8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Никто не застрахован от долгов. Болезнь, сокращение на работе и неприятные неожиданности вмешиваются в самый неподходящий момент и разрушают планы. Даже самые ответственные заемщики могут потерять источник дохода и стать кредитными должниками. Если с обычными кредитами худо-бедно справляются, то задолженность по многомиллионной ипотеке вместе с риском остаться без квартиры приводят в отчаяние. Разберемся, возможно ли списать ипотечный долг и к чему приведет банкротство физического лица с ипотекой.

^

Что будет, если не платить по ипотеке

Остановить платежи по ипотеке и надеяться на списание — наихудшая стратегия. Напомним, что ипотека — особый вид займа, когда квартира или дом находятся в залоге у банка до выплаты последнего рубля. После погашения кредита права собственности полноценно переходят заемщику.

Учитывая стоимость недвижимости, не стоит рассчитывать, что банк забудет о займе или простит невыплаченные обязательства.

Однако банк заинтересован в сохранении платежеспособного клиента и делает все возможное для возвращения в график. Специалисты службы взыскания могут:

  • звонить разъяснять последствия неуплаты;

  • предложить взять кредитные каникулы;

  • реструктурировать займ.

Одновременно с первого месяца просрочки начисляются пени и штрафы, ощутимые в общей сумме долга.

Когда должник прячется, меняет номер телефона и место жительства, то есть не идет на диалог, банку остается два варианта:

1. Продать задолженность коллекторам, что в случае с ипотекой — редкость. Банки «оптом» передают невыплаченные обязательства по обычным кредитам с максимальным дисконтом, несут убытки, но предпочитают вернуть хотя бы часть денег. С ипотекой ситуация обстоит иначе. Фактически банк вправе управлять залоговым имуществом и требовать продажи недвижимости.
2. Подать в суд, получить исполнительный лист и передать его приставам для принудительного взыскания. Если у заемщика не хватает имущества и дохода для исполнения обязательств перед банком, суд разрешит изъять залог. Должнику придется выселяться, независимо от наличия второго жилья. При этом недвижимость будет продана на торгах, а значит, нет гарантии, что долг удастся погасить полностью. Есть вероятность остаться должником и платить банку еще какое-то время.
^

Есть ли надежда на государство?

Происходящие в мире события и экономическая нестабильность подтолкнули государство к созданию мер поддержки для заемщиков, попавших в сложную ситуацию из-за коронавируса или мобилизации. Однако, надеяться на списание ипотек и кредитов просто так не стоит.

Исходя из информационного письма о мерах Банка России по поддержке граждан и кредиторов, следует вывод: поддержка направлена на граждан, которые только планируют взять ипотеку, а не на действующих заемщиков:

 Снижена ключевая ставка ЦБ РФ до 7,5%.

 Возможности пользования заемными средствами расширены. Теперь можно взять у банка до 30 млн рублей, при этом субсидирована государством будет часть из них, а остальные деньги заемщик получит по стандартной ставке. Это стало решением проблемы с жильем для жителей мегаполисов, но никак не сказалось на текущих заемщиках. 

Если говорить о ДОМ.РФ — агентстве по ипотечному кредитованию, то на сегодняшний день мер поддержки действующих заемщиков оно не предлагает. С 2019 года действует только программа для многодетных семей в рамках Закона №157-ФЗ, которая предполагает погашение части ипотеки в размере 450 000 рублей после рождения третьего и последующих детей. 

Чтобы получить деньги, необходимо соблюсти следующие условия:

 обратиться в ДОМ.РФ вправе граждане России, в семьях которых в период с начала 2019 по конец 2023 года родился третий и последующий ребенок;

 списание части ипотечного займа возможно только один раз, независимо от количества детей;

 ходатайствовать о списании может отец или мать — заемщики, созаемщики или поручители. 

Схема частичного списания займа по программе с 3 и более малолетними иждивенцами следующая:

 заемщик подает документы с заявлением в банк;

 банк направляет ходатайство в ДОМ.РФ;

 субсидия перечисляется на счет кредита.

Льгота распространяется только на недвижимость, где будет проживать семья. Если жилплощадь куплена для сдачи в аренду или перепродажи, послаблений не будет.

Учитывайте, что ипотека складывается из нескольких компонентов:

  1. «тело», или основной долг;

  2. комиссии за услуги банка;

  3. дополнительные платежи, установленные банком: страховка, оформление закладной, нотариус;

  4. проценты по ставке, установленной на год;

  5. штрафы и пени за просрочку.

Большинство займов строятся по аннуитетному принципу, когда сначала максимально начисляются проценты, и только затем выплачивается основной долг. Поэтому перечисление «материальной помощи» многодетной семье производится непосредственно в счет основной долговой суммы. Такой ход позволяет уменьшить переплаты в пользу банка и сократить срок выплаты.

^

Может ли государство заставить банки списать долги?

Часто в СМИ прослеживается мысль, что ипотечным заемщикам нужно помогать. Но меры сводятся к упрощению получения займов на новые ипотеки. А все потому, что Центробанк не вправе оказывать давление и вмешиваться в правоотношения между банками и заемщиками, тем более, требовать списать долги. 

Большинство банков — частные компании, работающие для получения прибыли, а не на благотворительных началах. Поэтому от лица государственной власти ЦБ РФ может только просить банки оказать поддержку гражданам. Например, в 2022 году действовали рекомендации по приостановлению выселения должников из залоговой недвижимости. Но обратите внимание, что это только рекомендации, абсолютно не обязательные для исполнения.

Однако, некоторые послабления со стороны государства все же действуют. Например, по Закону №106-ФЗ заемщики получили шанс на кредитные каникулы в любых банках и МФО.

Это время можно использовать как передышку от регулярных выплат либо найти более высокооплачиваемую работу и наладить финансовое положение. Чтобы добиться кредитных каникул, должны соблюдаться условия:

  • ипотека получена до 1 марта 2022 года;

  • сумма займа не выше установленного лимита;

  • доход заемщика упал на 30%, и это подтверждается документами с места работы;

  • на момент обращения в банк не действуют иные ипотечные каникулы.

^

Возможно ли списание долгов по ипотеке?

Списываются ли долги по ипотеке? Такой практики нет, ведь банки не откажутся от своих денег и не простят займ. Для должников есть несколько путей решения проблемы:

  1. ждать, пока банк признает задолженность безнадежной и аннулирует — это из разряда фантастики;

  2. пользоваться возможностями облегчить финансовую нагрузку: использовать материнский капитал, гасить часть займа после рождения третьего ребенка, брать ипотечные каникулы для восстановления платежеспособности;

  3. пойти на процедуру банкротства.

Остановимся на банкротстве, так как это единственный способ законно списать долги. Признать заемщика несостоятельным получится при соблюдении условий:

 доходов и имущества недостаточно для покрытия задолженности;

 задолженность составляет от полумиллиона рублей;

 должник не исполняет обязательства 3 месяца и более.

Следует заранее убедиться в соответствии признакам неплатежеспособности, чтобы списание долгов прошло гладко и без неожиданностей. 

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест


Главный вопрос при банкротстве: можно ли сохранить жилье? Да, если оно единственное, а ипотечный кредит на момент подачи заявления в суд выплачен. К сожалению, с ипотечной квартирой придется расстаться, даже если должнику и его семье негде жить. 

^

В чем тогда смысл банкротства с долгами по ипотеке?

Даже при наличии невыплаченной ипотеки есть смысл списания долгов через банкротство. Да, жилье изымут и реализуют на торгах. Зато вы останетесь без невыполнимых финансовых обязательств. Когда встанете на ноги, возьмете новый ипотечный займ и будете вносить платежи.

В НЦБ действует специальное предложение для ипотечных заемщиков из Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — мы проведем банкротство бесплатно. Мы не возьмем денег за свои услуги, вам нужно будет оплатить только обязательные платежи, установленные законом.

Подведем итог. Списать долг по ипотеке без последствий невозможно, даже через банкротство. Должнику придется либо платить, либо смириться с тем, что жилье отнимут — а это произойдет в любом случае, если не платить по счетам. Но в случае с банкротством с должника снимут остальные обязательства, и он сможет заново строить жизнь — без многомиллионной задолженности и постоянного стресса из-за невыплаченных кредитов. 

-

Чтобы получить четкий алгоритм списания долгов, важно своевременно проконсультироваться с банкротными юристами. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 17 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Банкротство проходит без последствий для должника?

Нет, у банкротства есть последствия — как позитивные, так и негативные. Банкрот расстанется с накоплениями и некоторым имуществом, но и забудет о долгах. Прочитайте статью, чтобы заранее узнать о плюсах и минусах процедуры и понимать, чего ждать от предстоящего судебного разбирательства.

Стоит ли передавать/дарить/продавать имущество родственникам перед банкротством?

Это плохая идея, так как арбитражный управляющий проверит сделки за 3 года до банкротства. Если найдет «спрятанное» имущество, вернет в конкурсную массу, а суд утратит к должнику доверие. Важно прислушиваться к банкротному юристу и проводить подготовку к банкротству под его контролем. Какие еще сделки под ударом — читайте в статье.

На что живет банкрот?

После объявления банкротства гражданин продолжает работать, как и раньше. Но, пока не закончится процедура, доходом распоряжается арбитражный управляющий. Он же выделяет должнику прожиточный минимум для удовлетворения потребностей. Сумму содержания можно увеличить. Как — рассказали в материале.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Реализация имущества Инструкции должникам Ипотека

3054 просмотров

Дата публикации: 19.09.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: