Коротко о главном
Банкротство — это процедура, направленная на признание физлица неплатежеспособным и предполагающая перераспределение имущества и доходов должника между кредиторами. Это единственный способ законно списать долги и избавиться от преследований банков, коллекторов и судебных приставов.
Для объявления банкротства физлицо должно соответствовать критериям, перечисленным в Законе «О банкротстве», заявить в Арбитражный суд или МФЦ и доказать неплатежеспособность. Дела о признании физ. лица банкротом длятся долго и считаются одними из самых сложных в судебной практике, поэтому при отсутствии должной подготовки есть риск получить отказ. Почему суд и МФЦ отказывают физлицу в списании долгов — разберемся в этой статье.
^
Кто имеет право списать долги через банкротство
Получить статус банкрота и списать долги через суд имеет право гражданин:
- с задолженностью перед банками, физическими лицами, коммунальными компаниями, госбюджетом от 500 000 рублей;
- с просрочками от 3 месяцев;
- без дохода, который позволяет покрыть хотя бы 10% ежемесячных платежей, и имущества для компенсации задолженности.
Человек, который соответствует критериям, обязан подать в суд заявление о банкротстве. Но он может сделать это и раньше: когда понимает, что финансовое положение ухудшается, и возможности платить в ближайшее время не будет. Мы рекомендуем действовать при долге от 300 000 рублей.
Помимо судебного банкротства, заявить о несостоятельности можно и через МФЦ. В этом случае процедура проводится бесплатно, но необходимо соответствовать критериям:
- долг 50 000-500 000 рублей;
- отсутствие дохода;
- закрытые исполнительные производства из-за имущественной несостоятельности.
^
Причины отказа в признании банкротом через суд
Гражданину могут отказать на любом этапе процесса банкротства. Давайте рассмотрим основные моменты.
При подаче заявления
Процедура банкротства начинается с направления заявления в суд по месту регистрации потенциального банкрота или в суд другого субъекта — при наличии оснований. Процедуру можно провести в другом регионе, если там находятся кредиторы, или должник не имеет возможности прибыть к месту регистрации. Лицо получит отказ, если:
- Заявление не соответствует требованиям Закона «О банкротстве» от 26 октября 2002 года. Недопустимы ошибки, неточности, отсутствие причин неплатежеспособности, списка кредиторов и имущества должника.
- Вместе с заявлением заявитель не предоставил документы, которые докажут его неплатежеспособность, а также иные, перечисленные в ст. 213.4 Закона. Если на банкротство подает индивидуальный предприниматель, то потребуется справка о постановке на учет в качестве ИП. Помните, что она действительна в течение 5 дней.
- Должник не оплатил госпошлину и не внес деньги на депозит суда за услуги арбитражного управляющего. Физическое лицо, которое хочет списать долги, несет материальные затраты в ходе судебного процесса. Для инициирования процедуры необходимо внести перечисленные платежи, а в дальнейшем предстоит оплатить почтовые расходы, публикации в СМИ, при необходимости — дополнительные справки и выписки, оценку имущества. В противном случае будет получен отказ. Если у лица нет возможности единовременно внести депозит на счет суда, он может ходатайствовать об отсрочке;
- Заявление подписано представителем должника без доверенности.
На первом заседании в суде
На первом заседании суд принимает заявление в производство, оценивает финансовое положение физического лица, назначает арбитражного управляющего (АУ), выбирает процедуру.
- гражданин не позаботился о выборе СРО, не указал кандидатуру АУ. Это важно сделать до начала процедуры — в этом состоит преимущество инициатора процесса. Если должник первым подает на банкротство, он выбирает АУ, который станет ключевым участником процесса: будет отчитываться перед судом о финансовом состоянии должника, ходатайствовать о введении определенной процедуры, оценивать обоснованность банкротства и списания долгов;
- должник проходил банкротство менее 5 лет назад или реструктуризацию долга — менее 8 лет назад;
- должник не явился на заседание и не ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Отказ последует автоматически, так как суд не сможет задать вопросы, получить подтверждение неплатежеспособности;
- заявитель предоставил ложные сведения об имущественном положении и неплатежеспособности. Отказ по этой причине — меньшая из проблем, так как должника могут обвинить в фиктивном или преднамеренном банкротстве, за что последует административная или уголовная ответственность.
В процессе банкротства
Отказ в признании несостоятельности в процессе судебного разбирательства возможен по нескольким причинам:
- доказано фиктивное или преднамеренное банкротство, когда должник заведомо знает о несоответствии критериям неплатежеспособности и предоставляет суду ложные сведения, использует процедуру для обмана кредиторов;
- займы были получены обманным путем, когда кредиторы не знали о реальном финансовом положении гражданина;
- должник отказывается сотрудничать с АУ: не предоставляет доступ к счетам, не отдает карты, прячет имущество, не выходит на связь.
Отказ на любой стадии банкротства означает некачественную подготовку со стороны задолжавшего гражданина. Если он объективно не имеет возможности отвечать по обязательствам и соблюдает процедуру, предписанную законом, то может рассчитывать на признание банкротом.
^
Последствия отказа
Отказ по любой причине означает, что должник не смог доказать свою неплатежеспособность, или выявлены признаки обмана. С недобросовестными заемщиками поступают сурово. Последствия зависят от тяжести правонарушения:
- Если отказ получен на этапе подачи заявления, негативных последствий не будет, так как фактически рассмотрение еще не началось. Необходимо исправить ошибки в заявлении, дополнить пакет документов и снова направить их в суд;
- Если отказ поступил на первом заседании по причине необоснованности требований или низкого уровня подготовленности к делу, то санкции применяться не будут. Но если речь идет о намеренной лжи или значительном ущербе кредиторам, то могут привлечь к ответственности за попытку обмана, а кредиторы потребуют компенсировать затраты на юриста.
- Отказ в процессе банкротства означает, что должник стал признанным в финансовой несостоятельности, но по каким-то причинам ему запретили списывать долги. Обычно так происходит из-за вновь открывшихся обстоятельств, которые характеризуют гражданина, как недобросовестного: когда он скрывает имущество, перед банкротством переписывает квартиры/машины на родственников или друзей, чтобы они не достались кредиторам, предоставляет ложную информацию о материальном состоянии. Так делать не следует, ведь суд продаст конкурсную массу, а долги все равно придется выплачивать гражданину. Кроме того, за фиктивное и преднамеренное банкротство, в зависимости от нанесенного кредиторам ущерба, могут вменить административное или уголовное наказание.
^
Кому не нужно подавать на банкротство?
О несостоятельности нет смысла заявлять физлицам, которые:
- имеют действующую судимость в экономической сфере;
- проходили банкротство за последние 5 лет или реструктуризировали долг — в течение 8 лет;
- использовали мошеннические схемы для обогащения, получения займов.
Суд установит факты злоупотребления и откажет в признании неплатежеспособности.
^
Судебная практика по отмене банкротства
Признание банкротства не гарантирует списания долгов, если гражданин действовал вразрез с законом. Судебный департамент при ВС РФ опубликовал статистику, в соответствии с которой должники не освобождаются от обязательств, потому что:
- банкротство признали фиктивным или преднамеренным;
- АУ или суду предоставлены фальшивые сведения;
- человек «готовился»: избавлялся от имущества, оформлял сделки, ухудшающие положение кредиторов.
Связанные материалы
В перечисленных случаях заявителю откажут в признании несостоятельности. Имущество заберут для продажи с торгов и компенсации задолженности, а оставшиеся долги не спишут.
Однако есть и более безобидные причины отказа в банкротстве:
- у физлица наладилось финансовое положение, и он больше не соответствует критериям банкротства;
- стороны заключили мировое соглашение. Это возможно на любом этапе банкротства. В этом случае должник и кредиторы при участии АУ договариваются о комфортных условиях оплаты задолженности и подписывают документ, обязательный для исполнения;
- кредиторы отказались от требований;
- заявитель не оплатил госпошлину или не внес депозит на счет суда;
- не удалось найти юриста или АУ, готовых вести дело.
^
Отказ в банкротстве через МФЦ
Внесудебное банкротство проводится бесплатно и без участия АУ и юриста. Заявитель должен соответствовать критериям, указанным в законе, и подать заявления с комплектом документов в МФЦ по месту жительства или пребывания. В то же время при внесудебном банкротстве риск отказа гораздо выше, чем при судебной процедуре. Он последует, если:
- заявление подает представитель без доверенности;
- должник или кредиторы уже подали на судебное банкротство;
- должник уже получил отказ менее месяца назад;
- в отношении заявителя действуют исполнительные производства;
- кредиторы обратились в гражданский суд для взыскания долга во время внесудебного банкротства.
В перечисленных случаях признание банкротом через МФЦ невозможно. Для списания долгов обратитесь за помощью к банкротным юристам и АУ, которые помогут подготовиться, составят заявление и защитят интересы в суде.
Вопрос-ответ
Чтобы доказать неплатежеспособность, понадобятся справки о заработной плате или о состоянии на учете по безработице, кредитные договоры, долговые расписки, кредитная история. Полный перечень привели в статье.
Признание гражданина банкротом и списание долгов возможно только в ходе процедуры реализации имущества, когда из собственности и дохода должника формируется конкурсная масса, и средства идут на счет кредиторов. Подробности — в статье.
Подавать на банкротство! Списание пройдет еще проще и быстрее, если у должника нет имущества для реализации. Как это сделать — рассказали здесь.