8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

«Не будет денег — заложу золото», — такие мысли могут посетить каждого. Многие так и поступают, и когда в кошельке пусто, а ситуация обязывает срочно разобраться с финансовыми трудностями, решаются закладывать имущество. В теории идея заманчива: человек сдает в залог ценную вещь и получает заем. Тем не менее у ломбардов сложилась не самая хорошая репутация, ведь еще недавно деятельность не регулировалась. Этим пользовались недобросовестные люди, наживающиеся за счет чужих проблем. К примеру, брали грабительские проценты, обманывали, исчезали с чужим имуществом. Закон №196-ФЗ все изменил.

Теперь работу ломбардов контролирует Центробанк России и ведет реестр, где уже зарегистрировано 700 организаций. Полная стоимость займа не превышает среднерыночное значение более, чем на треть. Стартовую цифру определяет регулятор. Правоотношения заимодавца и заемщика оформляются договором, и на нарушения правил клиент вправе пожаловаться в прокуратуру и суд. Но можно ли обезопаситься от сложностей и минимизировать риски? Разберемся подробнее. Расскажем, зачем нужны ломбарды, и как понять, где стоит взять займ, а какую компанию лучше обойти стороной.

Связанные материалы

^

Принцип работы

В чем суть ломбарда? Если коротко, то это кредитная организация, которая выдает займы под залог имущества. Разница, к примеру, с банком заключается в лояльных требованиях к заемщику и коротком сроке кредитования, который не превышает 365 дней. Кроме того, в качестве залога принимают практически любые ценности: от золотых украшений до бытовой техники. 

Итак, человек получает деньги и закладывает имущество на оговоренный срок. Вовремя вернув средства, он выкупает вещь. Если же заемщик долг не выплачивает, то заложенное имущество может быть продано на усмотрение нового владельца. Некоторые предлагают должникам выход: заключить дополнительное соглашение на выплату процентов с отсрочкой возврата долга. Таким образом, алгоритм работы выглядит следующим образом:

  1. Клиент приходит с вещью, которую хочет оставить в залоге.

  2. Эксперт оценивает имущество и предлагает сумму, которую готов заплатить. Естественно, ни одна организация не станет работать в минус, а поэтому платит ниже рыночной стоимости вещи.

  3. Если условия устраивают, то стороны подписывают договор хранения на период до года. Устанавливается процентная ставка от 0,2% в день. 

  4. Когда подходит окончание договора, заемщик возвращает сумму займа с процентами и получает назад имущество. 

  5. Если у должника нет денег, но отказываться от имущества он не хочет, то подписывает допсоглашение и дополнительно оплачивает проценты. В этот период переданные в качестве залога вещи не продаются.

  6. Когда срок договора истек, а должник не выходит на контакт, ломбард продает залог не раньше, чем через месяц. 

Современные ломбарды предлагают дополнительную услугу: отправляют курьера, чтобы забрать у клиента залог. Заемщик вызывает сотрудника организации на домашний или любой другой адрес, передает имущество, подписывает документы и получает деньги. На первый взгляд, удобно. Но велики риски обмана, порчи или утери ценностей. Чтобы их избежать, рекомендуем:

  • подписывать залоговый билет в момент передачи имущества, а не после того, как курьер доставит его в ломбард. Вам обязаны предоставить бумажный или электронный документ, который послужит доказательством факта приема ценности сотрудником;

  • заключить договор об ответственности на случай недоставки имущества — это позволит получить компенсацию, если курьер испортит или потеряет залог;

  • заранее проверить ломбард в Реестре ЦБ РФ, узнать, страхует ли он залог, как долго работает — то есть убедиться в добросовестности организации.

Более того, встречаются «ломбардоматы», которые без участия человека оценивают имущество и печатают залоговые билеты. Понятно, что сдать таким образом получится далеко не любую ценность, поэтому в большинстве случаев посетить офис ломбарда все же придется.

Чтобы уравновесить интересы сторон, ЦБ РФ устанавливает ставку по займам в ломбарде. Во втором квартале 2023 года она составляет 134% на любое имущество, кроме автомобилей. Такие условия — нечто среднее между кредитом в банке или микройзаймом в МФО.

При заключении договора займа обратите внимание на содержание. Должны быть указаны:

  • данные заемщика;

  • сведения об организации;

  • сумма и процентная ставка;

  • информация о залоге;

  • дата передачи вещи и адрес.

Имущество дороже 300 000 рублей продают с аукциона по максимальной цене. При этом должника не касается, что ломбард выручит за вещь меньше стоимости договора — долг в любом случае считается оплаченным. Зато если залог реализуют дороже — в течение трех лет можно обратиться за возвратом разницы.

Если гражданин возвращает займ, и оказывается, что его имущество утрачено или испорчено, в дело вступает ст. 358 ГК РФ. 

Каждый ломбард, который ведет деятельность по закону, страхует ценности, принятые в качестве залога, на сумму оценки

Таким образом, пока действует договор, организация не пользуется и не распоряжается заложенными вещами, а также отвечает за их сохранность. Если в процессе хранения залог потерялся или был испорчен, клиент получит компенсацию от страховой компании.

Связанные материалы

^

Какие виды существуют

Ломбарды отличаются по типам залогов, на которых специализируются:

  1. Ювелирный. Здесь принимают изделия из драгоценных металлов, но за грамм предложат гораздо меньше, чем человек заплатил при покупке в магазине. Даже новые серьги или цепочка, которые сдаются в качестве залога, — это лом. Оценщик обязательно учтет износ изделия: чем больше на нем царапин и деформаций, тем меньше станет сумма. В ювелирном ломбарде есть инструменты и реактивы для моментального анализа ценности изделия, но организация не оставит себя в минусе. Прежде, чем пользоваться услугами, проверьте организацию на легальность в реестре юрлиц с правом приема драгоценностей. 

  2. Антикварный. Такой ломбард работает с вещами, имеющими историческую или культурную ценность. Это могут быть монеты, древние рукописи, гравюры, картины, которым больше ста лет. Для корректного определения стоимости привлекаются профессиональные оценщики с высоким уровнем экспертизы. Оценка антиквариата занимает определенное время, а для приема у владельца потребуют соответствующий акт или документы о происхождении. 

  3. Ломбард приема бытовой техники. Популярен для получения моментальных займов, так как сдавать в залог можно любую электронику: мобильный телефон, телевизор или микроволновую печь. Но даже за новое оборудование заемщик получит примерно треть реальной стоимости.

  4. Ломбард, где принимают изделия из меха. Специфика заключается в проверке залога на чистоту меха, наличие разрывов и прочих повреждений. Если вещь изношена, то продать ее будет сложно, а поэтому клиенту могут отказать в займе. 

  5. Автоломбард. Заемщик может сдать в качестве залога любой автотранспорт. Специалисты проверят наличие арестов или обременений в других ломбардах, а также статус владельца, например, не проходит ли он процедуру банкротства. Если с транспортным средством все в порядке, оно отправляется на стоянку или остается в распоряжении владельца. В первом случае процент ниже, во втором — процентная ставка вырастет, а условиями пользования станет установка специальных сигналов для отслеживания объекта.

Что нельзя заложить

В качестве залога запрещено закладывать:

  • ядовитые и зараженные радиацией вещи;

  • оружие;

  • медали, ордена и прочие почетные воинские знаки;

  • культурные ценности, защищенные государством;

  • продукты питания.

Кроме того, ломбарды не принимают объекты недвижимости: квартиры, дачи, гаражи. А также они не выдают займы под имущество, уже сданное в залог банку.

Есть и другие ограничения: например, ломбарды не заключают сделки с несовершеннолетними, не принимают от граждан деньги под проценты, ведут деятельность только по выдаче займов под залог и консультированию. Зато забрать заложенную ценность может как сам заемщик, так и представитель по доверенности.  

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест


^

Какие есть альтернативы

Ломбард — быстрый и простой способ получения денег без проверки кредитной истории. Но условия выдачи займов не самые выгодные. Если же заемщик не уверен, что вернет средства, стоит рассмотреть альтернативы. 

Кредитная карта

Кредитками пользоваться удобно: всегда под рукой заемные средства, которые не нужно дополнительно просить у банка. Если пользоваться ими с умом, то проблем не возникнет. Главное — укладываться в беспроцентный период погашения задолженности. Единственная опасность — в упущении контроля, когда человек тратит больше, чем может погасить и берет кредитные карты у всех банков, которые предлагают такие услуги.

Кредит в банке

Потребительский кредит выгоднее с точки зрения процентной ставки и срока кредитования. С другой стороны, перед одобрением выдачи заемных средств банк обязательно проверяет кредитную историю заемщика. Рассмотрение заявки займет время. Именно поэтому необходимо выбрать, что важнее: скорость и безотказность или низкий процент и приемлемые ежемесячные платежи.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовая организация выдает деньги так же быстро, но под более высокие проценты. Зато нет залога: заемщик получает сумму и обязуется вернуть деньги в оговоренный срок. 

^

Ломбард: плюсы и минусы 

Несмотря на сомнительную репутацию, ломбарды всегда были и остаются востребованными. Кто-то берет займы постоянно и успевает вернуть деньги, кто-то — боится и не доверяет. Истина — посередине.

Преимущества 

Остановимся на следующих плюсах ломбардов:

  • моментальное решение о выдаче наличных за исключением сложных ниш, как автоломбард или антикварный;

  • кредитная история не важна — даже если у заемщика были долги, и до сих пор висят непогашенные обязательства, в займе не откажут;

  • никаких коллекторов, даже если деньги не вернули — ломбард продаст залог на торгах, но передавать задолженность не вправе;

  • доказывать доход, семейное положение не придется. Нужен только паспорт, больше ничего не понадобится;

  • разнообразие вещей, которые могут принимать — сдать в залог можно любое имущество;

  • сумма займа ограничивается не платежеспособностью заемщика, а стоимостью залога. Например, за антикварную вещь можно получить сотни тысяч рублей, даже если человек не работает;

  • такие организации работают круглосуточно либо до позднего вечера и без выходных.

Плюсов много. Главный — доступность денег, независимо от финансового положения и наличия задолженностей в прошлом.

Недостатки

Прежде чем брать займ в ломбарде, обратите внимание и на недостатки:

  • проценты выше, чем в банке, и начисляются за каждый день пользования деньгами;

  • риск утраты имущества. Если не выкупить вещь в оговоренный срок, она станет собственностью организации;

  • стоимость вещей занижается, клиент не получит и половины рыночной цены имущества;

  • обязательная оценка залога. Если вещь выглядит непривлекательно или частично утратила свойства, цена упадет до 5-25% от рыночной;

  • если в договоре не указана возможность продления сроков, то при просрочке даже в один день выкупить вещь не получится;

  • слишком высок риск попасть на фирму-однодневку. 

Теперь вы знаете, почему ломбарды популярны, и понимаете, как обезопаситься от мошенников. Прежде чем подписать договор займа, познакомьтесь с документами организации и уделите внимание пунктам со звездочкой. Так вы минимизируете риски остаться без украшений, машины, любимого робот-пылесоса или других вещей.

-

Вырученные в ломбарде деньги не помогут решить финансовые проблемы. Избавьтесь от долгов законно с помощью процедуры банкротства. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 17 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Стоит ли идти в ломбард, чтобы оплатить кредит?

Нет, это невыгодно. Вы отдадите вещь за бесценок, а выкупить не сможете. Если объективно нечем платить по долгам, лучше подать на банкротство. Процедура позволит списать обязательства и начать новую жизнь. Кому она подходит — читайте в статье.

Говорят, банкрот остается без денег — это правда?

Нет, хотя в банкротстве ограничивают доход должника прожиточным минимумом, а остальные средства направляют на погашение долгов перед кредиторами. После окончания разбирательства гражданину возвращается доступ к банковским счетам. Как это происходит — рассказали здесь.

Какие последствия ждут банкрота?

У банкротства есть последствия, ведь это не благотворительная процедура. Например, нельзя занимать руководящие посты в течение 5-10 лет. Но это ничто в сравнении со свободой от долгов. Что еще ждет после банкротства — читайте здесь.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Инструкции должникам Условия Кредит

2321 просмотров

Дата публикации: 30.06.2023

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: