Как самому оформить банкротство физического лица бесплатно?

Ежегодно в России все большее количество граждан полностью освобождаются от долгов, пройдя процедуру банкротства физических лиц. По данным Федресурса, по состоянию на 01.04.2025 года банкротами через суд признаны 1 817 063 человека.

При этом потенциальными банкротами остаются миллионы и миллионы граждан по всей стране. К ним относят людей, имеющих за плечами долги от полумиллиона рублей и доход, не превышающий прожиточного минимума на каждого из членов семьи после уплаты всех кредитов. Почему люди не банкротятся, а продолжают загонять себя в долги, – вопрос риторический. Тут потенциальные банкроты делятся на два лагеря: одни боятся, что юристы их обманут, а вторые – считают процедуру банкротства физлиц слишком дорогой, полагая, что государство должно позволить списывать долги бесплатно.

И такая возможность – обанкротиться бесплатно – у этих граждан действительно появилась. С 1 сентября 2020 года в России вступил в силу закон о внесудебном банкротстве или банкротстве через МФЦ. Правда, есть и одно условие, делающее эту процедуру практически невозможной: сначала кредитор должен подать в суд и отдать исполнительный лист на взыскание. Только после завершения приставами этого исполнительного производства заемщик может подать на банкротство. До этого обанкротиться внесудебно не получится.

Банкротство через МФЦ

Физические лица могут подать на банкротство через МФЦ с 1 сентября 2020 года. Соответствующий закон одобрен Госдумой еще 21 июня 2020 года. Любой гражданин вправе бесплатно через многофункциональный центр обратиться с заявлением для признания себя финансово несостоятельным, то есть банкротом.

Однако есть ряд условий, которые указывают на то, что такое внесудебное банкротство физических лиц подходит далеко не всем.

Для бесплатного банкротства должники должны соответствовать определенным требованиям:

1. Иметь долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
2. Иметь закрытое исполнительное производство из-за отсутствия имущества и ценных вещей.
3. Не иметь других исполнительных производств после возвращения исполнительного листа взыскателю.

Что означают эти требования простыми словами: кредитор должен быть один, и он должен махнуть рукой на своего должника. Иначе как можно объяснить ситуацию, при которой человек, банк или организация добровольно забирает исполнительный лист и перестает требовать у должника деньги?

Требование с отсутствием открытых исполнительных производств резко сокращало количество граждан, которые могли рассчитывать на эту процедуру. Поэтому законодатели пересмотрели условия внесудебки и сделали послабления для граждан, источник дохода которых пенсия или социальное пособие. Они смогут подать заявление в МФЦ, даже если исполнительное производство не прекращено, но тогда длится оно должно не менее 1 года. Остальные граждане, в отношении которых идет принудительное взыскание задолженности приставами, могут списать долги без суда, только если производство длится 7 лет.

Как оформить внесудебное банкротство физическому лицу в 2025 году

Процедура внесудебного банкротства по закону длится от шести месяцев. При этом специфика процесса такова, что кредитор в любой момент может перевести внесудебное банкротство в судебное. Это значит, что банкротство через МФЦ всегда можно «откатить» и вернуться к тому, с чего начал – к своим долгам и обязательствам, в отличие от классической процедуры банкротства физ лиц через суд.

Как проходит банкротство физических лиц через МФЦ:

1. Потенциальный банкрот отправляется в МФЦ и пишет заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке.
2. В течение одного рабочего дня МФЦ проверяет сведения. Государство должно убедиться, что исполнительный лист возвращен взыскателю или активен 7 лет. В случае со льготниками нужно выяснить, действительно ли человек получает соцвыплаты, а исполпроизводство длится год.
3. МФЦ в течение трех рабочих дней включает сведения о начале внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
4. Если должник не попал под условия внесудебного банкротства или не предоставил подтверждающие документы, заявление возвращается в течение трех дней.
5. При возвращении заявления должник может попытать счастье второй раз только через один месяц.
6. Если сведения приняты, через шесть месяцев с даты включения в ЕФРСБ гражданин признается банкротом, а долги, указанные в заявлении, списываются.

Внесудебное банкротство прекращается, если:

• Во время процедуры (шести месяцев) у человека появилось имущество, постоянный доход, улучшилось материальное положение. Например, должник нашел хорошую работу. Об этом он обязан уведомить МФЦ в течение пяти рабочих дней. В следующие три дня его уберут из списка потенциальных банкротов, а сама процедура прекратится.
• Кредитор или другой уполномоченный орган подали заявление о признании человека банкротом в судебном порядке. То есть, на успешное завершение процедуры без помощи профессиональных юристов рассчитывать не стоит.

Плюсы и минусы внесудебного бесплатного банкротства

+ После внесения должника в ЕФРСБ начисление пени и штрафов прекращается, а значит, долг не растет.
+ Пока идет процедура, кредиторы не могут подать на вас в суд и взыскать средства принудительно или открыть еще одно исполнительное производство.
+ Процедура для гражданина полностью бесплатна.

- Повторно получить статус банкрота можно будет только через 5 лет. А значит, если вы через несколько лет снова наделаете долгов, их придется выплатить в полном объеме.
- Списаны будут только те средства, что указаны в заявлении. Если при обычной процедуре банкротства физлиц через суд по умолчанию списываются все долги, включая штрафы, пени от налоговой и коммуналку, то при данной процедуре эти средства придется выплатить.
- Нет никаких гарантий, что решение о банкротстве будет положительным. При судебном банкротстве с должником работает целый штат юристов, где все нацелены на результат – полное списание долгов. Тут должнику остается только надеяться на удачу.
- Много факторов, которые приведут к прекращению процедуры и вернут долги. Например, получение наследства, новая работа, покупка автомобиля и другие неожиданные денежные поступления и приобретения.
- Кредитор в любой момент может вернуть процедуру в судебную плоскость. Как показывает практика, если должник явится на суд без профессионального банкротного юриста, дело будет проиграно, а человека ждет не банкротство, а реструктуризация и долгие годы погашения долга.

Подведем итоги

Внесудебное банкротство позволяет физлицу действительно освободиться от долгов, если они менее 1 миллиона рублей. Однако далеко не всем гражданам такое банкротство может подойти. Во-первых, слишком много рисков: в любой момент процедура может сорваться. Во-вторых, на эти полгода человек осознанно лишает себя возможности жить достойно: не ищет новую работу, не может занимать средства в банках, не может даже вступить в права наследования.

Как отмечают эксперты, закон о внесудебном банкротстве был рассчитан на пенсионеров, которые уже давно не работают, но имеют долги, которые следует списать из-за неплатежеспособности этих должников.