8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Должники боятся последствий банкротства больше, чем долгов и связанных с ними неприятностей. Физ лица в общих чертах знают, чем им грозит общение с коллекторами и судебными приставами. Например, придется отдавать половину заработной платы или лишиться имущества, и при этом все равно продолжать платить до полного погашения задолженности. Процедура принудительного взыскания отработана до автоматизма, и должники не пытаются сопротивляться. Мирятся даже с прессингом коллекторов. Так происходит, потому что ограничения и запреты, связанные с банкротством, обросли слухами и мифами. 

Кредиторы специально пугают заемщиков, ведь признание их неплатежеспособными означает потерю права требования задолженности через суд. В то же время у банкротства, действительно, есть последствия — их важно заранее учесть и примерить на себя. Советуем внимательно ознакомиться и с ограничениями, которые ждут должника в течение судебной процедуры. Обо всех подводных камнях расскажем подробнее.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

^

Какие ограничения ждут должника в процессе банкротства

Начнем с того, что банкротиться можно в суде или в МФЦ. От этого во многом зависит положение должника, ограничения и последствия, о которых следует знать.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест


Во время внесудебного банкротства

Если финансовые обязательства должника н превысили отметку в полмиллиона рублей, а исполнительные производства закрыты — он вправе подать на банкротство без суда. Процедура проводится бесплатно и длится полгода. Если кредиторы не возражают против списания долгов, заемщика освобождают от обязательств.

Последствия будут как позитивные, так и негативные.

Плюсы

Минусы

Останавливается накручивание пеней и штрафов по задолженностям, которые будут списаны

Пока идет банкротство, нельзя брать займы 

Кредиторы могут направить исполнительный лист только приставам, но не в банк 

Кредиторы в любой момент могут подать в суд и инициировать исполнительное производство, что моментально прекратит процедуру 

Долги, указанные в заявлении, списывают

Кредиторы вправе получать информацию от органов государственной власти о наличии у должника имущества и возражать против банкротства из-за наличия собственности для реализации 


Во время реструктуризации долга

Реструктуризация долга вводится в рамках судебного банкротства, если у должника есть доход, чтобы погасить задолженность за 3 года. Кредиторы идут на уступки и отказываются от части требований, чтобы сделать платежи посильными для заемщика. Когда согласие сторон достигнуто, подписывается график выплат, обязательный для соблюдения всеми участками. Если должник своевременно вносит деньги, банкротом его не объявляют, долги не списывают.

Выделим основные последствия.

Плюсы

Минусы

Приостанавливается удовлетворение требований кредиторов 

Должник не вправе без согласования управляющего продавать имущество дороже 50 000 рублей, в том числе недвижимость, ценные бумаги, автомобили. Фактически физ лицу запрещено распоряжаться имуществом

Не начисляются проценты по долгам, кроме текущих платежей

Возможен отказ кредитора от исполнения требований гражданина в неденежной форме, даже если это предусмотрено договором 

Закрываются исполнительные производства, снимаются аресты с имущества и прочие наложенные ранее санкции 

Суд вправе наложить арест на имущество в рамках процедуры банкротства


Запрещено:

  • брать и выдавать займы, кредиты;

  • передавать долги третьим лицам;

  • закладывать имущество и передавать права управления;

  • распоряжаться деньгами на счетах свыше лимита в 50 000 рублей в месяц;

  • делать вклады, взносы, покупать акции, дарить собственность и совершать иные действия, которые ухудшают положение кредиторов 


Реструктуризация долга — хороший выход для тех, кто хочет избежать последствий. По сути, это аналог реструктуризации в банке, только без процентов и с прощением части задолженности. 

После завершения гражданин живет обычной жизнью без статуса банкрота и без долгов. Если же должник нарушает график платежей, или реструктурировать займ невозможно — вводится реализация имущества. 

^

Ограничения во время реализации имущества

Отдельно поговорим об ограничениях и последствиях при реализации имущества. Это основная процедура в банкротстве для присвоения статуса банкрота и списания долгов. В процессе управляющий собирает имущество должника в конкурсную массу и продает на торгах с передачей средств кредиторам. Задолжавший гражданин значительно ограничивается в правах.

Особенности реализации имущества банкрота

В распоряжении имуществом

Если процедура реструктуризации оказалась безуспешной, назначается реализация имущества. Должник получает статус банкрота и ряд ограничений. В соответствии с п. 9 ст. 213.25 Закона №127-ФЗ банковские карты необходимо передать управляющему. Банкроту запрещено:

 распоряжаться сбережениями и заработной платой;

 открывать и закрывать счета;

 тратить доходы, за исключением суммы в размере прожиточного минимума, которую ежемесячно выдает управляющий на должника и каждого иждивенца;

 продавать и дарить имущество, заключенные в процессе банкротства договоры будут недействительными;

 принимать долги — все деньги поступают в распоряжение управляющего.

Важно понимать, что в банкротстве должник лишается прав на распоряжение активами. Все они переходят к управляющему, который отвечает за справедливое распределение имущества между кредиторами. Нарушать правила не стоит. Банкрот рискует лишиться активов и получить отказ в списании долгов, если суд заподозрит его в недобросовестности.

Финансовый управляющий при банкротстве

-

Чтобы сохранить максимум имущества и списать долги, важно заручиться поддержкой банкротных юристов и лояльного финансового управляющего. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

В пересечении границы

Суд вправе запретить поездки за рубеж. Однако учитывайте, что запрет накладывается далеко не всегда и только при наличии оснований полагать, что заемщик может убежать за границу. 

Предположим, что ограничение введено. Действовать оно будет только во время процедуры, а потом будет снято. Банкрот свободно выезжает из страны и пересекает границу. Его статус не влияет на возможности поездок — не стоит бояться такого последствия списания задолженности. 

Если же не подавать на банкротство, а платить долги по исполнительному листу, то запрет на выезд тоже будет действовать. Разница в том, что он аннулируется только после выплаты задолженности, даже если рассчитываться должник будет много лет. 

Как снять запрет на выезд за границу

Во владении собственностью

Пожалуй, это самое неприятное последствие. Собственность должника, кроме той, что защищена законом от изъятия, подлежит продаже в ходе реализации. Таким образом закон восстанавливает справедливость и частично компенсирует потери кредиторов. 

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина

У банкрота заберут все, что представляет ценность, и оставят минимальный набор необходимого для жизни. В конкурсную массу не попадут объекты стоимостью меньше 10 000 рублей. Кроме того, под ударом не окажутся объекты, защищенные ст. 446 ГПК РФ.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

Даже после признания банкротом должнику оставят:

 единственное жилье. Но если речь идет о роскошном пентхаусе, то его реализуют, а банкроту приобретут жилье попроще. Ограничение по изъятию не работает в отношении ипотечных домов и квартир. Залоговое имущество банк заберет в любом случае;

 предметы быта и личные вещи, кроме антиквариата и предметов роскоши;

 инструменты для профессиональной деятельности не дороже 10 000 рублей;

 семена, скот, пастбища, продукты питания, топливо;

 предметы для передвижения человека с ограниченными возможностями.

Необходимый для жизни минимум банкроту оставят, поэтому переживать об этом не придется. 

-

Сумма списанных долгов всегда больше стоимости реализованного имущества. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

В заключенных сделках

Финансовый управляющий проверит сделки банкрота за 3 года. Если выяснит, что должник накануне банкротства дарил имущество родственникам или продавал недвижимость за бесценок — его заподозрят в незаконном банкротстве. В этом случае рассчитывать на благосклонность суда не придется. Имущество отберут, банкротство со всеми вытекающими последствиями объявят, но оставшиеся долги придется платить до полного погашения. 

Подозрительные сделки вправе оспорить управляющий и кредиторы. Не стоит совершать опрометчивых действий, иначе последствия будут самыми неприятными. 

Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

^

Последствия банкротства

Давайте теперь подробнее остановимся на последствиях, которые ждут банкрота уже после завершения процедуры. 

Списание долгов

Среди всех ограничений есть место и позитиву. После продажи имущества расчет с кредиторами завершается. Гражданин освобождается от обязательств. Но не ото всех. После процедуры банкротства придется дальше выплачивать задолженность по алиментам, компенсации вреда и прочим платежам, неотделимым от личности должника. Кроме того, отказ в списании долгов возможен, если должник:

 привлечен к ответственности за неправомерное банкротство;

 ввел суд в заблуждение, предоставив заведомо ложные сведения о неплатежеспособности;

 действовал недобросовестно при исполнении обязательств, на котором основано требование признания несостоятельности. 

Если в судебном процессе противоположная сторона докажет неправомерность действий заемщика, то задолженность придется выплачивать и после процедуры. 

Сложно взять кредит

Закон обязывает банкрота сообщать о статусе в течение 5 лет при попытках взять кредит или ипотеку. То есть ограничений в займах нет, но понятно, что банки неохотно дают деньги гражданам, которые недавно списали долги. Ожидаемо, что банки чаще всего отказывают банкротам в крупных займах. 

Чтобы «наработать» положительный кредитный рейтинг, стоит начать с малого: кредитной карты, небольшой ссуды в региональном банке. Чем больше гражданин будет демонстрировать платежеспособность и готовность вовремя отдавать деньги, тем скорее вернет доверие банков. 

Есть ли шанс получить кредит после банкротства?

Повторное банкротство через несколько лет

Вновь списать долги в суде возможно через 5 лет, в МФЦ — через 10 лет. Такое ограничение предусмотрено, чтобы исключить злоупотребление со стороны заемщиков. 

При этом кредиторы вправе инициировать процедуру признания несостоятельности до истечения 5-летнего срока. Тогда неплатежеспособность объявляется, но аннулирование долгов не происходит. 

Запрет занимать должности

Банкроту запрещено занимать руководящие должности в:

  • кредитной компании — 10 лет;

  • страховой компании, НПФ или инвестиционном фонде — 5 лет;

  • других организациях — 3 года.

Запрет регистрации в качестве ИП

Если гражданин банкротится в качестве ИП, то повторно зарегистрировать предпринимательство можно спустя 5 лет. Ограничение распространяется на ИП, прекративших деятельность за год до процедуры, если списание долгов производится через МФЦ. 

Нужно ли закрывать ИП во время банкротства?

^

Последствия для супругов

Теоретически банкротство не распространяется на родственников и супругов, но неудобства они в любом случае прочувствуют. Сокращение дохода, ограничения в распоряжении имуществом, затраты на судебные издержки — все это неприятно и хлопотно. Но за собственность родственникам банкрота волноваться не стоит. 

Задолжавший гражданин отвечает перед кредиторами только своей долей, даже если речь идет о совместно нажитом имуществе. Под реализацию попадают исключительно активы банкрота. А если нельзя физически выделить долю, например, в автомобиле, то после продажи супругу вернут часть денег. 

Подведем итог. Банкротство невозможно пройти без последствий и ограничений. Но их можно свести к минимуму при грамотном юридическом сопровождении. А результат процедуры более весомый, чем издержки. 

-

Юридическая поддержка и участие в деле лояльного финансового управляющего — гарантия списания долгов с минимальными последствиями. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 17 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Как понять, что пора подавать на банкротство?

Право выйти в суд с заявлением о неплатежеспособности есть у каждого, кто понимает плачевность своего финансового положения. А если задолженность превышает полмиллиона рублей, просрочки составили 3 месяца, и имущества недостаточно для погашения долга — наступает обязанность подать в суд. Подробнее читайте в статье.

Как спрятаться от банка?

Если не платить банку, он подаст в суд или продаст задолженность коллекторам. В обоих случаях прятаться нет смысла. Долг будет расти, а проценты и штрафы сделают его и вовсе неподъемным. Рациональнее подать на банкротство и списать обязательства. Чего ждать от банка — читайте здесь

Запретят ли банкроту выезжать за границу?

Нет, банкрота не ограничивают в передвижениях. Да и в процессе судебного разбирательства этот запрет накладывается крайне редко. Финансовому управляющему придется доказать, что есть риск бегства должника за границу. Как это происходит — читайте здесь.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Внесудебное банкротство Последствия Реализация имущества Реструктуризация задолженности Закон о банкротстве Родственники банкрота

2252 просмотров

Дата публикации: 28.10.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: