8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Взяли кредит — а его списал банк, и возвращать ничего не нужно. Мечта? Иногда она становится реальностью. Конечно, банки не благотворительные организации и прощать долги без причины не станут. Используя законные механизмы, они сделают все возможное, чтобы вернуть деньги. И все же прецеденты списания кредитов есть. Стоит ли рассчитывать? Расскажем в материале.

^

Как банк может взыскать долг

У банка достаточно возможностей, чтобы принудительно взыскать просроченный кредит:

 собственная служба взыскания — сотрудники банка звонят, отправляют письма и сообщения должнику с требованием о возврате средств;

 коллекторы — банк вправе нанять их в качестве агентов по взысканию либо продать просроченные обязательства по договору цессии. Во втором случае коллекторское агентство становится новым кредитором и взыскивает деньги в свою пользу;

 суд — банк может получить исполнительный лист и передать его судебным приставам, чтобы они открыли исполнительное производство. Тогда должника ждут «прелести» общения с ФССП: блокировка банковских карт и счетов, запрет на выезд за границу, арест имущества.

Служба взыскания долгов: как работает и какие у нее цели

^

При каких обстоятельствах можно рассчитывать на списание долга

Как видите, существующие механизмы позволяют довольно эффективно возвращать просроченные займы. Но надеяться на списание можно в нескольких случаях.

Смерть заемщика

В случае смерти заемщика кредит спишут, если:

 по кредиту нет поручителей — если есть, взыскивать задолженность будут с них солидарно;

 у умершего нет наследников, наследовать кредитный долг некому;

 оформлена страховка на случай смерти — расходы понесет страховая компания.

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Поясним. Долги умершего заемщика входят в наследственную массу вместе с имуществом. Если наследники не отказываются от наследства, им придется брать и активы, и долги. Таким образом, они берут обязательства по выплате кредитов, и банк требует возврата платежей уже от них на законных основаниях.

Бывает, что имущество у умершего заемщика есть, а наследников нет. Активы признают выморочными — кредитор вправе претендовать на них в качестве компенсации потерь.

Заемщик — участник СВО

Если заемщик погиб или получил инвалидность I группы из-за травмы во время СВО, по закону кредитные обязательства списываются. На родственников долг не ляжет. Главное — чтобы причинно-следственную связь между гибелью/травмой и участием в СВО подтвердили военно-врачебная комиссия или Федеральное учреждение медико-социальной экспертизы.

Для участников СВО изменят условия по кредитным каникулам

Истек срок исковой давности

Срок исковой давности (СИД) по общему правилу составляет 3 года. На это уповают многие должники в уверенности, что, достаточно скрываться в течение 3 лет, и претензий не будет. Но это не совсем так. 

ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности 

СИД имеет много особенностей исчисления:

 отсчет стартует со дня, когда банк узнал о просрочке, то есть когда впервые не поступил очередной платеж;

 если у договора есть конкретный срок исполнения, то СИД начинается с момента окончания соглашения;

 если в договоре вообще нет сроков, то СИД течет со дня предъявления требований к должнику.

Точную дату отсчета определить сложно. Кроме того, учитывайте, что СИД считают отдельно по каждому просроченному платежу. То есть в рамках одного кредита часть просроченных платежей может оказаться с просроченным СИД, а другая — с действующим.

Срок исковой давности по кредиту

Другой нюанс касается возобновления срока исковой давности. Стоит один раз официально согласиться с долгом, к примеру, ответить на требование или внести часть платежа, СИД обнуляется, и отсчет начинается заново. К тому же банки прекрасно знают о СИД и тщательно контролируют просроченные кредиты, чтобы не упустить. 

Но предположим, что срок исковой давности по кредиту истек. Значит ли это, что нельзя подать в суд? Вовсе нет. Истечение СИД не мешает подать на должника в суд и даже получить решение о взыскании. Но ответчик может не допустить этого, если во время судебного слушания предоставит доказательства истечения СИД и потребует отклонить требования истца. Однако и на этом история не закончена.

Идем дальше. Суд откажет банку в удовлетворении требований на основании истечения СИД. Что это значит? Кредитор не сможет вернуть деньги через суд. Но у него есть право искать другие способы. К примеру, действовать через собственную службу взыскания или продать долг коллекторам. Списывать задолженность даже с истекшим СИД он не обязан.

Прощение в обмен на оплату основного долга

Если задолженность совсем небольшая, предположим, копейки из-за задержки перевода, то заемщику могут пойти навстречу и аннулировать пени.

Другой вариант — договориться о прощении части пеней при условии полной оплаты основного долга. В этом случае банк может списать штрафы, так как в итоге получит больше — должник единовременно закроет кредит.

Передача долга коллекторам

Банк списывает со своего баланса долг, проданный коллекторам. Но это касается только правоотношений кредитной и коллекторской организаций. К должнику это не относится. Как и сумма, за которую проданы обязательства. 

Дело в том, что банк продает долги пакетами за несколько лет с большим дисконтом — за 5-15% от полной суммы задолженности. Но это не влияет на требования коллекторов: заемщик по-прежнему обязан вернуть полную сумму. 

Многие боятся коллекторов, но напрасно. С ними можно договориться о списании штрафных санкций или рассрочке на лояльных условиях. 

Как бороться с коллекторами и избавиться от долга по кредиту

Чрезвычайные ситуации

ЦБ РФ рекомендует не игнорировать беды заемщиков, если события не зависят от их воли. В том числе, предоставлять кредитные каникулы, одобрять рефинансирование и реструктуризации, списывать кредитные обязательства. К чрезвычайным ситуациям относят:

 аварии;

 природные катаклизмы и стихийные бедствия;

 катастрофы;

 пандемии.

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Режимы ЧС имеют официальный статус. Их вводят органы власти, Президент России. Но это не обязанность, а право банков. В целом, их решение напрямую не зависит от наличия/отсутствия режима ЧС. Задолженность могут простить и без чрезвычайных ситуаций. Так произошло после трагедии в «Крокус Сити Холл», когда крупные банки без всякого указания сверху списали кредиты пострадавших.

Как списать кредит при ЧС

Если речь идет о пострадавших на СВО, то ситуация прозрачная — списание обязательно по закону. Но даже здесь банки не всегда выполняют требования. Известны случаи, когда родственникам приходилось добиваться справедливости через прокуратуру или суд.

Но порядок обращения к кредитору при ЧС законом вообще не регламентирован. Заемщику следует как можно скорее ходатайствовать о прощении займа либо кредитных каникулах, приложив к заявлению доказательства тяжелой ситуации. Решение остается за банком. Заставить его аннулировать обязательства нельзя, и такие случаи становятся резонансными.

Конкретный список документов не установлен, но однозначно следует подготовить:

 акт об уничтоженном или поврежденном имуществе при ЧС;

 документ о регистрации в районе ЧС;

 справку с места работы или выписку из трудовой книжки как доказательство трудоустройства в месте чрезвычайной ситуации. 

Также важно числиться в списках пострадавших, которые составляет местная администрация. Однако в любом случае, если нет законных оснований на списание, оспорить отказ не получится.

^

Как избавиться от непосильных долгов, если банк отказывается идти на уступки

Единственный способ списания кредитов, доступный любому гражданину, попавшему в финансовую яму — банкротство. Процедура позволяет избавиться от обязательств перед банками, МФО, коммунальщиками, физлицами и Налоговой. 

Если человек по объективным причинам оказался в финансовом тупике, его долговая нагрузка превышает полмиллиона рублей, просрочки — от 3 месяцев, а имущество стоит меньше задолженности, он вправе разобраться с долговыми обязательствами и восстановить платежеспособность через суд. 

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Должнику следует объяснить, почему у него не получается платить по счетам. К объективным причинам относятся:

сокращение на работе;

утрата трудоспособности;

длительная болезнь и прочее.

Важно, чтобы на момент получения кредитных средств человек был платежеспособен и исправно вносил платежи. В этом случае он считается добросовестным заемщиком с правом на прощение долгов. 

Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция

После первого судебного заседания процедура признания несостоятельности проходит в несколько этапов:

  1. Реструктуризация долга — это аналог банковской реструктуризации, только в рамках банкротства. Кредиторы совместно с финансовым управляющим согласовывают график платежей с максимальным сроком 5 лет. Если должник справляется с новыми условиями погашения, то банкротом его не объявляют. Фактически он выплачивает задолженность и не сталкивается ни с какими последствиями.

  2. Реализация имущества — единственная процедура, которая приводит к аннулированию задолженности. Финуправляющий составляет из имущества должника конкурсную массу, исключив то, что необходимо для нормальной жизни и защищено законом, продает на торгах и передает деньги кредиторам. Те обязательства, на которые средств не хватает, будут списаны.

Банкротство — сложная многоэтапная процедура. Существует множество нюансов и способов попрощаться с задолженностями с наименьшими потерями. Но чтобы учесть каждую деталь, стоит заручиться юридической поддержкой и не отступать от разработанной стратегии.

-

Грамотный юрист возьмет на себя сопровождение дела — от подготовки к процедуре до аннулирования долгов. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ваша заявка успешно отправлена! Хорошо Хорошо


Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Что будет, если не подать на банкротство?

Без веских оснований банк не простит кредит и продаст долг коллекторам или подаст в суд. Дело дойдет до судебных приставов с блокировкой банковских карт, запретом выезда за границу и арестом имущества. За какие активы стоит переживать в исполнительном производстве — читайте в материале

Стоит ли бояться банкротства?

Больше стоит бояться неоплаченных долгов и их последствий, чем банкротства. Безусловно, у процедуры есть и свои ограничения — о них стоит узнать заранее и быть готовым. Но все эти недостатки меркнут на фоне главного преимущества — списания задолженностей. Честно о плюсах и минусах банкротства рассказали здесь

Какое имущество можно сохранить во время банкротства?

В банкротстве неприкосновенно единственное жилье, личные вещи, предметы быта и прочая собственность, защищенная законом. Помимо стандартного списка активов, можно обосновать и сохранение автомобиля. Как это сделать — узнаете в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Внесудебное банкротство Инструкции должникам Банки Кредит

312 просмотров

Дата публикации: 23.07.2024

Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Свяжемся через 1 минуту и подробно ответим на вопросы о банкротстве
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Ольга Ажаж
Юрист по банкротству
Сейчас онлайнОнлайн
Отправить резюме на вакансию:
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Запись на бесплатную консультацию в офис по адресу:

На консультации мы обсудим вашу ситуацию, оценим риски и перспективы банкротства. Это займет примерно час.

Когда вы отправите заявку, мы перезвоним с номера + 7 (495) 120-43-55, чтобы подтвердить дату и время записи

Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.

Обратившись к нам, Вы получите:

  • Бесплатные консультации на протяжении всей процедуры несостоятельности;
  • Прекращение звонков коллекторов, исполнительных производств;
  • Сохранение имущества и заработной платы;
  • Процедуру «под ключ». От сбора документов и подачи заявления в суд до полного списания долгов, уведомления банков и разблокировки счетов;
  • Полный контроль за ходом процесса на каждом из этапов банкротства.
Заказать
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Работаем со всеми видами долгов от 250 000 рублей
кредиты • микрозаймы • ипотека • ЖКХ • налоги • расписки • поручительство • автокредиты
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера:
Юрист ответит на ваши вопросы через 1 минуту
Мы позвоним с номера 8 (495) 120 43 55 и бесплатно проконсультируем вас по вопросу списания задолженности.
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Проверьте правильность ввода Поле не заполнено
Нажимая на кнопку, вы принимаете условия пользовательского соглашения.
Или просто напишите нам, кликнув по иконке мессенджера: