Мифы о банкротстве

Если должник подаст на банкротство, у него моментально отберут квартиру и машину, уволят с работы, а долги все равно придется возвращать, еще и детям достанется. Так представляет процесс человек, который не сталкивался с процедурой, а наслушался мифов. Цель страшилок одна: напугать граждан, чтобы никто не думал аннулировать задолженность через суд. Действительно, законно освободиться от финансовых обязательств реально только так, и в итоге кредиторы получат минимум или вовсе не вернут ни копейки. В этом и состоит главная причина рождения вымыслов. Разберем популярные мифы и расскажем, как на самом деле происходит признание несостоятельности в России в 2023 году.

Банкротство — непростой и долгий процесс. Нужно взвесить преимущества и оценить последствия для банкрота, но опираться при этом на букву закона, а не на чужие легенды.

Мифы

В своей практике мы неоднократно сталкивались с переживаниями клиентов по поводу банкротства. Многие боятся проходить через процедуру из-за где-то услышанных недостоверных фактов о том, что банкрот:

• не сможет выезжать за границу;

• останется без денег, имущества и без права на какое-либо наследство;

• столкнется с серьезными проблемами на работе, вплоть до увольнения и дальнейших трудностей с трудоустройством;

• лишится родительских прав;

• передаст финансовые обязательства родственникам;

• столкнется с аннулированием заключенных сделок;

• не сможет оформить кредит или ипотеку;

• лишится водительского удостоверения;

• не потянет услуги юристов и арбитражного управляющего из-за дороговизны;

• сможет сэкономить, если будет банкротиться не через суд, а обратится в МФЦ.

Разберемся с каждым пунктом подробнее, и вы поймете, насколько оправданы опасения.

Факты

Рассмотрим каждый миф, и вы поймете, стоит ли начинать процедуру и чего ожидать, помимо аннулирования долгов.

Банкроту запрещено выезжать за границу

Это легко опровергнуть. Суд может запретить должнику выезд за границу, если существуют веские основания полагать, что в путешествии он скроется от требований кредиторов.

На практике мера применяется редко, потому что статус банкрота подразумевает фатальное финансовое положение, а средства на счетах и доход должника передаются арбитражному управляющему (дальше — АУ). На период процедуры гражданину ежемесячно выдается минимальная сумма, поездки на отдых вряд ли по карману. Но после завершения дела человек освобождается от обязательств и может свободно путешествовать в любых направлениях.

У банкрота заберут наследство, даже после процедуры

Миф о том, что должника и после завершения банкротства ждут преследования кредиторов, не выдерживает критики. В ходе судебного процесса у банкрота изымают обозначенное в законе имущество с целью реализации и возмещения задолженности. Но он не останется на улице, а сохранит необходимое для жизни. Независимо от суммы, которую удастся выручить при продаже имущества и размера списанного долга, закрытие дела о банкротстве становится точкой невозврата для кредиторов. В дальнейшем они лишаются права требовать взыскания долгов, даже если банкрот станет миллионером или получит огромное наследство.

По факту банкрот останется на улице без гроша в кармане

Вы наверняка слышали о том, что банкрот остается без последних штанов, на улице и с пустыми карманами, потому что при банкротстве забирают абсолютно все в счет долгов. Очередной миф! Точнее, уловка хитрых кредиторов, которые не хотят, чтобы должник участвовал в процедуре. Им выгоднее бесконечно взыскивать средства по исполнительному листу и ждать, что задолжавший гражданин устроится на высокооплачиваемую работу, ведь после завершения банкротства они лишатся права требования.

У должника изымут «лишнее» имущество и предметы роскоши: квартиры и дома, автомобили, драгоценности, деньги со счетов в банках. При этом ст. 446 ГПК РФ запрещает забирать:

• единственное жилье;

• прожиточный минимум;

• личные вещи и предметы домашнего обихода;

• продукты питания;

• бытовую технику;

• скот, пчел, пастбища, урожай.

Фактически должник лишается второй квартиры и дачи, золота и шуб, дорогого ноутбука и третьего телевизора. Остальное имущество после процедуры сохраняется.

Банкрота с позором выгонят с работы и больше никуда не возьмут

Очередной миф касается трудоустройства банкрота. Должников пугают увольнением и трудностями в дальнейшем. Но забывают упомянуть, что банкротство вообще не имеет отношения к трудовой деятельности банкрота. Человек продолжит работать на прежнем месте, а руководитель даже не узнает о финансовых проблемах. Во-первых, ни банкрот, ни АУ, ни кредиторы не обязаны уведомлять работодателя должника о процедуре. А во-вторых, должник может не отлучаться на судебные заседания, если его интересы защищает юрист. Кроме того, статус банкрота не является основанием для увольнения, поэтому опасаться нечего.

Хотя часть правды в мифе есть. После банкротства гражданину запрещено в течение 3 лет руководить юрлицами, в течение 5 лет — занимать руководящие должности в кредитных, страховых компаниях, пенсионных фондах. Но для обычного, среднестатистического человека проблем на работе не будет.

За банкрота будут платить ни в чем не повинные родственники и дети

Этот миф используют коллекторы с целью запугать должника и не допустить инициирования процедуры списания долгов. Они понимают, что после банкротства не удастся забрать ни копейки, и пускают в ход выдуманные истории о том, что за банкрота задолженность будут выплачивать супруг, дети и родители. Долги списываются под ноль, а коллекторы лишаются права преследовать гражданина.

Никто из родственников не обязан платить долги банкрота, потому что они аннулируются и больше не существуют. Исключение касается поручителей по кредитам, им для защиты интересов следует обратиться к юристу.

Сделки должника оспорят и аннулируют

Миф вытекает из факта, что АУ анализирует обоснованность сделок банкрота за 3 года. Если они заключены законно, по рыночной цене и с третьими лицами — переживать не о чем.

Под подозрение попадают договоры дарения и купли-продажи, подписанные с родственниками или по заниженной цене. Они свидетельствуют о подготовке к банкротству. Если человек окажется недобросовестным должником, то миф об оспаривании сделок превратится в реальность. Имущество вернут в конкурсную массу и реализуют на торгах.

Банкроту не дадут ипотеку или кредит

Миф о запрете на выдачу кредита не имеет юридического подкрепления. Гражданин освобождается от долгов и продолжает обычную жизнь. Единственное ограничение касается процедуры выдачи новых кредитов. Банкроту необходимо сообщать о статусе в заявках на кредитование в течение 5 лет.

Бесспорно, вопросы и трудности с получением займов могут возникнуть. Банки, видя кредитную историю (КИ) с пометкой о несостоятельности, пристально изучают характеристики и платежеспособность гражданина, так как боятся повторения истории со списанием долгов. Но, если вспомнить, что КИ и так испорчена долгами за ЖКХ, кредитами и налогами, то данный факт теряет значимость. С просрочками рассчитывать на выдачу нового займа точно не стоит, а с погашенными долгами можно постепенно вернуть доверие банков и при наличии достойного дохода взять кредит или ипотеку.

Совет в данной ситуации: не просить кредиты в банках, где списали задолженность. Пробуйте обращаться в региональные банки за малыми займами, а затем постепенно увеличивать суммы.

У банкрота отберут детей

Это самый страшный миф, придуманный для родителей. Банкрот признает неплатежеспособность, а значит, не в состоянии содержать семью. Логично, что опека забирает детей в приют, где их обеспечат всем необходимым. Логично, но не для банкротства. Иждивенцев не коснутся санкции по нескольким причинам:

• банкрот не лишается средств к существованию, а ежемесячно получает из дохода прожиточный минимум на себя и иждивенцев;

• единственное жилье у гражданина не изымут, поэтому детям будет, где жить;

• также не заберут бытовую технику и предметы быта, а значит, для детей ничего не изменится.

Более того, если ребенку требуются дополнительные деньги или автомобиль, чтобы ездить на занятия или лечение, то АУ выдаст все необходимое. То есть изъятие детей из-за неплатежеспособности — не более чем миф, даже если в процедуре фигурирует ипотечная квартира. В этом случае жилье остается собственностью банка и будет взыскано в счет задолженности. Но если туда вложен материнский капитал, то следует обратиться за юридической поддержкой и подать жалобу в Пенсионный Фонд, опеку и прокуратуру.

Главное — обеспечить условия проживания для детей, пусть даже в арендованном жилье, тогда у опеки не останется вопросов.

У банкрота заберут детские деньги и материнский капитал

Очередной миф об изъятии выплат на детей разбивается о логику. Материнский капитал и «детские» деньги выплачиваются не должнику, а детям. Соответственно, АУ не включает в конкурсную массу алименты и пособия на детей. Они зачисляются на карту МИР, как и раньше. Что касается маткапитала, то его вообще нельзя получить наличными, а только направить на определенные законом цели, поэтому волноваться не о чем.

Банкротство не избавит от коллекторов

С момента объявления банкротства кредиторы, в том числе банки, МФО, приставы, ЖКХ и коллекторы теряют право требования задолженности. Возникающие вопросы решает юрист должника или АУ. Особенно яростно по отношению к заемщику ведут себя коллекторы, но они быстро теряют интерес, как только получают уведомление о банкротстве. Если они продолжат рассказывать мифы и угрожать, следует обратиться в ФССП, как к куратору коллекторских агентств от государства, или в прокуратуру. Риск лишиться лицензии окажется весомее, поэтому они прекратят нападки и сосредоточатся на более перспективных должниках.

Я не потяну, банкротство — это дорого!

Разберем миф о высокой стоимости банкротства. Процесс занимает около года, требует участия суда и АУ, поэтому не проводится бесплатно, а стоит около 100 000 рублей, считая вознаграждение АУ, госпошлину и сопутствующие расходы. В цену входят:

• услуги АУ в размере 25 000 рублей за процедуру;

• оповещение кредиторов через почтовые рассылки и СМИ;

• оценка имущества;

• прочие траты, возникающие в ходе судебного процесса;

А если должник воспользуется услугами профессиональных банкротных юристов, то к этой сумме прибавится еще и стоимость их услуг.

Почему же высокая стоимость — миф, ведь сумма немалая? Во-первых, оплата производится частями в течение срока рассмотрения дела, а юридические компании, предлагающие сопровождение банкротства под ключ, предоставляют рассрочку без переплат. Во-вторых, если сопоставить многомиллионные долги, которые списывают банкроту, и обретаемую свободу, то плата покажется незначительной.

Банкроту нельзя водить автомобиль

Лишение банкрота водительских прав — миф, основанный на факте, что в банкротстве у должника изымают автомобиль. Но не удостоверение. Такая практика есть в исполнительном производстве, когда за критические нарушения ПДД суд лишает гражданина специального права. Других оснований для этого не существует.

На банкротство можно подавать, только если долг больше полумиллиона рублей

Так думают должники и продолжают тонуть в пенях и штрафах в ожидании заветной суммы в 500 000 рублей, ведь миф говорит, что банкротство возможно только после пересечения этой отметки. На практике уже при долгах от 300 000 рублей можно смело выходить в суд.

По закону должник вправе заявить о неплатежеспособности, когда понимает, что финансовое положение не позволит вносить обязательные платежи. В суде придется обосновать требование списать обязательства, в этом поможет арбитражный юрист.

Списать долги через МФЦ легко, для этого не нужен юрист

Действительно, для граждан предусмотрена возможность обанкротиться через МФЦ бесплатно и без суда при задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей. Считается, что это просто, ведь выходить с заявлением в суд не нужно, как и платить госпошлину или привлекать АУ. Но есть некоторые особенности внесудебного банкротства:

1. у должника не должно быть постоянного дохода и имущества, подлежащего реализации (исключение — пенсия и социальные пособия);

2. исполнительные производства должны быть закрыты из-за невозможности исполнить требование суда или открыты, но более 7 лет.

Внесудебное банкротство — это идеально чистая ситуация, когда нет спорных моментов между сторонами и нет возможности даже частично удовлетворить требования кредиторов. Если в течение полугода, пока МФЦ рассматривает заявление, кредиторы выйдут в суд, банкротство прервется. Стоит проконсультироваться с юристом и выбрать оптимальный способ списания долгов.