8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Взяли микрозаем и получаете новость: МФО больше нет. Радоваться и спокойно забыть о подписанном договоре? Можно и так — если не переживаете о кредитной истории. Однако выплачивать долг придется, ведь прекращение деятельности организации не всегда равно освобождению от обязательств. Но в некоторых случаях задолженность действительно аннулируют. Так платить или не платить? Разберемся. 

Что будет если не платить микрозаймы в 2025 году?

^

Почему МФО закрывают и что делать

Орган, который контролирует микрофинансовые организации, — Банк России. Он же ведет реестр МФО, куда следует заглянуть до того, как взять заем, а затем — когда приходит известие о прекращении деятельности кредитора.

В ст. 7 Закона №151-ФЗ перечислены причины исключения МФО из реестра. Если обобщить, это происходит, когда:

 микрофинансовая организация самолично отказывается работать дальше — например, учредитель решил уйти в другую сферу бизнеса;

 зафиксированы неоднократные нарушения закона, в том числе о предоставлении отчетности в ЦБ РФ.

Статья 7. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций

 Но для заемщика исключение кредитора из реестра не меняет дела. Когда Банк России лишает МФО лицензии, это означает, что организация не вправе выдавать новые займы. Но собирать старые долги может. Будьте уверены — этой возможности она точно не упустит. Причем МФО необязательно займется взысканием самостоятельно. Удобнее продать право требования специализированной компании — коллекторскому агентству. При этом нужно учитывать несколько важных деталей:

 Должника обязаны оповестить о передаче задолженности коллекторам — способом, указанным в кредитном договоре. Но если он не живет по прописке или не читает электронную почту, то может пропустить новость. 

 МФО без лицензии не зарабатывает на новых клиентах — значит, самое время попробовать договориться. Кредитор может согласовать более лояльные условия погашения долга, к примеру, скидку при оплате до определенного срока. Важно зафиксировать договоренности в дополнительном соглашении, чтобы на руках было подтверждение новых условий.

 Передача долга коллекторам — законное действие, если возможность уступки указана в кредитном договоре.

Уступка займа: что это и чем грозит должнику?

 В уведомлении о продаже задолженности коллекторскому агентству указывают наименование нового кредитора и реквизиты, куда теперь нужно переводить деньги. Сведения следует сохранить, чтобы отправлять платежи по верному адресу.

 Не существует официального реестра, где можно посмотреть, кому продали долг. Этим пользуются мошенники, поэтому стоит убедиться в полномочиях коллекторов, прежде чем платить им: уточнить в МФО, запросить письменное подтверждение и обязательно проверить статус коллекторской организации в реестре ФССП.

 Важно проверить и корректность переданных новому кредитору данных: верно ли рассчитана сумма долга с процентами и неустойками, учтены ли последние платежи. Если просрочек и вовсе не было, стоит посмотреть кредитную историю и убедиться, что туда не закралась ошибка.

Как МФО взыскивают долги?

^

Когда можно не платить

Не платить микрозаем можно только в одном случае: если микрофинансовая организация закрылась — не просто исключена из реестра МФО, а прошла ликвидацию юридического лица, то есть прекратила свое существование. И при этом не успела передать право требования коллекторам. 

Даже если микрофинансовая организация стала банкротом, вернуть деньги придется. Обязательства перед ней будут списаны, только если сам заемщик пройдет банкротство. 

В каких случаях банки списывают долги?

^

Что делать с долгом перед закрытой МФО

Получается, МФО больше не работает, а проблема остается. Пускать ее на самотек чревато последствиями: от испорченной кредитной истории до принудительного взыскания долга через судебных приставов со всеми «прелестями» исполнительного производства: заблокированными счетами, запретом на выезд за рубеж, удержанием половины доходов и арестом имущества. Мы подготовили для вас алгоритм действий, как этого не допустить.

Проверьте кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это досье, где копятся сведения о кредитных обязательствах, платежах и просрочках заемщика. Банки и МФО передают в бюро кредитных историй (БКИ) много информации: начиная от запроса на получение денег до одобрения или отказа кредитной организации и каждой последующей операции. 

Сложность в том, что в России сейчас зарегистрированы пять БКИ. Чтобы увидеть полную КИ конкретного человека, возможно, придется запросить не одно бюро. МФО вправе передавать сведения в любое из пяти или сразу в несколько БКИ. Поэтому для начала выясните «место» хранения КИ через Госуслуги:

 авторизуйтесь;

 в разделе «Справки, выписки» найдите раздел «Поиск бюро с вашей кредитной историей»;

 проверьте, что персональные данные указаны верно;

 отправьте запрос. 

В течение пары минут в личные сообщения придет ответ со списком БКИ. Теперь можно перейти на сайт каждого бюро и запросить полную КИ. 

Дважды в год электронный отчет предоставят бесплатно, чаще — за дополнительную плату.

Итак, вы видите свежий кредитный отчет. Внимательно изучите историю микрозайма, взятого в интересующей МФО:

 все ли записи соответствуют действительности — платежи, просрочки, сумма долга;

 кому передана задолженность (если это случилось) — скорее всего, это коллекторское агентство, и теперь деньги необходимо выплачивать на его реквизиты. 

Проверяем свою кредитную историю онлайн

Уточните, ликвидирована ли МФО

Мы уже выяснили, что исключение микрофинансовой организации из реестра Банка России не равно ее закрытию. МФО без лицензии продолжает собирать задолженности с заемщиков и вправе продавать долги коллекторам. В этом случае прекращать платежи — не вариант.

Другое дело, если МФО ликвидирована, то есть исключена из ЕГРЮЛ — тогда организации больше нет. Это легко узнать на сайте ФНС. Достаточно ввести ИНН или наименование организации и регион. Кроме того, важно проверить, был ли долг передан другому лицу по договору цессии. Возможны следующие варианты:

 МФО не ликвидирована, задолженность не уступлена — возвращаете долг изначальному кредитору.

 Организация не ликвидирована, но финансовые обязательства проданы коллекторам — платите коллекторскому агентству.

 Основной кредитор ликвидирован, долг уступлен коллекторской компании — переводите платежи новому кредитору.

 Микрофинансовая организация ликвидирована, обязательства никому не переданы — про долг можно забыть. Но надеяться на такой исход не стоит. Кредитор найдет способ получить свое. А механизмы взыскания микрозаймов отработаны до мелочей. 

Подают ли МФО в суд на должников?

Итак, теперь вы знаете, кому платить. Возвращать долг следует с учетом следующих правил:

 Если не хотите портить КИ, не делайте перерывов в платежах, исправно вносите деньги по реквизитам МФО или коллекторской компании, которая выкупила задолженность. 

 Сохраняйте чеки о каждом платеже и периодически контролируйте их отражение в КИ.

Если есть сомнения по поводу корректности реквизитов и получателя выплат, можно использовать запасной вариант —  погасить микрозаем через депозит нотариуса. 

Когда заемщик передает полную сумму задолженности нотариусу, обязательство считается исполненным. Это удобно: заемщику больше ничего не нужно делать. Нотариус сам известит кредитора и передаст деньги. Минус в том, что услуга платная — 0,5% от суммы задолженности плюс работа специалиста.

Как закрыть займы, если нет денег

Убедитесь, что долга больше нет

Частая ситуация: микрозаем погашен, но в БКИ сведения поступили с ошибками или вовсе не были переданы. Это чревато тем, что когда заемщик в следующий раз решит оформить кредит, то столкнется с отказом. Чтобы избежать таких неприятностей, следует:

 Обратиться к кредитору за справкой о погашении долга и отсутствии претензий. 

 Уточнить, когда информация о закрытии займа будет отправлена в БКИ, и проверить, что данные отражены в КИ корректно.

 Если долг оплачен через депозит нотариуса — предоставить в БКИ доказательства и ходатайствовать о внесении изменений в кредитную историю. Бюро должно обратиться к кредитору, получить подтверждение и исправить КИ. Если этого не произойдет, требовать справедливости придется через суд.

Когда пройдены все эти этапы, риск столкнуться с нарушением прав минимален. Вы погасите долг и сохраните кредитную историю чистой. 

Как узнать, нет ли на вас кредитов

^

Как не платить МФО

Если микрозаймы, кредиты и другие финансовые обязательства слились в один снежный ком, который вот-вот раздавит, стоит всерьез задуматься о банкротстве. Процедура позволяет навсегда избавиться от неподъемных долгов. Кредиторы лишатся прав требования и больше не смогут настаивать на возврате денег. 

Конечно, одного микрозайма недостаточно для признания должника неплатежеспособным. По закону гражданин обязан подать в суд заявление о признании его банкротом, когда сумма долгов достигнет полмиллиона рублей. Но на практике имеет смысл банкротиться при общей сумме задолженности от 250 000…300 000 рублей.

Признаки банкротства физического лица

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест


Автор статьи
Мадина Исмаилова
руководитель юридического отдела
Консультирует клиентов, руководит работой юристов московского офиса, держит команду в курсе нововведений законодательства.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Что еще, кроме суммы долга, говорит о неплатежеспособности и дает право на банкротство?

Важный критерий – недостаточность доходов и имущества должника для полного расчета со всеми кредиторами. Подробнее об условиях банкротства — читайте в статье.

Может ли МФО подать в суд за долг?

а, МФО вправе взыскать долг через суд уже после первой просрочки. Но в специфику деятельности микрофинансовых организаций не вписываются долгие судебные тяжбы. Поэтому чаще МФО продают задолженности коллекторам. Но это не мешает заемщику списать долг по микрозайму с помощью банкротства. Детали — здесь.

Как общаться с коллекторами, которые выкупили долг у МФО?

Прежде всего, важно сохранять спокойствие. Современные коллекторы — это сотрудники организации, которая официально занимается взысканием долгов. Как себя вести при общении с ними — читайте в материале

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Условия Арбитражный управляющий Микрозаймы Доходы должника Реализация имущества Ипотека Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Цена Сделки Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Инструкции должникам МФО Коллекторы Микрозаймы

650 просмотров

Дата публикации: 06.03.2025

Отправьте заявку, и наш юрист свяжется с вами.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Или выберите удобное время для звонка: 9:00 8:00 9:00 10:00 11:00 12:00 13:00 14:00 15:00 16:00 17:00 18:00 19:00 20:00 21:00
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Отправьте заявку, и наш юрист свяжется с вами.
Выберите удобное время для связи: 9:00 8:00 9:00 10:00 11:00 12:00 13:00 14:00 15:00 16:00 17:00 18:00 19:00 20:00 21:00
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: