Как банк ВТБ взыскивает долги?

ВТБ — один из крупнейших банков России. Работает с физическими и юридическими лицами, участвует в зарплатных проектах и активно выдает населению займы. Потребительские, автокредиты, ипотеки, кредитные карты — в ВТБ можно получить деньги под любые цели. Но что делать, если не получается исполнять ранее взятые обязательства? Как ВТБ работает с клиентами-должниками, стоит ли бояться последствий? Читайте в материале. 

Как погасить кредит, если нет денег

Проблемы с финансами: как поступить

Любой человек может попасть в долговую яму. Никто не застрахован от болезней, сокращений на работе и экономических кризисов. Если не удается оперативно отреагировать на перемены, главное — не игнорировать проблему. Сегодня у добросовестного должника есть много возможностей урегулировать спор с ВТБ без серьезных последствий.

Мы дадим пошаговый алгоритм, но конкретные действия индивидуальны и зависят от ситуации:

 финансовые сложности временные, и просрочки пока нет;

 деньги переведены в последний момент, и образовалась техническая просрочка в 1-2 дня;

 платеж не внесен, деньги скоро появятся, и такое происходит впервые;

 должник долгое время не платит по договору, не идет на контакт, игнорирует попытки банка найти выход.

Самый сложный — последний случай, но и из него можно выбраться. Главное — действовать. Первым шагом станет юридическая консультация, где специалист подберет оптимальное решение.

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Идеально не доводить до задолженности в несколько месяцев, а начинать работать с ней как можно раньше — желательно до первой просрочки. Если заранее предупредить банк о предстоящей задержке, предоставить доказательства ухудшения финансового положения — сформировать образ добросовестного заемщика будет проще. Банк пойдет на уступки, а кредитный рейтинг не пострадает.

Как обсудить проблему с ВТБ

Если заемщик понимает, что не справляется с кредитом, стоит оповестить банк. Сделать это можно несколькими способами.

Позвонить на горячую линию ВТБ

Банк ВТБ организовал несколько каналов связи с гражданами:

 8 800 100-24-24 — бесплатный номер для звонков из любого уголка России;

 8 495 777-24-24 — номер для жителей Москвы и области;

 8 495 785-53-05 — для клиентов, проживающих за пределами РФ;

 1000 — для звонков с мобильного телефона.

Операторы ВТБ работают круглосуточно. Подготовьтесь к разговору: потребуется назвать реквизиты кредитного договора и идентифицировать себя через кодовое слово или персональные данные. 

Написать на электронную почту 

Электронная почта ВТБ — info@vtb.ru. Туда можно написать обращение и ходатайствовать об отсрочке и прочих вариантах решения проблемы. Рекомендуем подготовить запрос с юристом, чтобы грамотно обосновать просьбу и сослаться на нормы закона. 

ВТБ ответит при условии, что электронная почта отправителя совпадает с той, что указана в банке как контактная.

Обратиться на сайте 

На сайте ВТБ клиентам представлены официальные каналы связи:

 звонок с сайта;

 вызов специалиста на любой комфортный адрес;

 обращение в банк через форму обратной связи на сайте;

 банк в VK.

Приехать в офис

Этот способ все еще актуален, но визиты в офис банка постепенно уходят в прошлое. В небольших населенных пунктах их закрыли из-за оптимизации и перехода на онлайн-обслуживание. Да и в городе тратить время на дорогу и очереди нет смысла. Но, если есть желание лично пообщаться с сотрудниками ВТБ, можно приехать в ближайшее отделение, чтобы попробовать договориться об уступках и предоставить:

 справки о болезни;

 расчетки с уменьшенной заработной платой;

 прочие основания неплатежеспособности. 

Есть ли шанс, что ВТБ пойдет навстречу

Если человек много лет получает заработную плату, хранит накопления, берет и вовремя возвращает займы, шансы договориться с банком — довольно велики. Но при этом точно не стоит:

 брать новые кредиты, чтобы перекрыть текущие долги;

 занимать деньги у друзей и родственников;

 обращаться в МФО за микрозаймами на 1-2 месячных платежа.

Именно так оказываются в долговой яме. Наоборот, более целесообразно работать с проблемным кредитом и находиться в диалоге с банком. 

Банкам невыгодно копить портфели с просроченными кредитами — на каждый требуется создавать резервы. Судебное взыскание — долгий процесс без гарантии результата, а коллекторы выкупают задолженности за копейки. Поэтому ВТБ заинтересован в решении конфликтной ситуации не меньше, чем должник. 

Не платишь кредит банку — что будет?

Что делать, если кредит просрочен

Бывает, что справиться с неприятностями не получается. Тогда нужно действовать оперативно и грамотно. 

Уточнить размер долга

Если момент уже упущен, и по кредиту пошла просрочка, в первую очередь стоит оценить текущий размер долга. Зная точную сумму, можно планировать дальнейшие шаги. Чтобы посмотреть размер задолженности, подойдет любой из способов: 

 мобильное приложение — из-за санкций приложения ВТБ периодически блокируют, но на ОС Android есть действующее. Там можно в любой момент посмотреть график платежей по займу, начисленные пени и общую задолженность;

 официальный сайт — его можно вынести на домашний экран смартфона и пользоваться наравне с приложением. В личном кабинете на сайте клиент видит сумму просрочки, а также может сформировать выписку по кредиту;

 офис — при предъявлении паспорта сотрудники выдадут выписку по любому счету, в том числе кредитному;

 банкомат — на экран можно вывести информацию о текущих платежах и задолженности;

 номер горячей линии — чтобы идентифицировать клиента, оператор запросит персональные данные, а затем сообщит размер просроченных обязательств.

Узнать, возможна ли отсрочка платежа

Отсрочка — это сдвиг срока очередного платежа. Такой вариант оптимален, если заемщик уверен, что сможет выполнить обязательство. К примеру, нашел новую работу или закрыл длительный больничный лист, а значит, и деньги на кредит вот-вот появятся. 

Попробовать взять кредитные каникулы

Кредитные каникулы дают ощутимую передышку в платежах. Но за это время придется наладить финансовые дела и вернуться в график. В некоторых случаях в каникулах отказать нельзя. Это касается участников СВО и ипотек. 

Кредиты заемщиков, пострадавших в результате СВО, списываются автоматически. А плательщики ипотечных займов вправе на полгода приостановить платежи, если:

 на 30% снизился доход;

 нетрудоспособны 2 и более месяца;

 присвоена I или II группа инвалидности;

 потеряли работу или находятся в отпуске по уходу за ребенком. 

Кроме того, в ВТБ действует собственная программа кредитных каникул:

1. Кредит наличными — за 3 дня до очередного платежа можно взять каникулы на месяц. Эта возможность доступна каждые полгода. При этом проценты будут начислены по графику.

2. Автокредит — можно пропустить 1 платеж за 5 дней до оплаты.

Важно! Каникулы одобрят, если нет просрочки, а условия оговорены в кредитном договоре. В противном случае — решение за банком.

Кредитные каникулы: что это и как получить

Оформить реструктуризацию или рефинансирование

Уменьшить размер ежемесячных платежей или перекрыть кредиты другим займом вправе каждый гражданин. Но банк может отказать. Все зависит от наличия просрочек и кредитного рейтинга. ВТБ идет навстречу клиентам, когда финансовое положение ухудшается из-за:

 рождения ребенка;

 смерти родственника;

 долгой болезни;

 инвалидности;

 чрезвычайной ситуации;

 снижения уровня доходов.

Документы-обоснования следует приложить к заявлению на реструктуризацию или рефинансирование. 

Что будет после просрочки

ВТБ — банк с положительной репутацией, а потому взыскание просроченных кредитов происходит только легальными методами:

1. Дело переходит в службу работы с проблемными клиентами. Сотрудники звонят, пишут письма и пытаются убедить заемщика добровольно вернуть деньги. Предлагают отсрочки и реструктуризацию — всеми методами стараются договориться. 

2. Одновременно на долг накручиваются пени и штрафы в соответствии с условиями договора.

3. Если должник не идет на контакт, ВТБ:

 подает в суд и получает исполнительный лист. Документ передают судебным приставам, а те вводят санкции: блокируют карты, списывают со счетов деньги, удерживают 50% заработной платы, запрещают выезд за границу, накладывают арест на имущество;

 продает долг коллекторам. В этом случае новым кредитором становится коллекторское агентство. Сначала сотрудники самостоятельно занимаются взысканием, а затем, если это не приносит результата, подают в суд. 

4. Должник выплачивает задолженность до копейки несколько лет или десятилетий — срок не имеет значения. Исполнительное производство можно возобновлять, пока долг не будет погашен. Только после этого будут сняты санкции ФССП.

Что делать, если банк подал в суд за долги

Можно ли списать задолженности

Ни одна финансовая организация не хочет списывать долги — это факт. Однако есть случаи, когда все же можно рассчитывать на освобождение от финансовых обязательств, но и здесь есть свои нюансы: 

 должник получил инвалидность или погиб на СВО — закон обязывает аннулировать кредиты;

 пострадал в результате ЧС — решение о списании в этом случае за банком, обязать его нельзя;

 истек срок давности — СИД составляет 3 года, но юридическая служба банка его не пропустит, рассчитывать на это не стоит;

 заемщик оформил банкротство — это единственное основание, по которому любой гражданин вправе списать задолженности по кредитам, кредитным картам, коммунальным платежам, налогам и прочим обязательствам. 

Банкротство — это единственный законный способ освободиться от непосильных кредитов. По завершении процедуры банкрот начинает жизнь с чистого листа — без обязательств, претензий коллекторов и кредиторов.