8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Чтобы защитить деньги на банковской карте от мошенников, можно воспользоваться специальной страховкой, которую нередко предлагают банки. Если средства будут украдены, страховая компания (СК) компенсирует часть убытков. Казалось бы — удобно и выгодно. Но почему-то многие не спешат оформлять такую услугу. И дело не только в том, что она платная. Здесь есть нюансы, в которых нужно внимательно разобраться. 

Главный вопрос: действительно ли игра стоит свеч? Если отвечать на него коротко — все зависит от условий договора страхования. Как понять, есть ли смысл тратить деньги на страховку в конкретной ситуации, и на что обратить внимание в предложениях от банков, — рассказываем в материале. 

Страховка при кредитовании

^

Как воспользоваться страховкой от мошенников

Страховка от мошенничества — это программа, которую предлагают страховые компании для банковских клиентов. Смысл услуги заключается в компенсации потерь, понесенных из-за преступных действий. На практике все происходит следующим образом:

 Клиент банка открывает счет и соглашается застраховать деньги. Кстати, это можно сделать напрямую в страховой компании. Тогда выбор условий будет шире, а стоимость может оказаться меньше.

 В зависимости от положений договора с СК полис необходимо оплатить на год вперед или вносить платежи ежемесячно.

 При наступлении страхового случая, то есть кражи денег с карты, нужно:

 сообщить об инциденте в банк и заблокировать карту;

 обратиться в страховую по телефону горячей линии или в чате поддержки;

 подать заявление в полицию и получить талон с номером КУСП как доказательство;

 написать заявление о компенсации ущерба в страховую компанию. 

Специалисты СК рассмотрят обстоятельства случая и, если они соответствуют условиям договора, вынесут решение о выплате средств. При этом они вправе провести расследование: запросить у пострадавшего дополнительные материалы и доказательства случившегося.

 Далее останется дождаться перечисления компенсации в течение 10-30 дней.

Если выяснится, что клиент пытается обмануть страховую компанию, он получит отказ в выплате и сам будет обвинен в мошенничестве. 

Перед тем, как подписывать договор страхования, рекомендуем внимательно прочитать, при каких условиях будет выплачена компенсация. Ключевой момент — сумма возмещения. По рекомендации ЦБ РФ она не может быть больше 100 000 рублей (если СК самостоятельно не установит более высокий лимит). То есть, если мошенники украдут со счета полмиллиона, страховая вернет только ⅕ часть. 

Раскрыл мошенникам номер карты — что будет?

^

Требования к страховым полисам

До 2023 года страхование средств на банковских счетах было формальностью. Программы включали страховые случаи, при наступлении которых по закону банки должны вернуть украденное даже без полиса. С реальными рисками, в том числе мошенническими действиями, страховые компании связываться не хотели. Но ЦБ РФ решил урегулировать этот вопрос более предметно и внес следующие предложения:

 сумма возмещения ограничена 100 000 рублей — но СК может увеличить ее по своему усмотрению;

 перечень страховых случаев должен быть расширен, чтобы повысить ценность для застрахованных лиц;

 запрещены программы страхования только от потери и повреждения карты — необходимо включать и другие риски, в том числе связанные с мошенничеством;

 возмещение должно быть выплачено не позднее, чем через месяц после получения подтверждающих документов от клиента.

Остальные условия остаются на усмотрение страховой компании — их прописывают в договоре.

Мошенничество с помощью искусственного интеллекта — как не стать жертвой?

^

Что предлагают банки

Рассмотрим в качестве примера вариант страхования от мошенников от ВТБ. Банк предлагает клиентам оформить страховку, по которой полагается компенсация, если аферисты:

 взломали онлайн-банк путем установки вирусной программы или кражи данных карты;

 получили средства с помощью поддельных документов;

 обманули жертву по телефону;

 украли наличные путем снятия в банкомате. 

Важный момент: не каждая программа предусматривает страхование от всех рисков, это зависит от цены полиса. 

В ВТБ действуют такие тарифные планы:

  1. Базовый — стоимость 990 рублей в год или 99 рублей в месяц:

  2.  страховой лимит 100 000 рублей;

     защита распространяется только на карты ВТБ;

     нет защиты от телефонного мошенничества;

     нет отмены транзакций.

  3. Оптимальный — цена 3 290 рублей в год или 329 рублей в месяц:

  4.  возмещение в пределах 300 000 рублей; 

     под защитой счета и карты любых банков;

     телефонное мошенничество — страховой случай;

     работает сервис по отмене транзакций.

  5. Максимальный — стоит 5 290 рублей в год или 529 рублей в месяц:

  6.  лимит на компенсацию — 600 000 рублей;

     остальные условия — как в Оптимальном тарифе.

Для пенсионеров, которые откроют в ВТБ карту МИР для получения пенсии, страховка подключается бесплатно и автоматически. Возмещение предусмотрено в пределах 100 000 рублей.

Подключить страхование или, наоборот, отказаться от полиса можно в онлайн-банке или в офисе ВТБ. Важно понимать, что любой банк — это посредник по продаже страховых продуктов. На самом деле, человек заключает договор со страховой компанией. За выплатами предстоит обращаться именно туда. К примеру, в случае с ВТБ страховщиком выступает АО «СОГАЗ». 

В Сбере применяется другая схема страховой защиты клиентов. У банка есть дочерняя компания, которая специализируется на страховании и предлагает программу «Сбереги финансы». Она позволяет вернуть по страховке сумму, похищенную мошенниками со счета Сбера либо украденную после снятия в банкомате. Есть возможность включить в полис судебные издержки, ущерб от потери ключей и документов. 

Размер выплат зависит от стоимости полиса. Например, страховка с минимальным возмещением в 100 000 рублей обойдется в 1 400 рублей в год. Сумму можно разбить на квартальные или ежемесячные платежи. 

Что могут сделать мошенники через Госуслуги

^

Как отказаться от страховки и вернуть деньги

Сотрудники банков часто навязывают страховые продукты или поверхностно рассказывают об этой услуге и преподносят как обязательную. Человек соглашается, подписывает договор, а потом жалеет.

 Но деньги можно вернуть и после заключения договора. Закон устанавливает период охлаждения по добровольным программам страхования, в том числе от мошенников, — 14 дней. Страховая компания вправе его увеличить по своему усмотрению. Если речь идет о полисах, связанных с потребительскими кредитами, минимальный период охлаждения составляет 30 дней. 

С 1 января 2018 года изменяется срок возврата страховщиком страхователю уплаченной страховой премии в случае его отказа от договора добровольного страхования

В течение этого срока клиент вправе отказаться от страховки, расторгнуть договор и полностью вернуть оплаченную сумму. Причем неважно, навязали услугу в банке или человек просто передумал. Но нужно выполнить несколько условий:

 Подать заявление в страховую компанию — не позвонить, не написать в чате, а направить официальный отказ от договора и убедиться, что его приняли. Это можно сделать в офисе или онлайн.

 К заявлению приложить реквизиты для перечисления денег.

Не удивляйтесь, что вам начнут звонить из страховой компании, убеждать в преимуществах услуги и запугивать последствиями отсутствия полиса. Это стандартная тактика по удержанию клиентов. Если настаивать на своем или попросить официальный отказ, деньги вернут.

Как и куда подать заявление о мошенничестве

^

Стоит ли покупать страховку от мошенников

Злоумышленники каждый день изобретают новые способы обмана граждан, и количество их жертв неуклонно растет. К примеру, в третьем квартале 2024 года объем противоправных операций по счетам граждан составил рекордные 9,2 млрд рублей. Часть их них возвращают пострадавшим страховые компании. 

Объем хищений с банковских счетов россиян оказался рекордным за 4 года — РБК

Чтобы решить, стоит ли покупать страховку, учтите следующие ее особенности:

 Полис не защищает от кражи денег как таковой, он только позволяет компенсировать понесенные потери.

 Средства застрахованы не от любых мошеннических действий — только от тех, что зафиксированы в программе СК.

 Если преступники украдут крупную сумму, страховая компания вернет только часть. 

 Полис нужно оплачивать, даже если страховой случай не наступит. 

Страховка от мошенников — это дополнительная и необязательная опция. Клиент банка вправе сам решать, нужен ли ему полис, готов ли он нести дополнительные расходы. Стоит взвесить все за и против. Если на счету лежат небольшие суммы и возмещение по выбранной программем покроет большую часть потерь — оформить полис целесообразно. 

Ваши паспортные данные у мошенников: чего стоит опасаться

^

Что будет, если отказаться от страховки

В этом случае никаких санкций от банка или изменений в условиях обслуживания счета не последует. Но и получить компенсацию в случае мошеннической атаки на карту не получится. Что тогда делать, если со счета пропали деньги:

 оперативно заблокировать его;

 сменить пароль в личном кабинете онлайн-банка;

 сообщить в банк о хищении средств;

 написать заявление в полицию.

К сожалению, гарантии, что мошенников найдут, нет. Да и если правоохранителям удастся выйти на преступников, не факт, что получится вернуть украденное. 

Но потерять свои деньги — это одна ситуация. Совершенно другая — оказаться в кредитных долгах из-за мошеннических схем.

На мой паспорт взяли кредит: что делать?

^

Что делать, если мошенники повесили кредит

Если вы стали жертвой аферистов и банк требует оплаты кредита, не паникуйте и не пускайте ситуацию на самотек. Следует действовать активно и защищать свои права. В первую очередь — заявите о преступлении в полицию и сообщите об инциденте в банк. Правда, не факт, что кредитная организация добровольно спишет задолженность. 

Аннулирование кредита, взятого мошенниками: возможно ли это?

Но суды все чаще встают на сторону пострадавших. Конституционный суд в Определении №2669-О подтверждает: при рассмотрении таких дел первостепенное внимание нужно уделять осмотрительности банков. При дистанционном оформлении кредита финансовым организациям следует принимать повышенные меры предосторожности. К примеру, у кредитора должен вызвать подозрения факт получения заемных средств и незамедлительного перечисления третьим лицам.

Определение КС РФ от 13.10.2022 N 2669-О

Однако, если доказать незаконные действия все-таки не получится, кредитный долг придется возвращать. Когда материальное положение и так на грани фола, можно пойти другим путем — подать на банкротство. Процедура позволяет законно аннулировать задолженности перед банками, МФО, коммунальными службами, ФНС и другими кредиторами. Это шанс избавиться от непосильных обязательств, в том числе тех, которые образовались по вине мошенников.

-

Проконсультируйтесь с юристами, чтобы узнать, как избавиться от долгов Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Мадина Исмаилова
руководитель юридического отдела
Консультирует клиентов, руководит работой юристов московского офиса, держит команду в курсе нововведений законодательства.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

При какой сумме долгов можно подавать на банкротство?

Гражданин обязан объявить себя банкротом, если долги превысили 500 000 рублей, а при меньшей сумме обязательств может сделать это добровольно. Когда это имеет смысл — рассказываем в статье

Что будет, если не платить по кредиту, взятому мошенниками?

Банк подаст в суд либо продаст долг коллекторам. В любом случае дело дойдет до принудительного взыскания через ФССП. Приставы заблокируют счета и будут удерживать до 50% дохода. Что делать в такой ситуации, рассказываем в статье

Могут ли коллекторы подать на банкротство?

Да, могут — если выкупили задолженность по договору цессии. Но вряд ли они пойдут на такой шаг, так как списание долгов для них невыгодно. Обо всех нюансах общения с коллекторами читайте в материале.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Банкротный юрист Условия Показать все Арбитражный управляющий Исполнительное производство Микрозаймы Доходы должника Реализация имущества Ипотека Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Мошенничество Родственники банкрота Торги по банкротству Автокредит Отказ в банкротстве Сроки Реструктуризация задолженности Сделки Судебный приказ Цена Долг по расписке ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Пенсионер Физическое лицо Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Алименты Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Инструкции должникам Банки Кредит Мошенничество

63 просмотров

Дата публикации: 27.03.2025

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: