Срок давности по расписке

Давнишняя расписка затерялась среди старых бумаг, и вдруг заемщик решил припомнить должок. Однако с момента подписания прошло несколько лет. Стоит платить по счетам или документ уже утратил силу и возвращать ничего не придется? Чтобы ответить на вопрос, разберемся, есть ли у расписки срок давности.

Срок исковой давности по кредиту

Коротко про срок исковой давности

Срок исковой давности (СИД) — период, когда заимодавец вправе потребовать возврата долга через суд. По ст. 196 ГК РФ он составляет 3 года.

Представим ситуацию: человек дал в долг знакомому. Стороны договорились, что заемщик вернет средства спустя месяц, допустим, 1 сентября текущего года. Если в первый день осени денег в кошельке заимодавца не оказалось, то завтра начинает капать просрочка. Возникает право подать в суд, которое сохраняется на протяжении 3 лет. Затем СИД считается истекшим.

 ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности 

Истекший срок исковой давности — не равно аннулированию долга. У заимодавца просто больше нет возможности действовать через суд, но все же он может выбрать другие методы истребования одолженных денег.

Отметим, что автоматически суд не отказывает в рассмотрении дел с истекшим СИД. Если должник не направит соответствующее ходатайство, то судья вынесет решение о возврате и выдаст истцу исполнительный документ.

Срок исковой давности — есть ли у расписки?

Любая расписка имеет законную силу. Написанная от руки или заверенная нотариусом — должник обязан выполнить условия. Если не сделает этого — будет отвечать перед судом и терпеть санкции судебного пристава. Но для принудительного взыскания заимодавцу нужно успеть вовремя предъявить требования.

У расписки есть срок исковой давности. Но кредитор вправе требовать возврата, даже если оговоренный период пропущен — помешает только своевременная реакция ответчика.

Ключевой фактор — содержание расписки. Нюансов много, пойдем по порядку.

Исчисление СИД зависит от срока возврата денег — об этом стороны договариваются при подписании документа. Возможны несколько вариантов, когда заемщик обязуется вернуть сумму:

 целиком к определенной дате;

 частями;

 по требованию займодавца — без точной даты.

В момент составления расписки стороны редко думают, что придется судиться — и к содержанию документа относятся халатно. Когда же доходит до требований — начинаются проблемы.

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Отметим, что подробные и понятные условия возврата долга помогут при взыскании просрочки. Поэтому лучше указать точный период, сумму и проценты. Если обстоятельства изменятся, не запрещено оформить новую расписку или дополнительное соглашение с другими условиями.

Сроки давности с разными условиями

Если дело доходит до суда, то итог зависит от содержания договора. Рассмотрим разные ситуации.

С конкретным сроком возврата

Если в расписке указана дата возврата, суду легко вынести решение. Просрочка начинается со следующего дня, когда не поступил платеж. Тогда же начинается исчисление 3-летнего срока исковой давности. Правило распространяется и на основной долг, и на проценты.

С разбивкой долга на части

Если стороны договорились разбить долг на части, то в расписке необходимо предусмотреть график платежей.

Здесь с СИД сложнее — действует такой же принцип, как на банковские кредиты с периодическими платежами. Исковая давность рассчитывается отдельно для каждого платежа.

Складывается ситуация, когда у каждой суммы будет свой СИД. Когда заимодавец подаст в суд, может оказаться, что у части платежей исковая давность уже истекла, а у части — еще действует.

По бессрочному долгу

Если четко прописаны число, месяц и год, когда должник обязан рассчитаться по обязательствам — вопросов не возникает. Другое дело, если конкретной даты нет. Это не выгодно ни одной из сторон. Расписка остается действительной, но к ней применяются правила ст. 810 ГК РФ — о сделках с неопределенным сроком:

 кредитор в любой момент может потребовать возврата;

 после предъявления требований у заемщика будет 30 дней на погашение долга — если иных условий нет в договоре;

 спустя 30 дней займодавец вправе начать принудительное взыскание.

Эти же правила действуют в отношении займов без расписки. Но тогда потребуется еще и доказать, что должник взял деньги и обещал вернуть.

 ГК РФ Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

Если вы заняли деньги без установления даты возврата — действовать нужно грамотно. В суде потребуются доказательства, что положенные по закону 30 дней были предоставлены.

Недостаточно позвонить должнику или напомнить об обязательствах при личной встрече. Требование должно быть передано в письменном виде: отправлено письмом с уведомлением по почте или вручено под роспись.

Как проходит досудебное взыскание

Как только возникает просрочка, кредитор вправе сразу идти в суд. Но лучше провести досудебное взыскание — если оно не принесет результата, то в суде будет весомым преимуществом.

Как кредитор может взаимодействовать с заемщиком, пока идет СИД:

 звонить, писать в соцсетях, встречаться лично — здесь важно соблюдать закон и не применять физическое или психологическое насилие;

 писать требования, претензии, уведомления;

 предлагать способы мирного решения спора: увеличить период, разбить долг на несколько траншей, взять имущество в счет задолженности.

Если убеждения не работают, кредитор обращается в суд — а соблюдение процедуры досудебного взыскания играет в его пользу.

Эти действия могут повлиять и на СИД. Если должник внесет часть суммы, подпишет документ, касающийся задолженности, или другим образом подтвердит наличие обязательств — 3-летний срок начнет исчисляться заново.

Взыскание долга по расписке: как вернуть свои деньги?

Когда кредитор может восстановить срок давности

Если СИД истек, кредитор все равно может подать в суд, так как:

1. рассчитывает, что должник не будет ходатайствовать об отказе из-за истечения срока давности;

2. у него есть основания для восстановления СИД.

О восстановлении поговорим подробнее. Чтобы продлить право на судебное взыскание, кредитор может ссылаться на:

 действия должника, которые доказывают признание задолженности;

 письменное согласие должника с обязательством после истечения СИД — отсчитывается заново;

 уважительные причины пропуска срока: болезнь, длительная командировка и прочие объективные обстоятельства, которые подтверждаются документами.

Что будет дальше? Если кредитору удалось обосновать продление СИД, то суд вынесет решение в его пользу. При задолженности до 500 000 рублей выдаст судебный приказ. При сумме больше — исполнительный лист.

Исполнительный документ попадет к судебным приставам, которые откроют исполнительное производство. У ФССП достаточно полномочий для принудительного взыскания:

1. Розыск и арест банковских счетов: под угрозой зарплатные, накопительные и даже кредитные карты всех банков — не существует кредитных организаций, которые не взаимодействуют с приставами.

2. Удержание части дохода — суммарные удержания по исполнительным листам не должны превышать 50%, в отдельных случаях — 70%. При этом человека нельзя оставить без прожиточного минимума.

3. Запрет выезда за границу.

4. Арест и реализация имущества — деньгами от продажи пристав исполняет решение суда.

Если взять с должника нечего, пристав закроет исполнительное производство. Но через 6 месяцев кредитор вправе его возобновить. Так может продолжаться бесконечное количество раз, пока долг не будет погашен до копейки, или пока заемщик не заявит о неплатежеспособности.

Срок давности по исполнительному производству

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Практика показывает, что недобросовестными могут быть и заимодавцы. Должнику тоже не помешает подстраховаться от необоснованного взыскания и убедиться, что документ после оплаты задолженности уничтожен.Как вариант, при расчете можно взять расписку от кредитора о том, что он принял средства и претензий не имеет. Если в дальнейшем он попытается еще раз взыскать деньги через суд, у бывшего должника будет основание для защиты.

Как избавиться от долга по расписке, если нет денег

Прежде всего, сразу нужно четко понимать — рассчитывать на истечение СИД не стоит. Даже если это и произойдет, у кредитора сохраняется право взыскивать задолженность внесудебными методами. К тому же если есть основания для восстановления срока, вряд ли кредитор упустит возможность инициировать исполнительное производство.

Если вернуть деньги однозначно не получится, единственный способ выйти из замкнутого круга и удержать ситуацию под контролем — обратиться в суд с заявлением о несостоятельности. Процедура позволяет списать долги, не дожидаясь истечения СИД. Так удастся аннулировать задолженность по распискам, кредитам, микрозаймам, налогам и коммунальным услугам. Причем кредиторы/приставы/коллекторы больше не смогут диктовать свои условия. Если человек соответствует признакам неплатежеспособности, после реализации части имущества и погашения обязательств, на которые хватит средств, оставшиеся долги будут списаны.

Закон о банкротстве физических лиц (о несостоятельности ФЗ-127)