8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Неограниченная возможность пользоваться кредитными средствами часто приводит к непосильным долгам. Если вчера казалось, что взятые взаймы деньги легко вернуть, сегодня ситуация может измениться. Сумма растет за счет процентов и пеней, превращается в неподъемную. Но выход есть. Мы расскажем о законных механизмах списания долгов, которые позволяют физическому лицу избавиться от финансовых обязательств и начать жизнь с чистого листа.

Связанные материалы

^

Списание без банкротства

В интернете тиражируется способ списания кредитов без обращения в суд. Якобы гражданин может не бояться санкций, если подаст иск на банк и заявит, что:

  • не согласен с условиями кредитного договора;
  • хочет снизить процент по кредиту;
  • не получил одобрения по реструктуризации, поэтому требует расторжения договора.

Почему не стоит рассчитывать на это? Грамотный юрист легко оспорит такое утверждение.

Отказ в рефинансировании или реструктуризации кредита – это законно, независимо от причин решения. Нельзя заставить коммерческую организацию одобрить или отказать в изменении условий договора.

Одного несогласия с условиями кредита для списания мало: факт подписи договора свидетельствует об обратном. Расторгнуть договор с банком можно, только если:

  1. Банк не исполнил значимых условий договора: в случае с кредитованием это непредоставление заемных средств. Получили кредит, будьте добры его вернуть.
  2. Размер процентной ставки превышает предел, установленный Центробанком РФ. Добросовестные банки соблюдают это правило, поэтому списать взятое взаймы не получится. Единственное, что можно сделать – ходатайствовать о снижении размера неустойки.

Другой способ списать кредит – дождаться окончания срока исковой давности, который составляет 3 года. Для этого нужно:

  • не вносить платежей в течение 3 лет, так как даже небольшая плата возобновляет течение 3 лет заново;
  • не вступать в контакт с кредитором: менять номер телефона и место жительства;
  • затаиться и надеяться, что банк не выйдет с иском в суд.

Этот способ списания кредита сомнителен, так как банки умеют считать деньги и контролируют сроки исковой давности. Обычно должник получает приглашение в суд в последний момент, когда размер пеней и штрафов достигает максимального размера. Однако, если кредит небольшой, до 50 000 рублей, банку проще продать долг коллекторам, чем привлекать юристов, оплачивать госпошлину и терять время на судебные тяжбы.

-

Держите ситуацию под контролем и не надейтесь на случай! Избавьтесь от долгов законно — с помощью процедуры банкротства. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

Списание задолженности через Службу судебных приставов

В этом случае кредиторы выходят в суд с требованием взыскать долг по кредиту и обращаются с полученным решением к приставам, чтобы те привели его в действие.

Предположим, что у должника нет имущества, счетов, дохода для взыскания. Должник считается бесперспективным, и после выполнения формальных процедур исполнительное производство закрывается. Но считать, что долг после этого аннулирован – ошибка. Он не будет списываться, а просто «зависает в воздухе». При этом у кредиторов остается право повторно подать в суд в течение 3 лет после закрытия исполнительного производства. Процедура пройдет еще раз, и может повторяться до бесконечности. Списать таким образом задолженность невозможно.

Говорить о списании можно только в том случае, если после закрытия дела судебными приставами кредиторы не вышли в суд в течение 3 лет.

Недостатки этого способа:

  • обязательное отсутствие средств к существованию у должника на протяжении, как минимум, 3 лет;
  • необходимость скрываться от кредиторов и приставов;
  • участие в судебных тяжбах.
^

Мировое соглашение с банком как способ списать долги

Последний способ законно списать кредит без суда – пойти на мировое соглашение с банком. Причем инициатором выступает кредитная организация, а не должник. Для чего банку отказываться от денег? Объясняем. Просроченные кредиты – проблема и для него тоже, ведь проблемный долг резервируется в ЦБ РФ, чтобы застраховать остальных вкладчиков от риска банкротства банка. Держать их на балансе бессмысленно, поэтому следует одно из решений:

  1. Передать долг коллекторам одним из двух способов. Первый – банк нанимает коллекторов по агентскому договору. В этом случае коллекторы работают только над взысканием. Второй – банк продает задолженность за минимальный процент от основной суммы, чтобы получить хоть что-то. Тогда задолженность принадлежит коллекторам, и они преследуют собственные интересы при взыскании.
  2. Договориться с должником о частичной выплате задолженности. Такое предложение оказывается выгодным, так как банк отказывается от части денег, обычно это пени и накопившиеся проценты. Здесь важно учесть нюанс: вносить плату следует только после подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.
  3. Полностью списать задолженность с баланса. Такое решение принимается нечасто и только в отношении небольших по размеру кредитов.

Вывод прост: ждать чуда не стоит, нужно действовать. Тем более, что закон позволяет списать кредиты и другие долги без остатка и серьезных последствий.

^

Списание кредитов через процедуру банкротства

Закон «О банкротстве» регламентирует, что физические лица, которые оказались в финансовой яме, имеют право списать задолженность.

Связанные материалы

Бояться процедуры не стоит, невзирая на устрашающие мифы о том, что банкрота:

  • не выпустят за границу;
  • не возьмут на работу;
  • оставят на улице без крыши над головой и копейки денег;
  • не дадут кредиты и ипотеку.

Это выдумки, которые распространяют кредиторы, чтобы не отпускать должников и не списывать долги. На самом деле банкрот выбирается из финансовой кабалы и:

  • спокойно выезжает за границу. Ограничение может быть наложено только на период процедуры и применяется в редких случаях, когда есть риск бегства должника;
  • без проблем устраивается на работу: у банкрота нет обязанности увольняться во время судебных тяжб, а после приобретения статуса он не должен сообщать о нем новому работодателю;
  • сохраняет единственное жилье и прожиточный минимум на период банкротства, а после него – полностью распоряжается доходом;
  • может претендовать на кредиты и ипотеку с одним нюансом: в течение 5 лет после банкротства должен сообщать о своем статусе в заявке. Но это не означает отказа. Банки рассматривают текущую платежеспособность гражданина и принимают решение, основываясь на потенциальных рисках.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «Практически все страхи вокруг банкротства не имеют связи с реальностью. Главное – подготовиться, собрать доказательства неплатежеспособности и подать заявление в суд или в МФЦ. Только так можно избавиться от задолженности по кредитам, неоплаченным счетам по ЖКХ, долгам по распискам, налогам».

^

Списание кредитов через МФЦ

Банкротство через МФЦ проходит бесплатно и без выхода в суд. Этот способ подходит для граждан:

  • с задолженностью 50 000-500 000 рублей;
  • без дохода;
  • с закрытыми исполнительными производствами.

При внесудебном банкротстве можно обойтись без юридической поддержки, так как требуется только подать в МФЦ заявление и список кредиторов. Однако отсутствие в деле арбитражного управляющего и юриста – скорее, минус, учитывая невозможность контролировать ход процесса. Высока вероятность отказа, так как в течение полугода банк может выйти в суд и инициировать исполнительное производство, что автоматически прерывает процедуру банкротства.

^

Судебное банкротство

Через суд – более длительный и затратный процесс, но здесь есть гарантия списания долга. Аннулировать задолженность могут граждане с обязательствами от 300 000 рублей, просрочками обязательных платежей от 3 месяцев, недостаточностью имущества и дохода для погашения хотя бы 10% ежемесячных сумм.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Судебное банкротство происходит по следующей схеме:

  • подготовка и сбор документов;
  • выход с заявлением в суд;
  • оценка соответствия заявителя требованиям банкротства и назначение арбитражного управляющего;
  • поиск имущества и счетов должника и выбор процедуры.

Реструктуризация подразумевает разбивку общего долга на ежемесячные платежи, посильные для должника. Утверждается график, максимальный срок которого составляет 3 года. За это время должник исполняет обязательства перед кредиторами, то есть фактически возвращает взятую взаймы сумму.

При реструктуризации задолженность не аннулируется, статус банкрота не объявляется

Если у должника нет возможности платить по долгам даже частично, или он не исполняет график реструктуризации, суд назначает процедуру реализации имущества. Только в этот момент можно говорить об истинном банкротстве и списании долга.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «Естественно, задолженность не простят просто так. Банкроту придется расстаться с «лишним» имуществом, частью дохода и банковскими счетами. Учитывая бедственное положение, предметов роскоши оказывается не так много. В итоге списанных долгов всегда в несколько раз больше, чем реализованного имущества».

Реализации подлежат:

  • транспортные средства;
  • второе жилье: дома, квартиры,
  • земельные участки;
  • ипотечное жилье;
  • драгоценности.

За банкротом сохраняется единственное жилье, предметы домашнего обихода, личные вещи, продукты питания, инструменты для работы и прочее имущество, минимально необходимое для жизни.

После объявления банкротства гражданина ждут некоторые ограничения. Под запретом:

  • руководство юрлицом в течение 3 лет;
  • руководство МФО и негосударственными пенсионными фондами в течение 5 лет;
  • руководство банковскими организациями – в течение 10 лет.

Отметим, что для обычного, среднестатистического человека эти ограничения пройдут незаметно. Зато банкротство позволит законно списать долги и жить без страха, что в любой момент в дверь позвонят приставы или коллекторы.

-

Процедура банкротства выгоднее возврата космического кредита. Сравните сами. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Анна Сопитько
руководитель главного офиса г.Москва
В команде НЦБ с момента основания — с 2015 года, каждое из 4756 завершенных дел прошло через ее руки.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Стоит ли избавиться от имущества, чтобы его не отобрали при банкротстве?

Нет, этого делать нельзя. АУ проверит сделки должника за 3 года, и при наличии признаков намеренной продажи по заниженной цене или передачи родственникам инициирует объявление сделок недействительными.

Нужно ли нанимать юриста для участия в банкротстве?

При банкротстве через МФЦ участие юриста необязательно. Но желательно с его помощью правильно подготовиться к делу, собрать бумаги, исключить ошибки в заявлении. Банкротство через суд предполагает представление интересов должника лицом с юридическим образованием в обязательном порядке. Подробнее об участии юриста читайте здесь.

Долги по микрозаймам списывают при банкротстве через суд?

Да, списанию подлежат не только кредиты, но и займы в МФО. Причем в этом случае банкротство защитит не только от самого долга, но и от преследования коллекторов, которые часто действуют незаконными методами. Подробнее читайте в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Инструкции должникам Судебное банкротство Внесудебное банкротство Условия Кредит Закон о банкротстве

2232 просмотров

Дата публикации: 13.06.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: