Главные ошибки должника при банкротстве

Начатое банкротство не всегда заканчивается списанием долгов. В некоторых ситуациях человека признают несостоятельным, но в аннулировании задолженностей отказывают. Зачастую так происходит из-за ошибок, которые должники допускают перед судебным процессом и в период прохождения процедуры. Давайте разберемся с ними детальнее. 

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Первая ошибка. Продажа имущества перед началом банкротства 

Если человек не может погасить долги вместе со скопившимися пенями и штрафами, процедура реструктуризации вряд ли поможет. Этот этап пропускается, и начинается стадия реализации имущества. Составляется опись всего, что принадлежит должнику, и определяется, какую собственность разрешено продать на торгах. Вырученные средства пойдут на погашение задолженностей. 

Чтобы деньги от продажи имущества не достались кредиторам, некоторые граждане, оказавшиеся в долгах, стараются побыстрее продать квартиру/дачу/машину. Это ошибка, так как закон о банкротстве позволяет оспорить имущественные сделки, проведенные за три года до принятия заявления Арбитражным судом. Сделку признают недействительной, имущество перейдет в конкурсную массу, а несостоявшегося нового владельца включат в реестр кредиторов. 

Представим ситуацию. Накануне суда Мария продала племяннику квартиру стоимостью 4 млн руб. Финансовый управляющий не оставит без внимания сделку и оспорит ее, поскольку налицо явное нарушение прав кредиторов. Мария могла бы рассчитаться по долгам вырученными после продажи средствами, но не сделала этого, а решила добиваться их списания. 

Финансовый управляющий при банкротстве

Пристальное внимание уделяется сделкам, которые совершены:

 в течение года перед началом банкротства;

 по заниженным ценам. 

Если должник продал дом за 2 млн рублей при его рыночной стоимости в 5 млн, сделку оспорят, а в списании задолженностей откажут. Еще один пример — продажа автомобиля другу по заниженной цене. Финансовый управляющий обнаружит этот факт, так как будет делать запросы в различные государственные органы. 

При анализе сделок, подписанных в более ранние периоды, будет учитываться финансовое положение должника. Вероятнее, за 2-2,5 года до старта банкротства человек еще не задумывался о процедуре и честно продавал имущество по рыночным ценам. Суд признает такие сделки действительными, если при их заключении у гражданина был постоянный доход, а признаки несостоятельности отсутствовали. 

Вторая ошибка. Дарение имущества перед банкротством

Это разновидность первой ошибки. Желая в процессе банкротства уберечь собственность от продажи на торгах, неплательщики начинают дарить имущество. В этом случае оно передается на безвозмездной основе родственникам или остается в пользовании должника, а права собственности переходят близким.

Безвозмездные сделки оспариваются чаще, чем сделки купли-продажи. При этом имеет значение рыночная цена подаренного имущества. Если она ниже 1% от стоимости активов будущего банкрота, то оспаривание маловероятно. 

Единственное жилье при банкротстве

Третья ошибка. Создание фиктивных обязательств для включения в реестр

Намеренное наращивание долговой массы не лучшая идея для того, чтобы избежать полноценного расчета с кредиторами. На практике задуманная схема выглядит так:

 должник подписывает фиктивный кредит или займ, то есть оформляет договор, но денег не получает;

 увеличивается общая сумма обязательств;

 после реализации имущества реальные кредиторы получат меньше, чем должны были. 

Финансовый управляющий вправе ознакомиться с документами по всем денежным обязательствам заемщика и потребовать подтверждения факта получения денег. 

Фиктивного кредитора выявят, заподозрят в заинтересованности и не включат в реестр. Суд откажет в списании задолженностей, а должнику за фиктивные финансовые договоры грозит уголовное преследование. 

Четвертая ошибка. Обман или попытка утаить от финансового управляющего информацию об имуществе 

Будущий банкрот обязан предоставлять финансовому управляющему полную и достоверную информацию о своем имуществе и сделках, которые были проведены за три года до банкротства. 

Подходить к этому вопросу несерьезно нельзя. Необходимо вспомнить все, что есть в собственности. Важную роль может сыграть даже старенький мотоцикл или прицеп к автомобилю. «Забывчивость» и уклонение от предоставления информации воспринимается как препятствование делу. Результатом таких действий станет отказ в аннулировании задолженностей. 

Ошибкой является и предоставление ложных сведений, сокрытие информации, которую финансовый управляющий все равно проверит через запросы в государственные органы. 

Пятая ошибка. Предоставление недостоверной информации при оформлении кредита 

При запуске банкротства проверяются все документы, которые подтверждают размер кредитных обязательств. В списании долгов откажут, если выяснится что:

 деньги получены на основании справки с завышенными доходами;

 справка выдана организацией, в которой должник не работает;

 по кредиту не было внесено ни единого платежа. В таком случае человека заподозрят в изначальных намерениях не возвращать кредит.

Чтобы должника признали добросовестным, необходимо внести хотя бы три ежемесячных платежа. 

Предоставление фальшивых справок о зарплате при оформлении кредита — это ошибка, которая чревата уголовным делом.

Шестая ошибка. Роскошный образ жизни до или во время банкротства

Следует четко понимать, что должник, который вышел в суд с заявлением о банкротстве, попадает под пристальное внимание всех участников процесса. Причем в зоне интересов окажутся не только активы, но и образ жизни претендента на списание долгов. К примеру, суд откажет в аннулировании долговых обязательства гражданину, который в течение года до банкротства трижды отдыхал за рубежом, накапливая задолженности перед кредиторами. 

Будущим банкротам не стоит совершать крупные покупки и тратить большие суммы без необходимости. 

Анализ финансового состояния должника при банкротстве

Седьмая ошибка. Согласие на рефинансирование и реструктуризацию без изучения условий 

Оформление новых соглашений приводит к появлению очередных обязательств, которые могут увеличить сумму долга. Перед подписанием следует ознакомиться с условиями и оценить свои возможности — действительно ли получится платить реструктуризованный или рефинансированный кредит? Возможно, ежемесячный платеж уменьшится незначительно, а общий размер задолженности возрастет в несколько раз. 

Предоставление единственного жилья в залог по новому кредиту — тоже не лучшая идея. По кредиту с обеспечением в случае невыплаты банк сможет забрать единственное жилье в счет погашения долга. 

Как рефинансировать микрозайм и поможет ли это решить проблему с долгами

Восьмая ошибка. Обращение к недобросовестным юристам

Сотрудничество с псевдо-юристами и обращение к мошенникам, которые на 100% гарантируют списание долгов, влечет денежные расходы, при этом нет гарантии в достижении результата. 

В договоре должны четко прописываться услуги, которые оказывает юрист. Компании, которые дорожат репутацией, сообщают итоговую стоимость услуг, оказывают полное сопровождение банкротства, проводят детальный анализ ситуации и рассказывают о дополнительных расходах и рисках процедуры. Стоимость услуг не может быть слишком дешевой. 

Не спешите подписывать договор о сотрудничестве, понаблюдайте, как ведет себя юрист на первой консультации. Профессионал будет задавать вопросы и стараться вникнуть в ситуацию, а не уговаривать оформить договор. 

Девятая ошибка. Недостаточная осведомленность об ограничениях и последствиях, которые ждут во время и после банкротства

Не все юристы рассказывают об особенностях процедуры. К примеру, о том, что в конкурсную массу попадает совместно нажитое имущество независимо от того, на кого из семейной пары оно оформлено. Однако этот момент важно учитывать, потому что в процессе реализации:

 карты и счета должника блокируются до окончания банкротства. Имущество и доходы переходят в распоряжение финансового управляющего;

 будущий банкрот будет получать прожиточный минимум, а иждивенцам положена половина возрастного прожиточного минимума.

Следует понимать, что эти ограничения — временные, поэтому ради списания финансовых обязательств и спокойной жизни стоит потерпеть, но нужно просто быть к готовым к ограничениям. 

Десятая ошибка. Оформление новых кредитов для погашения скопившихся долгов

Желая решить финансовые проблемы, должники нередко берут новые кредиты или микрозаймы. С помощью очередных заемных средств погашаются образовавшиеся просрочки, но денег на внесение платежей по новым обязательствам не хватает. В результате долговые обязательства только увеличиваются. 

Погашать старые долги за счет новых — это ошибка. Правильнее обратиться к опытным юристам и начать готовиться к банкротству. В этом ни время, ни деньги не будут потрачены впустую.