8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Кредиты — удобный способ совершить крупную покупку здесь и сейчас. Если человек умеет считать деньги, правильно распределяет доход и не забывает ни об одной из статей расходов, он сможет объективно оценить кредитную нагрузку. Тогда заем не должен обернуться неразрешимой проблемой. Однако в реальности складывается иная ситуация, о чем свидетельствует неумолимая статистика. Так, в России 42,5 млн банковских должников, в кредитный капкан попали 25%. Причем в долговой яме может оказаться любой благоразумный заемщик. Никто не застрахован от болезни, увольнения или других обстоятельств, которые могут обернуться полным фиаско. Однако выход есть. О том, какие ошибки приводят к финансовым проблемам, и какими способами от них избавиться — читайте в материале.

^

Как выбраться из долгов

Надеяться на кредитную амнистию или на прощение долгов точно не стоит. Банки — коммерческие организации, созданные для заработка. Они никогда не забывают о просроченных кредитах. Тем более, есть несколько легальных способов взыскания:

Через суд. После уговоров и попыток добиться добровольного возврата денег, банк подаст в суд. Получит исполнительный лист и передаст приставам, которые займутся принудительным взысканием. Удержание половины заработной платы, ограничение выезда за границу, арест и продажа имущества — в полномочиях судебного пристава. Если и это не поможет, должника могут лишить свободы.

С помощью коллекторов. Профессиональных взыскателей могут нанять по агентскому договору, чтобы они истребовали задолженность в интересах банка. Также финансовые организации могут продать долги оптом по сниженной цене за 10-15% от реальной стоимости. 

С проблемными должниками банк теряет время и деньги — это бесспорный факт. Но невзирая на это, финансовая организация никогда не откажется от денег и выжмет максимум из возможного. Рекомендуем взять ситуацию в свои руки и следовать эффективным советам.

-

Чтобы узнать, как избавиться от долгов законным способом, стоит проконсультироваться с банкротным юристом. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Взять кредитные каникулы

Если финансовые трудности временные, каникулы станут отличной возможностью для передышки в платежах. Предположим, должник устраивается на новую работу или переезжает в другой город, чтобы восстановить материальное благополучие, и планирует вернуться в график выплат. Стоит перечитать кредитный договор и поискать пункт о предоставлении каникул. Условия «заморозки» платежей не регламентируются. Банки свободно устанавливают правила начисления процентов за этот период и прочих нюансов.

Но, учитывая сложную экономическую ситуацию в мире, закон встал на сторону должников. В 2023 году принят закон №348-ФЗ, который установил, что, начиная с 2024 года, кредитные каникулы действуют на постоянной основе, даже если в кредитном договоре не предусмотрены. Условия перерыва в платежах следующие:

сумма займа до 1,6 млн. рублей — для автокредитов, до 450 000 рублей — для потребительских кредитов, до 150 000 рублей — для кредитов с лимитом финансирования;

один займ — одни каникулы;

каникулы доступны при наличии просрочки;

доходы упали на треть за последние 2 месяца;

имуществу заемщика нанесен ущерб в результате ЧС. 

Максимальный срок отсрочки по платежам — полгода. В это время не начисляются пени и штрафы. Однако оформить каникулы не получится, если гражданин уже пользовался этой возможностью по «антиковидному» закону №106-ФЗ.

Рефинансировать займ

Если у заемщика несколько кредитов, удобно объединить их. Стоит учесть процентную ставку, чтобы выиграть в итоговой сумме займа. Добросовестным плательщикам банки идут навстречу и выдают суммы на рефинансирование. Этот способ оптимален, когда есть возможность платить ежемесячные взносы без опозданий.

Реструктурировать кредит

Суть реструктуризации заключается в пролонгации срока кредита с уменьшением ежемесячной суммы платежей. Реструктуризацию стоит рассматривать как вариант облегчения долговой нагрузки, ведь платить станет проще. Но в итоге сумма вырастет за счет процентов. Желательно наладить материальное положение и покрывать сумму сверх минимальной. Так удастся выполнить обязательства быстрее и сэкономить.

Продать имущество

Продавать собственность стоит, если она «лишняя», а ее отсутствие не навредит комфорту и благосостоянию семьи. Предположим, у человека есть гаражи, дачный участок и автомобиль, которыми он не пользуется. Такое имущество можно реализовать, а средства направить на погашение долга. 

Другой нюанс: решение о продаже рационально, если позволит полностью выплатить задолженность. В противном случае сумма пойдет на погашение части штрафных санкций или основного долга. На остаток будут начислены пени, и задолженность быстро догонит прошлый масштаб.

Подать на банкротство

Банкротство — единственный способ выбраться из долговой ямы. Независимо от размера задолженности, количества кредитов, периода просрочки и нежелания банков списывать обязательства, судебным решением банкрота освобождают от долгов. 

Процедура признания несостоятельности создана для справедливого удовлетворения интересов и должника, и кредиторов. Заемщику придется расстаться с частью собственности. Но реализации подлежит только движимое имущество и предметы роскоши. Закон защищает «минимум», необходимый для нормальной жизни, в том числе:

единственное жилье;

предметы быта и личные вещи, продукты питания;

профессиональный инструмент стоимостью до 10 000 рублей;

пастбища, скот, семена, урожай и прочее.

Банкрот останется без автомобиля и гаража. Зато начнет новую жизнь без непосильных долгов, преследований коллекторов и приставов. А если подходящего для реализации имущества не окажется, или не найдется желающих его приобрести, то обязательства аннулируют вовсе без потерь. 

Судебное банкротство длится от полугода, должник оплачивает судебные расходы, услуги финансового управляющего и юриста. Если задолженность составляет от 25 000 до 1 млн рублей, есть шанс списать ее бесплатно через МФЦ. 

Среди условий внесудебного банкротства: отсутствие у должника постоянного дохода, закрытые исполнительные производства и неимение имущества, подходящего для взыскания. Если в течение полугода кредиторы не предъявляют претензий, задолженность аннулируется. Но в любой момент банки вправе подать в суд, что автоматически прервет процедуру внесудебного банкротства.

Списание долгов через суд — хоть и более затратная, все же предсказуемая процедура. За соблюдением прав должника и положительным исходом следит юрист, а финансовый управляющий регулирует вопросы с кредиторами. Поэтому, прежде чем делать серьезный шаг, стоит оценить перспективы обоих вариантов избавления от финансовых обязательств.

-

Банкротный юрист проанализирует финансовое положение должника и подскажет оптимальный способ списания долгов. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

Какие ошибки можно совершить 

Когда психологически давят кредиторы, коллекторы звонят с утра до вечера, а приставы блокируют зарплатную карту, легко впасть в панику и совершить непоправимые ошибки:

набрать микрозаймов в МФО, чтобы перекрыть месячные платежи по кредитам. Это не решение проблемы, а только ее умножение. Количество долгов вырастет, платить в следующем месяце снова будет нечем, а пени в МФО растут, как снежный ком;

занять деньги у друзей и родственников. Брать новые долги, чтобы раздать предыдущие — прямой путь в долговую яму. Если в перспективе нет роста доходов, а в текущем положении невозможно исполнять обязательства, лучше рассмотреть один из вариантов, предложенных ранее;

игнорировать проблему, менять номер телефона и место жительства. Трудности не исчезнут, долги не уйдут сами по себе. Взять ситуацию в руки и решить ее в свою пользу или принудительно выплачивать задолженность на условиях кредиторов — зависит от вас; 

распродавать имущество и гасить часть обязательств. Минусов несколько: выплатить все кредиты не хватит средств, а такое поведение суд воспримет, как недобросовестное.

Как только появляется четкое осознание, что финансовые трудности вышли из-под контроля, стоит обратиться за грамотной юридической поддержкой. 

-

Банкротный юрист предостережет от необдуманных действий и поможет определиться, есть ли смысл ждать или пора подавать на банкротство. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 17 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Как понять, что можно подавать на банкротство?

Списать долги через банкротство раз в 5 лет вправе каждый гражданин. Чтобы суд принял заявление, необходимо иметь задолженность от полумиллиона рублей и просрочки платежей 3 месяца. В этом случае наступает обязанность заявить о неплатежеспособности. Право возникает раньше, когда человек понимает, что не справится с долгами. Подробности — читайте здесь

Как правильно вести себя с коллекторами?

Если банк передал долг коллекторам, не отчаивайтесь. Внимательно изучите свои права и полномочия сотрудников агентства. Если они, например, звонят по ночам, распространяют информацию о долге третьим лицам, вы вправе защищаться. О законных возможностях коллекторов — в статье

Что будет после банкротства?

Списание долгов не проходит бесследно. Банкрота ждут последствия: запрет занимать руководящие должности на несколько лет, обязанность сообщать банкам о статусе в заявках на кредиты на протяжении 5 лет, ограничение в повторном банкротстве на 5 лет. Подробно о жизни после банкротства — здесь

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Инструкции должникам Кредит Микрозаймы Долг по расписке ЖКХ Ипотека Кредитная карта

812 просмотров

Дата публикации: 29.01.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: