Коротко о главном
В банкротстве физических лиц применяется две основные процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. Первую обычно стараются пропустить, так как главной цели — списания долгов — можно достичь только по итогам второй. Но многие не знают еще об одном потенциальном сценарии развития событий — подписании мирового соглашения. На практике эту возможность практически не используют, поскольку стороны дела о банкротстве крайне редко достигают договоренности о выплате задолженностей. И все же такой вариант существует, но вместе с тем всегда есть риск расторжения соглашения. По каким причинам это может произойти и к каким последствиям приводит — расскажем в статье.
Мировое соглашение при банкротстве физлица
^
Зачем заключать мировое соглашение
Возможность подписания мирового соглашения предусмотрена на случай, если кредиторы и должник сумеют найти компромисс — более выгодный, чем альтернативный итог процедуры. Так бывает, если заимодавцы готовы смягчить условия возврата — например, простить часть процентов и штрафов, продлить период погашения, — а заемщик согласен строго соблюдать новые договоренности.
Однако принудить должника пойти на мировую нельзя. Тем не менее, если кредиторы заинтересованы в этом, они могут предложить привлекательные «льготы». Помимо непосредственной выгоды, у должника есть еще один весомый аргумент в пользу подписания соглашения: в этом случае он сохранит имущество, которое ушло бы с молотка в ходе процедуры реализации. Так и разворачиваются события, когда из двух зол выбирают меньшее.
Итак, если стороны смогут найти общее решение, все устные договоренности предстоит зафиксировать на бумаге. Согласно, ст. 213.31 закона №127-ФЗ, в разработанном мировом соглашении следует четко прописать условия урегулирования спора, которые должны быть одобрены на общем собрании кредиторов.
Следующий этап — утверждение документа в суде. После этого банкротство прекращается, а должник начинает платить по новым условиям.
^
Как расторгнуть соглашение
Мировое соглашение утверждает суд. И расторгнуть его можно тоже только в суде, целиком по всем пунктам — этого требует ст. 164 закона №127-ФЗ. Сохранить договоренности с одним или несколькими кредиторами, а с остальными вернуться в процедуру банкротства не получится.
Статья 164. Расторжение мирового соглашения
Кроме того, нельзя расторгнуть сделку, потому что стороны просто передумали. Нужны серьезные основания. Порядок расторжения регламентируется законом №127-ФЗ для процедур банкротства юрлиц, но аналогичен и для граждан.
Статья 165. Порядок рассмотрения заявления о расторжении мирового соглашения
Среди возможных причин разрыва договоренностей могут быть:
несоблюдение должником согласованных условий оплаты;
продажа объекта, выбранного в качестве залога;
прочие существенные нарушения договоренностей.
Как понять, что нарушения подходят под определение «существенных»? По ст. 450 ГК РФ они должны нанести ощутимый урон противоположной стороне. В этом случае суд рассмотрит возможность расторжения соглашения. И разовая просрочка этому критерию не соответствует: нужно дождаться продолжительной неуплаты или накопления значительной суммы задолженности. Тогда должник приобретет статус злостного неплательщика, что позволит разорвать договоренности.
ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
Отсюда вывод: инициатором расторжения может стать только кредитор, интересы которого ущемлены.
По ст. 150 закона №127-ФЗ односторонний отказ от исполнения соглашения не допускается. То есть, если должник вдруг передумает выполнять договоренности, назад дороги не будет. Расторгнуть сделку по собственному желанию он не вправе. Единственный вариант — не платить и спровоцировать противоположную сторону обратиться в суд.
Статья 150. Общие положения о заключении мирового соглашения
Обычно в процедуре участвуют несколько кредиторов. Предположим, кому-то должник платит, остальным — нет. Тогда суд примет заявление о расторжении при одном условии: если доля требований заявителя в общем объеме задолженностей составляет от 25%.
Но расторжение соглашения — не единственный способ восстановления нарушенных прав кредитора. Если условия сделки не исполняются, он может пойти другим путем:
потребовать в суде выдачи исполнительного листа на сумму оставшегося долга;
передать документ в ФССП для принудительного взыскания.
Этот вариант кредиторам выгоднее, так как не подразумевает возобновления банкротства, а значит, нет риска списания задолженностей. Приставы используют эффективные инструменты воздействия на неплательщика:
арест банковских счетов и изъятие накоплений;
удержание части доходов — до 50% официальной зарплаты, пенсий, стипендий;
запрет на выезд за границу;
арест и реализация имущества, чтобы вырученными средствами погасить задолженность.
Взыскание продолжается до тех пор, пока сумма, указанная в исполнительном документе, не будет выплачена целиком.
Как прекратить исполнительное производство?
^
Как расторгнуть мировое соглашение
Если кредиторы решили разорвать сделку, процесс строится так:
Инициаторы подают заявление в арбитражный суд, который вел банкротство. Прилагают доказательства неисполнения соглашения и его копию.
Суд принимает документы и приглашает стороны на заседание.
Судья рассматривает доводы сторон в состязательном процессе. Участникам важно обосновать существенный или, наоборот, незначительный характер ущерба.
Если суд встанет на сторону заявителей, то вынесет определение о расторжении соглашения и возобновлении банкротства. Если же должник докажет, что исполняет договоренности, условия сделки останутся неизменными.
После этого у сторон будет 30 дней на обжалование решения в суде апелляционной инстанции.
Возобновление процедуры банкротства
^
Последствия расторжения
Мировое соглашение расторгнуто — значит, должник не выполнил взятые на себя обязательства. Это дает право применить к нему более строгий режим: если стороны пошли на мировую во время процедуры реструктуризации долгов, вернуться на эту стадию и платить кредиторам в щадящем графике у гражданина уже не получится. Банкротство автоматически переходит на этап реализации имущества. При этом требования пересчитывают с учетом выплаченных по мировому соглашению средств.
Согласно ст. 166 №127-ФЗ, кредиторы обязаны вернуть полученные от должника деньги, только если знали, что нарушаются права остальных участников договоренностей.
Таким образом, расторжение мирового соглашения ведет к следующим последствиям для должника:
Признанию его банкротом.
Введению процедуры реализации имущества, независимо от того, на какой стадии стороны договорились урегулировать спор мирным путем.
Назначению финансового управляющего, который будет вести дело, заниматься организацией электронных торгов, формировать конкурсную массу и распределять между кредиторами средства, вырученные от продажи имущества банкрота.
Ограничению в распоряжении имуществом и доходами. Банковские счета и активы должника перейдут под контроль финансового управляющего. Деньги и собственность, за некоторыми исключениями, пополнят конкурсную массу. Пока не закончится банкротство, человеку предстоит жить на прожиточный минимум, если он не докажет суду потребность в большей сумме.
Погашению требований кредиторов в пределах конкурсной массы. Финансовый управляющий распределяет средства в соответствии с очередностью, установленной законом.
Освобождению банкрота от непогашенных обязательств. Задолженности, которые не покроет конкурсная масса, подлежат списанию, а кредиторы лишаются прав требования к гражданину.
Таким образом, разрыв договоренностей может даже предоставить должнику преимущество. Вместо оплаты задолженностей он избавится от обязательств и начнет жизнь с чистого листа.
Но существует и риск. Если финансовый управляющий усмотрит в действиях банкрота признаки недобросовестного поведения, возможен отказ в списании финансовых обязательств. Имущество реализуют, но долги придется погашать после завершения процедуры. Чтобы не допустить таких последствий, в банкротство стоит идти с надежным юридическим сопровождением.
Последствия расторжения мирового соглашения есть и для кредиторов. Они стоят перед дилеммой:
аннулировать договоренности и вернуться к банкротству, где велика вероятность не получить вообще ничего;
пойти по пути исполнительного производства, где также нет гарантии полного возврата задолженностей.
Подведем итог. На мировую стоит идти, если обе стороны объективно оценивают риски и возможные последствия. Особенно это касается должника: договариваться с кредиторами имеет смысл, только если есть доходы, которые позволят соблюдать согласованные условия. В противном случае лучше сосредоточиться на банкротстве и пройти этот путь, минуя процедуру реструктуризации долгов и не теряя время на заключение мирового соглашения.
Вопрос-ответ
Нет, такой возможности нет. Внесудебное банкротство не подразумевает активного участия сторон, вся процедура проводится через МФЦ. Если у кредиторов есть претензии к должнику, им придется обращаться в суд. Подробнее о способах списания долгов — в статье.
Прожиточный минимум выделяют из доходов должника, используя при расчете суммы показатель, утвержденный для России в целом или для конкретного региона. Дополнительные деньги положены на иждивенцев банкрота. Сколько всего можно получать — читайте в материале.
Финансовый управляющий — ключевая фигура в деле о банкротстве. Он ведет процедуру и координирует действия сторон. Его назначают на первом судебном заседании. Подробнее — читайте здесь.