8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Если заемщик не платит по кредиту, банк или МФО делают все возможное, чтобы вернуть деньги. Сначала пытаются договориться мирным путем, а затем выбирают один из вариантов:

  1. подать в суд, а затем взыскивать средства через судебных приставов;
  2. продать задолженность коллекторскому агентству по договору цессии, то есть с полной уступкой прав требования.

Банк имеет право передавать проблемных клиентов коллекторам без согласия и даже уведомления должника, если соответствующий пункт есть в кредитном договоре.

Рекомендуем внимательно изучать условия перед подписанием, хотя все крупные банки уже включают возможность продажи долга в договор, чтобы защитить себя от потенциальных проблем.

Итак, долг выкупили коллекторы. Они будут звонить, писать письма, приходить к должнику домой. А некоторые агентства действуют незаконными методами и сообщают о финансовых проблемах должника работодателю, родственникам, друзьям. Чтобы избежать неприятного общения с коллекторами, должники ищут способ выкупить долг. Можно ли это сделать — читайте далее.

^

Для чего выкупают долги у банка

Банки расстаются только с проблемными или безнадежными долгами. Договориться с должником и получить компенсацию выгоднее, чем продать за бесценок, как предлагают коллекторы. Именно поэтому банки идут навстречу клиентам: предоставляют отсрочку, кредитные каникулы, рефинансирование и реструктуризацию. И только если гражданин не идет на контакт или категорически отказывается платить, кредитор прибегает к продаже долга.

Чтобы понимать, какими принципами руководствуются коллекторы, когда выкупают долги, учитывайте, что:

  • финансовая организация продает задолженность не отдельного должника, а целый набор из сотен просроченных кредитных договоров за год или пару лет;
  • выкуп обходится коллекторам в минимальную стоимость, буквально несколько процентов от реального размера, на который агентство получает право требования;
  • продажа долга лишает банк права требования, оно переходит к коллекторскому агентству;
  • коллекторы заинтересованы в истребовании задолженности, только таким образом они компенсируют свои затраты.

Использование пакетного выкупа объясняется тем, что, получив даже незначительную часть долгов, агентство будет в прибыли. Для этого Закон наделяет коллекторов широкими полномочиями по взысканию. Если же финансовые обязательства выкупает не коллекторское агентство, а физическое или юридическое лицо, то для них единственным способом получить деньги станет суд и исполнительное производство.

Связанные материалы

^

В чем смысл приобретения задолженности

Выкуп долга прекращает преследование и исключает риск исполнительного производства, если задолженность приобретают друзья или родственники должника, которые не станут подавать в суд. В результате коллекторы теряют право требования. Таким образом, выкупать долг стоит, чтобы:

  • забыть о звонках и письмах из агентства;
  • не платить долг по исполнительному листу;
  • не столкнуться с методами работы судебных приставов, среди которых удержание половины заработной платы, арест и изъятие имущества, списание средств со счетов, запрет выезда за границу;
  • улучшить испорченную кредитную историю в результате передачи информации о выкупе долга в Бюро.

Выкуп долга у коллекторов производится по договору переуступки прав требования. Аналогично финансовая организация перепродавала и задолженности своих клиентов. Выкупить долг могут физические и юрлица, но только не сам должник. То есть фактически выкуп финансовых обязательств приводит к смене кредитора, а должник все равно обязан вернуть задолженность.

Выгода сделки в том, что выкупить долг могут родственники, друзья, работодатель должника, а затем снизить сумму возврата или вовсе аннулировать обязательства.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

^

Можно ли выкупить собственный долг

Если у коллекторов не получается истребовать долг самостоятельно, то агентство может принять предложение о выкупе. Но судебные тяжбы длятся долго, а положительное решение суда не гарантирует получения денег, и коллекторам часто выгоднее продать долг.

Выкуп долга — это стандартная гражданская сделка, в результате которой агентство передает свое право требования на условиях, прописанных в договоре. Претендовать на выкуп может любой человек, кроме самого должника. Теоретически третье лицо может предложить коллекторам посильную сумму, а они откажутся или согласятся.

Но на практике такие сделки маловероятны. Коллекторы не спешат продавать долг, потому что:

  1. договор цессии предстоит заключать с третьим лицом, которое выступает на стороне должника. Это может быть друг или родственник, и вряд ли они предложат выгодные для коллекторов условия. В противном случае, при наличии денег на выплату долга, они просто закрыли бы его;
  2. у коллекторов есть законные и эффективные методы взыскания. В результате качественной работы с должником они получат больше, чем при продаже задолженности.
^

Причины отказа в выкупе

Бывает, что должники сами просят коллекторов о выкупе долгов, так как с агентством проще договориться о более щадящих условиях, получить скидку. Но банк может отказать в продаже задолженности. Передача долга коллекторамведет к потере денег. Банк идет на это, когда прошел срок исковой давности, или должник:

  • не выходит на связь, сменил место жительства;
  • не платит даже после суда и возбуждения исполнительного производства;
  • собирается подавать на банкротство.

В перечисленных случаях банк сам проявит инициативу по передаче проблемного долга.

Если коллекторы просят продать просрочку конкретного заемщика, скорее всего, получат отказ. Банку интересен выкуп пакетами из сотен просроченных бесперспективных долгов. А если коллекторы хотят получить определенный, у банка возникнет подозрение, что должник пообещал его выплатить. Значит, гражданин в состоянии вернуть деньги. В этом случае банк усилит давление на должника: пригрозит подать на банкротство и отобрать ипотечное жилье, выйти в суд и работать через приставов.

^

Какие условия выкупа могут выдвинуть коллекторы

Коллекторские агентства нацелены на получение прибыли. Чтобы заинтересовать коллекторов в выкупе долга, необходимо предложить им условия более выгодные, чем потенциальная прибыль от самостоятельного или судебного истребования задолженности. В то же время выкуп за 80-90% стоимости долга не имеет смысла, так как при наличии средств проще договориться с коллекторами о погашении.

Итак, чтобы получить согласие на выкуп долга, должнику необходимо:

  1. проверить срок давности: если с даты последнего платежа прошло больше 3 лет, можно перестать нервничать, коллекторы не смогут отсудить просрочку из-за истечения срока исковой давности;
  2. найти человека, который выступит стороной договора цессии, так как должнику выкупать свои же финансовые обязательства нельзя;
  3. выйти на коллекторское агентство с предложением о выкупе;
  4. при достижении согласия по основным пунктам составить договор в письменном виде, который послужит основанием для передачи права требования долга.

Реально договориться с коллекторами о выкупе долга за 30-60% от суммы займа. Конечная стоимость передачи задолженности зависит от платежеспособности должника. Если коллекторы понимают, что у заемщика есть имущество и доход для выплаты долга, то передача прав требования не состоится. Выгоднее принудительно взыскать задолженность через приставов. Но и в этом случае не стоит сдаваться. С коллекторами всегда нужно вступать в диалог, так как при готовности должника к взаимодействию они пойдут на уступки:

  • откажутся от части долга или штрафных санкций;
  • пересмотрят график выплат в части отсрочки или снижения ежемесячных платежей.

Коллекторы часто объявляют льготные программы выплат для создания комфортных для плательщика условий. Следите за предложениями, возможно, они окажутся выгоднее, чем выкуп.

^

Как избавиться от давления, если нет возможности выкупить задолженность

Когда выкупить долг не получается, единственный способ избавиться от преследования, звонков и неприятных визитов — банкротство. Не стоит бояться этой процедуры. Ее цель — помочь выйти из сложного финансового положения.

Если долги перед банками, МФО, коммунальными службами и прочими кредиторами превысили полмиллиона рублей, вы не платите по счетам более 3 месяцев и не имеете имущества и дохода для погашения задолженности — подавайте в Арбитражный суд заявление о несостоятельности.

После получения статуса банкрота начинается совсем другая жизнь:

  • аннулируются финансовые обязательства перед кредиторами;
  • исполнительные производства прекращаются;
  • коллекторские агентства теряют право требования и прекращают преследование должника.

Никаких ограничений по трудоустройству, выезду за границу и иным свободам гражданина банкротство не предполагает.

-

Банкротство всегда выгоднее расчета по долгам. Убедитесь сами! Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 17 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Стоит ли соглашаться на рекламные объявления по выкупу долга?

Если вы видите рекламу по выгодному выкупу долга, скорее всего, это мошенники. Потерять деньги можно по нескольким схемам:
- придется заплатить за оказание консультационных или юридических услуг, от которых не будет результата;
- вам предложат внести предоплату за выкуп долга, после чего не последует продолжения;
- вам предоставят новый займ, с помощью которого пообещают выкупить долг, чего сделано не будет.

Кто может претендовать на банкротство?

Обязанность заявить о банкротстве наступает при наличии долга от 500 000 рублей и просрочках от 90 дней. Но право подать на банкротство есть у каждого человека, который понимает, что финансовое положение ухудшилось и не позволяет исполнять обязательства. Подробнее читайте в статье.

Что будет с доходом должника во время банкротства?

Во время процедуры банкротства доходом должника распоряжается арбитражный управляющий. Он выдает прожиточный минимум на него и каждого иждивенца. Подробности — в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Мошенничество Торги по банкротству Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Коллекторы Инструкции должникам

8950 просмотров

Дата публикации: 28.02.2023

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: