Выездное взыскание задолженности: что такое и как происходит?

Если человек не платит по долгам, ему следует готовиться к принудительному взысканию задолженности. Независимо от того, кто выступал основным кредитором, обязательства рано или поздно окажутся в распоряжении коллекторов или судебных приставов — именно они наделены особыми правами, включая выездное взыскание. Но полномочия у сотрудников коллекторского агентства и ФССП разные. О них важно знать, чтобы не допустить нарушения прав и вовремя обратиться за защитой собственных интересов.

Что такое выездное взыскание

Выездное взыскание — способ возврата просроченных долгов. Он применяется как в порядке судебного, так и внесудебного взаимодействия с должниками. Для примера возьмем ситуацию, когда кредитором выступает банк, которому заемщик не выплачивает кредит. Банк вправе:

 Подать в суд, получить исполнительный лист или судебный приказ, передать его в Службу судебных приставов. Сотрудник ФССП открывает дело и применяет доступные ему санкции, в том числе выездное взыскание.

 Продать долг коллекторам по договору цессии либо заключить агентское соглашение. В первом случае коллекторское агентство приобретает право требования и становится основным кредитором. Во втором — коллекторы только представляют интересы банка и взыскивают задолженность в его пользу. В любом случае, сотрудники вправе применять выездные мероприятия. 

 Самостоятельно заниматься изъятием активов. Так обычно делают крупные банки, в штате которых есть профильные отделы. Они работают исключительно с проблемными клиентами и настойчиво призывают начать выплачивать кредит. 

Перечисленные стороны конфликта вправе заниматься взысканием, когда сотрудники выезжают:

 по адресу пребывания задолжавшего лица;

 по месту хранения активов гражданина;

 на работу, в иные места, где предположительно находится человек.

Цель выезда — убедить лицо оплатить задолженность. Многие боятся выездного взыскания. В голове возникают пугающие картинки, где сотрудник применяет физическое и психологическое насилие, пишет угрожающие фразы на стенах в подъезде и навязчиво стоит под дверью сутками напролет. На самом деле, это не так. У кредиторов, коллекторов и ФССП разные полномочия во время выездного взыскания, но, по сути, они сводятся к методам убеждения. Хотя у приставов возможностей больше, чем у остальных участников — подробнее о них скажем ниже. 

Нарушать запреты и ограничения, установленные законом, строго запрещено. Наличие долга у гражданина не лишает его прав, а для защиты интересов он может обратиться в правоохранительные органы, прокуратуру и суд. 

Кто проводит выездное взыскание

Выездное взыскание вправе производить кредитор, коллекторское агентство и ФССП. Остановимся на полномочиях каждого взыскателя.

Как погасить кредит, если нет денег

Кредитор

Кредитором выступают банк, МФО, физическое или юрлицо — тот, кому заемщик не возвращает деньги. Обычно они не занимаются самостоятельным взысканием задолженности, а продают долги коллекторам или подают в суд, а затем инициируют производство в ФССП. Однако финансовые организации вправе договариваться с проблемным клиентом о встречах, но с существенными ограничениями:

 запрещены принудительные действия, к примеру, нельзя вторгаться в жилье, брать имущество должника, даже если его стоимость объективно компенсирует обязательства;

 разрешено только в уважительной форме убеждать человека выплатить деньги, а при достижении компромисса принять документы, к примеру, расписку;

 должник вправе отказаться от общения с кредитором и попросить выездную группу покинуть жилье.

Если говорить о банках, то у них совершенно иная специфика деятельности. Розыск должников и изъятие активов — специфическая работа, поэтому банки и МФО ограничиваются телефонными звонками и письмами с напоминанием о долге. А выездные мероприятия доверяют тем, кто занимается этим профессионально — коллекторам. У крупных банков, как Сбер, есть дочерние коллекторские компании, куда автоматически переходят бесперспективные займы. Другие кредитные организации тоже активно работают с коллекторскими агентствами и продают им долги оптом за несколько лет с ощутимым дисконтом. Стандартная стоимость составляет 10-15% от реальной суммы займа.

Служба взыскания долгов: как работает и какие у нее цели

Коллекторские агентства

Следующая инстанция, куда попадает долг — коллекторское агентство. Его сотрудники активно работают с должниками, включая выездное взыскание, но в рамках Закона №230-ФЗ. В противном случае они рискуют упасть в рейтинге ФССП, получить штраф или вовсе лишиться лицензии на ведение деятельности.

В законодательстве четко прописаны полномочия, которыми обладают коллекторы. Они вправе:

 выезжать по месту жительства неплательщика, при этом поведение сотрудников не должно выходить за рамки требований закона;

 навещать «клиента» по месту работы при условии корректного поведения, без оповещения третьих лиц о наличии и сумме задолженности;

 договариваться с человеком о встрече в других локациях, но на добровольных началах. 

Банк продал долг коллекторам, что делать должнику

ФССП

Судебные приставы приступают к выездному взысканию после получения исполнительного документа (ИД) от суда. Закон №229-ФЗ разрешает действовать по следующей схеме:

 ФССП возбуждает производство;

 должнику дается 5 дней для добровольного исполнения требований;

 если деньги не поступают, пристав начинает принудительное изъятие: арестовывает счета и блокирует карты, ограничивает выезд за границу, удерживает половину дохода. Один из методов истребования задолженности — выездные мероприятия. 

Отметим, что приставы выезжают по месту жительства должника редко — когда у задолжавшего гражданина нет постоянного дохода и денег на счетах, то есть взыскивать задолженность не с чего.

Сколько от зарплаты могут удерживать судебные приставы?

Как проходит взыскание

Правила зависят от того, кто выполняет мероприятия.

Коллекторы и кредиторы 

Коллекторы руководствуются Законом №230-ФЗ. При выезде по адресу гражданина сотрудник коллекторского агентства обязан представиться, назвать наименование и реестровый номер компании, в которой работает. Также действуют следующие правила:

1. Выезжать по адресу третьих лиц нельзя, даже при наличии информации о пребывании там должника.

2. Встречи возможны днем 1 раз в неделю.

3. Без согласия владельца входить в помещение запрещено.

4. Нельзя изымать имущество должника.

Коллекторы не должны сообщать о предстоящем визите, но используют этот метод нечасто из-за ограниченных действий на месте. Должник вправе не открыть дверь, отказаться от общения — и коллектор вынужден уйти ни с чем. Также он не имеет права:

 угрожать и оказывать психологическое воздействие;

 портить имущество;

 вводить в заблуждение по поводу суммы долга и последствий неоплаты;

 злоупотреблять полномочиями.

Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Более того, любой гражданин вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами и не вспоминать о выездных взысканиях со стороны агентства. Проблемы с долгом это не решит, поэтому следующим шагом станет судебное разбирательство. 

Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником

Если говорить о кредиторах, то правила еще более строгие. У них есть возможность только убеждать человека вернуть деньги, а должник легко может отказаться от взаимодействия.

ФССП

Если должник получает копию Постановления о возбуждении исполнительного производства, то должен быть готов к визиту пристава в любой момент. Важно понимать, что цель служащего ФССП — не запугать человека, а исполнить решение суда. Поэтому мероприятия включают:

 вручение гражданину документов по делу;

 установление места пребывания;

 получение пояснений по поводу неисполнения обязательств;

 осмотр и опись имущества, составление процессуальных документов.

Пристав вправе арестовать любые активы ценой выше 3 000 рублей. 

Если сотрудник ФССП хочет при выезде установить место жительства должника, побеседовать или отдать документы, он направляет уведомление, например, через Госуслуги.

Без предупреждения пристав вправе выехать для:

 немедленного исполнения решения суда;

 ареста имущества или принятия обеспечительных мер;

 изъятия арестованных активов и дальнейшей продажи на торгах. 

В таких ситуациях сотрудник ФССП направляет уведомление позже: через день после фактического выездного взыскания. 

Главное отличие полномочий пристава и коллектора — в возможности входить в жилье без разрешения. Пристав вправе:

 зайти в помещение, где живет или находится должник;

 сломать замок, если лицо отсутствует или не желает открывать;

 осмотреть помещения и активы;

 выселить гражданина и семью, если такое решение принято судом.

Чтобы работать такими методами, приставу достаточно Постановления о возбуждении дела и решения о проведении выездных мероприятий. Если активы должника хранятся в чужом помещении, то открыть его пристав может только при согласии собственника.

Обширные полномочия ФССП ограничены: время выезда регламентировано в рабочие дни с 6 до 22 часов. Также он не вправе применять силу и спецсредства, если только сам должник не нарушает закон.

Как подготовиться 

Если вы знаете, что есть неоплаченные долги, и не планируете взаимодействовать с приставами или коллекторами по их возврату, то следует быть готовым к выездному взысканию. Чтобы не оказаться застигнутым врасплох, имеет смысл заранее:

 изучить свои права и способы их защиты, когда задолженность попала к коллекторам или приставам;

 направить коллекторам отказ от взаимодействия;

 подать в ФССП или суд ходатайство с просьбой о рассрочке или отсрочке платежей;

 выйти в суд с заявлением о неплатежеспособности, чтобы списать долги через банкротство.

Реально ли договориться с приставами о рассрочке долга?

Если смотреть реалистично, то только последний вариант окажется действенным. Банкротство позволяет человеку выбраться из долгов и наладить жизнь. После возбуждения дела о банкротстве кредиторы замораживают пени и штрафы, коллекторы теряют к должнику интерес, а приставы приостанавливают производство с ограничительными мерами.