Коротко о главном
Угрозы коллекторов — страшный сон для любого должника. Хуже только звонки родственникам, знакомым и коллегам. Это не только доставляет хлопоты, но и портит репутацию заемщика. Кому понравится, что за спиной ведут разговоры о размерах долга и вашей безответственности? Давайте разберемся, можно ли как-то оградиться от столь неприятных моментов. Мы расскажем, имеют ли право коллекторские агентства звонить близким и требовать возврата задолженности.
^
Имеют ли право звонить родственникам
Когда вы берете кредит, сотрудники банка просят указать номера телефонов контактных лиц на случай, если не удастся связаться с вами. В момент подписания договора вы вряд ли планируете не платить по долгам, поэтому спокойно предоставляете согласие на обработку персональных данных родственников, знакомых и работодателя.
Инициатива оборачивается против вас, когда банк передает задолженность коллекторскому агентству, сотрудники которого начинают звонить и угрожать перечисленным лицам и тем самым ставят вас в неловкое положение. Возникает желание запретить звонки и иные контакты со знакомыми. Но давайте сначала разберемся, насколько законны действия сотрудников агентств?
На самом деле, заемщик предоставляет коллекторам право контактировать с родными и лицами, указав их данные в кредитном договоре. Агентства с готовностью пользуются этой информацией, поскольку воздействовать на должника через родных и друзей гораздо эффективнее.
В соответствии с ч. 5 ст. 4 Закона «О коллекторах», связь с третьими лицами возможна, если:
-
есть письменное согласие должника на взаимодействие для возврата просроченной задолженности;
-
третье лицо не выразило отказа от контактов.
Подробнее о новых правилах взаимодействия коллекторов с третьими лицами читайте здесь.
Если коллекторские агентства начинают звонить по чужим номерам, не указанным в договоре, или превышают полномочия, предоставленные законом, гражданин вправе обратиться за защитой своих прав. В остальных случаях общение с родственниками должника находится в законных рамках. Но в любой момент гражданин имеет право отказаться от взаимодействия по чужому долгу, направив письменное возражение в агентство.
^
Родственник несет ответственность за кредит?
Факт родства с должником не означает обязанности платить по его долгам, даже если коллекторы утверждают обратное. Если заемщик дал согласие на пользование контактами третьих лиц, звонить могут только с целью розыска должника. Если же работники агентств пытаются убедить человека в обязанности выплатить чужой долг или угрожают, они тем самым нарушают закон.
И все же есть случаи, когда родственник оказывается обязанными выплатить задолженность за другого человека:
-
Если выступил поручителем по кредиту. Поручительство означает, что лицо согласно нести ответственность по чужому займу, если заемщик оказался не в состоянии самостоятельно исполнять обязательства. Поручителями обычно соглашаются стать родные и близкие, в этом случае претензии к ним вполне оправданы.
-
Если должником стал супруг, то при разводе возможно разделение ответственности по кредиту. При этом обязанность платить остается за основным заемщиком, а второй супруг возвращает ему свою часть долга.
-
Если гражданин получил долг по кредиту вместе с наследством. От невыгодного наследства можно отказаться, но только полностью, вместе с имуществом и деньгами. Выборочно не принять кредит и унаследовать блага невозможно.
В остальных случаях родственник не имеет обязательств относительно чужого долга.
^
Что делать, если позвонили по кредиту друга или родственника
Если начали звонить коллекторы по поводу кредита родственника или друга, будьте спокойны и помните, что долг не имеет к вам никакого отношения, а ответ сотруднику агентства не обязывает ни к каким действиям. Если же вы переживаете за родственника, передайте контакты коллекторов, чтобы он связался и решил проблему. Когда же речь идет о незнакомом человеке, попросите удалить ваш контакт из базы данных.
^
Как поступить, если коллекторы нарушают правила
Недобросовестные коллекторы часто нарушают правила общения с должниками, установленные законом. В частности, они вправе звонить:
-
в будние дни с 8 утра до 10 вечера;
-
в выходные и праздничные дни с 9 утра до 8 вечера.
Звонки могут поступать родственникам один раз в течение дня и не чаще 2 раз в неделю. За месяц — не более 8 звонков. Угрозы, оскорбления и физические воздействия запрещены.
Почему же коллекторы нарушают закон? Ответ прост: они пытаются загнать должника в угол и подключить к этому родственников. Расчет на то, что, не выдержав моральной атаки, гражданин быстрее вернет деньги.
Запретить звонить может только сам адресат. Должнику, чтобы прекратить общение посторонних с близкими, придется договариваться с агентством о рассрочке платежей
Если коллекторы напоминают о себе чаще, угрожают, разглашают закрытую информацию, игнорируют запрет на обработку персональных данных — это повод для жалобы. Обращаться с претензией за незаконные действия следует в:
-
ФССП;
-
прокуратуру;
-
полицию;
-
НАПКА (профессиональную ассоциацию коллекторских агентств).
Таким образом, коллекторы могут звонить родным и друзьям должника по номерам, которые указал заемщик, а сами контактные лица не выразили несогласия на звонки. Чтобы прекратить преследования, необходимо решить проблему с задолженностью.
Отметим, что закон все больше становится на сторону заемщиков и защищает их права. К примеру, по ст. 446 ГПК РФ под защиту попадает единственное жилье должника, его не изымут в исполнительном производстве. Под ударом оказывается ипотечное жилье, его банки забирают на правах залогодержателя. Но существует шанс выгодно решить проблему. Оптимальный выход — пройти банкротство и продать квартиру по рыночной цене, погасив долг, или оставить жилье при условии, что большая часть ипотеки погашена.
Вопрос-ответ
Избавиться от коллекторов можно, выплатив долг или подав на банкротство. Во втором случае задолженность спишут, и коллекторы потеряют интерес и право требовать возврата долгов. Как проходит банкротство — рассказали здесь.
Если ваши долги превысили полмиллиона рублей, то вы обязаны заявить о неплатежеспособности в суде. При этом нужно собрать доказательства сложного материального положения: кредитные договоры, долговые расписки, справки о заработной плате. Что еще приготовить для суда — читайте в статье.
Да, закон предоставляет коллекторам право посещать должника по месту жительства, но с соблюдением определенных правил, в частности, не чаще 1 раза в неделю. Каких еще правил должны придерживаться коллекторы — рассказали в статье.