8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Необдуманные кредиты становятся настоящей проблемой, когда съедают львиную часть бюджета. Если заемщик остается без работы, или его доход резко падает, ситуация становится критичной. Делать нечего, кроме как не платить по обязательствам. Но не стоит прятать голову в песок, кредиты не испарятся, а банки не простят долги! Чтобы законно списать задолженность, нужно действовать грамотно и методично. Как? Расскажем в данной статье!

^

Можно ли законно не выплачивать кредит и не иметь последствий

Как ведут себя должники, когда нет денег платить по кредитам? Обычно перестают вносить платежи и блокируют телефонные номера банков, которые звонят с требованиями внести обязательную сумму.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «Делать вид, что ничего не происходит — провальная стратегия. Долги растут как снежный ком. А если избегать общения с банком, то заемщик превращается в недобросовестного должника. Надеяться, что долг спишут, не стоит. Правильно не прятаться, а вступать в диалог с кредитором и даже самостоятельно сообщать об ухудшении материального положения. Когда дело дойдет до суда, эти факты сыграют в пользу должника».

Просто взять и не платить по кредитам нельзя. Банк не хочет терять деньги, а к злостным должникам применяет следующие санкции:

  1. Подает в суд и инициирует исполнительное производство. В этом случае истребование долга переходит в ведение судебных приставов. Они вправе ставить запрет на выезд за границу, арестовывать счета и имущество, удерживать до 50% заработной платы.
  2. Передает долг в собственную службу работы с проблемными клиентами. Они будут просто надоедать звонками с напоминаниями о необходимости оплаты.
  3. Продает долг коллекторам. Агентства заставляют отдавать долг разными способами — и не всегда законно. В любом случае, жить под бесконечные звонки и требования некомфортно.
^

Какие есть способы

Необходимо правильно оценивать свои права и обязанности: не платить кредит — значит, не исполнять обязательства по кредитному договору, которые вы добровольно взяли. В то же время, при наступлении неблагоприятных обстоятельств, закон позволяет списать задолженность разными способами, о которых мы расскажем далее. Банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов по кредитам и другим обязательствам в судебном порядке. Банкам и остальным кредиторам придется смириться с аннулированием и потерями. В соответствии с Законом «О банкротстве», на списание долгов через суд могут претендовать граждане:

Официальное банкротство

Банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов по кредитам и другим обязательствам в судебном порядке. Банкам и остальным кредиторам придется смириться с аннулированием и потерями. В соответствии с Законом «О банкротстве», на списание долгов через суд могут претендовать граждане:

  • с долгами от полумиллиона рублей;
  • с просроченными платежами от 3 месяцев;
  • без имущества и дохода, достаточных для погашения хотя бы 10% обязательных взносов.

После подачи заявления на банкротство можно действительно не платить кредит, и это законно. Долги замораживаются, пени и штрафы перестают начисляться.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест


Нужно готовиться к долгому процессу, который длится от 6 месяцев до нескольких лет в особо сложных ситуациях. В ходе банкротства возможно введение процедур:

  1. реструктуризации задолженности, если должник имеет доход для посильных ежемесячных выплат. При этом кредит придется заплатить, его не спишут, а растянут на 5 лет. 
  2. реализации имущества, в ходе которой должник получает статус банкрота, его имущество изымают для продажи и передачи вырученных средств кредиторам. Долги списываются.

Кроме того, на любой стадии процесса можно заключить мировое соглашение. Однако на практике это случается редко, так как стороны не желают уступать друг другу.

При судебном банкротстве нужно платить за услуги арбитражного управляющего и юриста, госпошлины и текущие расходы на ведение процедуры.

^

Упрощенное банкротство

Граждане с долгами до миллиона рублей, без дохода и без открытых исполнительных производств (эти правила не касаются только пенсионеров и многодетных родителей) могут списать задолженность без выхода в суд — через МФЦ. Процедура бесплатная, без привлечения юриста и арбитражного управляющего.

Чтобы законно избавиться от банковских кредитов во внесудебном порядке, необходимо:

  • собрать доказательства неплатежеспособности;
  • составить список кредиторов;
  • написать заявление;
  • подать документы в МФЦ;
  • дождаться завершения процесса, который длится полгода, и убедиться в списании задолженности.

Невзирая на кажущуюся простоту, у внесудебного банкротства есть свои подводные камни. Прежде всего, в деле не участвуют юристы и АУ, а значит, невозможно влиять на ход процедуры. Кроме того, в течение 6 месяцев банк может выйти в суд и обратиться с решением к судебным приставам. Открытие исполнительного производства автоматически ведет к прекращению процедуры.

-

Наши банкротные юристы подскажут, какая процедура банкротства будет наиболее выгодной в вашем случае. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Кредитные каникулы

Банки часто предлагают заемщикам взять кредитные каникулы на определенный срок, например, на месяц. Это еще один способ не платить кредит, но временно. Для этого не нужны веские причины, только согласие плательщика. Можно взять паузу и на более длительный срок — при наличии объективных причин: потеря работы, временное снижение дохода. Главное — не молчать и не копить долги. Банки идут навстречу добросовестным клиентам и тоже заинтересованы в получении выплат.

Опция «Кредитные каникулы» и ее условия включена в кредитный договор и подразумевает плату, например, начисление процентов за период «простоя». В то же время ее отсутствие не означает, что плательщик не может обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку платежа. Но стоит это сделать до образования долга, так как добросовестным плательщикам охотнее идут навстречу.

Списание долга

Возможно ли полное списание долга в кредитовании без банкротства? Теоретически да. Когда у физлица образуется долг, банк выбирает, как действовать:

  • ждать, когда должник одумается;
  • поручить решение вопроса внутренней службе взыскания;
  • подать в суд;
  • передать долг коллекторам; списать долг полностью или частично.

Последний и желаемый исход возможен в крайне редких случаях, когда задолженность небольшая, а с должника «нечего взять». Если банк пришлет предложение о частичном или полном аннулировании долга, не стоит успокаиваться, пока не подпишите дополнительное соглашение к кредитному договору.

Страховой случай

Перед оформлением кредита банк настоятельно рекомендует заемщику взять страховку. Причем ни желание клиента, ни веские аргументы против страхования в конкретной организации банковским работникам неинтересны. Вы либо берете кредит со страховкой по грабительской стоимости, либо вам откажут или удвоят процентную ставку. Страховка неоправданно дорогая, и рационально отказать банку в оформлении полиса и заказать его в другой страховой компании.

Лучше заплатить за страховку, и при потере работы или инвалидности законно не платить по кредиту

Когда наступает страховой случай, указанный в полисе, клиент банка обращается с заявлением в страховую компанию и ходатайствует о предоставлении выплаты. При этом необходимо собрать доказательства наступления страхового случая. Важно, что увольнение по собственному желанию не относится к объективным обстоятельствам снижения дохода, и переставать выплачивать кредит нельзя — деньги необходимо вернуть в полном объеме.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризацию задолженности в полной мере нельзя отнести к способу законной неоплаты кредита. Она представляет собой перестройку графика платежей таким образом, чтобы взносы стали посильны должнику. Реструктуризация предполагает увеличение срока займа с соответствующим снижением размера платежа. Если у заемщика есть объективные причины, то банку рациональнее пойти на уступки.


Вариантом реструктуризации является рефинансирование кредита. По сути, это новый кредит, которым заемщик погашает все предыдущие ссуды, на лояльных условиях: с уменьшением размера платежа и пролонгацией срока выплат. Не платить при этом нельзя, зато можно получить более комфортные условия. Если вы понимаете, что этот вариант не для вас, рассмотрите процедуру банкротства. Только так вы полностью избавитесь от долгов.

-

Единственный способ законно не платить по кредиту — объявить себя банкротом. Это выгоднее, чем возвращать непосильную задолженность. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 17 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

При какой сумме долга можно подать на банкротство?

В законе фигурирует сумма 500 000 рублей, однако на практике достаточно задолженности в 300 000 рублей и понимания, что финансовая ситуация не изменится — тогда возникает право на банкротство. Подробнее рассказали в статье.

Есть ли у банкротства недостатки?

У банкротства нет недостатков, но есть последствия в виде запрета на занятия руководящих должностей в юрлицах, негосударственных пенсионных фондах и кредитных организациях. Для среднестатистического человека эти ограничения не имеют значения. Подробности — здесь.

Банкротство позволяет списать все долги?

При банкротстве списывают кредиты, займы в МФО и у физлиц, долги по квартплате и перед поставщиками. Какие долги не спишут — читайте в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Внесудебное банкротство Инструкции должникам Кредит

11245 просмотров

Дата публикации: 13.06.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: