Как сообщить родственникам о начале процедуры банкротства?

Стать банкротом — значит, признаться в собственной несостоятельности. Это стыдно. 

Тоже так думаете? Напрасно! 

Во-первых, банкротство — это путь к свободе от долгов. Вовремя подать в суд — значит, выполнить требования закона.

Во-вторых, сообщать о банкротстве никому, кроме суда, вовсе необязательно.

Узнают ли близкие родственники о неприятностях? Как процедура коснется супруга и детей? Обо всем — в нашем материале.

Когда нужно признаться в банкротстве

Скажем сразу: судебный процесс и его последствия касаются только банкрота. Но в некоторых случаях родственников «заденет по касательной». Тогда их стоит предупредить и разъяснить смысл происходящего.

Все зависит от процедуры. В банкротстве физлица возможны два варианта развития событий: реструктуризация долга и реализация имущества.

Реструктуризация долга 

Это процедура, по итогу которой гражданина не объявляют банкротом. Должник и кредиторы подписывают график выплаты задолженности сроком до 5 лет. Если лицо справляется с обязательствами, дело завершается. 

В этом случае родственники страдают только от материальных ограничений в ходе реструктуризации. Финансовый управляющий (ФУ) контролирует траты: расходы не должны превышать 50 000 рублей в месяц. 

Можно сообщить о банкротстве только членам семьи, с кем должник ведет общее хозяйство — чтобы объяснить, куда уходят деньги. Остальным говорить необязательно. 

Реализация имущества 

Это процедура, по результатам которой лицо становится банкротом, а суд аннулирует обязательства.

Под реализацию подпадает часть имущества должника: ФУ продает собственность банкрота на торгах, выручку передает кредиторам. Оставшиеся долги списывают. 

Как раз здесь возникают имущественные риски для супруга и родственников, а также третьих лиц. Остановимся подробнее.

Когда могут пострадать родные

Стоит известить родственников о предстоящем судебном деле, если они:

Выступили поручителями или созаемщиками по кредитным обязательствам банкрота. Кредиторы вправе привлечь их к выплате задолженности — лучше подготовить человека к возможным требованиям и избежать конфликта.

Предоставили свое имущество в залог. Когда приходит сын/брат и просит о «формальности»: подписать бумажку для банка и заложить квартиру/машину для выдачи займа, никто не думает о плохом. Но предсказать будущее невозможно, и нужно подготовиться даже к негативному развитию событий. Если должник вступит в банкротство, залоговое имущество пойдет на удовлетворение требований кредиторов. 

Совершали сделки в течение 3 лет до банкротства. Если должник пытается списать долги, ФУ тщательно проверяет его финансовое положение и добросовестность. В том числе под пристальным вниманием оказываются сделки — особенно с близкими. Если банкрот продал или подарил имущество, его заподозрят в выводе активов из конкурсной массы. А это уклонение от выплаты долга. К примеру, он формально подарил автомобиль маме, но фактически ничего не изменилось: машина осталась в семье. Тогда ФУ оспорит сделку и вернет авто в конкурсную массу.

Приобрели ценности на деньги банкрота. Так скрывают доходы от кредиторов. Если выяснится, что гражданин передавал средства, а получатель совершил покупку, которую не мог себе позволить, сделку признают недействительной. 

Планируют унаследовать собственность заемщика: скорее всего, она не достанется наследникам. ФУ изымет объекты в ходе реализации имущества, и наличие завещания не станет помехой.

Имеют совместную собственность. Обычно это касается супругов. Общие объекты попадают в конкурсную массу — но только в отношении доли банкрота. А если речь идет об автомобиле? Часть должника невозможно выделить физически. Тогда машину продадут на торгах, а долю второго владельца компенсируют деньгами.

Связаны обязательствами, к примеру, банкрот выплачивает алименты ребенку или родителю. Суд может изменить размер содержания с учетом финансовых обстоятельств. 

В перечисленных ситуациях скрывать проблему от родственников бессмысленно. Если о ней не расскажет сам виновник процедуры, это сделают кредиторы, суд или ФУ. Лучше объяснить суть и преимущества арбитража первым, ведь конечная цель — списание долгов. А временные неудобства можно потерпеть.

Что сказать близким 

Советуем начать с обоснования и преимуществ процедуры. Если человек идет в арбитраж, значит, иных путей справиться с долгами не осталось. Необходимо объяснить родным, что:

банкротство — это единственный легальный способ списать непосильные долги. Закон обязывает заявить о неплатежеспособности при обязательствах от 500 000 рублей и просрочках от 3 месяцев, а право возникает раньше — когда человек не может справиться с задолженностями. Кроме того, есть возможность бесплатно списать долги через МФЦ — при сумме от 25 000 до 1 млн рублей;

единственное жилье семьи неприкосновенно, даже если иных ценностей нет;

собственность супруга, которая приобретена до брака, получена в подарок или унаследована, общей не считается. Поэтому взысканию и реализации в банкротстве не подлежит;

имущество родных, в том числе доли в недвижимости, в реализации не участвует;

если есть вопросы или сомнения, родственники могут самостоятельно проконсультироваться с юристом и убедиться, что их активы в безопасности.

Затронет или нет банкротство членов семьи — зависит от конкретных обстоятельств. Юрист проанализирует положение должника и обозначит «опасные места» для семьи, чтобы пройти через процедуру с минимальными последствиями.