Кто будет платить долги вместо банкрота

Возможно, вы встречали в сети истории о том, что банкротство не работает, а списанные долги все равно придется выплатить, причем эта повинность ложится не на должника, а переходит третьему лицу. По аналогичному принципу работает, например, автострахование. Когда в порче застрахованной машины виноват другой водитель, страховая компания истребует через суд компенсацию понесенных затрат. Получается, что обязательства не исчезают, а переходят от одного исполнителя к другому. Многие думают, что банкротство работает так же. Если с должника снимут обязанность заплатить задолженность, то она обязательно ляжет на кого-то другого. Так ли это на самом деле и кому стоит опасаться чужих долгов — расскажем в этой статье.

Как работает банкротство

Разберемся, как функционирует механизм банкротства. Если гражданин соответствует признакам неплатежеспособности, то имеет право, а в определенных случаях — обязан, подать на банкротство. После прохождения установленных законом процедур он лишается части имущества, в взамен получает свободу от долговых обязательств.

Теоретически оставшаяся после процедуры задолженность аннулируется, а кредиторы лишаются права требовать выплаты этих же обязательств в будущем. То есть правоотношения между кредитором и должником просто перестают существовать с юридической точки зрения. Но на практике случаются исключения из правил. Так происходит, когда в процессе участвуют третьи лица, которые при определенных обстоятельствах, действительно, могут стать правопреемниками долгов банкрота.

Долевая собственность

Одна из ситуаций, когда придется рассчитываться по долгам даже после банкротства — долевое владение недвижимостью.

Предположим, собственник, которому принадлежит часть квартиры, проживает в ней и не платит по счетам ЖКХ, кредитам и прочим обязательствам. Накопив полмиллиона задолженности, он подает в суд в надежде избавиться от финансовой повинности.

Напомним, что собственность подразумевает не только наличие прав, но и обязательств, в данном случае — по уплате коммунальных платежей. Учитывая, что должник владеет недвижимостью не один, обязанности делятся в аналогичных пропорциях между всеми собственниками. Соответственно, полностью списать долг и забыть о нем не получится, ведь со спорным объектом связаны сразу несколько лиц.

В этом случае суд делит долг между владельцами квартиры в соответствии с принадлежащими им долями. Долю банкрота спишут, он больше не ничего не должен коммунальной службе. Однако всю сумму задолженности поделят между остальными собственниками и им придется платить по долгам банкрота в том числе.

Таким образом, задолженность по квартплате, действительно, не испаряется, а делится пропорционально между долевыми владельцами. Но в данном случае миф о переходе долга при банкротстве не работает, так как конкретно задолженность банкрота аннулируется. Если бы он единолично владел квартирой, то избавился бы от обязательств в полном объеме. Хотя остальные собственники тоже могут списать долги по коммунальным счетам, если пройдут через банкротство.

Поручительство

С поручительством иная ситуация. По сути, поручитель обязуется платить по долгам заемщика, который не в состоянии нести бремя самостоятельно. Предположим, что такой момент наступил, и гражданин перестал выплачивать кредит, а затем подал в суд на банкротство. Долг по кредиту, хоть и будет учитываться в долговой массе, спишется конкретно с должника. Невыплаченные деньги все же придется возвращать, и эта повинность ляжет на поручителя как на следующее звено в цепочке исполнителей обязательств. Из сложившейся ситуации есть два выхода: рассчитаться по кредиту, получить статус банкрота. Давайте рассмотрим оба решения подробнее.

Рассчитаться по кредиту

Если выплатить чужой кредит, обязательства будут выполнены, претензий к поручителю у банка не останется. Когда сумма займа невелика, этот способ наиболее подходящий. Но, если платить еще долго, у поручителя есть собственные ипотеки и кредиты, а еще один платеж не под силу — стоит подумать об ином решении. Когда банк перестанет получать ежемесячные платежи, сначала он продаст долг коллекторам, которые будут периодически звонить или наведываться к поручителю домой, требовать возврата денег законными (а иногда и незаконными) методами. Далее последует заявление в суд и исполнительное производство. Поручителю придется испытать все «прелести» общения с приставами:

• арест банковских счетов и списание накоплений;

• удержание 50% заработной платы и иных доходов;

• арест и изъятие движимого и недвижимого имущества;

• ограничение выезда за границу и права управления транспортным средством.

Получить статус банкрота

При соответствии критериям банкротства поручитель спишет не только чужой кредит, но и собственные задолженности перед банками, гражданами, ЖКХ и прочими кредиторами. Единственное, что нужно учитывать — это «побочные эффекты» получения статуса банкрота. Нельзя обанкротиться частично и избавиться от отдельно выбранных обязательств, например, кредита, где лицо выступает поручителем, а остальные — оставить. Закон распространяется на все займы. Значит, придется попрощаться с ипотечной квартирой и другим имуществом, находящимся в залоге.

Подведем итог

Миф о том, что долги банкрота на кого-то «повесят», только отчасти справедлив и касается исключительных ситуаций, когда обязательства разделены между несколькими лицами. Крайне внимательно стоит подумать поручителю, ведь в случае банкротства заемщика списанная финансовая повинность действительно перейдет ему по цепочке.