8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Взяли микрозаем и получаете новость: МФО больше нет. Радоваться и спокойно забыть о подписанном договоре? Можно и так — если не переживаете о кредитной истории. Однако выплачивать долг придется, ведь прекращение деятельности организации не всегда равно освобождению от обязательств. Но в некоторых случаях задолженность действительно аннулируют. Так платить или не платить? Разберемся. 

Что будет если не платить микрозаймы в 2025 году?

^

Почему МФО закрывают и что делать

Орган, который контролирует микрофинансовые организации, — Банк России. Он же ведет реестр МФО, куда следует заглянуть до того, как взять заем, а затем — когда приходит известие о прекращении деятельности кредитора.

В ст. 7 Закона №151-ФЗ перечислены причины исключения МФО из реестра. Если обобщить, это происходит, когда:

 микрофинансовая организация самолично отказывается работать дальше — например, учредитель решил уйти в другую сферу бизнеса;

 зафиксированы неоднократные нарушения закона, в том числе о предоставлении отчетности в ЦБ РФ.

Статья 7. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций

 Но для заемщика исключение кредитора из реестра не меняет дела. Когда Банк России лишает МФО лицензии, это означает, что организация не вправе выдавать новые займы. Но собирать старые долги может. Будьте уверены — этой возможности она точно не упустит. Причем МФО необязательно займется взысканием самостоятельно. Удобнее продать право требования специализированной компании — коллекторскому агентству. При этом нужно учитывать несколько важных деталей:

 Должника обязаны оповестить о передаче задолженности коллекторам — способом, указанным в кредитном договоре. Но если он не живет по прописке или не читает электронную почту, то может пропустить новость. 

 МФО без лицензии не зарабатывает на новых клиентах — значит, самое время попробовать договориться. Кредитор может согласовать более лояльные условия погашения долга, к примеру, скидку при оплате до определенного срока. Важно зафиксировать договоренности в дополнительном соглашении, чтобы на руках было подтверждение новых условий.

 Передача долга коллекторам — законное действие, если возможность уступки указана в кредитном договоре.

Уступка займа: что это и чем грозит должнику?

 В уведомлении о продаже задолженности коллекторскому агентству указывают наименование нового кредитора и реквизиты, куда теперь нужно переводить деньги. Сведения следует сохранить, чтобы отправлять платежи по верному адресу.

 Не существует официального реестра, где можно посмотреть, кому продали долг. Этим пользуются мошенники, поэтому стоит убедиться в полномочиях коллекторов, прежде чем платить им: уточнить в МФО, запросить письменное подтверждение и обязательно проверить статус коллекторской организации в реестре ФССП.

 Важно проверить и корректность переданных новому кредитору данных: верно ли рассчитана сумма долга с процентами и неустойками, учтены ли последние платежи. Если просрочек и вовсе не было, стоит посмотреть кредитную историю и убедиться, что туда не закралась ошибка.

Как МФО взыскивают долги?

^

Когда можно не платить

Не платить микрозаем можно только в одном случае: если микрофинансовая организация закрылась — не просто исключена из реестра МФО, а прошла ликвидацию юридического лица, то есть прекратила свое существование. И при этом не успела передать право требования коллекторам. 

Даже если микрофинансовая организация стала банкротом, вернуть деньги придется. Обязательства перед ней будут списаны, только если сам заемщик пройдет банкротство. 

В каких случаях банки списывают долги?

^

Что делать с долгом перед закрытой МФО

Получается, МФО больше не работает, а проблема остается. Пускать ее на самотек чревато последствиями: от испорченной кредитной истории до принудительного взыскания долга через судебных приставов со всеми «прелестями» исполнительного производства: заблокированными счетами, запретом на выезд за рубеж, удержанием половины доходов и арестом имущества. Мы подготовили для вас алгоритм действий, как этого не допустить.

Проверьте кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это досье, где копятся сведения о кредитных обязательствах, платежах и просрочках заемщика. Банки и МФО передают в бюро кредитных историй (БКИ) много информации: начиная от запроса на получение денег до одобрения или отказа кредитной организации и каждой последующей операции. 

Сложность в том, что в России сейчас зарегистрированы пять БКИ. Чтобы увидеть полную КИ конкретного человека, возможно, придется запросить не одно бюро. МФО вправе передавать сведения в любое из пяти или сразу в несколько БКИ. Поэтому для начала выясните «место» хранения КИ через Госуслуги:

 авторизуйтесь;

 в разделе «Справки, выписки» найдите раздел «Поиск бюро с вашей кредитной историей»;

 проверьте, что персональные данные указаны верно;

 отправьте запрос. 

В течение пары минут в личные сообщения придет ответ со списком БКИ. Теперь можно перейти на сайт каждого бюро и запросить полную КИ. 

Дважды в год электронный отчет предоставят бесплатно, чаще — за дополнительную плату.

Итак, вы видите свежий кредитный отчет. Внимательно изучите историю микрозайма, взятого в интересующей МФО:

 все ли записи соответствуют действительности — платежи, просрочки, сумма долга;

 кому передана задолженность (если это случилось) — скорее всего, это коллекторское агентство, и теперь деньги необходимо выплачивать на его реквизиты. 

Проверяем свою кредитную историю онлайн

Уточните, ликвидирована ли МФО

Мы уже выяснили, что исключение микрофинансовой организации из реестра Банка России не равно ее закрытию. МФО без лицензии продолжает собирать задолженности с заемщиков и вправе продавать долги коллекторам. В этом случае прекращать платежи — не вариант.

Другое дело, если МФО ликвидирована, то есть исключена из ЕГРЮЛ — тогда организации больше нет. Это легко узнать на сайте ФНС. Достаточно ввести ИНН или наименование организации и регион. Кроме того, важно проверить, был ли долг передан другому лицу по договору цессии. Возможны следующие варианты:

 МФО не ликвидирована, задолженность не уступлена — возвращаете долг изначальному кредитору.

 Организация не ликвидирована, но финансовые обязательства проданы коллекторам — платите коллекторскому агентству.

 Основной кредитор ликвидирован, долг уступлен коллекторской компании — переводите платежи новому кредитору.

 Микрофинансовая организация ликвидирована, обязательства никому не переданы — про долг можно забыть. Но надеяться на такой исход не стоит. Кредитор найдет способ получить свое. А механизмы взыскания микрозаймов отработаны до мелочей. 

Подают ли МФО в суд на должников?

Итак, теперь вы знаете, кому платить. Возвращать долг следует с учетом следующих правил:

 Если не хотите портить КИ, не делайте перерывов в платежах, исправно вносите деньги по реквизитам МФО или коллекторской компании, которая выкупила задолженность. 

 Сохраняйте чеки о каждом платеже и периодически контролируйте их отражение в КИ.

Если есть сомнения по поводу корректности реквизитов и получателя выплат, можно использовать запасной вариант —  погасить микрозаем через депозит нотариуса. 

Когда заемщик передает полную сумму задолженности нотариусу, обязательство считается исполненным. Это удобно: заемщику больше ничего не нужно делать. Нотариус сам известит кредитора и передаст деньги. Минус в том, что услуга платная — 0,5% от суммы задолженности плюс работа специалиста.

Как закрыть займы, если нет денег

Убедитесь, что долга больше нет

Частая ситуация: микрозаем погашен, но в БКИ сведения поступили с ошибками или вовсе не были переданы. Это чревато тем, что когда заемщик в следующий раз решит оформить кредит, то столкнется с отказом. Чтобы избежать таких неприятностей, следует:

 Обратиться к кредитору за справкой о погашении долга и отсутствии претензий. 

 Уточнить, когда информация о закрытии займа будет отправлена в БКИ, и проверить, что данные отражены в КИ корректно.

 Если долг оплачен через депозит нотариуса — предоставить в БКИ доказательства и ходатайствовать о внесении изменений в кредитную историю. Бюро должно обратиться к кредитору, получить подтверждение и исправить КИ. Если этого не произойдет, требовать справедливости придется через суд.

Когда пройдены все эти этапы, риск столкнуться с нарушением прав минимален. Вы погасите долг и сохраните кредитную историю чистой. 

Как узнать, нет ли на вас кредитов

^

Как не платить МФО

Если микрозаймы, кредиты и другие финансовые обязательства слились в один снежный ком, который вот-вот раздавит, стоит всерьез задуматься о банкротстве. Процедура позволяет навсегда избавиться от неподъемных долгов. Кредиторы лишатся прав требования и больше не смогут настаивать на возврате денег. 

Конечно, одного микрозайма недостаточно для признания должника неплатежеспособным. По закону гражданин обязан подать в суд заявление о признании его банкротом, когда сумма долгов достигнет полмиллиона рублей. Но на практике имеет смысл банкротиться при общей сумме задолженности от 250 000…300 000 рублей.

Признаки банкротства физического лица

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест


Автор статьи
Мадина Исмаилова
руководитель юридического отдела
Консультирует клиентов, руководит работой юристов московского офиса, держит команду в курсе нововведений законодательства.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Что еще, кроме суммы долга, говорит о неплатежеспособности и дает право на банкротство?

Важный критерий – недостаточность доходов и имущества должника для полного расчета со всеми кредиторами. Подробнее об условиях банкротства — читайте в статье.

Может ли МФО подать в суд за долг?

а, МФО вправе взыскать долг через суд уже после первой просрочки. Но в специфику деятельности микрофинансовых организаций не вписываются долгие судебные тяжбы. Поэтому чаще МФО продают задолженности коллекторам. Но это не мешает заемщику списать долг по микрозайму с помощью банкротства. Детали — здесь.

Как общаться с коллекторами, которые выкупили долг у МФО?

Прежде всего, важно сохранять спокойствие. Современные коллекторы — это сотрудники организации, которая официально занимается взысканием долгов. Как себя вести при общении с ними — читайте в материале

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Банкротный юрист Условия Показать все Арбитражный управляющий Исполнительное производство Микрозаймы Доходы должника Реализация имущества Ипотека Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Мошенничество Родственники банкрота Торги по банкротству Автокредит Отказ в банкротстве Сроки Реструктуризация задолженности Сделки Судебный приказ Цена Долг по расписке ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Пенсионер Физическое лицо Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Алименты Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Инструкции должникам МФО Коллекторы Микрозаймы

152 просмотров

Дата публикации: 06.03.2025

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: