8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Действия кредитора при банкротстве физического лица


Думаете, что банкротство по инициативе должника — заведомый провал для кредитора? Отчасти это справедливо, ведь о финансовой несостоятельности заявляют в крайнем случае, когда платить по долгам становится нечем. Думая так, многие опускают руки и смиренно ждут, пока гражданин заявит о несостоятельности, и пассивно участвуют в процедуре. В доказательство можно привести статистику: в 2022 году 95% дел о признании несостоятельности физических лиц инициированы должниками. 

Хотя закон №127-ФЗ и Гражданский кодекс наделяют правами обе стороны и позволяют отстаивать свои интересы. Исход процедуры банкротства во многом зависит от того, кто первым подаст заявление в суд — в этом ее особенность. У инициатора больше возможность повернуть процесс в свою пользу, так как он выбирает арбитражного управляющего и фактически получает «своего» человека, контролирующего процесс. Именно поэтому не стоит ждать, что улыбнется удача — лучше брать дело в свои руки.

^

Правда ли, что с банкрота нечего взять?

Банкрот — это неплатежеспособное физическое лицо, у которого по объективным причинам пропала возможность выполнять обязательства перед кредиторами. Соответственно, в теории взять с него, действительно, нечего. Для наглядности приведем цифры: за 2022 год по делам на сумму 177 млрд рублей заимодавцам вернули всего 8,8 млрд рублей.

Связанные материалы

При этом вступление в банкротство не означает автоматического списания задолженности. Должнику предстоит:

  1. доказать отсутствие вины в формировании долга и невозможности исполнять обязательства;

  2. работать в связке с арбитражным управляющим (далее — АУ): отдать банковские карты, предоставить доступ к счетам и полный перечень имущества, которое можно реализовать для удовлетворения требований;

  3. не предпринимать действий, которые ухудшат положение кредиторов: не продавать и не дарить имущество, не платить одному из заимодавцев в обход других, не увольняться с работы, не заключать заведомо невыгодных договоров. 

Если должник признан добросовестным, не скрывает имущество и доход, содействует АУ в максимальной компенсации долгов, то при соответствии признакам банкротства обязательства аннулируются. Но до этого возместят часть требований. В ход пойдут: 

  • накопления;

  • заработная плата;

  • средства, полученные от реализации имущества должника.

Но есть и другой исход. Должника могут признать недобросовестным, оспорить и отменить сделки за 3 года, отказать в признании несостоятельности или списании долгов, если будут выявлены признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, а также попытки обманом спрятать деньги и имущество, чтобы не возвращать их.

Кроме того, возможно возобновление банкротства, если после завершения процесса выяснятся обстоятельства в пользу кредиторов. Например, окажется, что:

  • физическое лицо скрывало квартиру или автомобиль;

  • АУ не учел долю в совместно нажитом с супругом имуществе;

  • выявились мошеннические схемы в процессе разбирательства. 

Во всех этих случаях требования можно предъявить снова. Но, чтобы это произошло, заинтересованным лицам необходимо активно действовать: 

  • выяснить подробности процедуры;

  • самостоятельно проверить доход и имущество должника;

  • проконтролировать формирование реестра требований и соблюдение очередности их удовлетворения.

^

Права кредитора 

Права кредиторов берут начало задолго до банкротства. Они могут предъявлять требования о выполнении условий договора разными способами:

  1. требовать выполнения обязательств путем направления официальной претензии;

  2. переуступать права требования профессиональным коллекторам и обычным физическим лицам — но только, если такой пункт прописан в договоре;

  3. насчитывать пени и штрафы, если заемщик не вносит платежи в соответствии с графиком и не ходатайствовал об отсрочке выплат;

  4. подать исковое заявление в суд на физическое лицо и получить исполнительный лист;

  5. передать исполнительный лист судебным приставам для принудительного взыскания задолженности с задолжавшего физического лица. У ФССП много инструментов: удержание части заработной платы, арест счетов, ограничение выезда за границу, реализация имущества. 

Важно понимать, что обеспечительные меры снимаются, как только физическое лицо заявляет о неплатежеспособности и проходит первое заседание. Начало судебного процесса не означает, что закон переходит на сторону заемщика, и кредиторы лишаются права требования, но их возможности по отстаиванию интересов видоизменяются. В частности, требовать возврата долга напрямую во время разбирательства запрещено, как и другими методами общаться с заемщиком. Взаимодействие сторон строится через АУ, а компенсация задолженности производится пропорционально в соответствии с очередностью, установленной статьей 134 закона №127-ФЗ.


^

Когда кредитор может подать на банкротство

Если кредитор понимает, что перечисленные методы с заемщиком не работают, остается только подать на банкротство. При этом право заявить о неплатежеспособности возникает у должника иначе, чем у кредитора. Заемщику не надо копить полмиллиона долга — достаточно осознавать ухудшение финансового положения. Причем при общей задолженности по всем обязательствам от 500 000 рублей и просрочках 3 месяца должник не просто может, но и обязан выйти в суд — в противном случае физическое лицо нарушит права противоположной стороны. 

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест


Кредитор в ином положении. Право заявить о неплатежеспособности должника у него появляется при:

  • сумме долга от полумиллиона рублей без учета пеней и штрафов;

  • просрочке обязательных платежей 3 месяца.

Шансов выйти в суд первым у должника все же больше, но это не означает, что стоит отпускать ситуацию. Важно заранее подготовить деньги на оплату госпошлины — 300 рублей и депозита для АУ — 25 000 рублей. Должник при необходимости может претендовать на отсрочку платежа, но кредитор обязан внести средства сразу.

И еще одно отличие: внесудебная процедура физического лица по инициативе кредитора невозможна. В МФЦ с заявлением о неплатежеспособности имеет право обратиться только заемщик. 

^

Что еще учесть перед процедурой

Кредитор в банкротстве должен обосновать требования и доказать несостоятельность заемщика. Для этого ему необходимо заранее подать иск в суд и получить решение, которое подтвердит справедливость претензий. Либо можно удостоверить договор исполнительной надписью нотариуса, если при заключении он нотариально заверен. Не нужно «просуживать» долги по:

  • обязательным платежам, в том числе налогам;

  • признанным должником долгам, подтвержденным документами;

  • банковским кредитам;

  • бесспорным алиментным обязательствам;

  • задолженностям на основании векселя, который опротестован нотариусом.

По перечисленным обязательствам заимодавец может подавать на банкротство сразу, без предварительного рассмотрения в исковом производстве. 


^

План действий кредитора 

Банкротство началось, и лицам, заинтересованным в возврате средств, стоит с первого заседания активно включаться в процесс. Что конкретно делать, чтобы защитить свои интересы? В первую очередь, правильно рассчитать требования, которые подразделяются на:

  • текущие — не участвуют в банкротстве;

  • требования, которые удовлетворяют в рамках процедуры признания несостоятельности.

Текущие платежи

Текущими в банкротстве называют обязательства, которые возникли после принятия заявления о неплатежеспособности физического лица. Их можно требовать в стандартном исковом производстве с дальнейшей передачей исполнительного документа в ФССП. Требования, которые не относятся к текущим, заявляют в реестр кредиторов в ходе банкротства. Поэтому важно точно понимать, каким путем взыскивать конкретные суммы долгов. 

К текущим относятся обязательства по оплате товаров и услуг, возврату займа и исполнению прочих условий договора. При этом не имеет значения дата его подписания или расторжения. Важен только факт формирования долга. Например, между сторонами подписан договор поставки на несколько лет или займа с внесением регулярных платежей. Счета, не оплаченные до банкротства, попадают в реестр, а после — считаются текущими и не участвуют в судебном процессе.

Чтобы взыскать текущие платежи, необязательно дожидаться окончания банкротства. Кредитор может участвовать одновременно в двух процедурах: параллельно с банкротством заявить в суд гражданский иск об истребовании текущих платежей с физического лица, а затем передать исполнительный лист приставам, чтобы возбудить исполнительное производство. Но есть важный момент: во взыскании через ФССП будут участвовать только деньги на банковских счетах, но не имущество должника. При этом требования о компенсации текущих платежей удовлетворяются по очередности:

  1. Судебные расходы на процедуру, оплату услуг АУ и независимых экспертов;

  2. Эксплуатационные расходы: электроэнергия и коммунальные платежи;

  3. Остальные платежи. 

Требования в реестре кредиторов

Для взыскания требований, которые не относятся к текущим, предстоит заявиться в реестр кредиторов в течение двух месяцев со дня опубликования в СМИ сообщения о банкротстве.


Чтобы попасть в реестр, необходимо составить заявление в арбитражный суд, копии предоставить АУ и должнику. В документе указывают:

  • наименование и адрес судебной инстанции;

  • номер дела и данные судьи;

  • информацию о сторонах и АУ;

  • расчет суммы долга;

  • приложения в качестве доказательств: договоры, переписка, судебные решения.

Заявление можно отнести в канцелярию суда лично, отправить почтой или онлайн. После этого следует принять участие в судебном заседании и еще раз подтвердить намерение попасть в очередь на получение средств должника. Чтобы быть уверенным в соблюдении своих прав, заявитель:

  • своевременно и корректно предъявляет требования;

  • проверяет обоснованность претензий других кредиторов и оспаривает при наличии оснований;

  • проверяет законность сделок заемщика;

  • участвует в собраниях и объявляет о своей позиции по ключевым вопросам;

  • следит за работой АУ и сохранением баланса интересов сторон.

Чем раньше включиться в процесс, тем больше появляется возможностей повлиять на исход дела. Именно поэтому стоит периодически проверять список банкротств в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ. 


Если вовремя предпринять правильные действия, кредитор получит широкий перечень прав:

  1. Участвовать в судебных заседаниях.

  2. Предоставлять кандидатуру АУ, если выходит в суд первым, или требовать сменить АУ, если должник предложил аффилированное лицо.

  3. Получать информацию о продвижении процесса, в том числе о результатах каждого этапа, например, запрашивать отчеты о наличии имущества у должника.

  4. Согласовывать либо отказываться от утверждения графика выплат в процедуре реструктуризации задолженности.

  5. Заключать мировое соглашение с заемщиком на любой стадии процедуры. 

Если же заимодавец не успеет заявиться в реестр, то его требования будут удовлетворены в последнюю очередь. А учитывая смысл процедуры признания несостоятельности физического лица, вероятнее, не будут удовлетворены вовсе.

^

Стоит ли кредитору первому подавать на банкротство

Логичный вопрос, если принимать во внимание результат процедуры: списание задолженности и лишение шанса на истребование в будущем. Тогда для чего самостоятельно запускать процесс? На самом деле, в банкротстве по инициативе кредитора немало преимуществ:

  • Возможность выбрать СРО и заранее договориться с добросовестным и лояльным АУ. Платить за услуги будет кредитор, а значит, он может рассчитывать на углубленное и внимательное изучение имущества должника, его сделок, счетов и переводов.

  • Шанс оспорить списание задолженности. Если физическое лицо при долговой нагрузке свыше полумиллиона рублей не заявило о неплатежеспособности, значит, не исполнило установленную законом обязанность. Это можно трактовать, как недобросовестное поведение. Имущество будет продано, но остаток финансовых обязательств сохранится за заемщиком.

  • Тщательная подготовка к процессу. Будет время собрать доказательства против должника. Можно даже добиться продажи единственного жилья, если суд сочтет меру обоснованной.

Банкротство — сложный процесс, сторонам следует тщательно подготовиться к нему и собрать доказательства своих требований. У заимодавца есть шанс получить максимум, если он включится в процедуру как можно раньше и заручится грамотной юридической поддержкой.

-

Своевременная консультация с банкротным юристом позволит выстроить стратегию поведения и вернуть большую часть денег. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 17 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Как проходит банкротство физического лица?

Процесс проходит в несколько этапов. АУ изучает финансовое положение должника, и на основании его рекомендаций суд вводит процедуру реструктуризации долга или сразу переходит к реализации имущества. Признание гражданина банкротом и списание долгов происходит только по завершении второго этапа. У процедур есть особенности, о которых читайте в нашем материале.

Есть ли минусы у банкротства?

У банкротства есть и плюсы, и минусы для обеих сторон. Из негативного: должник лишается части имущества, а кредитор вряд ли полностью компенсирует потери. Какие еще преимущества и недостатки у банкротства — рассказали в статье.

Можно ли обжаловать банкротство?

Да, при наличии оснований кредитор может обжаловать банкротство должника. Это возможно, если стали известны факты сокрытия имущества или совершения незаконных сделок. О сроках и правилах обжалования читайте здесь.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Условия Закон о банкротстве Физическое лицо Долг по расписке

3175 просмотров

Дата публикации: 30.08.2023

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: