Количество россиян-банкротов превысило миллион человек

Количество граждан, прошедших процедуру личного банкротства в России, продолжает расти. К сентябрю 2023 года число россиян, объявивших о своей несостоятельности и списавших долги, превысило 1,003 миллиона, свидетельствуют данные «Федресурса». 

Сколько в России банкротов среди физических лиц

Только за восемь месяцев 2023 года свои долги смогли списать 249,9 тыс человек. Что на 28,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В январе-сентябре 2022 банкротами были признаны 194,1 тыс человек, показав прирост в 41,2% к 2021 году.

Всего же за восемь лет существования процедуры процесс банкротства прошли более миллиона человек. По итогам сентября в единый реестр банкротств были внесены сведения о 1,003 миллиона граждан. И их число продолжает расти, правда, объемы роста снижаются.

Сколько в России людей прошли внесудебное банкротство

Намного скромнее цифры во внесудебном банкротстве. В январе-сентябре 2023 года списать свои долги через МФЦ смогли всего 7 964 человека. Однако это на 69,5% больше, чем годом ранее. Всего же за время существования процедуры стать банкротом без суда смогли всего 15 тысяч человек.

Почему в России растет число банкротов

Несмотря на то, что каждый день все больше россиян объявляют о своей несостоятельности и просят списать свои долги, общий объем роста замедлился. Для наглядности: в 2020 году рост популярности банкротства составил 72,6%, по сравнению с 2019 годом. В 2021 количество желающих обанкротиться увеличилось на 62%, в 2022 — на 44,2%. При этом в ближайшие годы рост продолжится. Эксперты прогнозируют увеличение количества желающих списать кредиты через суд на 30%.

Причины популярности процедуры очевидны — рост закредитованности граждан и одновременное снижение реальных доходов населения. Люди, набравшие кредитов, чтобы выжить, приходят к тому, что больше не в силах их платить. Как результат — объявление о финансовой несостоятельности и списание долгов через суд. 

Масла в огонь подлила и пандемия коронавируса, и последующий экономический кризис, разогнавший инфляцию и оставивший часть граждан без работы и прежних заработков. Кредитные каникулы помогли не всем — часть людей, оформивших отсрочку от уплаты кредитов, так и не восстановили свое материальное состояние и были вынуждены обратиться к юристам с просьбой помочь списать долги.

Почему люди идут на банкротство

Ответ прост: процедура банкротства — единственный законный способ не платить по кредитам, займам, долговым распискам, долгам за коммуналку и даже налогам. При этом многие забывают, что банкротство — это не только право, но и обязанность гражданина.

Согласно ФЗ-127 в случае, если гражданин понимает, что больше не может платить по своим долгам, он обязан объявить о своей несостоятельности и запустить процедуру банкротства.

Банкротство через суд или МФЦ?

У граждан, которые поняли, что больше не могут выплачивать долги, есть два выхода: судебное и внесудебное банкротство. Последнее в народе получило негласное название «банкротство через МФЦ».

Последний вариант заточен под пенсионеров и инвалидов с фиксированным минимальным доходом в месяц. Процедура начала действовать с сентября 2020 года, однако списать таким образом долги смогли всего 15 тысяч человек из-за крайне жестких условий. 

Изначально списать долги через МФЦ могли те, чей долг составлял от 50 до 500 тысяч рублей, при этом все долги должны быть просужены, а исполнительные листы закрыты и возвращены кредиторам. То есть, от момента взятия долга должно пройти как минимум несколько лет. 

Кроме того, сама процедура в любой момент может быть прервана, если должник вдруг получит наследство, устроится на работу или как-то по-другому улучшит свое финансовое состояние. Сейчас требования к внесудебным банкротам смягчили, новые правила начнут действовать с 3 ноября. Однако последнее условие осталось неизменным.

С судебным вариантом процедуры все проще: заявить о желании обанкротиться можно уже через три месяца просрочки, еще до судов и судебных приставов. Списать можно абсолютно все долги, а не только указанные в заявлении, кроме того, их общая сумма начинается от 500 тысяч рублей. 

Судебное банкротство позволяет не сталкиваться с приставами и коллекторами и сохранить за собой максимальное количество имущества.

Подвохи банкротства через МФЦ

Эксперты ожидают, что количество желающих списать долги через МФЦ увеличится, потому что оно стало доступно большему количеству граждан, благодаря расширению условий. Речь идет о социально незащищенных группах: инвалидах, неработающих пенсионерах и женщинах в декрете.

Новые условия банкротства через МФЦ:

1. Долг от 25 тысяч до миллиона.

2. Основной доход — пенсия или пособие по рождению ребенка.

3. Исполнительное производство продлилось больше семи лет, но не принесло результата.

Если все три пункта соблюдены, то с 3 ноября 2023 года можно подавать на процедуру, даже если исполнительные листы не закрыты.

Таким образом, списать долги через МФЦ сможет лишь ограниченное количество граждан. При  этом у них не должно быть никакого имущества, иначе приставы его изымут и продадут. А перед подачей заявления в многофункциональный центр придется скрываться от приставов более семи лет — не каждый готов пойти на такое. В этом плане судебное банкротство выглядит надежнее, быстрее и привлекательнее.