8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Принудительное банкротство: когда оно грозит должнику?


Долги душат, но пока что-то останавливает от банкротства. Однако это не значит, что кредитор проявит терпимость. Даже если он уже успел побывать в суде и сумел через приставов вернуть крохи, у него остается еще один способ воздействия на неплательщика. Взыскатель может выйти в суд и заявить о неплатежеспособности должника. Но насколько рационально такое решение — спорный вопрос. 

Долги банкрота списывают под ноль, а предугадать, достанется ли кредитору хоть что-то — невозможно. Но известно, что оплачивать процедуру придется заявителю. Значит, должник только в плюсе и повода для беспокойства нет? Не совсем. Чего опасаться и как себя подстраховать — разбираемся в материале.

^

Зачем кредитор подает на банкротство

Принудительное банкротство — редкое явление. Но все же это возможно и упускать из внимания такой риск не стоит. 

Если банк, МФО, налоговая инспекция, коллекторское агентство или физическое лицо-займодатель  считает, что прочие способы взыскания долга бесперспективны, и выбирает путь банкротства, то:

 подает заявление в арбитражный суд по месту жительства должника;

 оплачивает госпошлину — для заявителей-юрлиц она составляет 100 000 рублей, для граждан — 10 000 рублей. А если на банкротство подает сам должник, он ничего не платит;

 находит финансового управляющего (ФУ), который готов вести дело;

 оплачивает вознаграждение управляющего, публикации о процедуре в СМИ, почтовые и прочие расходы; 

 заявляется в реестр кредиторов, куда могут подать требования и прочие организации и физические лица;

 дожидается реализации имущества и получает то, что причитается.

Банкротство физических лиц в 2025 году: пошаговая инструкция

Какой смысл наводить всю эту суету и добиваться списания долгов за свой счет? Действительно, никакого. Поэтому кредитор не пойдет на принудительное банкротство, если не уверен, что овчинка стоит выделки. А значит, если это произошло, у заимодавца есть вполне конкретные цели:

 реализовать имущество задолжавшего гражданина, чтобы вернуть часть долга; 

 руками финансового управляющего раскопать подноготную: найти скрытое имущество неплательщика и вернуть активы в конкурсную массу через оспаривание сделок;

 добиться отказа в списании долгов, чтобы они навсегда повисли на должнике;

 припугнуть человека и заставить рассчитаться добровольно.

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Конечно, ни один кредитор не подаст заявление о банкротстве должника без выгоды. Это случится, если взыскатель рассчитывает вернуть часть долга и компенсировать судебные расходы в результате реализации имущества банкрота.

^

Условия, когда кредитор может подать на банкротство

Чтобы принудительно объявить гражданина банкротом, инициатору нужно попасть в определенные рамки.

По сумме долга

Если говорить о самом должнике, у него есть:

 Обязанность заявить о неплатежеспособности — когда задолженность достигает полумиллиона рублей, а доходов и имущества недостаточно для полного расчета с кредиторами.

 Право подать на банкротство — в любой момент, без минимального порога долга, как только человек понимает, что не в состоянии платить по кредитам, микрозаймам и прочим обязательствам.

Признаки банкротства физического лица

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест


Безусловно, преимущество на стороне должника. Ведь для кредиторов условия не такие гибкие. Принудительно обанкротить нерадивого заемщика можно, когда:

 размер тела долга без пеней и штрафов составляет не меньше 500 000 рублей;

 платежей нет 3 месяца или дольше.

Кредитору необходимо сразу подготовить деньги на госпошлину и аванс за услуги финансового управляющего — 25 000 рублей. Отсрочка платежа не предусмотрена.

Кому подходит судебное банкротство?

По способу банкротства

Еще один нюанс касается способа банкротства. Гражданин при соблюдении определенных требований вправе списать долги бесплатно, без суда и финансового управляющего — через МФЦ.

У кредитора такой возможности нет. Единственный вариант — судебное банкротство со всеми издержками.

По обоснованности долга

Как должнику доказать суммы задолженности при подаче заявления о банкротстве? Предоставить кредитные договоры, расписки, выписки с кредитных счетов, требования банков и прочие официальные доказательства. Кредитору же для этого предстоит пройти более долгий и тернистый путь: 

 предварительно просудить долг, чтобы предъявить судебное решение в качестве обоснования требований;

 либо воспользоваться исполнительной надписью нотариуса — если это позволяют условия договора.

Но, как всегда, из правил есть исключения. Инициатору принудительного банкротства физлица не нужно просуживать задолженности по:

 обязательным платежам, например, налогам;

 обязательствам, которые должник официально подтвердил;

 кредитным договорам;

 алиментам.

По этим долгам кредитору достаточно документально подтвердить сумму обязательств — и можно принудительно банкротить гражданина. 

^

Кредитор подал на банкротство — что делать

Кредитор не обязан предупреждать неплательщика, что собирается подавать на банкротство. Поэтому, скорее всего, должник узнает об этом из официального уведомления от суда, в котором сообщат:

 дату и время судебного заседания, в котором важно принять участие;

 адрес суда;

 список бумаг, которые нужно подготовить и предоставить в судебный орган.

Если должник живет не по прописке, оповещение легко пропустить. Но быть в курсе происходящего с долгом в его интересах. Поэтому важно держать руку на пульсе и периодически проверять, не появилось ли дело о банкротстве в картотеке арбитражных дел. Сделать это просто, так как информация открытая, доступ в базу не требует авторизации. Достаточно вбить ФИО или ИНН и выбрать региональный судебный орган. 

Первое судебное заседание по банкротству

Предположим, банк подал заявление о банкротстве в суд, назначено судебное заседание. Должнику следует быстро брать ситуацию под контроль и попытаться выжать из нее максимум. 

-

Без юридического сопровождения пройти банкротство с минимальными потерями сложно — тем более, когда кредитор взял инициативу на себя. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Первое, что нужно сделать — составить отзыв на заявление, отправить копии участникам дела и передать в суд. В документе указывают:

 обоснованные возражения на требования кредитора — если они есть;

 общую сумму всех обязательств должника;

 список банковских счетов;

 список открытых исполнительных производств;

 информацию, которая по мнению гражданина важна для судопроизводства: причины неплатежеспособности, сведения о текущем финансовом состоянии, наличии доходов и прочих жизненных обстоятельствах.

К отзыву следует приложить список имущества и выписки с банковских счетов. Таким образом финансовый управляющий получит первичную информацию для оценки неплатежеспособности гражданина. К тому же направить отзыв на заявление кредитора — это обязанность должника.

Какие документы обязательны для подачи в суд заявления о банкротстве в 2025 году

^

На чем могут выиграть заявители

Любой кредитор понимает, что дело закончится списанием финансовых обязательств гражданина. Поэтому, если он инициирует банкротство, то постарается вытянуть из него все возможное и использовать привилегии инициатора процедуры. А они довольно серьезные.

Выбрать финансового управляющего

СРО, из членов которой будет назначен финансовый управляющий, предлагает инициатор банкротства. Теоретически это независимый участник дела, который контролирует действия сторон, справедливо разрешает споры между участниками дела и остается беспристрастным. Но мы же понимаем: кредитор, выбравший управляющего и оплачивающий его услуги, может рассчитывать на более тщательное изучение финансового положения должника и его недавних сделок с имуществом. Все в рамках закона, но не в пользу банкрота.

На практике заявитель заранее договаривается с СРО и конкретным финансовым управляющим, который свободен и готов вести дело. Далее — формальность. Суд направляет запрос в СРО, указанную в заявлении, и назначает того самого кандидата. 

Кто назначает арбитражного управляющего и можно ли выбирать?

Помешать списанию долгов

При долговой нагрузке от полумиллиона рублей должник обязан сам заявить о неплатежеспособности, чтобы защитить себя и кредиторов от накопления еще большей суммы задолженностей. В случае уклонения от исполнения этой обязанности списание финансовых обязательств может оказаться под вопросом:

 Если банк первым выйдет в суд, то сможет ссылаться на недобросовестность заемщика и нарушение законной обязанности: не платит и о несостоятельности не заявляет. 

 Если к этому факту добавится подозрительная сделка с активами или скрытое имущество, которое выявит финансовый управляющий, в списании задолженностей с высокой долей вероятности могут отказать. 

Отказ в признании гражданина банкротом

Оспорить больше сделок

Финансовый управляющий уделяет пристальное внимание сделкам должника с имуществом за последние 3 года и изучает их «под микроскопом». Если заключенные гражданином договоры нарушают закон и противоречат интересам кредиторов, их отменят. К таким сделкам относятся:

 дарение объектов, которые подлежат включению в конкурсную массу;

 другие операции по безвозмездному выводу активов;

 продажа собственности по цене ниже рыночной стоимости;

 расчеты с одним заимодавцем и игнорирование требований других.

Финансовый управляющий, выбранный кредитором, пойдет еще дальше и проверит даже сделки супруга и детей должника, движение средств в электронных кошельках и иные косвенно связанные с делом имущественные операции.

Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

Найти скрытое имущество

Обязанность финансового управляющего — отыскать собственность должника и включить в конкурсную массу. В случае принудительного банкротства проверка будет тщательной и затронет счета за границей, электронную валюту, материальное положение родственников банкрота и пр.

Изъять у должника максимум

Где грань между роскошными и жизненно необходимыми для гражданина вещами — тоже решает финансовый управляющий. Закон защищает часть имущества от реализации. Логично, что автомобиль, драгоценности и «лишние» ценности уйдут на торги. Но что будет с пылесосом, стиральной машиной, ЖК-телевизором — определяет ФУ. 

Чтобы сохранить личные вещи, придется нанять оценщика и доказать, что они стоят меньше 10 000 рублей. Этого легко избежать, если дело ведет лояльный управляющий, который не станет придираться к мелочам. 

Какое имущество не заберут при банкротстве?

^

Почему должнику стоит подать в суд первым

Если человек не пытался скрыть имущество и старался честно платить по счетам, долги с большой долей вероятности спишут — независимо от того, кто инициировал банкротство. Не отличаются ни сроки, ни состав мероприятий, ни последствия, с которыми придется столкнуться гражданину. Причем в случае принудительного банкротства должнику не нужно тратиться на процедуру. Но разбирательство будет комфортнее, если выйти в суд первым. Возможность выбрать управляющего — серьезное преимущество, которое не стоит отдавать в руки кредиторам.

-

Оптимальный вариант — воспользоваться комплексной юридической поддержкой. Банкротство под ключ включает подготовку документов, подбор финансового управляющего, защиту интересов должника в суде и доведение процедуры до успешного завершения. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо


Автор статьи
Мадина Исмаилова
руководитель юридического отдела
Консультирует клиентов, руководит работой юристов московского офиса, держит команду в курсе нововведений законодательства.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Может ли МФО подать на банкротство?

Да, МФО вправе объявить должника банкротом, как и любой другой кредитор. Но учитывая, что долг должен быть не менее 500 000 рублей, такой исход маловероятен. Чаще микрофинансовые организации заявляют требования в реестр, когда на банкротство подает сам должник или другой кредитор. Подробно о банкротстве заемщиков МФО рассказываем здесь

Каковы последствия принудительного банкротства?

Последствия принудительного банкротства не отличаются от добровольного. Повторно списать долги можно через 5 лет, есть ограничения по руководству юридическими лицами. Подробнее читайте в материале

Может ли кредитор подать на банкротство за долг по расписке?

Может, если долг больше полумиллиона рублей. Подробно о порядке взыскания такой задолженности — в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Банкротный юрист Условия Показать все Арбитражный управляющий Исполнительное производство Микрозаймы Доходы должника Реализация имущества Ипотека Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Мошенничество Родственники банкрота Торги по банкротству Автокредит Отказ в банкротстве Сроки Реструктуризация задолженности Сделки Судебный приказ Цена Долг по расписке ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Пенсионер Физическое лицо Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Алименты Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Условия Последствия Реализация имущества Закон о банкротстве Арбитражный управляющий Отказ в банкротстве

185 просмотров

Дата публикации: 24.02.2025

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: