Как обманывают с банкротством физических лиц

С принятием закона о банкротстве физических лиц появилось большое количество юридических компаний, предлагающих помощь в списании долгов. К сожалению, не все они честные и профессиональные. Как понять, кому можно доверять, а от каких фирм следует держаться подальше? В первую очередь, стоит разобраться, как работает закон о признании несостоятельности. Отталкиваясь от сути процедуры, удастся понять, что не договаривают недобросовестные юристы, как обманывают с банкротством физических лиц, и в каких случаях нужно отказаться от сотрудничества.

Как работает закон о признании гражданина банкротом

Смысл банкротства — восстановить финансовое положение неплатежеспособных граждан и помочь разобраться с просроченными кредитами, микрозаймами и другими задолженностями. В зависимости от сложившейся ситуации и размера долга, для этого следует обращаться в МФЦ или суд. При этом необходимо подпадать под условия признания банкротом и собрать пакет бумаг, подтверждающих плачевное материальное состояние.

С учетом текущей ситуации, банкротство может развиваться по одному из следующих сценариев:

Если заемщик способен постепенно рассчитываться с кредиторами, суд назначит реструктуризацию долга. Эту процедуру вводят на пять лет, разрабатывают график платежей, а пени, штрафы и проценты убирают. 

Если реструктуризация не помогла, и должник не может погашать долги, назначают реализацию имущества. Финансовый управляющий формирует из активов несостоятельного гражданина конкурсную массу, продает собственность на торгах. Часть задолженностей будет погашена за счет вырученных средств, а оставшиеся долги — спишут. 

На практике действие закона о банкротстве столкнулось с реалиями нашей жизни:

гражданам с большими просрочками сложно погасить их в течение пяти лет из-за большого размера платежа и невысокого дохода. Из-за этого по заявлению будущего банкрота реструктуризацию пропускают и переходят к стадии реализации имущества. Даже если реструктуризацию введут, то из-за невыполнения плана ее остановят спустя 4-5 месяцев;

физические лица, желающие избавиться от долгов, редко имеют дорогое имущество, которое можно продать. К тому же закон защищает от реализации единственное жилье (исключение — купленное в ипотеку), повседневные предметы домашнего обихода, оборудование для работы. 

Следовательно, обычной семье с невысоким доходом, скромно живущей в собственном жилье, не грозят серьезные лишения при прохождении процедуры. Но риски все-таки есть. Поэтому целесообразнее заручиться грамотной юридической поддержкой. В этом случае удастся завершить банкротство и освободиться от непосильных финансовых обязательств с минимальными последствиями. Однако стоит ответственно отнестись к выбору юридической компании по сопровождению, чтобы не столкнуться с непрофессионалами или мошенниками. 

Как обманывают недобросовестные юристы 

Уже на первичной консультации с юристом можно понять, насколько он компетентен, и насколько реальны обещания помочь разобраться с долгами. Предположить, что перед вами мошенники или безответственные юристы, можно по пяти признакам. Рассмотрим их детальнее.

Специалист спешит заключить договор и не анализирует ситуацию

Он не задает вопросов о задолженностях, имуществе, сделках, проведенных в течение трех последних лет. Цель таких компаний — побыстрее получить деньги, не задумываясь о последствиях. Клиенту не сообщают о возможных рисках, не проводят анализ правового статуса, документов, финансов. 

На консультации в благонадежной компании рассказывают о возможных трудностях и денежных потерях. К примеру, о вероятной реализации дачи, автомобиля или другого имущества. Или о том, что в период банкротства придется жить на прожиточный минимум. 

На первой консультации юрист должен объяснить, что процедура подходит не всем. Вывод по конкретному должнику делается на основании всестороннего анализа ситуации. 

Юрист готов взяться за дело, не имея достаточной квалификации и опыта ведения банкротных дел

Это чревато затягиванием процесса, допущением ошибок, отказом в списании долгов. 

Должнику необходимо узнать, как долго компания занимается делами по банкротству именно физических лиц, есть ли в штате финансовый управляющий. Задавайте уточняющие вопросы, выясняйте детали до подписания договора о сотрудничестве.

Обещают завершить процедуру в течение 3-4 месяцев 

Это обман, так как на практике процедура занимает от 8 до 12 месяцев. На длительность влияет множество факторов, в том числе сложность дела, объем необходимой бумажной работы. К примеру, только подготовка и подача заявления в Арбитражный суд может длиться около месяца. 

В договоре не прописывается перечень услуг, информация по объему работы размыта 

При выборе компании по сопровождению банкротства физического лица внимательно читайте раздел об услугах и их стоимости. Бывает такое, что юрист готов заняться только подготовкой заявления в суд, а не списанием задолженностей. Цену при этом мошенники указывают за полное сопровождение. В результате должник дорого оплатит разовую услугу, у которой должна быть другая стоимость. 

Не сообщается точная цена услуг

Цена сопровождения банкротства с учетом возможных дополнительных трат должна четко прописываться в договоре. Мошенники действуют иначе: при первой встрече не озвучивают итоговую стоимость или называют совсем небольшую сумму. Клиент подписывает договор, но по ходу процедуры начинают «всплывать» обязательные расходы, например, оплата публикации о запуске банкротства в газете Коммерсант и в ЕФРСБ. 

О чем еще не договаривают некоторые юристы

К сожалению, есть еще уловки, которыми пользуются непорядочные юридические фирмы. Стоит заподозрить обман, если юристы: 

Уже на первичной консультации уверяют в достижении результата без ознакомления с делом, его детальной оценки и разработки стратегии ведения. Сразу юрист может сказать, возможно ли признание банкротом, но гарантировать списание долгов — нет. К примеру, задолженность останется за должником, если во время судебных разбирательств обнаружатся признаки умышленного или фиктивного банкротства. Кроме того, финансовый управляющий вправе отказаться от ведения дела на любой стадии и по любым причинам. В такой ситуации процедуру откладывают или прекращают. 

Обещают, что вернут деньги, если должника не признают банкротом. Эту обязанность могут прописать в договоре, что внушает доверие. На самом деле существует нюанс, связанный с особенностями процедуры. Признание банкротом происходит в день введения процедуры реализации имущества. Но этим не заканчивается судебное разбирательство. Долги списываются или нет только после окончания всех процедур. Получается, что юридическая компания выполнила обязательство — должника признали банкротом. Даже если суд не аннулирует задолженности, фирма, естественно, никаких денег не вернет.

Не сообщают, что не все долги можно списать. Закон не позволяет аннулировать задолженности, возникшие из-за неуплаты алиментов и невыплаты ИП зарплаты сотрудникам. Должнику придется возмещать вред здоровью, имуществу или моральный ущерб. Если долг состоит исключительно из подобных обязательств, то начинать банкротство бессмысленно.

Говорят, что помогут списать долги заемщикам, которые проявляли недобросовестность при оформлении кредитов. К примеру, указывали завышенный доход, предоставляли поддельные справки. Суд выявит эти обстоятельства и откажет в аннулировании обязательств из-за недобросовестного отношения должника к кредитору. За указание недостоверных сведений и предоставление подделанных документов гражданину грозит уголовное наказание за мошенничество по ст. 159.1 К РФ. 

Обещают быстрее пройти банкротство и решить вопрос с долгами благодаря связям в государственных органах (ФНС, Росреестре). Это обман, так как каждое ведомство обязано соблюдать закон. Нарушения обнаружатся во время судебных разбирательств и обернутся проблемами для допустивших их должностных лиц. 

Также от сотрудничества лучше отказаться, если вам предлагают:

ведение дела без заключения договора;

низкую цену за сопровождение банкротства по сравнению с конкурентами;

быстрый и дешевый дефолт. Такого понятия в российском законодательстве нет. Клиента вводят в заблуждение из-за подмены понятий. Дефолт — по сути и есть признание неплатежеспособности.

Отнеситесь внимательно к выбору юристов, и процедура пройдет по запланированному сценарию. Банкротство позволит избавиться от накопившихся долгов, общения с судебными приставами, звонков коллекторов и постоянных стрессов.