Коротко о главном
«Граждане, храните деньги в сберегательной кассе» — помните? Кто бы мог представить, что спустя десятилетия у большинства людей деньги будут храниться «на карте» — то есть в банке. Для оплаты товаров и услуг достаточно знать номер банковской карточки. Это удобно, но иногда рискованно. Что произойдет, если по неудачному стечению обстоятельств эти сведения окажутся у мошенников?
Взял кредит и перевел мошенникам — как исправить?
^
Данные банковской карты — что это?
На пластиковой карточке содержится информация, необходимая для установления личности клиента и выполнения платежных операций. Реквизиты карты — это довольно большой массив сведений, включающий пункты:
уникальный номер, состоящий из 16 цифр;
фамилия и имя держателя латинскими буквами;
период действия;
3-значный код на обороте;
название банка;
дополнительно — пин-код, который можно установить, отключить, поменять в приложении.
Этих данных достаточно, чтобы снять наличные, перевести деньги на другой счет, выполнить электронный платеж или купить товары в оффлайн-магазине.
Кроме того, реквизиты есть у счета, к которому привязана карточка (номер, ИНН и БИК банка и прочее). Они нужны, чтобы отправить деньги юридическому лицу или на счет государственной организации, получить социальные дотации и в других ситуациях, когда перевод осуществляется непосредственно между банковскими счетами.
Что могут сделать мошенники через Госуслуги
Какую информацию показывать безопасно
Какой смысл получать карточку и не пользоваться ею? Здесь важен сознательный подход. К примеру, можно без рисков:
озвучить номер карты и привязанного телефона, Ф.И.О. владельца, чтобы принять платеж;
предоставить реквизиты счета в СФР, налоговую инспекцию, МФЦ, работодателю для получения пособий и оплаты труда.
Удобно и безопасно:
Пользоваться системой быстрых платежей — в этом случае для перевода понадобятся только номер телефона, банк и Ф.И.О. получателя. Главное, чтобы карточка была привязана к номеру.
Платить в магазинах через функцию бесконтактной оплаты.
Эти способы подразумевают раскрытие минимального объема информации, которой не получится воспользоваться в мошеннических схемах.
Какие сведения разглашать нельзя
Чтобы не допустить хищения средств с банковского счета, нельзя разглашать:
срок действия пластика;
3-значный код;
ПИН-код;
код из сообщения, поступившего на мобильный телефон.
Эти сведения помогут мошенникам похитить деньги, поэтому их важно защищать от третьих лиц и не вводить на непроверенных сайтах. Распознать такие сайты можно по отсутствию «замочка» в строке браузера — это значит, что соединение не защищено, и возможно хищение информации.
Задача владельца карточки — скрывать данные пластика от посторонних глаз, иначе есть риск потерять все сбережения.
Служба взыскания долгов: как работает и какие у нее цели
^
Что могут сделать мошенники, которые узнали номер карты
В зависимости от того, какие конкретно данные карточки оказались у злоумышленников, они получают доступ к определённому количеству операций:
Только номер пластика и ФИО держателя— у мошенников нет доступа к деньгам в банке.
+ Срок действия — возможны покупки в некоторых онлайн-маркетах.
+ 3-значный CVC-код — карту можно привязать к платным сервисам по подписке, оплачивать ей ряд товаров и услуг в Интернете.
+ Код из SMS-сообщения, который приходит на мобильный телефон, — мошенники могут вывести любую сумму, оформить кредит, купить любой товар.
Здесь важно понимать: банк предпринимает всевозможные меры, чтобы защитить деньги клиента и исключить доступ третьих лиц. Но при использовании карты для финансовых операций ответственность за сохранность информации и средств лежит на владельце.
Если мошенники узнают реквизиты карточки и воспользуются ими, — а происходит это только из-за доверчивости или невнимательности держателя пластика, — вернуть деньги будет сложно. Тем не менее, если вы обнаружили пропажу средств, необходимо срочно сообщить в банк и написать заявление в полицию о факте преступления. Однако учитывайте, что такие расследования занимают месяцы, иногда годы — и гарантий возврата денег нет.
Поэтому лучше принимать превентивные меры. Никогда не передавайте пластик посторонним лицам. К примеру, если в ресторане или отеле вы хотите рассчитаться безналом, не вручайте пластик в руки сотрудника организации — вам обязаны принести терминал к столику или на стойку регистрации. Будьте бдительны и при оформлении онлайн-покупок: не вводите банковские данные на сомнительных сайтах.
Как и куда подать заявление о мошенничестве
^
Как данные банковской карты могут попасть к мошенникам
Злоумышленники прекрасно знают, что только номера карточки недостаточно для распоряжения средствами. Чтобы получить больше реквизитов, они идут на самые непредсказуемые ухищрения и используют технические или психологические инструменты для выманивания дополнительной информации:
-
Поддельные банкоматы. Мошенники скупают списанную технику и используют для кражи банковских данных. Снять или перевести деньги через такое устройство не получится, зато специальное программное обеспечение передаст информацию преступникам. Чтобы этого не произошло, пользуйтесь только официальными банкоматами. Адреса, где они расположены, обычно указаны на сайте банка.
-
Скрытые камеры. Часто их устанавливают непосредственно на банкоматы или поблизости. Человек, который снимает деньги с карты, не подозревает, что данные с пластика и ПИН-код записываются.
-
Скимминг. Мошенники крепят считыватель магнитной ленты к картоприемнику банкомата и получают сведения о каждой карте, которая прошла через устройство. Чтобы защититься от этого, используйте современные банкоматы — они оснащены бесконтактным управлением и вставлять карточку в приемник не нужно.
-
Траппинг. Это механический способ хищения, когда злоумышленник вставляет в прорезь фотопленку или пластик, и карта остается в банкомате. Затем она попадает в конверт, который мошенник позднее достанет. Это еще один повод пользоваться банкоматами с функцией Wi-Fi, а если пластик все же «съеден» банкоматом, — сразу организовать блокировку карты.
-
Фишинг. Мошенники отправляют SMS-сообщения или электронные письма от имени банков, магазинов и иных сервисов со ссылками для перехода. Под благовидным предлогом человека мотивируют открыть сайт, где нужно ввести данные карточки, или используют специальную программу для кражи сведений со смартфона.
-
Телефонное и SMS-мошенничество. Здесь сценариев бесконечное множество — все зависит от фантазии мошенников. Тем не менее их объединяет одно — все схемы завязаны на эмоциях жертвы. Злоумышленники отправляют просьбы о помощи якобы от родных, представляются сотрудниками банка, МВД или прокуратуры и запугивают кредитами и задолженностями. Либо давят на жажду наживы и предлагают поучаствовать в розыгрыше или получить приз.
Ваши паспортные данные у мошенников: чего стоит опасаться
^
Как защитить деньги
Невзирая на обилие мошеннических схем и правдоподобные ухищрения, к которым прибегают преступники для «выуживания» нужных реквизитов, противостоять им можно и нужно. Достаточно соблюдать простые правила, которые помогут уберечь карту от попыток хищения:
подключить SMS-оповещения в мобильном банке, чтобы контролировать операции в режиме реального времени;
не отправлять фото карточки, не давать в руки чужим людям;
не ставить одинаковые ПИН-коды на все карты, хранить список паролей отдельно от пластика;
подключить многофакторную защиту личных кабинетов на «Госуслугах» и в онлайн-банках;
открыть дополнительную карту и использовать для покупок в сети, а на основной хранить деньги и не подключать онлайн-операции.
Кроме того, никогда не сообщайте по телефону логины, пароли и подтверждающие коды из сообщений, какие бы сказки ни придумали собеседники.
Что сделать, чтобы на вас не взяли кредит
^
Что делать, если сведения попали к мошенникам
Если есть опасения, что данные карточки попали к злоумышленникам, первое действие — это блокировка. Лучше перестраховаться, чем ждать плохих новостей, даже если потерянная карточка нашлась. Чтобы скопировать информацию, преступникам хватит нескольких минут.
Заблокировать и заказать перевыпуск пластика можно в онлайн-приложении банка в пару кликов. Электронная версия карточки появится в тот же момент, ей можно пользоваться сразу. Да, без возможности платить в магазинах пластиком, но это оправданное и временное неудобство.
Если же вы точно уверены, что сведения о карте попали к мошенникам, необходимо:
в личном кабинете или через службу поддержки банка заблокировать счет — номер телефона легко найти в приложении или на сайте кредитной организации;
связаться со службой безопасности банка и сообщить подробности происшествия: с какого номера звонили мошенники, какую схему обмана использовали, что вы успели рассказать;
если со счета уже похитили деньги — написать заявление в полицию. Гарантий возврата нет, но сам факт обращения поможет доказать отсутствие вашей вины.
На мой паспорт взяли кредит: что делать?
^
Нужно ли платить кредит, который взяли мошенники
Нередко преступники не только тратят деньги жертвы, но и успевают взять от ее имени заём. К сожалению, пока длится расследование или идут судебные разбирательства, оплачивать кредит придется тому, на чье имя он оформлен. В противном случае испортится кредитная история, а долг вырастет за счет пеней и штрафов. Если мошенников не найдут, и банк откажет в аннулировании займа, нужно вернуть все до копейки, иначе не избежать принудительного взыскания или общения с коллекторами. Но когда финансовая ситуация и без того настолько трудна, что обязательства не дают спокойно жить, придется выбирать:
Договариваться с банком: просить об отсрочке, реструктуризации кредита или рефинансировании долга. Так можно уйти от просрочек, не испортить кредитную историю, но платить все равно придется, причем с процентами.
Подать на банкротство и списать задолженности по кредитам, микрозаймам, налогам, услугам ЖКХ и другим просроченным обязательствам.
Не платишь кредит банку — что будет?
Какой из вариантов выбрать — личное решение каждого. Если вы не намерены выплачивать кредит, который не брали, а денег не хватает даже на исполнение собственных обязательств, единственным решением станет банкротство. По его итогам скопившиеся задолженности будут аннулированы, и можно начать жизнь с чистого листа.
Вопрос-ответ
Чтобы подать в суд на банкротство, заявитель должен соответствовать признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества для погашения накопившихся долгов. В чем они могут проявляться — рассказываем здесь.
То, что заём оформили мошенники, нужно еще доказать, — банк не поверит вам на слово. Если сделать это не удастся, финансовая организация будет принуждать формального заемщика вернуть деньги всеми законными способами, в том числе через суд. Что делать в этом случае, читайте в материале.
Кредиты, микрозаймы, налоги, долги по распискам и по квитанциям за услуги ЖКХ — все это можно аннулировать с помощью процедуры банкротства. Но есть особые виды задолженностей, которые невозможно списать ввиду их специфической природы. За что придется отвечать и после банкротства — рассказываем в материале.