8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Микрофинансовые организации — это финансовые учреждения, которые выдают деньги на короткие сроки и под ежедневный процент. Они не относятся к банкам, а законной признается деятельность только тех компаний, которые включены в специальный реестр ЦБ РФ. Но эти нюансы часто не интересуют заемщиков: гораздо важнее оформить микрокредит до зарплаты. Однако не у всех получается исправно платить по обязательствам. Небольшая на первый взгляд сумма, которая растет с каждым днем, превращается в космическую, и ситуация выходит из-под контроля. Что же ждет заемщика микрофинансовой организации, который не смог оплатить микрозайм в срок? 

^

Причины начала работы МФО с должниками

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется специальным законом. Так, каждая МФО обязана

иметь сайт; 

соблюдать закон при предоставлении услуг;

доступно и развернуто разъяснить заемщику порядок и условия микрокредитования. 

Современные компании придерживаются правил, выдают деньги практически каждому без лишних вопросов и проверок, поэтому не вызывают опасений у заемщиков. Микрозаймы пользуются популярностью у людей, которые не могут взять кредит в банке, но готовы вернуть долг с ближайшей зарплаты или пенсии. Если же финансовые трудности не позволяют своевременно внести очередной платеж, задолженность начнет расти, и неплательщик столкнется с проблемами. 

Не стоит думать, что, взяв онлайн менее 10 000 рублей, можно не возвращать деньги. Возможно, если заем не превышает пары тысяч, МФО не станет обращаться в суд, но вправе привлечь к взысканию коллекторов или действовать самостоятельно. 

МФО ждут возврата не так долго, как банки. При этом им нет смысла торопиться с передачей долга коллекторским агентствам, так как за просрочку предусмотрены штрафы и пени, что в целом увеличивает сумму для возврата и позволяет «заработать».

Срок, который должны соблюсти кредиторы перед началом работы с просрочником, не установлен. Компании решают этот вопрос по-разному: могут привлечь коллекторов спустя 10-14 дней или 1-2 месяца просрочки. Кроме того, у микрофинансовой организации может быть собственный отдел взыскания. Тогда проводить досудебную работу с неплательщиком будет он, в привлечении коллекторов смысла нет. 

^

Этапы взыскания долга МФО

Просроченные займы могут взыскиваться поэтапно. Каждая последующая стадия наступает, если цели не достигнуты на предыдущей, клиент не выплачивает задолженность и не идет на контакт. Если заемщик выплатит микрокредит с начисленными штрафами, ему удастся избежать суда. 

Работа отдела по работе с проблемной задолженностью МФО

Это наиболее легкий этап для заемщика, которого ждет поступление SMS и звонков с напоминанием о непогашенной задолженности. Специалисты вправе предложить:

продлить договор;

провести реструктуризацию.

Эти меры могут быть платными, но дают должнику время на поиск денег для погашения. 

Добропорядочные кредиторы работают в соответствии со ст. 7 ФЗ № 270 и не злоупотребляют своим правом на взыскание долга. Нарушения служат основанием для обращения в правоохранительные органы с заявлением. 

Не стоит отчаиваться, если платить микрокредит и набежавшие проценты нечем, накопились задолженности по налогам и ЖКХ. С 2015 года существует легальный механизм списания долгов через банкротство. Если звонки сотрудников МФО не дают спокойно жить, а сумма продолжает расти с ужасающей скоростью, есть смысл подумать о признании несостоятельности и разом избавиться от финансовых обязательств. 

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест


Подключение коллекторов

МФО вправе привлекать к взысканию коллекторские агентства, если:

  • должник не выходит на контакт, отказывается от предлагаемых способов решения проблемы;

  • просрочка достигла трех месяцев и более;

  • отсутствуют минимальные поступления в счет погашения.

Способы воздействия на должника ужесточаются. Его могут навестить дома или на работе, вежливо напомнить о сумме задолженности и необходимости вернуть деньги. 

Коллекторы имеют право на два звонка и одну очную встречу в неделю. Им запрещено угрожать и запугивать неплательщика.

Продажа долга другой компании

Если задолженность признается безнадежной, ее могут продать третьим лицам. С заемщиком продолжат общаться на тему возвращения заемных средств. Если кредитором станет другая финансовая организация, то она может предложить рефинансирование, то есть получение нового кредита для погашения задолженности. 

Должнику могут предложить выкупить свой долг. При этом цена не может превышать трехкратного размера первоначального займа. 

Судебные разбирательства

Наступление стадии следует ожидать спустя полгода работы отдела по досудебному взысканию и коллекторов. Кредитор подает заявление в суд вместе со всеми доказательствами проведенной работы с должником. В этом случае к долгу прибавят госпошлину, а если к делу привлекались юристы — стоимость их услуг. После положительного решения суда за неплательщика возьмутся судебные приставы. В их арсенале методов еще больше. Например, розыск и арест счетов, удержания с доходов, арест имущества. 

^

Методы досудебного взыскания

Возврату долга «мирным» путем в МФО уделяется много времени и внимания. Сотрудники выясняют причину просрочки, ориентировочную дату погашения, напоминают о штрафе и росте задолженности, подбирают способы разрешения ситуации. К примеру, предлагают разработать индивидуальный план внесения платежей. 

Заниматься досудебным взысканием разрешено только законными методами. При этом по закону у МФО есть определенные послабления. В отличие от банков, вести записи переговоров с должниками и хранить их три года необязательно. 

Рассмотрим подробнее методы, которые используются при работе с просрочниками. 

Телефонные звонки

На совершение звонков при работе с должниками установлены ограничения:

в будни разрешено звонить только с 8 утра до 22 вечера;

в выходные звонки могут поступать с 9 утра до 20 вечера;

частота — не более 1 раза в день, максимум 2 раза в неделю.

МФО не должны звонить и писать родственникам, друзьям и по месту работы. Они не вправе скрывать исходящий номер телефона. Обязательное условие — сообщить свое ФИО и организацию, которую представляет звонящий. 

Отправка сообщений

Передать информацию заемщику о наличии долга можно разными способами:

  • письмом на e-mail;

  • в смс-сообщении;

  • по факсу.

Сообщение должно содержать название кредитора, контакты для связи, информацию по задолженности. На отправку сообщений распространяются правила:

максимум два сообщения в сутки, четыре в неделю и 16 в месяц;

нельзя отправлять сообщения в ночное время с 22 до 8 утра в будни, с 20 до 9 утра по выходным и в праздники. 

Отправка писем через Почту РФ

Метод используется, если кредитор планирует выходить с исковым заявлением в суд. Закон не ограничивает количество писем, которые можно отправлять должнику. Однако этот способ оповещения влечет дополнительные траты, и, как правило, микрофинансовые компании ограничиваются одной претензией с требованием погасить долг к определенной дате. В письме должны быть указаны:

сведения о кредиторе: официальное название, ОГРН и ИНН, юр. адрес, электронную почту и номер телефона;

параметры договора микрозайма: номер, дату, сумму, условия;

размер долга со сроком погашения;

информация о лице-составителе письма;

реквизиты, по которым можно оплатить задолженность. 

Очные беседы с должником

Представителю кредитора разрешено встречаться с должником один раз в неделю. Место проведения бесед законом не устанавливается. Обсуждать сложившуюся ситуацию можно в офисе кредитора или по месту проживания должника. Представитель МФО обязан представиться и сообщить название организации. 

Сотрудники микрофинансовой компании не вправе применять силу, оказывать психологическое давление, портить имущество, угрожать расправой. 

Тем не менее общение с ними вряд ли будет приятным. Но и прятаться бессмысленно. Игнорирование сообщений, звонков и писем кредитора — не лучший путь решения проблемы. За время уклонения долг увеличится, и о финансовых трудностях рано или поздно узнают родственники/соседи/коллеги. Только банкротство позволит выбраться из долговой ямы законным способом. 

-

Банкротный юрист проанализирует финансовое положение и подскажет, какой способ списания долгов будет оптимальным — через суд или МФЦ. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

В каких случаях МФО подают на должников суд

Организации в сфере микрокредитования разрешены официально. Они выдают деньги на основании соглашения, в котором есть обязательство вернуть средства к определенному сроку с процентами. Следовательно, имеют право привлекать к взысканию судебных приставов через обращение в суд. Узнать, внесена ли МФО в реестр легальных компаний, можно на официальном сайте Банка России

Когда заемщик упорно не выходит на связь и отказывается погашать хотя бы часть задолженности, начнется взыскание в судебном порядке. Здесь два пути:

подача заявления на выдачу судебного приказа;

подача иска в мировой или районный суд в зависимости от суммы долга. 

Основание — подписание договора займа. Не имеет значения, как был подписан договор — письменно или онлайн. Закон приравнивает к подписи введение проверочного кода из сообщения, которое приходит на телефон во время оформления сделки. Дальнейшие отношения сторон регулируются ГК РФ. Нарушение срока возврата денег дает право кредитору обратиться в суд. 

Как МФО подают в суд на должников

Практика такова, что иски по должникам направляются в суд стопками. Сотрудник готовит досье по каждому неплательщику, пишет заявления и в конце месяца передает дела в суд. Исключения могут быть, если сумма набежавшего долга велика. В этом случае иск готовится и подается отдельно от других просрочников. 

Микрокредитным организациям невыгодно обращаться в суд сразу же после выявления просрочки. За несколько месяцев «набегут» пени, которые потом можно взыскать в свою пользу. Средние и небольшие компании ждут полгода, более крупные не затягивают с судебным разбирательством. 

Бывают единичные случаи, что МФО «забывает» подать в суд на должника. Среди самых распространенных причин:

ошибка сотрудника: клиента случайно пропустили в базе и забыли подготовить по нему документы;

нелегальная деятельность — без регистрации. В этом случае фирма не станет добиваться возвращения долга легально, а будет возвращать одолженные средства с привлечением коллекторов;

нежелание нести дополнительные расходы;

отсутствие юриста в штате. 

Что делать должнику?

Даже на стадии судебного разбирательства есть шанс завершить дело миром. Можно попытаться договориться с представителем микрофинансовой компании о реструктуризации или отсрочке. Главное — не сбрасывать звонки, а показать свою заинтересованность в возврате долга. 

Однако нужно готовиться и к защите в суде. Скорее всего, судья признает задолженность, но есть шанс сокращения размера выплат или получения отсрочки. Обратите внимание на:

  • Ст. 333 ГК РФ. Вы имеете право на уменьшение неустойки. Судья может посчитать неустойку слишком большой исходя из условий договора займа или сложившегося материального положения. 

  • Ст. 404 ГК РФ. Судья сократит размер неустойки при наличии доказательств того, что кредитор вводил в заблуждение об итоговой сумме выплаты или намеренно затягивал с направлением иска в суд.

  • Ст. 203 ГПК РФ. В зависимости от платежеспособности, состояния здоровья или других причин, судья вправе принять решение об отсрочке или рассрочке выплаты долга. Весомость обстоятельств придется подтвердить документами. 

Предложенные меры не освободят от задолженности. Избавиться от просроченных микрозаймов полностью поможет только банкротство. 

-

Своевременная консультация с юристом позволит найти оптимальный способ избавления от долгов. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо


Автор статьи
Ольга Ажаж
юрист
Следит за судебными заседаниями по 2116 текущих дел НЦБ, консультирует клиентов по телефону.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Как проходит банкротство граждан, взявших микрозайм в МФО?

Признать физическое лицо банкротом вправе МФЦ или суд. При долговой сумме от 500 000 руб. и просрочках от трех месяцев гражданин обязан заявить о неплатежеспособности. О других особенностях банкротства при долгах перед МФО мы рассказали здесь

Как быть, если коллекторы приходят домой?

Коллекторы могут наведываться домой к должнику, но не чаще одного раза в 7 дней. Если визиты проходят в неположенное время, сопровождаются угрозами или запугиванием, следует жаловаться в полицию, прокуратуру или суд. Как себя вести с коллекторами и можно ли запретить им визиты, читайте здесь

Какие есть плюсы и минусы у банкротства?

Главный плюс — это избавление от долгов по кредитам, налогам и штрафам, микрозаймам, платежам ЖКХ. С началом процедуры останавливается рост задолженностей и прекращается исполнительное производство. Подробнее о преимуществах и «подводных камнях» банкротства читайте в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

МФО Микрозаймы Коллекторы Приставы

17804 просмотров

Дата публикации: 15.11.2023

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: