8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Банкротство набирает обороты, становится популярнее. Люди видят положительные примеры и тоже хотят избавиться от долгов. Мифов вокруг процедуры все меньше, как и страхов у должников. Граждане лучше понимают, как она проходит и к чему приводит. Но заблуждения и вопросы есть до сих пор. Бытует мнение, что просуженные обязательства аннулировать невозможно, как и избавиться от исполнительных производств. Так ли это и списываются ли судебные задолженности через банкротство в суде? А если обратиться в МФЦ? И вообще, что считать судебным долгом? На все вопросы найдете ответы в материале.

^

Что такое судебная задолженность

Судебным считается долг, который подтвержден судом, то есть уже вынесено соответствующее решение, приказ или исполнительный лист. Таким образом, задолженность не сразу приобретает такой статус, а на одном из этапов взыскания.

Стандартно кредиторы пользуются следующей схемой:

Требуют вернуть деньги в досудебном порядке. Для этого звонят, пишут письма с предупреждениями, предлагают варианты рассрочки, отсрочку платежей, реструктуризацию. 

Если ничего не дает результата, продают задолженность коллекторам, но только если такой пункт прописан в договоре займа. Коллекторское агентство тоже использует предоставленные законом полномочия. Сотрудники вправе вежливо напоминать о задолженности в СМС-сообщениях, звонках и во время личных визитов к должнику. Человек может отказаться от взаимодействия и избавиться от назойливых коллекторов. Но важно понимать, что проблему с долгом это не решит. 

Досудебные требования провалились — пришло время подавать в суд. Исковое заявление рассматривает суд общей юрисдикции. Достаточно предоставить кредитный договор и выписку со счета о наличии задолженности, чтобы доказать вину должника.

Далее кредитор получает исполнительный документ: приказ либо исполнительный лист. Передает его в ФССП для принудительного взыскания. После этого должник не просто должен банку или иному кредитору. Он обязан платить — суд установил факт наличия долга и подтвердил сумму требований. С этого момента задолженность стала судебной, независимо от того, пойдут кредиторы дальше или нет. 

К делу подключаются судебные приставы. Они руководствуются Законом №229-ФЗ, где им предоставлены обширные полномочия:

арест карт и списание средств с банковских счетов;

опись и реализация имущества;

запрет пересечения границы;

временное лишение водительских прав.

Просудить можно любой долг: от займа у физлица до задолженности по коммунальным услугам, алиментам, штрафам. Любое неисполненное обязательство может стать судебным — стоит кредитору подать иск и получить документ от суда.

С этим разобрались. Но все ли судебные долги подлежат списанию? 

^

Какие долги можно списать через банкротство

Правила и инструкция по аннулированию задолженностей прописаны в Законе №127-ФЗ. Арбитражному суду неважно, просужен долг или нет. Ходатайствовать о списании можно в отношении судебных долгов, а также тех, по которым еще не вынесено решение.

Вопрос не в том, судебная или нет задолженность попадает в арбитраж — списать можно и ту, и другую. Часто так и бывает: один кредит просужен, второй — взыскивается через ФССП, займ в МФО продан коллекторам, а Налоговая еще в суд не подавала. Если должник докажет финансовую несостоятельность, обязательства спишут в полном объеме. Но некоторые — сохранят. Дело в самой сущности долга. 

Закон позволяет избавиться практически от всех обязательств:

кредитов в банках;

займов в МФО;

долгов по распискам перед физлицами;

неоплаченных налогов, штрафов, счетов за коммуналку.

В судебном банкротстве неважно, подал заявление должник или кредитор, просужена задолженность или нет. Относительно внесудебной процедуры есть нюансы — о них расскажем далее.

^

Какие условия списания долгов

Чтобы списать судебные долги, важно соответствовать критериям неплатежеспособности:

сумма задолженностей превышает полмиллиона рублей;

если расплатиться с одним кредитором, то не хватит денег на остальных;

стоимость имущества не покрывает обязательств;

дохода недостаточно, чтобы покрыть даже 10% обязательных платежей в месяц.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Еще один важный нюанс связан с повторным судебным банкротством. Право на списание долгов есть у каждого гражданина, но только раз в 5 лет. 

Также важно учитывать, что при наступлении неплатежеспособности, описанной в ст. 213.4 №127-ФЗ, должник обязан заявить в суд. Это защитит его самого и кредиторов от наращивания бесперспективных задолженностей. 

Право списать долги наступает раньше: когда должник осознает, что не тянет взятые ранее обязательства, так как у него уменьшился доход, он потерял работу из-за болезни или попал под сокращение. То есть имеется объективная причина неоплаты. Конкретная сумма в законе не указана. Рекомендуем подавать на банкротство, когда задолженность достигает 250 000-300 000 рублей. 

^

Когда судебную задолженность не спишут

Большинство долгов подлежат списанию через банкротство. Но некоторые банкроту придется выплачивать до копейки и после завершения процедуры. Правило касается обязательств, непосредственно связанных с личностью должника:

алименты;

субсидиарная ответственность;

вред жизни и здоровью.

Другой риск отказа в аннулировании судебной задолженности связан с выводами финансового управляющего (ФУ) об обоснованности требований. ФУ занимает особое место в деле. Он выступает третьей независимой стороной. Одна из важнейших задач — глубокий анализ положения и причин финансовой несостоятельности. Он устанавливает:

при каких обстоятельствах образовался долг;

какие действия предпринимал гражданин, чтобы рассчитаться с кредиторами;

как распоряжался имуществом и прочие факты. 

Если ФУ решит, что должник вел себя недобросовестно, то предъявит обвинение в:

фиктивном банкротстве — когда гражданин платежеспособен, но сознательно прячет активы, создает видимость несостоятельности в корыстных целях;

преднамеренном банкротстве — должник распродает и дарит имущество, увольняется с работы, тратит накопления, чтобы «довести себя» до банкротства.

О недобросовестном поведении свидетельствуют действия:

  1. Введение кредитора в заблуждение. Здесь есть несколько вариантов — оформление кредита по подложной справке о доходах, недостоверной информации о месте работы, поддельным документам на залоговое имущество. Обман ФУ вскроет во время процедуры и сообщит суду.

  2. Отказ сотрудничать с ФУ. Управляющий собирает полную информацию о положении должника. Для этого запрашивает сведения из государственных структур, кредитных организаций и прочих инстанций. Если заявитель препятствует получению информации и отказывается взаимодействовать с ФУ — это повод заподозрить его в недобросовестности.

  3. Сокрытие имущества. Если накануне банкротства гражданин переписывает машину и дачу на родственников или друзей, продает ценности по стоимости ниже рыночной, снимает средства с депозитов и оставляет за собой собственность, не подлежащую взысканию, ФУ сообщит суду о признаках недобросовестного поведения. Суд объявит сделки недействительными, имущество вернется в конкурсную массу. В такой ситуации может пострадать покупатель, который польстился на выгодную стоимость. Он останется без покупки и без денег — придется заявляться в реестр кредиторов. Хватит ли денег на компенсацию его ущерба — никто гарантии не даст.

  4. Попытки обмануть закон. К примеру, если гражданин решит купить на кредитные деньги личные вещи, бытовую технику или единственное жилье — то, что нельзя взыскать. Должник хочет списать долги и сохранить имущество нечестным путем — так делать нельзя. 

За фиктивное и преднамеренное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность — мера зависит от ущерба, нанесенного кредиторам. 

Но негативные последствия на этом не заканчиваются, потому что гражданин:

становится банкротом;

лишается права повторно списать долги раньше, чем через 5 лет;

не вправе занимать руководящие посты в различных юрлицах в течение 3-10 лет;

обязан сообщать банкам и МФО о банкротстве, если хочет взять займ, на протяжении 5 лет;

обязан вернуть долги, заявленные в деле — кредиторы могут требовать исполнения обязательств и после банкротства. 

Когда всплывает недобросовестность должника, смысл процедуры теряется, а положение усугубляется. Человек несет расходы на банкротство, тратит силы и время. Но, вместо списания, получает обязанность выплатить судебные задолженности и последствия статуса банкрота. Чтобы этого не произошло, не следует предпринимать никаких действий без консультации с юристом. 

-

Как только возникает мысль подать на банкротство, стоит обратиться за поддержкой в юридическую компанию, которая доведет дело до аннулирования обязательств. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

Спишут ли судебные долги во внесудебном банкротстве

Внесудебное банкротство с 2023 года стало более доступным. Списать долги в МФЦ вправе граждане, которые отвечают следующим условиям:

задолженность — от 25 000 до 1 млн руб.;

безработные или с доходом в виде пенсий и социальных пособий;

не аннулировали долги через суд или МФЦ в течение последних 5 лет;

исполнительные производства закрыты либо есть действующие — но в течение определенного времени.

Последний пункт имеет особое значение. Во внесудебном банкротстве можно списать судебную задолженность, но с оговорками. Если приставы уже открыли исполнительные производства, то аннулировать в МФЦ можно долги:

в отношении пенсионеров и граждан с доходом в виде пособий — если они в работе у ФССП на протяжении года;

в отношении остальных категорий лиц — если исполнительные производства открыты более 7 лет назад.

Во внесудебном банкротстве не участвует финуправляющий, поэтому тщательные проверки добросовестности должника не проводятся. МФЦ получает подтверждение, что у заявителя нет работы и имущества для погашения долгов и списывает их. Но есть риск: кредиторы вправе в любой момент обратиться в суд и прервать процедуру. В этом случае придется банкротиться в арбитраже. 

Банкротство в МФЦ введено для бесперспективных обязательств, когда у должника объективно нет ничего, чем можно компенсировать судебные долги. А главное — нет спора с кредиторами. В противном случае, нет смысла тянуть время, лучше сразу обращаться в суд. 

-

Чтобы найти оптимальное решение и начать судебное банкротство, стоит проконсультироваться с юристами. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Сохраняется ли запрет на выезд за границу, установленный ФССП, если подать на банкротство?

Все санкции ФССП замораживаются, как только должник вступает в банкротство, в том числе это касается и запрета на пересечение границы. В банкротстве у ФУ тоже есть право временно ограничить перемещения гражданина. Однако эта мера используется крайне редко: только если существует риск, что должник попытается скрыться от ответственности. В любом случае, все ограничения снимут после завершения процедуры. Подробнее — читайте в статье

Какие сделки под угрозой в банкротстве?

Должнику не стоит совершать никаких сделок с имуществом накануне банкротства, чтобы не вызвать подозрений в недобросовестности. ФУ анализирует сделки за 3 года. На что обращает внимание — узнаете в материале

Что делать, если пристав арестовал карту с детскими пособиями?

Пристав в первую очередь арестовывает банковские карты и списывает с них средства в счет кредиторов. Но есть запреты на взыскание некоторых доходов, в том числе «детских» денег. Если это произошло — нужно добиваться справедливости и жаловаться. Куда и кому — читайте здесь.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Внесудебное банкротство Условия Закон о банкротстве Судебный приказ Исполнительное производство

514 просмотров

Дата публикации: 28.05.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: