Может ли МФО подать в полицию на должника

Когда клиент микрофинансовой организации не возвращает вовремя заемные деньги, у кредитора есть разные варианты взаимодействия с должником. Ему могут предложить скидку при единовременной оплате, рассрочку или еще один заем для погашения предыдущего. Кроме того, МФО вправе продать задолженность коллекторам или подать иск в суд для принудительного взыскания средств. А как насчет заявления в полицию и уголовного преследования? Многие граждане сталкиваются с такими угрозами. Но есть ли в них хоть доля правды? Рассказываем в материале. 

Как погасить кредит, если нет денег

Заявление в полицию из-за долга — возможно ли

Подать на должника заявление в полицию МФО никто не запрещает. Любая организация или гражданин вправе обратиться в МВД с жалобой о нарушении прав. 

Если заемщик не платит, сотрудники МФО могут заподозрить, что это мошенничество, и заявить о нем в правоохранительные органы. Равноценно и должник вправе обвинить кредитора — к примеру, в вымогательстве или незаконных способах взыскания. Вопрос только в том, будет ли принято заявление, и какой результат получит его податель.

Чем запугивают должников

Популярная страшилка: «Не вернете долг — привлечем к уголовной ответственности!» Иногда она превращается в театральное представление:

 Звонит якобы следователь и ставит в известность об открытии уголовного дела. 

 Следует звонок от представителя МФО: «Мы заявили в полицию, вас привлекут к ответственности за мошенничество». 

 Должник получает письмо с копией заявления в полицию или даже постановления о возбуждении дела. 

Смысл в том, чтобы запугать человека до состояния, когда он побежит брать новый кредит или занимать деньги у родственников, — только бы не допустить проблем с законом.

Как избавиться от долгов в 2024 году

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за кредитное мошенничество

Статья о мошенничестве в сфере кредитования существует. Но в уголовном деле необходимо установить состав — это задача МВД, она вне полномочий микрофинансовой организации. 

УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования \ КонсультантПлюс

Кредитор не решает, будет ли открыто уголовное дело и есть ли основания для привлечения заемщика к ответственности. Он только может попытаться доказать наличие признаков преступления.

Чтобы действия должника были признаны уголовно наказуемыми, требуется соблюдение ряда условий:

 С целью получения займа заемщиком даны ложные сведения или поддельные документы. Чтобы добиться одобрения или увеличить сумму кредита, граждане предоставляют фейковые документы с места работы, обманывают о размере доходов, количестве и объеме обязательств. МФО обычно глубоко не копают и полагаются на сведения от заемщика.

 Человек с самого начала не собирался возвращать деньги либо понимал, что доходов не хватит на оплату, и намеренно оформил бесперспективный заем. 

 Долг не погашен в полном объеме (если заемщик платил хотя бы частями, это сыграет в пользу его добросовестности). 

Важно понимать, что факт задолженности и даже обман для получения средств как отдельное деяние — еще не мошенничество. Обязательные дополнительные атрибуты: умысел и хищение. Доказать их наличие придется МФО. 

Как законно не платить по кредиту

К чему приведет подача заявления в полицию

Несмотря на сложности и сомнительные перспективы, у МФО есть право написать заявление в полицию. Если это произошло, должнику в первую очередь нужно успокоиться и не паниковать. Сотрудники МВД проведут проверку, запросят у заемщика объяснение и документы, возьмут показания.

Вероятность возбуждения уголовного дела стремится к нулю. Поясним, почему:

 ст. 159.1 УК РФ предполагает предоставление заведомо ложных сведений для одобрения займа;

 ст. 177 УК РФ посвящена злостному — то есть намеренному — уклонению от оплаты займа, причем в крупном размере, а это точно не относится к микрозаймам, которые в среднем не превышают 30 000 рублей.

Должник микрофинансовой организации не подходит ни под один состав уголовного преступления. Если он действовал добросовестно и накопил долги без умысла, по стечению обстоятельств — уголовного преследования можно не бояться. В возбуждении дела просто откажут.

Максимум, что ждет должника — это дискомфорт от общения с сотрудниками МВД. Но и здесь стоит быть начеку: возможно, это блеф, и звонит не следователь, а сотрудник кредитора!

Подают ли МФО в суд на должников?

Как понять, что вас обманывают

Чтобы проверить, действительно ли на противоположном конце провода полицейский, необходимо:

 узнать Ф.И.О. собеседника, должность и отделение МВД, его рабочий телефон, номер уголовного дела или записи о поданном заявлении в КУСП;

 закончить разговор, позвонить в дежурную часть и уточнить, есть ли такой сотрудник и дело.

Если звонят из полиции

Если в МВД подтвердили, что сотрудник реальный, стоит придерживаться следующего алгоритма действий:

 не паниковать, рассказать полицейскому о причинах образования долга и договориться о личном приеме;

 приехать в отделение и написать объяснительную;

 предоставить документы, которые запросит сотрудник МВД, — обычно бумаги необходимы для проверки информации, предоставленной МФО: о месте работы и доходах, наличии имущества и кредитной нагрузке;

 показать полицейскому чеки о перечислении средств в МФО — даже небольшие промежуточные платежи послужат доказательством добросовестного поведения и отсутствия желания обмануть кредитора.

Если обосновать свою позицию и подкрепить документами, МФО получит отказ в возбуждении уголовного дела. 

И еще один момент: если кредитор продолжит угрожать и придумывать небылицы, уже должник вправе пожаловаться на неправомерные действия и привлечь взыскателей к ответственности. Причем наличие в действиях МФО признаков уголовного преступления не обязательно: на организацию можно подать жалобу в ФССП за нарушение закона № 230-ФЗ.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»  № 230-ФЗ от 03.07.2016

Можно ли не платить МФО?

Если должнику не угрожает уголовная ответственность, это не значит, что можно не платить — гражданско-правовые последствия тоже доставляют массу неприятностей. МФО вправе:

 Продать задолженность коллекторам. В этом случае агентство станет новым кредитором и будет работать с должником своими методами или взыскать долг через суд.

 Подать иск в суд, получить исполнительный документ и передать его в ФССП. Взысканием задолженности займутся судебные приставы, а их полномочия обширны: блокировка банковских счетов и списание с них сбережений, запрет на выезд за границу, удержание 50% текущих доходов, арест и реализация имущества. Исполнительное производство будет продолжаться до полной выплаты долга с начисленными пенями и штрафами. Если его закроют из-за отсутствия у заемщика доходов и имущества для взыскания, это не конец. Кредитор вправе неоднократно возобновлять производство.

Как видите, последствия неуплаты — серьезные. Чтобы свести их к минимуму, придется выплатить долг. Но еще его можно списать с помощью банкротства.

Как МФО взыскивают долги?

Как избавиться от долгов перед МФО

Банкротство — это законная процедура по списанию долгов неплатежеспособных граждан. Конечно, если задолженность образовалась только в одной микрофинансовой организации, использовать этот механизм нерационально. Судебное банкротство не бесплатно, расходы окупятся при сумме неподъемных обязательств порядка 250 000 — 300 000 рублей. Внесудебное банкротство не требует затрат, но подходит немногим.

 Однако обычно на одном просроченном микрозайме в МФО финансовые проблемы не заканчиваются. Есть другие кредиты, долги по счетам ЖКХ, рассрочки за дорогие покупки, займы у знакомых под расписку, неоплаченные налоги. Все эти обязательства тоже списываются после признания должника банкротом.