8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Разбор необычных случаев из судебной практики по банкротству физлиц


В России действует Закон «О несостоятельности», где в главе X четко прописаны правила признания физ лиц банкротами, а также этапы и последствия процедуры. Возникает логичный вопрос: зачем рассматривать судебную практику по делам о банкротстве? Все просто: в жизни возможны различные ситуации, не предусмотренные законом, поэтому профессиональные юристы регулярно делают обзоры решений арбитражных судов. Проблемы и обстоятельства каждого должника индивидуальны и часто требуют дополнительного трактования законодательных норм. Это неудивительно, ведь легально избавиться от непосильной долговой нагрузки хотят тысячи людей.

Связанные материалы

Если вы тоже планируете освободиться от задолженностей через банкротство, то дочитайте эту статью до конца. Мы привели практическую пошаговую инструкцию списания долгов из судебной практики, а также разобрали мифы и нестандартные варианты развития событий.

^

В чем суть банкротства физлица

В ст. 213.3 Закона указано, что критериями банкротства, позволяющими списать долги, являются задолженность от полумиллиона рублей и просрочки 3 месяца. Ошибочно считать их обязательными и копить долговую массу, ухудшая собственное положение.

Связанные материалы

Для подачи заявления в суд физическому лицу достаточно осознания плачевного финансового положения, что подтверждается:

  • остановкой исполнения денежных обязательств перед кредиторами;

  • отсутствием возможности вносить от 10% ежемесячных платежей (например, платеж по кредиту гражданина составляет 10000 рублей, а не хватает 1000 рублей — это признак неплатежеспособности);

  • стоимостью имущества, недостаточной для погашения долга;

  • исполнительными производствами, которые закрыты по причине недостаточности имущества.

Перечисленные признаки — основания для банкротства, что не единожды доказали многочисленные судебные разбирательства. В ходе дела Арбитражного суда (далее — АС) Республики Чувашия № А79-15404/2018 и дела АС Республики Удмуртия № А71-25440/2018 признано, что конкретная сумма задолженности физического лица не важна, если присутствуют иные обстоятельства неплатежеспособности.


-

Чтобы выстроить правильную стратегию ведения дела о банкротстве и списать долги, обращайтесь к профильным юристам НЦБ. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

При каких обстоятельствах в банкротстве откажут

Судебная практика банкротства подтверждает, что отказы случаются из-за некачественной подготовки. Так может произойти, когда должник нанимает неопытных юристов или решает вовсе отказаться от их услуг, если сам имеет профильное юридическое образование. В результате происходят нарушения, когда претендент на признание несостоятельности:

  • не публикует информацию о намерении обанкротиться в официальных источниках информации за 15 дней до подачи заявления;

  • не оплачивает госпошлину и не вносит депозит на счет суда для оплаты услуг арбитражного управляющего (далее — АУ);

  • не направляют копию заявления кредиторам.

Таких ошибок легко избежать, если ответственно подойти к каждому этапу банкротства. Напомним, что инициаторами процедуры могут стать не только должники, но и кредиторы, в том числе органы государственной власти. Их заявления чаще приостанавливают суды. Так произошло при рассмотрении дела АС Тюменской области № А70-21590/2018 от 2019 года.

Если гражданин соответствует критериям неплатежеспособности, предоставил необходимые документы, внес обязательные платежи и соблюдает формальности в виде публикаций в СМИ и оповещения кредиторов, то проблем с банкротством не должно возникнуть.

^

Как работают займы между физлицами

Теоретически банкротство развивается по следующей схеме:

  1. Если АУ и суд сочтут должника частично платежеспособным, вводится процедура реструктуризации долга. В этом случае задолженность дробится на посильные для физического лица части. Утверждается график выплат с максимальным сроком 3 года. Если у должника нет денег, или он не соблюдает график погашения долга, начинается реализация имущества.

  2. При реализации имущества кредиторы заявляют о требованиях, чтобы получить назад деньги. Юридические и физлица могут рассчитывать на компенсацию из денег, изъятых с банковских счетов и вырученных после продажи имущества должника. При этом важно предоставить достоверные сведения о сумме долга, а главное — доказать его существование.

При реализации имущества должника банки и МФО в выигрышной позиции: к ним вопросов не возникает, так как имеется кредитный договор, подписанный двумя сторонами. А вот кредиторам-физлицам приходится сложнее, так как у них есть только долговая расписка. Однако вопреки расхожему мнению, это не главный аргумент для взыскания долга. Проблема в том, что физические лица часто используют такие бумаги для фиктивного включения в банкротство. Никакого долга нет, а поддельная расписка составляется уже в ходе процесса, специально для включения аффилированного лица в реестр кредиторов и изъятия суммы из конкурсной массы.

Рассмотрим пример. В деле о банкротстве № А45-20510/2015 таким образом «кредитор» попытался обманным путем истребовать 35 млн рублей. Но АУ доказал, что в момент мнимой передачи денег у должника не было таких средств. Он не имел возможности одолжить эту сумму. Расписка была признана недействительной, во включении в реестр кредиторов лицу отказали. Аналогичная ситуация произошла по требованиям кредитора в деле № А41-94274/2015.

^

О поручительстве физических лиц

Судебная практика поясняет некоторые нюансы взаимоотношений между должником, поручителем и кредитором:

  • кредитор вправе предъявлять требования и к должнику, и к поручителю. При необходимости задолженность солидарно разделят между сторонами;

  • если должник прошел банкротство, а кредитор не участвовал без объективных причин, то он теряет право предъявлять претензии и к заемщику, и к поручителю;

  • если поручитель получил исполнительный лист по долгу, неоплаченному заемщиком, то при его банкротстве он имеет право заявиться в реестр и получить назад деньги, внесенные за чужой кредит.

В процедуре банкротства поручитель может превратиться в кредитора, если расплатился с чужим кредитом или получил претензию от банка. Так произошло в деле № Ф10-3792/2016.

^

Какая ответственность предусмотрена за фиктивное и преднамеренное банкротство

Санкции за фиктивное и преднамеренное банкротство обозначены в ст. 196, 197 УК РФ. Должник, который использует банкротство в корыстных целях, не сможет аннулировать долги и получит суровое наказание:

  • штраф до полумиллиона рублей;

  • изъятие доходов за несколько лет;

  • 5 лет принудительных работ;

  • лишение свободы до 6 лет.

Связанные материалы

Также в банкротстве возможна субсидиарная ответственность, когда долги юрлица переходят на начальника как на гражданина. Списать их в дальнейшем невозможно.

Статистика показывает, что таких случаев 1%. Преднамеренным банкротством, то есть целенаправленным доведением себя до неплатежеспособности, занимаются, чаще всего, физические лица. А в фиктивной несостоятельности, или в подделке документов для имитации неплатежеспособности уличают юрлиц.

Пример судебного разбирательства по банкротству — тяжбы в Чертановском райсуде № 1-426/2011 от 2011 года. Компания недобросовестно работала по госконтрактам, поэтому образовался долг, который решили списать через банкротство. В аннулировании задолженности отказали, а на руководителя компании завели уголовное дело по признакам преднамеренности.

^

Судебная практика по имуществу

Ст. 446 ГПК РФ устанавливает список имущества, которое запрещено изымать у физического лица в банкротстве. В первую очередь в него входит единственное жилье. Рассмотрим, что говорит судебная практика, если у должника несколько квартир или, наоборот, нет ничего, кроме дома.

Связанные материалы

Банкротство физических лиц проводится все чаще, что позволило сформировать определенные выводы о позиции АС по поводу имущества должника:

  • при соблюдении остальных критериев банкротства, превышение стоимости имущества по сравнению с суммой обязательств не препятствует объявлению гражданина банкротом;

  • если должник не живет в квартире, это не причина для ее реализации в банкротстве;

  • если в банкротстве участвует несколько квартир разной площади, суд исключает из процедуры ту, что наиболее полно отвечает потребностям должника и его семьи. Так, в деле № А40-98815/2017 из 3 квартир суд оставил банкроту наибольшую по площади из-за пожилой матери на иждивении. Аналогичным был итог по делу № А40-23541/2017. Должнику оставили самую большую жилплощадь, так как в ней проводился ремонт, семья жила там 8 лет, а стоимость была меньше остальной недвижимости;

  • в деле № А02-2365/2014 суд, наоборот, встал на сторону кредиторов и продал загородный дом, а должника выселил в половину квартиры, сочтя именно ее единственным жильем.

Как поступит суд в конкретном деле о банкротстве физического лица, предугадать невозможно. Стоит нанять грамотного юриста и тщательно подготовиться к процессу, чтобы списать долги с минимальными последствиями.

-

Наши юристы и арбитражные управляющие проводят тщательную подготовку к процессу и добиваются списания долгов через банкротство. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 17 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Могут ли в банкротстве забрать жилье?

Закон защищает единственное жилье должника от изъятия, но определение КС от 26.04.2021 года изменило неприкосновенные нормы. Теперь суд может продать роскошное жилье должника и взамен предложить более скромное, а разницу в цене направить на погашение долга.

Как подготовиться к банкротству?

При подготовке к банкротству важно собрать документы, подтверждающие наличие и суммы долгов перед кредиторами, а также перечень имущества и доходов. Они помогут обосновать неплатежеспособность. Какие документы необходимы — читайте здесь

Есть ли минусы у банкротства?

В ходе банкротства должнику могут ограничить выезд за границу, изымут деньги со счетов и доход, кроме прожиточного минимума. После завершения процедуры банкроту нельзя повторно списывать долги в течение 5 лет и занимать определенные должности. О последствиях банкротства рассказали здесь

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Банкротный юрист Арбитражный управляющий Госслужащий Инвалид Учредитель ООО Пенсионер Поручитель Самозанятый ИП Безработный Негражданин РФ Семейное банкротство (супруги) Военнослужащий Наследник Ипотека Автокредит

2133 просмотров

Дата публикации: 14.02.2023

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: