Коротко о главном
Вряд ли найдется тот, кто при оформлении кредита планирует обрасти долгами, лишиться имущества и зарплаты. Финансовые трудности подкрадываются незаметно и не вовремя. Сокращение, болезнь, другая неожиданная неприятность — платить по счетам уже невозможно. Даже когда ситуация кажется патовой, выход есть. Решение можно найти, причем не одно. Разберемся, как поступить с просроченным кредитом в Райффайзенбанке.
Как погасить кредит, если нет денег
^
Как остановиться за шаг до катастрофы?
Долги давят. Первая мысль — спрятаться. Не читать письма с напоминаниями. Не брать трубку, когда звонит банк. Не общаться с коллекторами. А дальше постараться найти деньги хотя бы на очередной платеж:
занять у друзей;
взять микрозайм;
влезть в новый кредит;
продать машину/дачу.
Но этот сценарий ведет к большим трудностям и, конечно, не решает проблему: долгов становится больше, а имущества — меньше. Сумму, которую удалось вернуть, быстро поглотят проценты за просрочку. Действовать нужно дальновиднее.
^
Что делать с просрочкой в Райффайзенбанке?
Есть факт: просроченный кредит в Райффайзенбанке. Игнорировать — значит, загонять себя в долговую яму, терпеть санкции судебных приставов. Каждый день переживать стрессы и давать кредитору почву для претензий. Предлагаем другой путь.
Служба взыскания долгов: как работает и какие у нее цели
Уточнить размер просрочки
Вы читали кредитный договор? Чаще всего, люди подписывают бумаги практически не глядя, а содержанием интересуются, когда появляется проблема. Заемщики знают проценты за просрочку? А их Райффайзенбанк начисляет в соответствии с условиями договора. Посчитать самостоятельно сложно. Поэтому стоит держать руку на пульсе и контролировать размер задолженности. Для этого есть несколько способов:
спросить у специалиста в офисе банка;
воспользоваться официальным мобильным приложением;
посмотреть в личном кабинете на сайте.
Когда будет известен точный размер долга, можно планировать следующие действия — погашение, преобразование или банкротство.
Выплатить задолженность
Райффайзенбанк — современная кредитная организация с разными электронными сервисами. Сложностей с погашением задолженности не возникает — это можно сделать любым удобным способом:
лично в банке — сотрудник подскажет, сколько надо заплатить, чтобы вернуться в графиковые платежи, проведет платеж через кассу. Деньги моментально поступят на счет. Важно в дальнейшем не допускать просрочек и вовремя вносить средства;
через приложение — у Райффайзенбанка есть онлайн-банкинг, куда подгружаются все счета клиента. Там видно баланс дебетовой карты и кредитного счета. Можно перевести средства с одного счета на другой, либо отправить деньги по реквизитам;
через банкомат Райффайзенбанка или банков-партнеров — если есть пластиковая карта, можно воспользоваться банкоматом.
И снова особую важность приобретает знание точной суммы долга. Если заплатить не полностью, пусть даже на 100 или 10 рублей меньше — задолженность останется незакрытой, кредитная история испортится, пени и штрафы продолжат расти.
^
Что, если денег на оплату долга нет
Выплатить долг — безусловно, самый правильный способ разрешить конфликт с банком. Но будем честны: когда у заемщика есть деньги, задолженности не образовываются. Поэтому стоит понимать, что ждет дальше — если просрочку не закрыть:
-
Как только Райффайзенбанк не получает платеж — дело передают отделу взыскания. Должнику звонят сотрудники банка, и отказываться от общения не стоит. Это шанс договориться на лояльных условиях и более-менее безболезненно выйти из ситуации.
-
Если должник скрывается и не идет на контакт, начисляются пени и штрафы в соответствии с условиями договора.
-
Банк кредитных историй получает информацию о просрочках — она обновится только спустя 7 лет. А до этого взять кредит или ипотеку будет сложно. Банки запрашивают КИ и отказывают злостным должникам.
-
Продажа долга коллекторам. Если пункт есть в договоре, и диалог с должником не получается — Райффайзенбанк продаст задолженность коллекторам. Это не катастрофа, но и ничего приятного. Закон дает легальным коллекторским агентствам широкие полномочия. Они вправе звонить, отправлять сообщения и даже посещать должника по месту жительства.
-
Если долг продан коллекторам — то Райффайзенбанк больше не имеет к нему отношения. Новым кредитором становится коллекторское агентство.
Но банк вправе выбрать другой способ взыскания — через суд. В этом случае:
исполнительный документ кредитор передаст судебным приставам;
ФССП откроет исполнительное производство;
арестует банковские счета и спишет накопления;
если долг больше 30 000 рублей — запретит выезжать за границу;
50-70% доходов заберет на оплату долга;
опишет и арестует имущество;
есть риск уголовной ответственности с лишением свободы.
Можно менять банковские карты, номера телефонов и места жительства — это не поможет избавиться от долгов. Приставы и коллекторы могут заметно испортить жизнь и не успокоятся, пока не добьются полного погашения.
^
Возможные варианты
Единственный вариант, который нужно однозначно вычеркнуть — опускать руки и не общаться с кредиторами. Нужно идти на контакт и пытаться договориться.
Кредитные каникулы
Иногда кредитные каникулы — это право банка, а иногда — обязанность. Клиентам Райффайзенбанка доступны следующие варианты.
Пока нет долга
Если проблема с деньгами уже нарисовалась, но просрочки пока нет, это идеальное время для каникул по программе Райффайзенбанка. Условия:
нет просрочек;
клиент не оформлял кредитные каникулы в течение последнего года;
пауза в платежах — 3 месяца с продлением срока кредитования.
Это отличный шанс выдохнуть и за 3 месяца решить проблему с деньгами: выйти на работу с больничного, найти новое место с более высокой заработной платой.
Кредитные каникулы для всех
Клиенты Райффайзенбанка вправе ходатайствовать о предоставлении каникул по №353-ФЗ. Закон ориентирован на граждан, попавших в сложную ситуацию, и позволяет им приостановить платежи.
Чтобы уйти на каникулы, должны быть соблюдены требования:
трудная жизненная ситуация, которую можно подтвердить документами;
деньги взяты не для предпринимательской деятельности;
максимальные суммы: 450 000 рублей для потребительского, 1,6 млн. рублей для автокредита, 150 000 рублей для кредитной карты;
нет просрочек;
доход упал на треть или больше.
По закону кредитные каникулы могут длиться максимум 6 месяцев. А договориться об этом можно при личном визите в офис Райффайзенбанка либо через онлайн-приложение.
Кредитные каникулы: что это и как получить
Реструктуризация
Реструктуризация — это выход для тех, кто не подходит под условия кредитных каникул и имеет постоянный доход. Смысл состоит в снижении размера ежемесячных платежей через пролонгацию срока кредита. Здесь нет строгих требований по отсутствию просрочек или сумме кредита — решение принимает банк на основании внутренних регламентов.
Что такое реструктуризация долга: почему она не даст списать долги?
Рефинансирование
Рефинансирование — это новый кредит, цель которого — перекрыть несколько предыдущих. Так получается снизить ежемесячный платеж, избавиться от просрочек, не допустить ухудшения кредитной истории. Если повезет — можно снизить процентную ставку. Рефинансировать через Райффайзенбанк можно займы из любых других банков — для этого необходимо отправить заявку через личный кабинет на сайте банка.
Эти способы можно рассматривать только в одном случае — когда есть постоянный доход либо уверенность, что в ближайшие месяцы финансовая ситуация улучшится.
Если денег нет и не будет — каникулы, реструктуризация и рефинансирование бессмысленны. Стоит рассмотреть следующий шаг.
^
Если нет денег — что делать
Если нет денег на оплату кредита в Райффайзенбанке, лучше не тянуть время и не растить долг дальше. Чтобы остановить начисление пеней и штрафов, прекратить звонки от службы взыскания, приставов, коллекторов, стоит обратиться в суд и заявить о неплатежеспособности.
После получения статуса банкрота задолженность в Райффайзенбанке будет списана. А вместе с этим аннулируются и другие финансовые обязательства, в том числе невыплаченные займы в МФО и по кредитным картам, задолженности перед Налоговой и коммунальными службами, долги перед физлицами, которые в совокупности превышают 300 тысяч рублей.
Главное — доверить сопровождение дела юридической компании, команда которой найдет решение и поможет избавиться от непосильных финансовых обязательств.
-
Вопрос-ответ
В ходе банкротства финуправляющий изымает имущество, не защищенное законом. За должником оставят единственное жилье, личные вещи и многое другое. Но с помощью юриста можно обосновать и оставить собственность сверх минимального списка. Как — рассказали здесь.
Узнать о долгах просто — достаточно контролировать финансовые потоки. Но, если долг есть, нужно постоянно мониторить ситуацию. В том числе проверять не появились ли судебные приказы. Как и что с ними делать — рассказали здесь.
Нет, за банкротом остается его собственность. А последствия и ограничения после процедуры закреплены в законе. Подробнее читайте в материале.