8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Все слышали, чем заканчивается банкротство: списанием долгов и свободой от кредитов. Но как проходит процедура, стоит ли бояться последствий — в этих вопросах больше выдумок, чем реальной информации. Должники переживают, что у них заберут имущество, запретят выезд за границу, уволят с работы. Если говорить фактами, то только за 6 месяцев 2023 года в России через банкротство прошли 163 000 граждан. И это на треть больше, чем в прошлом году. Значит, закон работает, избавиться от обязательств вправе любой человек. Главное — соответствовать критериям неплатежеспособности и подкрепить их документами. А некоторые могут сэкономить на судебных расходах и объявить себя банкротами через МФЦ. Подробно об условиях и порядке банкротства читайте в материале. 

^

Этапы банкротства через суд

Рассмотрим пошаговую инструкцию банкротства. Процесс состоит из нескольких этапов. У каждого есть нюансы и особенности, поэтому опытного юриста стоит привлечь уже на стадии подготовки. Тогда должник не совершит ошибок, и признание банкротом пройдет по разработанной стратегии, без неприятных неожиданностей. 

Порядок банкротства физлица установлен главой 10 Закона № 127-ФЗ. Разберем каждый этап. 

Несколько слов о продолжительности

По ст. 51 Закона № 127-ФЗ, судебное разбирательство длится семь месяцев. Но на практике процедура может затянуться до нескольких лет. На срок влияют количество кредиторов и их активность, наличие имущества и долевой собственности, которую реализовать сложнее. Сам должник растягивает банкротство, если прячет собственность от финуправляющего (далее — ФУ) или избавляется от нее перед процедурой. ФУ в любом случае найдет имущество и оспорит сделки за 3 года, при этом вероятность списания долгов недобросовестного банкрота стремится к нулю — так делать не стоит. 

В то же время бояться нечего. Стоит принять решение о банкротстве и начать действовать, и должник заметит существенные послабления:

 Во-первых, когда суд принимает заявление, моментально блокируется начисление пеней и штрафов, исполнительные производства закрываются, а коллекторы забывают номер банкрота. 

 Во-вторых, когда интересы представляет грамотный юрист, участие должника практически не требуется. Он живет в привычном ритме, а о финансовых трудностях не узнают ни друзья, ни работодатель.

-

Комплексное юридическое сопровождение банкротства — это самый верный и быстрый способ избавиться от непосильных долгов. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Подготовка к банкротству

Процесс признания несостоятельности начинается не в суде, а гораздо раньше. От качественной подготовки зависит многое: 

 принятие заявления или отказ;

 введение конкретной процедуры;

 суммарная длительность судебного разбирательства;

 списание долгов в результате. 

Если должник «готовится» по серым схемам, то есть продает и дарит имущество с целью вывести из-под реализации, снимает с депозитов накопления и другими способами ухудшает положение кредиторов, то совершает ошибку. 

Правильная подготовка — это строгий порядок действий, который включает:

1. Подбор юриста, консультацию и разработку стратегии до первых шагов по распоряжению имуществом. Это позволит делегировать сбор документов, общение с кредиторами и прочие обязанности. Вместо этого останется следить за порядком процедуры без переживаний и неожиданностей.

2. Поиск ФУ — это обязанность инициатора процесса. СРО указывает должник в заявлении, суд ходатайствует о предоставлении кандидатуры. Теоретически это просто. На практике необходимо заранее договориться со специалистом, который готов вести дело. ФУ перегружены процедурами и не обязаны соглашаться. А если нет финансового управляющего, то банкротство не состоится. ФУ — ключевая фигура в судебном процессе. От его позиции, отчетов зависит настрой и итоговые решения суда. Именно он отвечает за:

  • управление имуществом и банковскими счетами должника;

  • поиск активов и оспаривание подозрительных сделок;

  • публикации в СМИ;

  • формирование реестра кредиторов;

  • утверждение плана реструктуризации, реализацию имущества и распределение средств между кредиторами;

  • соблюдение закона сторонами.

3. Сбор документов. До подачи заявления необходимо собрать доказательства неплатежеспособности и сформировать репутацию добросовестного должника. Примерный перечень документов приведен в ст. 213.4 Закона № 217-ФЗ, но конкретный список составляет юрист после анализа ситуации клиента. В каждом случае он будет отличаться.

Показать суду, что нет возможности исполнять обязательства перед кредиторами, а банкротство со списанием долгов — обосновано, помогут:

 копии документов должника: паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельств о браке, разводе, рождении детей;

 подтверждения доходов: копия трудовой книжки, справка о заработной плате или о постановке на учет по безработице;

 копии договоров дарения, купли-продажи за 3 года, перечень имущества;

 копии кредитных договоров с банками и МФО, расписки;

 долговые квитанции ЖКХ, просроченные налоги и прочие доказательства наличия задолженности; 

 требования кредиторов и письма должника, доказывающие попытки решить спор добровольно;

 выписки о фактических суммах долга на текущий момент.

Самостоятельно собирать документы долго и хлопотно. Юрист сделает это по доверенности гораздо быстрее.

4. Составление заявления, где указывают наименование и адрес суда, данные должника, а затем ходатайствуют о признании банкротом. 

5. Оплата госпошлины 300 рублей и услуг ФУ с внесением на депозит 25 тысяч рублей. 

Когда все готово, а бумаги в порядке, можно обращаться в суд.

-

Рациональнее выбирать банкротство под ключ, когда компания предоставит не только юридическую поддержку на каждом этапе процедуры, но и поможет подобрать ФУ. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Подача заявления

Если проведена качественная подготовка к банкротству, следующая стадия проходит быстро и без проблем. Готовое заявление с комплектом документов можно подать в суд несколькими способами:

 отправить заказным письмом по почте;

 воспользоваться сайтом Мой Арбитр;

 привезти в суд лично два экземпляра: один оставить себе со штампом входящего, второй — передать на рассмотрение.

Далее у суда есть 5 дней, чтобы изучить ситуацию задолжавшего гражданина, приложенные доказательства неплатежеспособности и принять решение: взять заявление в производство, вернуть на доработку/исправление замечаний или отказать. Рассмотрим причины:

  • если ошибки незначительные, например, заявление необходимо дополнить сведениями или приложить документы, то должнику дадут срок на устранение недостатков: ориентировочно месяц. Временно заявление останется без движения. После устранения замечаний его пустят в ход;

  • если списать долги планирует лицо, не соответствующее признакам неплатежеспособности, то в возбуждении дела откажут. Но подавать заявление повторно не запрещено.

Если над сбором документов и составлением заявления работал профессионал, то стартует следующая стадия банкротства: суд назначает первое заседание. 

Первое судебное заседание

Первое заседание назначается в срок от 15 дней до 3 месяцев после подачи заявления. Оно во многом определяет дальнейший ход процесса. На этой стадии суд:

 рассматривает предоставленные документы и требования истца;

 изучает финансовый потенциал;

 назначает финуправляющего. 

В зависимости от материального положения истца, назначают одну из процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества.

Реструктуризация долга

Если есть шанс восстановить платежеспособность гражданина, суд вводит процедуру реструктуризации долга. Это вариант рассрочки задолженности с мягкими условиями:

  • кредиторы прощают часть долга или штрафных санкций, подстраиваясь под возможности должника;

  • замораживаются пени, штрафы;

  • прекращаются исполнительные производства;

  • сумма долга фиксируется без возможности дальнейших увеличений;

  • максимальный срок реструктуризации — 3 года, а с 3 ноября 2023 года — 5 лет;

  • по итогам расчета с кредиторами банкротство не объявляется, а значит, последствий для бывшего должника не будет.

Порядок реструктуризации следующий. На общем собрании кредиторов ФУ проводит голосование, обсуждает условия реструктуризации. При достижении согласия составляет график, который передает суду для утверждения. Условия обязательны для соблюдения обеими сторонами. 

Лояльность этого этапа не отменяет того, что платить по графику необходимо в полном объеме, точно в срок. Иначе банкротство перейдет на следующую стадию. 

Реализация имущества

Ее начинают, когда невозможно утвердить график реструктуризации, или стороны не исполняют оговоренных условий. Но в большинстве случаев рационально сразу подать заявление с ходатайством о пропуске реструктуризации и введении процедуры реализации имущества.  

На этой стадии происходит списание долгов, объявление должника неплатежеспособным. Финансовый управляющий работает в следующем порядке:

 берет в управление собственность банкрота, ограничивает доступ к банковским вкладам, счетам. Должник получает прожиточный минимум на себя и иждивенцев, не имеет права распоряжаться движимыми и недвижимыми объектами; 

 оценивает или описывает имущество должника;

 формирует конкурсную массу, исключая защищенные от реализации вещи;

 разыскивает имущество, при необходимости оспаривает сомнительные сделки;

 договаривается с электронной площадкой, организует торги. 

Полученные от реализации средства направляются на погашение долга перед кредиторами, остальные долги списывают. Претендовать на взыскание в дальнейшем заимодавцы не смогут.

Если все в порядке, стандартно процедура реализации проходит за полгода. Но ФУ вправе продлить ее, если есть сложности, например, недействительные сделки, залоговое или долевое имущество.

Завершение банкротства

Когда процедура реализации завершена, задолженности частично погашены, суд выносит определение об окончании дела и освобождении банкрота от дальнейших обязательств. Также возможно объявление неплатежеспособности без списания долгов, если гражданин обманывал суд и пытался ухудшить положение кредиторов.

-

Важно заручиться помощью квалифицированного банкротного юриста, чтобы свести любые риски к нулю и гарантированно избавиться от долгов. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

Банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство доступно физлицам бесплатно при соблюдении нескольких условий:

 задолженность от 25 000 до миллиона рублей;

 отсутствие собственности и постоянного дохода для взыскания (кроме пенсии и пособий);

 нет открытых исполнительных производств (пенсионерам и многодетным разрешено банкротство, если их производства длятся более 1 года, всем остальным — 7 лет).

В деле не участвует финуправляющий. Теоретически порядок списания долгов состоит из нескольких пунктов:

 должник обращается в МФЦ, заполняет заявление с перечислением кредиторов, сумм обязательств;

 МФЦ рассматривает заявление, публикует сообщения в официальных СМИ;

 если кредиторы не предъявляют требований, через 6 месяцев обязательства, указанные в заявлении, аннулируются.

Но не все так легко. Во внесудебном процессе нет юриста и ФУ, а значит, контролировать ход процедуры невозможно. Если кредиторы попадут в суд и направят исполнительный документ приставам, процедура прервется. Должнику останется рассчитывать только на судебное банкротство. 

Внесудебная процедура — это рулетка. И подходит только в исключительных случаях, когда у должника нет ничего. 

Закон не обязывает привлекать к внесудебному банкротству юриста. Но рекомендуем проконсультироваться, прежде чем подавать заявление. 

-

Банкротный юрист проанализирует положение должника и подскажет, какой порядок списания долгов оптимален в его ситуации. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо
^

Последствия банкротства

Последствия банкротства перечислены в ст. 213.30 Закона № 217-ФЗ:

 обязанность указывать факт банкротства в анкетах на кредиты в течение 5 лет после процедуры. Скрывать статус нет смысла, банки запрашивают кредитную историю заемщика, где узнают об аннулировании задолженности;

 запрет на протяжении 3-10 лет быть руководителем юрлиц, пенсионных фондов, страховых, кредитных организаций;

 ограничение повторного списания долгов через суд и через МФЦ на 5 лет, прохождения процедуры реструктуризации долга — на 8 лет. 

Обратите внимание, что банкрот вправе продолжить работать на рядовых должностях, в том числе быть начальником среднего звена. А если он был руководителем, то после признания несостоятельности его переведут на должность, не связанную с управлением.

Чтобы оценить последствия банкротства, взвесить за и против, подобрать способ избавления от задолженностей, рекомендуем заранее проконсультироваться с банкротным юристом. 

-

Банкротство не бесплатная процедура. Однако результат в виде списания долгов всегда покрывает издержки. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Анна Сопитько
руководитель главного офиса г.Москва
В команде НЦБ с момента основания — с 2015 года, каждое из 4756 завершенных дел прошло через ее руки.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Правда, что банкроту запретят выезжать за границу?

Нет, после окончания процедуры банкрот свободен в передвижениях по стране и за границей. В исключительных случаях суд ограничит выезд на время процесса, если ФУ или кредиторы докажут, что есть риск бегства за пределы России. Подробности — в статье.

Сколько должник получает во время банкротства?

В процедуре реструктуризации долга должнику полагается 50 000 рублей в месяц, а в реализации имущества получает прожиточный минимум. При этом сумма рассчитывается на самого должника и иждивенцев. Подробнее — читайте здесь

Что будет с детьми после банкротства родителей?

Банкрот отвечает по обязательствам только своим имуществом. Супругу и родственникам беспокоиться не о чем. Более того, для детей списание долгов родителей пойдет только на пользу. Об этом читайте здесь

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Внесудебное банкротство Сроки Реализация имущества Реструктуризация задолженности Закон о банкротстве

4895 просмотров

Дата публикации: 19.09.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: