Коротко о главном
Банкротство набирает обороты, становится популярнее. Люди видят положительные примеры и тоже хотят избавиться от долгов. Мифов вокруг процедуры все меньше, как и страхов у должников. Граждане лучше понимают, как она проходит и к чему приводит. Но заблуждения и вопросы есть до сих пор. Бытует мнение, что просуженные обязательства аннулировать невозможно, как и избавиться от исполнительных производств. Так ли это и списываются ли судебные задолженности через банкротство в суде? А если обратиться в МФЦ? И вообще, что считать судебным долгом? На все вопросы найдете ответы в материале.
^
Что такое судебная задолженность
Судебным считается долг, который подтвержден судом, то есть уже вынесено соответствующее решение, приказ или исполнительный лист. Таким образом, задолженность не сразу приобретает такой статус, а на одном из этапов взыскания.
Стандартно кредиторы пользуются следующей схемой:
Просудить можно любой долг: от займа у физлица до задолженности по коммунальным услугам, алиментам, штрафам. Любое неисполненное обязательство может стать судебным — стоит кредитору подать иск и получить документ от суда.
С этим разобрались. Но все ли судебные долги подлежат списанию?
^
Какие долги можно списать через банкротство
Правила и инструкция по аннулированию задолженностей прописаны в Законе №127-ФЗ. Арбитражному суду неважно, просужен долг или нет. Ходатайствовать о списании можно в отношении судебных долгов, а также тех, по которым еще не вынесено решение.
Вопрос не в том, судебная или нет задолженность попадает в арбитраж — списать можно и ту, и другую. Часто так и бывает: один кредит просужен, второй — взыскивается через ФССП, займ в МФО продан коллекторам, а Налоговая еще в суд не подавала. Если должник докажет финансовую несостоятельность, обязательства спишут в полном объеме. Но некоторые — сохранят. Дело в самой сущности долга.
Закон позволяет избавиться практически от всех обязательств:
В судебном банкротстве неважно, подал заявление должник или кредитор, просужена задолженность или нет. Относительно внесудебной процедуры есть нюансы — о них расскажем далее.
^
Какие условия списания долгов
Чтобы списать судебные долги, важно соответствовать критериям неплатежеспособности:
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
Еще один важный нюанс связан с повторным судебным банкротством. Право на списание долгов есть у каждого гражданина, но только раз в 5 лет.
Также важно учитывать, что при наступлении неплатежеспособности, описанной в ст. 213.4 №127-ФЗ, должник обязан заявить в суд. Это защитит его самого и кредиторов от наращивания бесперспективных задолженностей.
Право списать долги наступает раньше: когда должник осознает, что не тянет взятые ранее обязательства, так как у него уменьшился доход, он потерял работу из-за болезни или попал под сокращение. То есть имеется объективная причина неоплаты. Конкретная сумма в законе не указана. Рекомендуем подавать на банкротство, когда задолженность достигает 250 000-300 000 рублей.
^
Когда судебную задолженность не спишут
Большинство долгов подлежат списанию через банкротство. Но некоторые банкроту придется выплачивать до копейки и после завершения процедуры. Правило касается обязательств, непосредственно связанных с личностью должника:
Другой риск отказа в аннулировании судебной задолженности связан с выводами финансового управляющего (ФУ) об обоснованности требований. ФУ занимает особое место в деле. Он выступает третьей независимой стороной. Одна из важнейших задач — глубокий анализ положения и причин финансовой несостоятельности. Он устанавливает:
Если ФУ решит, что должник вел себя недобросовестно, то предъявит обвинение в:
О недобросовестном поведении свидетельствуют действия:
-
Введение кредитора в заблуждение. Здесь есть несколько вариантов — оформление кредита по подложной справке о доходах, недостоверной информации о месте работы, поддельным документам на залоговое имущество. Обман ФУ вскроет во время процедуры и сообщит суду.
-
Отказ сотрудничать с ФУ. Управляющий собирает полную информацию о положении должника. Для этого запрашивает сведения из государственных структур, кредитных организаций и прочих инстанций. Если заявитель препятствует получению информации и отказывается взаимодействовать с ФУ — это повод заподозрить его в недобросовестности.
-
Сокрытие имущества. Если накануне банкротства гражданин переписывает машину и дачу на родственников или друзей, продает ценности по стоимости ниже рыночной, снимает средства с депозитов и оставляет за собой собственность, не подлежащую взысканию, ФУ сообщит суду о признаках недобросовестного поведения. Суд объявит сделки недействительными, имущество вернется в конкурсную массу. В такой ситуации может пострадать покупатель, который польстился на выгодную стоимость. Он останется без покупки и без денег — придется заявляться в реестр кредиторов. Хватит ли денег на компенсацию его ущерба — никто гарантии не даст.
-
Попытки обмануть закон. К примеру, если гражданин решит купить на кредитные деньги личные вещи, бытовую технику или единственное жилье — то, что нельзя взыскать. Должник хочет списать долги и сохранить имущество нечестным путем — так делать нельзя.
За фиктивное и преднамеренное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность — мера зависит от ущерба, нанесенного кредиторам.
Но негативные последствия на этом не заканчиваются, потому что гражданин:
Когда всплывает недобросовестность должника, смысл процедуры теряется, а положение усугубляется. Человек несет расходы на банкротство, тратит силы и время. Но, вместо списания, получает обязанность выплатить судебные задолженности и последствия статуса банкрота. Чтобы этого не произошло, не следует предпринимать никаких действий без консультации с юристом.
-
^
Спишут ли судебные долги во внесудебном банкротстве
Внесудебное банкротство с 2023 года стало более доступным. Списать долги в МФЦ вправе граждане, которые отвечают следующим условиям:
Последний пункт имеет особое значение. Во внесудебном банкротстве можно списать судебную задолженность, но с оговорками. Если приставы уже открыли исполнительные производства, то аннулировать в МФЦ можно долги:
Во внесудебном банкротстве не участвует финуправляющий, поэтому тщательные проверки добросовестности должника не проводятся. МФЦ получает подтверждение, что у заявителя нет работы и имущества для погашения долгов и списывает их. Но есть риск: кредиторы вправе в любой момент обратиться в суд и прервать процедуру. В этом случае придется банкротиться в арбитраже.
Банкротство в МФЦ введено для бесперспективных обязательств, когда у должника объективно нет ничего, чем можно компенсировать судебные долги. А главное — нет спора с кредиторами. В противном случае, нет смысла тянуть время, лучше сразу обращаться в суд.
-
Вопрос-ответ
Все санкции ФССП замораживаются, как только должник вступает в банкротство, в том числе это касается и запрета на пересечение границы. В банкротстве у ФУ тоже есть право временно ограничить перемещения гражданина. Однако эта мера используется крайне редко: только если существует риск, что должник попытается скрыться от ответственности. В любом случае, все ограничения снимут после завершения процедуры. Подробнее — читайте в статье.
Должнику не стоит совершать никаких сделок с имуществом накануне банкротства, чтобы не вызвать подозрений в недобросовестности. ФУ анализирует сделки за 3 года. На что обращает внимание — узнаете в материале.
Пристав в первую очередь арестовывает банковские карты и списывает с них средства в счет кредиторов. Но есть запреты на взыскание некоторых доходов, в том числе «детских» денег. Если это произошло — нужно добиваться справедливости и жаловаться. Куда и кому — читайте здесь.