8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Банк предлагает снизить процент по ипотеке — стоит ли соглашаться? Предложение заманчивое, учитывая интенсивный рост ставок. Однако не нужно спешить! Советуем сначала разобраться с условиями, просчитать риски, изучить нюансы и только после этого принимать решение. Этот материал прояснит все вопросы. 

Дом.РФ: на 25.10.2024 средневзвешенная ставка по ипотеке на первичное и вторичное жилье составляет 25,4%

^

Можно ли купить новую ставку по ипотеке

Возможность снизить процентную ставку действительно существует. Такое предложение есть у Сбера, ВТБ и прочих крупных кредиторов. Механизм изменения условий ипотеки следующий:

 Процент можно снизить, как правило, в момент подписания кредитного договора.

 Заемщик выбирает соответствующую опцию и желаемые параметры. К примеру, в Сбере минимальная плата за скидку составит 0,5% от суммы займа. Также можно выбрать срок действия новой ставки — несколько лет или полный период ипотеки.

 Банк пересчитывает ежемесячные платежи и меняет договор.

 Заемщик вносит единовременный платеж, который списывается в момент заключения сделки вместе с первоначальным взносом — важно, чтобы вся сумма была на счете. 

Опция добровольная. Банки вправе предлагать, но не требовать внесения дополнительного платежа. И это никак не должно повлиять на одобрение или отказ в выдаче займа. Единственное последствие отказа — это заключение кредитного договора на базовых условиях. 

С какой недвижимостью это работает

Каждый банк самостоятельно формирует программы по понижению ставки и вправе включать в нее те объекты недвижимости, которые считает подходящими. Чаще под опцию подпадают:

 квартиры — новостройки и вторичка;

 частные дома;

 коммерческая недвижимость.

Иногда уменьшить процент можно при рефинансировании. Однако этот момент необходимо уточнять у кредитора.

Объединение кредитов в один: есть ли смысл?

^

Сколько стоит снижение 

Нельзя точно сказать, во сколько обойдется уменьшение процентной ставки. Все зависит от нескольких параметров, среди которых:

 Банк. Каждая финансовая организация вправе назначать плату на свое усмотрение.

 Цена недвижимости и размер первого взноса. Стоимость опции определяется в процентном соотношении к сумме займа.

 Выбранный срок. Чем дольше заемщик хочет платить по сниженной ставке, тем дороже обойдется подключение услуги.

 Срок ипотеки. Стоимость опции растет пропорционально увеличению продолжительности периода погашения кредита. 

Примерную сумму можно рассчитать на онлайн-калькуляторе или в офисе банка. Но точную цену определят во время рассмотрения заявки и согласования условий, исходя из ситуации заемщика.

 Домклик приводит пример расчета скидки на ипотеку в 6 млн рублей на 15 лет при базовых 18,2%:

 если единоразово заплатить 2,7% (162 000 рублей), скидка составит 1% — экономия 773,6 тыс. рублей;

 платеж 5,8% принесет выгоду в 2% на весь срок ипотеки — 1,5 млн рублей;

 чтобы снизить ставку на 2% на 2 года, нужно заплатить 3,2% — получится сэкономить 996,5 тыс. рублей.

Чем больше готов сразу заплатить заемщик, тем существеннее будет скидка. 

Но всегда ли это выгодно? Рассмотреть предложение стоит, если:

 заемщик не подходит под условия льготных программ;

 планируется ипотека на длительный срок — от 5 лет без досрочного погашения.

В остальных случаях стоит внимательно просчитать выгоду, так как услуга обойдется в среднем в 4-5% от стоимости недвижимости. 

^

Активация новой ставки

Чтобы активировать опцию снижения процентной ставки, заемщику необходимо подумать и принять решение заранее:

 уточнить, есть ли в банке программа по уменьшению процентной ставки;

 при общении с менеджером по поводу условий кредитования сообщить о желании внести единовременный платеж и уменьшить ставку;

 изучить предложение банка и проверить, насколько это выгодно, учитывая срок кредитования и планы по досрочному погашению;

 принять участие в сделке, оплатить первый взнос и комиссию за скидку.

Все действия необходимо выполнить до и во время подписания договора. После того как ипотека оформлена, изменить ставку уже не получится. Единственный вариант — попробовать рефинансировать заем.

Не плачу кредиты, но плачу ипотеку: можно ли так делать?

^

Подводные камни

Важно понимать, что в любых якобы выгодных заемщику программах банк всегда в плюсе. Снижение процентной ставки тоже направлено на получение кредитором прибыли — хотя при определенных условиях выгода будет обоюдной. Поэтому перед подписанием документов необходимо внимательно посчитать плюсы и минусы:

 Есть ли нужная сумма для единовременного платежа — часто даже на первоначальный взнос приходится копить деньги, некоторые заемщики берут кредит на эти цели. Нужно учитывать, что собственные деньги придется внести одним разом при заключении договора.

 Если в будущем появится возможность досрочно выплатить долг, то пересчитают только проценты, деньги за снижение ставки не вернут.

 Если в дальнейшем рефинансировать ипотеку в другом банке, плату за выгодный процент тоже не вернут — получится, что заемщик «подарил» средства кредитору.

 Иногда стоимость опции и экономия на процентах практически равнозначны.

Если программа окажется невыгодной, можно рассмотреть другие способы сэкономить на ипотеке.

^

Как еще получить особые условия по ипотеке

Есть достаточно альтернативных вариантов оформления ипотечного кредита с пониженной ставкой:

 Воспользоваться государственной поддержкой. На федеральном уровне льготные условия на приобретение жилья предоставляют семьям с детьми, сотрудникам аккредитованных IT-компаний, жителям сельской местности. Также работают программы на региональном уровне: к примеру, дальневосточники в возрасте до 35 лет могут приобрести недвижимость под 2%.

 Подобрать выгодную программу от застройщиков. Часто девелоперы мотивируют покупателей приобретать недвижимость и дают сниженный процент. Но выбор будет ограничен объектами застройщика. Возможно, в предложении будут участвовать конкретные квартиры — например, расположенные на первом этаже.

 Обратиться в банк, который предлагает специальные условия. Кредитные организации предоставляют более выгодные варианты зарплатным клиентам или носителям VIP-статуса.

 Оформить личное и титульное страхование. Оформление ипотечного кредита предполагает обязательное страхование недвижимости. Другие виды полисов можно докупить добровольно, и в некоторых случаях они помогают получить ипотеку под более выгодный процент.

Титульная страховка от банкротства продавца недвижимости

 Стать в очередь на частичную компенсацию расходов. На уровне региона или муниципалитета можно претендовать на поддержку в приобретении квадратных метров. Такое право есть у социально незащищенных слоев населения, у сотрудников медицинской и педагогической сферы. Но сразу следует понимать, что ждать своей очереди придется долго. 

^

Что будет, если не платить 

Если кредитор и заемщик договариваются о снижении процентной ставки, это фиксируется в кредитном договоре и графике платежей. Стандартно банки предлагают клиентам аннуитетный вариант погашения с равными ежемесячными выплатами. При этом внутри каждого платежа заложен дисбаланс процентов и основного долга: сначала заемщик выплачивает проценты, и только во второй половине графика приступает к погашению основного тела займа.

Тело кредита: зачем об этом знать

Оплата обычно списывается с банковской карты каждый месяц в день, указанный в графике. Что будет, если не заплатить? Как в случае с любым другим кредитом, пропуск обязательного платежа чреват неприятными последствиями:

 банк начнет начислять неустойку и задействует собственную службу работы с проблемными клиентами, которая будет звонить и писать сообщения с напоминаниями о задолженности;

 если через пару месяцев ничего не изменится, банк может продать долг коллекторам или подать в суд, чтобы взысканием занялись судебные приставы;

 ФССП запретит должнику выезд за границу, заблокирует счета, будет удерживать часть доходов, наложит арест на имущество и реализует его для расчета с кредитором.

 И это только часть последствий неуплаты. Когда речь идет о просрочках не по потребительскому кредиту, а по ипотеке, все становится еще серьезнее. Недвижимость в залоге у банка, поэтому кредитная организация вправе продать объект и компенсировать потери. Должника выселят, даже несмотря на отсутствие другого жилья.

Единственное ипотечное жилье: можно ли оставить ипотеку при банкротстве?

^

Банкротство как выход для должника по ипотеке

В прежней редакции закона №127-ФЗ действовало незыблемое правило: при банкротстве должника ипотечное жилье реализуется в пользу залогового кредитора, даже если квартира — единственная.

Россиянам оставят ипотеку при банкротстве: Путин подписал указ

Теперь появился шанс сохранить недвижимость. Поправки в закон, вступившие в силу в сентябре 2024 года, позволяют вывести залоговую квартиру или дом из периметра банкротства. Должник вправе заключить мировое соглашение с банком и продолжить платить по графику. Но есть нюанс: выплаты не должны негативно повлиять на интересы остальных кредиторов. Поэтому возможны два варианта:

 Есть третье лицо, которое готово временно взять на себя ипотечные платежи, пока банкрот не восстановит платежеспособность. Это может быть супруг или родители — главное не допускать просрочек. Третье лицо может также полностью погасить ипотечный заём во время банкротства: тогда у залогового кредитора не останется причин настаивать на изъятии жилья.

 Должник получает доходы, которые не включаются в конкурсную массу. Учитывая, что туда попадают деньги от работы в найме или предпринимательской деятельности, речь, как правило, идет о вознаграждении военнослужащего. Оно приравнивается к социальному и взысканию не подлежит.

 Однако, чтобы во время банкротства заключить с банком мировое соглашение и продолжить вносить обязательные платежи по графику, залоговое жилье должно быть единственным, а заемщик ипотечного кредита — добросовестным и не иметь просрочек. При этом банк должен добровольно пойти на мировое соглашение — никто не может обязать или заставить финансовую организацию подписывать новый договор. Если все в порядке, то банкрот продолжит жить в ипотечной квартире, а долги перед остальными кредиторами будут списаны в стандартном порядке.

Мировое соглашение по ипотеке в банкротстве

Вывод очевиден: оказавшись в сложной финансовой ситуации, не стоит метаться и предпринимать спонтанные шаги. Лучше обратиться за юридической помощью — в этом случае появится шанс сохранить ипотечное жилье и избавиться от других финансовых обязательств.

-

Банкротные юристы проанализируют ситуацию и найдут оптимальное решение по ипотечным и прочим задолженностям. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Светлана Сунгурова
руководитель филиала г.Санкт-Петербург
В команде НЦБ с 2017 года, специализируется на банкротстве физических лиц и компаний.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Как понять, могу ли я списать долги?

Списать долги вправе каждый гражданин, попавший в сложное финансовое положение. Главное — отсутствие умысла в образовании задолженности. Другие признаки неплатежеспособности: вынужденные просрочки и недостаточность имущества. Подробнее разбираем эти признаки в материале

Можно ли спрятаться от банков, чтобы не платить кредит?

Скрываться от банков точно не стоит. Не брать трубку или менять номер телефона — это распространенная ошибка должников. Наоборот, стоит заранее уведомить кредитора, что финансовая ситуация изменилась, и есть проблемы с оплатой. Возможно, банк предложит выход: отсрочку или реструктуризацию. А «игра в прятки» приведет лишь к тому, что кредитор подаст на должника в суд.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Паниковать не нужно: воспринимайте этот факт как смену кредитора и попробуйте договориться с коллекторами о лояльных условиях оплаты. Другой вариант — отказаться от общения, чтобы сотрудники агентства не могли звонить и писать, а параллельно разбираться с долгом. Подробнее о том, как вести себя с коллекторами, читайте здесь.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Условия Арбитражный управляющий Микрозаймы Доходы должника Реализация имущества Ипотека Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Цена Сделки Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Банки Кредит Ипотека

567 просмотров

Дата публикации: 06.02.2025

Отправьте заявку, и наш юрист свяжется с вами.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Или выберите удобное время для звонка: 9:00 8:00 9:00 10:00 11:00 12:00 13:00 14:00 15:00 16:00 17:00 18:00 19:00 20:00 21:00
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Отправьте заявку, и наш юрист свяжется с вами.
Выберите удобное время для связи: 9:00 8:00 9:00 10:00 11:00 12:00 13:00 14:00 15:00 16:00 17:00 18:00 19:00 20:00 21:00
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: