8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

По данным Центрального Банка РФ на начало 2023 года ипотеку оформляют в среднем на 24 года, а кредит на жилплощадь в новостройках — на 25 с половиной лет. Сроки достаточно продолжительные. За это время может произойти что угодно: потеря работы, развод, ухудшение состояния здоровья. Никто не даст гарантий, что несчастный случай или неизлечимый недуг не оборвут жизнь заемщика, когда ипотека еще не выплачена. Что случится с жилплощадью и долговой нагрузкой после смерти? Разберемся детальнее.

Списание основного долга по ипотеке

^

Что будет с собственностью и долгами умершего заемщика

После смерти человека собственность, имущественные права и обязанности достаются по наследству родственникам или другим лицам. Исключения — обязательства, связанные с личностью заемщика, к примеру:

  • алименты;

  • возмещение вреда, нанесенного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц;

  • штрафы за нарушение ПДД и др.

ГК РФ Статья 1112. Наследство

Причем следует четко понимать, что наследование может происходить:

 по завещанию: наследников выбирает наследодатель;

 по закону: если завещание не составлено, то наследников определяют в соответствии с нормами Главы 63 ГК РФ. В первую очередь к ним относят супруга, детей и родителей умершего.

Обратите внимание: наследство включает и обязательства умершего. Кредиты и другие долги после смерти перейдут наследникам. Имущество и обязательства разделят поровну, если в завещании нет комментариев на этот счет, или кто-то не откажется от причитающейся по бумагам части. 

Каждый наследник отвечает по долгам умершего в пределах стоимости имущества, полученного в наследство. К примеру, если имелись обязательства на 100 000 руб., а имущества получено на 50 000 руб., то наследник будет гасить долг только в пределах 50 000 руб.

ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

Наследное дело открывает нотариус в день смерти. Затем родственникам дается полгода, чтобы принять или отказаться от наследства.

Принятие наследства родственниками

Соответствующее заявление подается у нотариуса, который по истечении полугода оформит и выдаст свидетельство о наследовании. На прием нужно взять с собой паспорт, а также:

 справку о смерти наследодателя. Ее дадут в ЗАГСе на основании медицинского заключения;

 справку о месте прописки умершего на дату смерти. Ее берут в УФМС;

 документы, которые доказывают родство с наследодателем. Это могут быть свидетельства: о рождении/усыновлении, заключении брака, справка о смене фамилии.

Важно понимать, что наследство принимается полностью. Нельзя принять квартиру, но, к примеру, отказаться от долга по оплате ЖКХ. Или принять дом, но не платить ипотеку за него.

ГК РФ Статья 1152. Принятие наследства

Если наследник обратится с заявлением на вступление в наследство по истечении 6 месяцев, то ему откажут. Право на наследство будет утрачено. Если причина пропуска уважительная, можно попытать «счастья» в суде: подать иск о восстановлении срока с приложением документов, подтверждающих невозможность своевременно вступить в наследство. Среди уважительных причин суд считает:

 лечение в больнице в течение этих 6 месяцев;

 нахождение в длительной командировке или за рубежом;

 участие в боевых действиях.

К исковому заявлению прикладываются все документы, подтверждающие уважительность пропуска сроков.

Отказ от наследства

Принятие наследства — это право, а не обязанность родственников усопшего. Бывает так, что наследник не может/не хочет получать ипотечную квартиру. Или долговая нагрузка неподъемная настолько, что вообще нет смысла браться за погашение.

Отказ можно оформить у нотариуса. В качестве отказа расценивается и отсутствие действий по принятию наследства.

Долги по кредитам после смерти: что делать, если получил долг в наследство

^

Кто должен выплачивать ипотеку после смерти заемщика

На практике судьба ипотечного кредита обычно выглядит так: наследники принимают в наследство жилье, купленное в ипотеку, вместе с непогашенным кредитом. Например, у женщины было три дочери и квартира в ипотеку. После смерти заемщицы каждая дочь получит в наследство по 1/3 квартиры и по 1/3 долга по ипотеке. Если одна из дочерей откажется, то остальные получат по 1/2 имущества и, соответственно, по 50% оставшегося долга.

При этом наследование недвижимости, купленной в ипотеку, имеет особенности:

  1. Имущество в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет выплачен до копейки. Это означает, что им нельзя распоряжаться без участия кредитора.

  2. Если по ипотеке привлекались созаемщики или поручитель, то выплачивать долг после смерти заемщика придется им. В основном это как раз наследники, так как в качестве созаемщиков и поручителей привлекают зачастую близких родственников.

  3. Если при получении ипотеки оформлялся полис страхования, есть вероятность, что остаток кредита погасит страховая компания (СК). В этом случае необходимо соблюсти ряд условий и не затягивать с визитом к страховщикам.

Таким образом, в двух последних ситуациях кредит и ипотечное имущество не всегда переходят по наследству сразу. Рассмотрим подробнее, как будет выплачиваться ипотека после смерти заемщика в этих случаях.

Созаемщик

Если дохода основного (титульного) заемщика недостаточно для получения необходимой суммы, банки предлагают привлечь созаемщика. Это полноправный участник сделки, который наряду с основным заемщиком несет обязанность по выплате ипотеки и подписывает кредитный договор. Такая ответственность называется солидарной. При этом созаемщик может стать единоличным собственником приобретаемого имущества, получить долю или не претендовать на право собственности.

Если один из созаемщиков умирает, кредит придется выплачивать второму. Отказ от выполнения обязательств невозможен. Снятие статуса допустимо только при наличии оснований, перечисленных в договоре. Но возможна замена созаемщика. Например, им может стать наследник умершего титульного заемщика, но он должен иметь хорошую кредитную историю и стабильное финансовое положение.

Наиболее распространенная ситуация — привлечение супруга в качестве созаемщика. В случае смерти мужа или жены, второму придется платить ипотеку в одиночку. Если же уровень доходов не позволяет этого делать, можно продать ипотечную недвижимость и закрыть кредит. Однако, если продажей займется банк, то, скорее всего, жилье реализуют по минимальной цене.

Как стать банкротом и сохранить за собой ипотечную квартиру

При образовании долгов есть еще один законный способ избавиться от них — инициировать банкротство. Чтобы процедура прошла в интересах должника, необходимо вовремя обратиться к профессиональному юристу по банкротству.

-

Профильный юрист, знающий правовые тонкости и нюансы, подскажет, как поступить в сложившейся ситуации и оценит перспективы дела. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Поручитель

Это лицо, которое гарантирует, что заемщик будет исправно исполнять взятые обязательства. Его доход не учитывается при расчете суммы ипотеки, а ответственность закрепляется в договоре поручительства. На поручителя не оформляется право собственности или доля в ипотечном жилье. Однако поручительство не просто формальность. Это серьезный шаг, который имеет определенные финансовые риски.

По закону смерть заемщика не влечет прекращения действия договора поручительства.

ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства

Если заемщик умирает, то обязанность платить ипотеку переходит на поручителя. И снова здесь есть несколько нюансов:

 поручителя обяжут погашать ипотеку только в случае, если нет созаемщика, или он не выполняет свои обязательства;

 выплачивающий кредит поручитель не станет собственником недвижимости. Исключение возможно, если поручитель и наследник окажутся одним лицом;

 имущество переходит государству, если наследники откажутся от наследства, но поручитель не потеряет своего статуса до даты полного погашения кредита;

 поручитель вправе взыскать с наследников или при их отсутствии с государства деньги, которые были выплачены по ипотеке в порядке регресса. При этом сумма возмещения не может быть больше стоимости имущества, полученного наследниками.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве»

Не исключено, что принявшие наследство родственники усопшего окажутся добропорядочными и не будут создавать поручителю проблемы. Ведь они вправе:

 продолжить платить по кредиту;

 рефинансировать ипотеку;

 с согласия банка продать недвижимость, чтобы погасить остаток долга.

Решаясь на поручительство, следует внимательно читать договор. Он может содержать условия, ухудшающие или облегчающие положение поручителя при наступлении определенных событий.

Поручительство по кредиту и ответственность

Страховая компания

При оформлении ипотечного кредита банки настаивают на страховании жизни и здоровья заемщика, а в некоторых случаях без покупки полиса в выдаче кредита и вовсе откажут. Кредиторов можно понять. Страховка дает гарантию того, что долг будут погашен в случае проблем со здоровьем или смерти заемщика. Для новоиспеченного владельца жилплощади страхование жизни тоже имеет определенные плюсы:

 семья не потеряет недвижимость, если заемщик заболеет или умрет;

 страховая компания заплатит остаток долга по ипотеке, а наследникам останется только вступить в свои права.

Чтобы все произошло именно так, следует внимательно отнестись к условиям договора страхования. Перед его подписанием важно детально ознакомиться с каждым пунктом, а особенно с разделом, где перечисляются страховые случаи. СК погашают кредит за заемщика не всегда. Как правило, рассчитывать на помощь страховой не стоит, если смерть наступила из-за:

  • попытки покончить с собой;

  • неудачных занятий экстремальными видами спорта;

  • участия в боевых действиях;

  • болезни или несчастного случая в период отбывания наказания в местах лишения свободы;

  • алкоголизма или наркомании.

В страховке откажут, если выяснится, что на момент оформления полиса заемщик имел хронические заболевания или инвалидность. Договор признают недействительным.

Страховые случаи — смерть заемщика из-за болезни или несчастного случая, противоправного поведения посторонних лиц.

Важно помнить, что страховку продлевают ежегодно, пока кредит не погашен. Если этого не делать вовремя, то рассчитывать на выплаты тоже не стоит. Узнать, была ли оформлена страховка, можно из кредитного договора или в банке, выдавшем ипотеку.

Близким усопшего необходимо как можно быстрее обратиться в СК, чтобы заявить о наступлении страхового случая. Учитывайте, что:

  1. Пропуск срока может стать причиной отказа и последующих судебных тяжб. С собой нужно взять документы, подтверждающие наличие действующей страховки и смерть заемщика. Страховая вправе запросить дополнительную документацию. Например, справку из ОВД, если уход из жизни произошел в результате преступления.

  2. До тех пор, пока страховая решает вопрос с погашением долга, платить ипотеку должны наследники. Из-за нежелания нести убытки, страховщик может уклоняться от выполнения обязательств. Если обоснованных причин бездействия попросту нет, родственники вправе обратиться в суд.

  3. Если созаемщиков несколько, то страховка покроет только долю умершего. Второй созаемщик продолжит выплачивать свою часть ипотеки в прежнем графике.

^

Как не платить по чужим долгам

Смерть должника не означает прекращения его долговых обязательств. В зависимости от ситуации, они переходят на наследников, созаемщиков или поручителей.

Получение ипотечного кредита в наследство отражается на материальном положении родственников умершего заемщика. Если задолженность космическая, и денег на погашение нет, то разумнее не принимать такое наследство. Созаемщикам и поручителям в этом случае сложнее. Взять и отказаться от обязательств по выплате ипотеки после смерти основного заемщика нельзя. Но если оплачивать миллионный долг не получается? В такой ситуации разумнее не прятаться от кредиторов, идти на контакт, а параллельно подумать о банкротстве.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Получение статуса банкрота — единственный законный способ, который позволяет одним разом решить личные проблемы с накопившимися долгами и избавиться от тех, что перешли от умершего.

Заявить о неплатежеспособности могут и наследники, которые приняли наследство с неподъемными долговыми обязательствами. К тому же закон разрешает списать долги умершего гражданина после смерти. В этом случае имущество покойного войдет в конкурсную массу и будет продано на торгах, а непокрытые задолженности суд аннулирует.

Банкротство физического лица после его смерти

Если жизнь умершего родственника была застрахована, после его смерти следует обратиться в страховую компанию. В некоторых случаях погасить ипотеку обязаны страховщики.

-

Своевременная консультация с профильным юристом позволит учесть все тонкости ситуации и решить вопрос с долгами. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо

Автор статьи
Анна Сопитько
руководитель главного офиса г.Москва
В команде НЦБ с момента основания — с 2015 года, каждое из 4756 завершенных дел прошло через ее руки.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Может ли долг по ипотеке перейти на несовершеннолетнего наследника?

Законными представителями несовершеннолетнего выступают его родители, опекуны или попечители. При наследовании именно им перейдут долги по кредитам. Что делать в этом случае и возможно ли банкротство несовершеннолетнего, читайте в статье

Что будет с ипотечной недвижимостью после отказа наследников принимать ее?

Если наследники первой очереди отказываются принимать недвижимость, купленную в ипотеку, право наследования получают наследники второй очереди. Если их нет, или они тоже ответили отказом, банк запустит продажу такого имущества на торгах, чтобы закрыть кредит. Что будет если все-таки принять ипотечную недвижимость с долгами, читайте здесь.

Что делать наследникам, которые готовы платить ипотеку после смерти родственника?

Важно как можно быстрее оповестить банк о смерти заемщика и предоставить подтверждающие документы. Далее банк приостановит начисление процентов на полгода — срок вступления в наследство. После получения свидетельства о наследовании долг переоформляется на наследников на основании дополнительного соглашения. Но следует учитывать все обязательства умершего — о том, что делать с долгами по кредитам после смерти, мы рассказали здесь.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Мошенничество Торги по банкротству Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Ипотека Последствия Реализация имущества Закон о банкротстве Родственники банкрота Наследник Судебное банкротство Наследство Поручитель

9317 просмотров

Дата публикации: 28.10.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: