, арест счетов, ограничение выезда за границу, реализация имущества.
Важно понимать, что обеспечительные меры снимаются, как только физическое лицо заявляет о неплатежеспособности и проходит первое заседание. Начало судебного процесса не означает, что закон переходит на сторону заемщика, и кредиторы лишаются права требования, но их возможности по отстаиванию интересов видоизменяются. В частности, требовать возврата долга напрямую во время разбирательства запрещено, как и другими методами общаться с заемщиком. Взаимодействие сторон строится через АУ, а компенсация задолженности производится пропорционально в соответствии с очередностью, установленной статьей 134 закона №127-ФЗ.
^
Когда кредитор может подать на банкротство
Если кредитор понимает, что перечисленные методы с заемщиком не работают, остается только подать на банкротство. При этом право заявить о неплатежеспособности возникает у должника иначе, чем у кредитора. Заемщику не надо копить полмиллиона долга — достаточно осознавать ухудшение финансового положения. Причем при общей задолженности по всем обязательствам от 500 000 рублей и просрочках 3 месяца должник не просто может, но и обязан выйти в суд — в противном случае физическое лицо нарушит права противоположной стороны.
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
Кредитор в ином положении. Право заявить о неплатежеспособности должника у него появляется при:
-
сумме долга от полумиллиона рублей без учета пеней и штрафов;
-
просрочке обязательных платежей 3 месяца.
Шансов выйти в суд первым у должника все же больше, но это не означает, что стоит отпускать ситуацию. Важно заранее подготовить деньги на оплату госпошлины — 300 рублей и депозита для АУ — 25 000 рублей. Должник при необходимости может претендовать на отсрочку платежа, но кредитор обязан внести средства сразу.
И еще одно отличие: внесудебная процедура физического лица по инициативе кредитора невозможна. В МФЦ с заявлением о неплатежеспособности имеет право обратиться только заемщик.
^
Что еще учесть перед процедурой
Кредитор в банкротстве должен обосновать требования и доказать несостоятельность заемщика. Для этого ему необходимо заранее подать иск в суд и получить решение, которое подтвердит справедливость претензий. Либо можно удостоверить договор исполнительной надписью нотариуса, если при заключении он нотариально заверен. Не нужно «просуживать» долги по:
-
обязательным платежам, в том числе налогам;
-
признанным должником долгам, подтвержденным документами;
-
банковским кредитам;
-
бесспорным алиментным обязательствам;
-
задолженностям на основании векселя, который опротестован нотариусом.
По перечисленным обязательствам заимодавец может подавать на банкротство сразу, без предварительного рассмотрения в исковом производстве.
^
План действий кредитора
Банкротство началось, и лицам, заинтересованным в возврате средств, стоит с первого заседания активно включаться в процесс. Что конкретно делать, чтобы защитить свои интересы? В первую очередь, правильно рассчитать требования, которые подразделяются на:
-
текущие — не участвуют в банкротстве;
-
требования, которые удовлетворяют в рамках процедуры признания несостоятельности.
Текущие платежи
Текущими в банкротстве называют обязательства, которые возникли после принятия заявления о неплатежеспособности физического лица. Их можно требовать в стандартном исковом производстве с дальнейшей передачей исполнительного документа в ФССП. Требования, которые не относятся к текущим, заявляют в реестр кредиторов в ходе банкротства. Поэтому важно точно понимать, каким путем взыскивать конкретные суммы долгов.
К текущим относятся обязательства по оплате товаров и услуг, возврату займа и исполнению прочих условий договора. При этом не имеет значения дата его подписания или расторжения. Важен только факт формирования долга. Например, между сторонами подписан договор поставки на несколько лет или займа с внесением регулярных платежей. Счета, не оплаченные до банкротства, попадают в реестр, а после — считаются текущими и не участвуют в судебном процессе.
Чтобы взыскать текущие платежи, необязательно дожидаться окончания банкротства. Кредитор может участвовать одновременно в двух процедурах: параллельно с банкротством заявить в суд гражданский иск об истребовании текущих платежей с физического лица, а затем передать исполнительный лист приставам, чтобы возбудить исполнительное производство. Но есть важный момент: во взыскании через ФССП будут участвовать только деньги на банковских счетах, но не имущество должника. При этом требования о компенсации текущих платежей удовлетворяются по очередности:
-
Судебные расходы на процедуру, оплату услуг АУ и независимых экспертов;
-
Эксплуатационные расходы: электроэнергия и коммунальные платежи;
-
Остальные платежи.
Требования в реестре кредиторов
Для взыскания требований, которые не относятся к текущим, предстоит заявиться в реестр кредиторов в течение двух месяцев со дня опубликования в СМИ сообщения о банкротстве.
Чтобы попасть в реестр, необходимо составить заявление в арбитражный суд, копии предоставить АУ и должнику. В документе указывают:
-
наименование и адрес судебной инстанции;
-
номер дела и данные судьи;
-
информацию о сторонах и АУ;
-
расчет суммы долга;
-
приложения в качестве доказательств: договоры, переписка, судебные решения.
Заявление можно отнести в канцелярию суда лично, отправить почтой или онлайн. После этого следует принять участие в судебном заседании и еще раз подтвердить намерение попасть в очередь на получение средств должника. Чтобы быть уверенным в соблюдении своих прав, заявитель:
-
своевременно и корректно предъявляет требования;
-
проверяет обоснованность претензий других кредиторов и оспаривает при наличии оснований;
-
проверяет законность сделок заемщика;
-
участвует в собраниях и объявляет о своей позиции по ключевым вопросам;
-
следит за работой АУ и сохранением баланса интересов сторон.
Чем раньше включиться в процесс, тем больше появляется возможностей повлиять на исход дела. Именно поэтому стоит периодически проверять список банкротств в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ.
Если вовремя предпринять правильные действия, кредитор получит широкий перечень прав:
-
Участвовать в судебных заседаниях.
-
Предоставлять кандидатуру АУ, если выходит в суд первым, или требовать сменить АУ, если должник предложил аффилированное лицо.
-
Получать информацию о продвижении процесса, в том числе о результатах каждого этапа, например, запрашивать отчеты о наличии имущества у должника.
-
Согласовывать либо отказываться от утверждения графика выплат в процедуре реструктуризации задолженности.
-
Заключать мировое соглашение с заемщиком на любой стадии процедуры.
Если же заимодавец не успеет заявиться в реестр, то его требования будут удовлетворены в последнюю очередь. А учитывая смысл процедуры признания несостоятельности физического лица, вероятнее, не будут удовлетворены вовсе.
^
Стоит ли кредитору первому подавать на банкротство
Логичный вопрос, если принимать во внимание результат процедуры: списание задолженности и лишение шанса на истребование в будущем. Тогда для чего самостоятельно запускать процесс? На самом деле, в банкротстве по инициативе кредитора немало преимуществ:
-
Возможность выбрать СРО и заранее договориться с добросовестным и лояльным АУ. Платить за услуги будет кредитор, а значит, он может рассчитывать на углубленное и внимательное изучение имущества должника, его сделок, счетов и переводов.
-
Шанс оспорить списание задолженности. Если физическое лицо при долговой нагрузке свыше полумиллиона рублей не заявило о неплатежеспособности, значит, не исполнило установленную законом обязанность. Это можно трактовать, как недобросовестное поведение. Имущество будет продано, но остаток финансовых обязательств сохранится за заемщиком.
-
Тщательная подготовка к процессу. Будет время собрать доказательства против должника. Можно даже добиться продажи единственного жилья, если суд сочтет меру обоснованной.
Банкротство — сложный процесс, сторонам следует тщательно подготовиться к нему и собрать доказательства своих требований. У заимодавца есть шанс получить максимум, если он включится в процедуру как можно раньше и заручится грамотной юридической поддержкой.
-
Вопрос-ответ
Процесс проходит в несколько этапов. АУ изучает финансовое положение должника, и на основании его рекомендаций суд вводит процедуру реструктуризации долга или сразу переходит к реализации имущества. Признание гражданина банкротом и списание долгов происходит только по завершении второго этапа. У процедур есть особенности, о которых читайте в нашем материале.
У банкротства есть и плюсы, и минусы для обеих сторон. Из негативного: должник лишается части имущества, а кредитор вряд ли полностью компенсирует потери. Какие еще преимущества и недостатки у банкротства — рассказали в статье.
Да, при наличии оснований кредитор может обжаловать банкротство должника. Это возможно, если стали известны факты сокрытия имущества или совершения незаконных сделок. О сроках и правилах обжалования читайте здесь.