8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Самозанятость, как статус, появилась в России в 2019 году. У граждан, которые вели предпринимательскую деятельность, но не могли зарегистрировать ИП, появилась возможность выйти из тени. Больше можно не переживать, что ежеквартальные обязательные взносы в ФСС и СФР окажутся убыточными, если, к примеру, вы печете торты и получаете заказы лишь пару раз в месяц. Самозанятые платят налог по факту получения профессионального дохода: не заработали — не заплатили. Взамен появилось право официально заключать договоры и выдавать заказчикам отчетные документы. 

По данным РБК, осенью 2023 года самозанятых стало 30 млн. человек, на 8,3% больше, чем год назад. 

Людям удобно не зависеть от начальников и не заниматься налоговой отчетностью: деятельность отражается в мобильном приложении. Но что делать, когда нужно взять кредит или ипотеку? Как подтвердить доход? Разберемся в материале.    

^

Плюсы и минусы самозанятости

Налоговый режим самозанятости регулируется законом №422-ФЗ. Он подходит для граждан, которые:

занимаются собственным делом;

не нанимают сотрудников в штат;

зарабатывают не больше 2,4 млн рублей в год;

не перепродают товары чужого производства.

ИП, которые подходят под критерии самозанятого, вправе перейти на режим НПД без снятия с учета в Налоговой. У статуса много плюсов:

оформить самозанятость можно из дома через приложение, подавать документы в Налоговую не нужно;

самозанятый работает «в белую», получает официальный доход, который можно доказать;

налог 4% с дохода от физлица, 6% — от юрлица;

нет деклараций, отчетов и прочей бюрократической волокиты;

можно совмещать с основной работой по трудовому или гражданско-правовому договору.

У режима НПД одни преимущества. Но есть нюанс. Когда гражданин хочет заключить договор кредитования с банком, у него попросят подтверждение уровня заработка. А где взять такой документ, если нет начальника и даже деклараций для Налоговой, а единственный отчетный инструмент — мобильное приложение? Подробную инструкцию предоставим далее.

^

Зачем получать справку 

Подтвердить доход необходимо:

  1. Для получения кредита. Удобно, когда заемщик — зарплатный клиент банка, и доказывать источники поступлений не нужно. Сотрудники видят регулярный доход и предлагают оптимальную сумму кредита. У самозанятого же выручка непостоянная и может отсутствовать по несколько месяцев. В любом случае, банк требует подтвердить статус налогоплательщика и доказать, что поступления на счет — это доход.

  2. Для обоснования законности поступлений. Если на счет периодически приходят крупные суммы, банк вправе потребовать объяснений. Справка снимет вопросы.

  3. Для оформления пособий. Получать помощь от государства вправе социально незащищенные слои населения с условием, что среднедушевой доход в семье ниже прожиточного минимума. В расчете учитывают все поступления, в том числе от самозанятости. 

  4. Для получения визы тоже требуется доказательство дохода. Если официальной работы нет, то можно приложить документ из приложения для самозанятых.

  5. Для подтверждения платежеспособности в различных ведомствах. Если в планах взять ребенка на воспитание, опека потребует доказать наличие официального достатка.

Справка может потребоваться в любой момент, поэтому стоит научиться выгружать документ. Это происходит быстро и без особых усилий.

^

В чем сложность подтверждения дохода у самозанятых

Проще, когда подтвердить заработок можно через третьих лиц:

  • если кредит нужен наемному работнику, он берет 2-НДФЛ у работодателя;

  • если заемщик — ИП, то банк выдаст кредит на основании налоговой декларации или выписки по счету.

Это официальные документы с печатями, а информацию легко проверить. Когда появились самозанятые, встал вопрос: как подтвердить выручку, которая отражается только в мобильном приложении? Граждане на НПД не оформляют декларации, у них нет кассы. Они не работают с начальником, а значит, доказать оплату от клиентов могут только «честным словом». 

По понятным причинам, банки такое положение не устраивало, поэтому самозанятым часто отказывали в выдаче кредита. Парадоксальная ситуация: гражданин работает «в белую», платит налоги, не прячет прибыль от государства, а получить кредит не может. Сегодня проблема разрешилась. Самозанятым проще и быстрее подтвердить заработок, чем ИП или наемным сотрудникам, а Налоговая разъяснила банкам, как проверить достоверность информации для выдачи кредита.

^

Как подтвердить 

Предположим, вы решили взять кредит, и банк просит подтвердить статус и выручку. Справку легко сформировать самостоятельно.

Через мобильное приложение

У самозанятого есть приложение «Мой налог». В нем происходит регистрация, учет поступлений, выдача чеков, контроль за уплатой налогов. Здесь же можно получить справки:

  • о регистрации на НПД;

  • о доходах.

Обе формы можно выгрузить из раздела «Прочее», «Справки». При запросе система попросит указать год, а затем моментально выдаст документ, подписанный ЭЦП — это доказательство легальности справки. Ее можно отправить в электронном виде либо распечатать. 

Через личный кабинет

В личном кабинете самозанятого необходимо перейти в «Настройки» и заказать справку. Ответ приходит сразу. Также можно сформировать документ о регистрации на НПД. Хотя банк вправе проверить факт регистрации и самостоятельно: для этого создан специальный сервис

Справка о доходе — это доказательство факта, что гражданин зарегистрирован на режиме НПД и исправно платит налоги. Банки получили разъяснение по этому поводу от ФНС в Письме. На него можно смело ссылаться в диалогах с банками, если они отказываются принять документы из Приложения или Личного кабинета, как доказательство заработка. 

^

Что делать, если самозанятый работает еще и на работодателя

Часто самозанятость используют как подработку и совмещают с деятельностью по трудовому или гражданско-правовому договору. К примеру, можно работать журналистом в газете, а в свободное время писать тексты на заказ на режиме НПД. В этом случае банку, соцзащите и прочим заинтересованным органам необходимо предоставить информацию о каждом виде дохода:

у работодателя запросить копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ;

из Приложения «Мой налог» выгрузить справку о выручке на НПД;

взять 2-НДФЛ от гражданско-правового договора, так как работодатель не делает запись в трудовой книжке, но платит за работников налоги.

Можно ли умолчать о заработке? Теоретически да, но нужно учитывать последствия:

чем меньше подтвержденный доход, тем меньшую сумму кредита согласует банк;

если «спрятать» суммы, например, для расчета социального пособия, то в дальнейшем информация вскроется, и получателя обяжут вернуть незаконно полученные средства через суд.

Самозанятому выгоднее показывать выручку. Это позволит избежать проблем с законом и получить кредит в желаемом размере. Тем более, что подтверждение заработка займет не больше пары минут и не требует бюрократической волокиты.


Автор статьи
Ольга Ажаж
юрист
Следит за судебными заседаниями по 2116 текущих дел НЦБ, консультирует клиентов по телефону.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Что могут забрать у самозанятого за долги?

Статус самозанятого не защищает от стандартных санкций, которые применяют к гражданам при наличии долгов. Крайней мерой станет изъятие имущества. Точно заберут движимое имущество, «лишнюю» недвижимость, не защищенную законом, и предметы роскоши. Что сохранят за самозанятым — рассказали в статье

Что будет, если самозанятый не платит по кредиту?

Банк вправе перепродать долг коллекторам, и агентство будет взыскивать средства: звонить, писать письма и приезжать «в гости». Далее дело окажется в суде, а решение — у приставов. Последуют ограничения в поездках за границу, удержание части дохода, изъятие имущества. Подробнее о проблемах из-за долгов по кредитам — читайте в материале.

Можно ли списать долги по самозанятости?

Если самозанятый накопил долги по налогам, можно попробовать их списать. Например, доказать, что вышел срок исковой давности, или передать задолженность третьим лицам. Но вероятность успеха стремится к нулю, долги не прощают и не оставляют без взыскания. Оптимальный способ — подать на банкротство. При наличии оснований самозанятый избавится от обязательств и продолжит вести деятельность. Как это сделать — читайте здесь

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Инструкции должникам Доходы должника Самозанятый

1117 просмотров

Дата публикации: 10.01.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: