8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Как определить признаки того, что уже можно списывать долги через банкротство? Судебная или внесудебная процедура — что выбрать? Эти вопросы неизменно волнуют должников, ведь юридическая практика неоднородна. Пенсионеру в списании долгов за свет отказывают, а предпринимателю аннулирование многомиллионных займов согласовывают. Внесем ясность. Чтобы избавиться от финансовых обязательств, важно соблюсти несколько условий. Конкретная сумма долга не имеет значения. Подробно о требованиях к физ лицу читайте в нашей статье.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

^

Признаки неплатежеспособности по 127-ФЗ

Закон № 127-ФЗ — основной законодательный акт по банкротству граждан и юрлиц. В ст. 213.4 перечислены критерии несостоятельности. Причем обязанность и право выйти в суд — две отдельные категории.

Закон о банкротстве физических лиц (о несостоятельности ФЗ-127)

Когда обязан

Гражданин обязан заявить в суде о несостоятельности, если:

 в состоянии удовлетворить требования только одного или нескольких кредиторов, но в ущерб остальным;

 сумма обязательств составляет полмиллиона рублей;

 не платит по счетам более 3 месяцев.

 Предположим, человек работал, взял кредит на машину, а позже — на ремонт в квартире. Его сократили, а устроиться на новое место не получилось. Затем встал на учет по безработице, и доход не позволяет исполнять обязательства. Гражданин пропустил три платежа, а долг составил 600 тысяч рублей. Он обязан подать заявление о банкротстве в течение 30 дней, чтобы не ухудшать положение кредиторов.

Другой критерий — возможность оплатить долг только одному из кредиторов. Допустим, у человека есть деньги на погашение потребительского кредита в одном банке. А на автокредит и кредитную карту не хватает — в эти банки он не платит. Логично, что закрыть хотя бы один долг лучше, чем быть должником везде. Но только не в банкротстве. Суд сочтет погашение кредита сделкой с предпочтением и отменит ее. Правильно поступать иначе: платить каждому понемногу, не выбирая одного адресата. 

Есть ли смысл платить одним банкам-кредиторам, а другим — нет?

Когда вправе

Гражданину необязательно «копить» полмиллиона долговых рублей. Он вправе подать в суд гораздо раньше, когда точно понимает, что рассчитаться с кредиторами не получается. Определить это можно по следующим признакам:

 появились долги по регулярным платежам;

 не оплачены от 10% суммарного размера обязательств за месяц;

 стоимость имущества меньше задолженности.

При соответствии признакам подать заявление он обязан в течение месяца с момента, когда узнал о неплатежеспособности.

 Например, у женщины погиб супруг, и ее дохода объективно не хватает на погашение кредитов, которые они брали вместе. Ей не нужно ждать 3-месячных просрочек, чтобы объявить о несостоятельности. Но в банкротстве откажут, если у мужа были машины, банковские депозиты и загородный дом — их можно взыскать на погашение задолженности.

Кому подходит судебное банкротство?

Объективное банкротство

Понятие объективного банкротства введено Определением ВС от 20 июня 2017 года в отношении юрлиц. Но и к гражданам легко его применить, когда:

 доход должника падает до критического размера;

 имущество обесценилось, а поэтому вернуть долг нечем.

Примерно так же трактует объективное банкротство Пленум ВС в Постановлении от 21 декабря 2017 года. 

Оно наступает, когда должник не в состоянии исполнять взятые обязательства, и их размер превышает стоимость имущества. Фактически это означает, что гражданин становится банкротом, когда на ежемесячные платежи уходит весь доход, и даже если продать активы, денег не хватит на расчет с кредиторами. 

Объективное банкротство — больше теоретический термин. Суд в любом случае рассматривает обстоятельства каждого дела индивидуально и принимает решение на основе предоставленных сторонами доказательств. Если должник проявил себя, как недобросовестный, то ждать списания долгов, даже при объективном банкротстве, не стоит. 

-

Своевременная консультация с банкротным юристом поможет правильно подготовиться к процедуре, чтобы повысить вероятность списания долгов. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

Кто может подать на банкротство

Закон наделяет правом инициирования банкротства не только должника, но и заинтересованных лиц: кредиторов и органы власти.

Кредиторы подают на признание гражданина банкротом, если:

 основной долг превысил полмиллиона рублей;

 платежи не поступают на протяжении 3 месяцев и более.

Кредиторам необходимо подтвердить требования судебным решением, кроме долгов:

 по обязательным платежам;

 удостоверенных исполнительной надписью нотариуса;

 признанным самим должником;

 по нотариально заверенным сделкам;

 по кредитным договорам с банками и МФО;

 по алиментам.

При соблюдении перечисленных условий банки и МФО выходят в суд с требованием о признании несостоятельности должника. Но рассчитывать на такое развитие событий не стоит. По данным Федресурса, меньше 4% банкротств инициируют кредиторы. Им попросту невыгодно прощать гражданам даже часть долгов. Кроме того, тот, кто подает заявление, берет на себя расходы в процедуре: госпошлину, услуги финансового управляющего, публикации в СМИ и прочие. А гарантировать результат невозможно. Скорее всего, у должника не хватит накоплений и имущества для выполнения обязательств, и кредитор уйдет в минус. 

Гораздо привлекательнее перспектива исполнительного производства, где из должника будут выжимать соки до последнего рубля. И даже после реализации имущества долг продолжит висеть до полного погашения. Или другой вариант — продать обязательства коллекторам. Право требования переходит к агентству, а банк получает компенсацию.

Почему банкротство выгоднее исполнительного производства

^

Критерии несостоятельности для внесудебного банкротства

Внесудебное банкротство проходит бесплатно. Но попасть в критерии гораздо сложнее. Например, в январе-феврале 2023 года открыты 1518 внесудебных процедур, что составило 69,5% от числа поданных заявлений.

РБК: В России в 1,5 раза выросло число дел о личном банкротстве без суда

Должник, который хочет избавиться от долгов без суда, соответствует признакам:

 обязательства в пределах 25 тысяч - 1 миллиона рублей;

 нет имущества, которое подлежит взысканию;

 нет дохода (кроме пенсий и социальных выплат);

 исполнительные производства закрыты в связи с отсутствием имущества, или открыты более 1-7 лет в зависимости от ситуации.

Фактически упрощенная процедура подходит гражданам, которые оказались на пороге бедности. У них нет работы, пособий, автомобиля и иного имущества, подлежащего взысканию. Даже пенсионеры и студенты не могут обанкротиться через МФЦ. У них есть небольшой, но постоянный доход, с которого пристав удерживает 50% в счет долгов. А значит, производство продлится до полного погашения. Либо пока должник не подаст заявление в суд. 

Другой важный момент — согласие кредиторов. У них есть полгода, чтобы подать возражения на попытку должника списать обязательства. Они вправе подать в суд, получить исполнительный документ и мгновенно остановить процедуру. Надежный и предсказуемый способ объявить о несостоятельности — через суд. Однако предварительно стоит проконсультироваться с банкротным юристом.

-

Юрист оценит финансовое положение должника и подскажет оптимальный способ списания долгов. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

Как не пропустить банкрота

Выявление признаков банкротства актуально не только для должника, но и для людей, которые планируют заключать договоры:

  • подряда;

  • займа;

  • купли-продажи;

  • дарения и прочие.

Неважно, планирует человек дать взаймы деньги или принять в дар имущество — важно убедиться в том, что вторая сторона не планирует банкротство. 

Как проверить человека на банкротство?

Финансовый управляющий с пристрастием разыскивает имущество должника, в том числе анализирует сделки за последние 3 года. Одним из последствий банкротства становится оспаривание сомнительных договоров. Суд признает сделку недействительной, имущество возвращается в конкурсную массу, а покупатель остается ни с чем.

 Предположим, человек покупает автомобиль. Он уверен, что ему повезло с ценой: она ниже рыночной, так как продавцу срочно нужны деньги. Стороны заключают договор, покупатель ездит на машине. А спустя два года, продавец подает на банкротство. Оказывается, что на момент распоряжения машиной он уже был неплатежеспособным. Значит, автомобиль должен быть включен в конкурсную массу. В итоге покупатель остается и без машины, и без денег — ведь взять с банкрота нечего. А самое печальное, что его требования даже не попадут в реестр. По закону расчет произведут после распределения денег между конкурсными кредиторами, а на практике — никогда. Да, право требования сохранится после завершения банкротства. Но принудительное взыскание с банкрота, у которого уже забрали все, что можно было взыскать — сомнительная перспектива. 

Как вовремя распознать риски — читайте пошаговую инструкцию:

1. Откажитесь от покупки, если стоимость привлекательно-низкая. Когда разница с рынком 20% и более, стоит поискать другой объект либо проверить продавца на платежеспособность.

2. Проверьте имущество — возможно, оно арестовано или недавно вышло из-под санкций. Недвижимость, автомобиль или иное имущество могут находиться под ограничениями. Продаже это не помешает, если только покупатель не позаботится о сборе информации, а узнает неприятный факт после передачи денег, во время регистрации собственности. 

3. Узнайте, не заведены ли на продавца дела в судах и не открыты ли исполнительные производства. Это легко узнать на сайтах местных судов и на портале ФССП. Чтобы «пробить» партнера или продавца по базе, потребуется ввести Ф.И.О., дату рождения и регион ФССП. Всем желающим открыты сведения о:

 причинах производства;

 суммах требований;

 этапах: действует или закрыто.

Если у гражданина несколько исполнительных листов, по которым не поступают оплаты, это повод отказаться от сотрудничества. Должны насторожить и производства, прекращенные из-за отсутствия имущества или невозможности найти должника. Вполне вероятно, он собирается начать банкротство, а поэтому продает собственность по бросовой цене. Тогда сделку однозначно оспорят.

4. Отнеситесь настороженно, если во время сделки продавец просит уменьшить сумму в договоре. Этого делать нельзя. Во-первых, сделку сочтут сомнительной. Во-вторых, вернуть реальную сумму не получится из-за отсутствия доказательств.

Если продавец — бывший банкрот, то опасаться нечего. Он свободен от обязательств и вправе свободно распоряжаться имуществом. Претензий кредиторов не последует, договоры не будут оспорены.

Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

Кроме того, любой человек может приобрести имущество должника на торгах. Например, покупать у него машину через обычный договор купли-продажи опасно. Зато предложить выгодную цену через торги не запрещено. Разница в том, что вырученные деньги пойдут на погашение долгов перед кредиторами, а не в карман продавцу-банкроту.

-

Проконсультируйтесь с юристом перед совершением сомнительной сделки. Он проверит человека по всем ресурсам и даст полную информацию по объекту собственности и платежеспособности гражданина. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Ольга Ажаж
юрист
Следит за судебными заседаниями по 2116 текущих дел НЦБ, консультирует клиентов по телефону.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Все ли долги спишут в банкротстве?

В банкротстве списывают долги по кредитам в банках и МФО, займам у физлиц, налогам, квартплате и прочим обязательствам. Но должнику придется платить по алиментам, вреду здоровью и иным долгам, связанным с личностью, и после банкротства. Подробности — в статье.

Можно ли оставить автомобиль в банкротстве?

Сохранить авто в ходе банкротства маловероятно. Машина не защищена от изъятия, ее легко найти и реализовать, а поэтому она включается в конкурсную массу. Но есть исключения, какие — читайте в статье.

Долг передали коллекторам — что делать?

В первую очередь, не паниковать и не убегать. Официальные агентства работают по закону и не используют серых методов, в противном случае, их можно привлечь к ответственности. Единственный способ прекратить неприятное общение — подать на банкротство. Коллекторы потеряют интерес к должнику уже после первого судебного заседания. О конкретных действиях — здесь.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Внесудебное банкротство Условия Закон о банкротстве

1497 просмотров

Дата публикации: 10.10.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: