Взял кредит и перевел мошенникам — как исправить?

О способах, которыми пользуются злоумышленники, чтобы обмануть граждан, заставить взять кредиты и «добровольно» отдать им деньги, рассказывают повсюду. И хоть правоохранительные органы и правозащитники призывают быть бдительными и осторожными, люди попадаются на уловки аферистов.

В ЦБ РФ посчитали: каждый четвертый рубль, похищенный кибермошенниками из банков, взят взаймы. Самое неприятное то, что найти преступников и отказаться от долга сложно. Гражданин собственными руками подписал договор и взял кредитные деньги. Как он ими распорядился — вне компетенции банка. Но что делать, когда истории из Интернета становятся явью? Как поступить, если вы отдали кредитные средства мошенникам, и как защититься от таких ситуаций — читайте в материале.

РБК: В ЦБ заявили, что люди из-за мошенников все чаще берут миллионные кредиты

Как мошенники заставляют людей брать кредиты

Фантазии аферистов можно позавидовать. Они постоянно придумывают новые сценарии выманивания денег. Детали меняются, но неизменным остается одно: ни одну махинацию невозможно провернуть с бдительным человеком, который привык скептически относиться к происходящему и перепроверять все услышанное. На самом деле, афера сводится к созданию эффекта шока для внедрения в доверие.

Стандартно взаимодействие мошенников и жертвы происходит по телефону. Схем обмана много, но если вы будете знать о самых популярных, то уже сможете противостоять ухищрениям преступников.

Ваши паспортные данные у мошенников: чего стоит опасаться

«От вас поступила заявка на кредит»

Когда человеку звонят из «службы безопасности банка» и заявляют, что от его имени поступила заявка на кредит, он может растеряться. Начинается паника, ведь гражданин не знает ни о каком запросе. «Сотрудник» говорит, что необходимо помешать злоумышленникам. Для этого поступает предложение оформить зеркальную заявку — якобы так сразу закроют все несанкционированные обращения о выдаче займа, и это остановит преступников. 

В такой ситуации человек не успевает все как следует обдумать и начинает следовать инструкциям собеседника. В итоге жертва обмана оформляет кредит, а средства отправляются прямиком мошенникам.

На мой паспорт взяли кредит: что делать?

Фишинговая ссылка

И снова в центре разворачивающихся событий звонок от «сотрудника банка». Собеседник предупреждает, что кто-то пытается оформить кредит от имени человека. Чтобы этого не произошло, нужно установить специальное приложение или перейти на сайт — якобы так можно защитить персональные данные. Либо делает заманчивое предложение: «Вас ждет подарок! Чтобы получить его, перейдите по ссылке!» А может даже угрожать: «Если не откроете сайт, вам начислят долг».

Цель этих манипуляций — добиться перехода по ссылке. А дальше два варианта:

1. Жертва устанавливает приложение, которое передает мошенниками пароли и персональные данные.

2. На фишинговом сайте у человека выманят данные паспорта и банковской карты.

Преступникам остается оформить кредит на чужое имя и забрать деньги.

Кредит через мобильный банкинг

И снова вполне рядовой случай: человек хочет продать квартиру, дачу или гараж, о чем размещает объявление на онлайн-платформе. Звонит «потенциальный покупатель», сообщает, что готов перевести предоплату. Продавец в восторге: деньги буквально сразу приходят на счет, но сумма превышает условленную. Лже-покупатель извиняется за ошибку и просит вернуть разницу. 

Реакция вполне очевидна: гражданин следует инструкциям злоумышленников и переводит деньги обратно. Но в итоге все идет не так, как планировалось, и он превращается в должника. Фишка в том, что в ходе общения и выполнения инструкций мошенников продавец открывает доступ к мобильному банку, где на него оформляют кредит. Затем средства перенаправляются на счет аферистов.

Что сделать, чтобы на вас не взяли кредит

Участие в детективном расследовании

Бывают и более закрученные сюжеты, больше напоминающие детективные истории. Начинается все стандартно. Звонит «сотрудник» банка или правоохранительных органов и предупреждает: «На ваше имя пытаются оформить кредит. Нужно срочно помешать, либо придется отдавать большой долг». Пока собеседник не отошел от шока, ему дают четкие указания: явиться в конкретное отделение банка и, не подавая вида, самостоятельно взять кредит. Якобы таким способом получится выявить сообщников, которые работают в кредитной организации. 

Жертва мошенников послушно выполняет поручения и оформляет заём. Затем ему говорят, что необходимо обналичить средства и положить в «защищенные» онлайн-ячейки по нескольким номерам телефонов с разбивкой на небольшие суммы. Или перевести на «специальный счет» правоохранителей.

Какими бы странными ни были эти рекомендации, многие в панике следуют им. А когда осознают, что стали жертвой мошенников, сами удивляются, почему не усмотрели  в указаниях ничего подозрительного.

Как найти все свои долги

Как действуют мошенники, чтобы убедить жертву 

Мошенники прекрасно знают психологические крючки, на которые «клюют» люди любого возраста и положения: их стратегии построены на наших чувствах и слабостях. Долг в сотни тысяч рублей и его последствия — страшный сон миллионов людей. В состоянии аффекта человек готов сделать все, лишь бы не допустить такого развития событий. Именно поэтому многие не раздумывая раскрывают персональные данные, устанавливают непроверенные мобильные приложения, спешат назвать код из SMS-сообщения. 

Что могут сделать мошенники через Госуслуги

Злоумышленники уверенно настаивают на своем и добиваются желаемого, потому что виртуозно используют все доступные методы:

 внушают, что человек уже пострадал от мошенников, а сами выступают в роли «единственного спасителя», который в состоянии решить проблему;

 представляются сотрудниками банка, налоговой инспекции, прокуратуры, ФСБ, полиции — любого ведомства, которое вызывает страх или доверие;

 используют номера телефонов и адреса сайтов, схожих с настоящими, например, могут заменить пару символов в названии портала и украсть персональные данные, когда человек перейдет по ссылке;

 втираются в доверие, показывая осведомленность: называют Ф.И.О. собеседника, говорят, в каком банке у него счета;

 создают многоуровневые схемы обмана с участием сообщников для создания полной иллюзии реального расследования: подставных сотрудников службы безопасности банка или следователей;

 поддерживают постоянную связь и не позволяют человеку прийти в себя, чтобы он не позвонил родственникам и не начал советоваться с юристами, иначе моментально всплывет правда. 

Опора мошенников — эффект неожиданности и отсутствие взгляда со стороны. Но поверьте, стоит прекратить разговор, уточнить информацию в официальных источниках, и обман раскроется.

Как распознать, что вам звонит мошенник

Прежде всего, будьте бдительны и перепроверяйте информацию, которая касается денег. Если поступает телефонный звонок и собеседник начинает запугивать взявшимися из ниоткуда задолженностями, делает сомнительные предложения и дает указания, следует положить трубку и позвонить в то ведомство, где якобы работает собеседник. Таким образом получится вскрыть обман.

Явный признак недобросовестных намерений звонящего — попытка вывести на эмоции: запугать, надавить. Мошенники призывают прямо сейчас выполнить ряд действий, иначе «все пропало».

Но далеко не всегда злоумышленники настолько прямолинейны. Иногда сложно понять, какие намерения у человека на другом «конце провода». Тем не менее, есть определенные сигналы, которые говорят о том, что пора насторожиться и не принимать каждое слово за чистую монету. Сразу же прекращайте разговор, если собеседник интересуется: 

 Какая сумма лежит в банке

 Какие банковские карты в пользовании

 У кого есть доступ к счетам

 Какой 3-значный код указан на оборотной стороне карты

 Какой срок действия указан на карте

 Какой пароль от онлайн-банка или учетной записи на «Госуслугах»

 Есть ли сбережения в других банках

Госслужащие или сотрудники кредитных организаций не станут задавать такие вопросы. Они понимают: эта информация — конфиденциальна. 

Как узнать, нет ли на вас кредитов

Как поступить, если кредит все же ушел мошенникам

К сожалению, если заём уже оформлен и передан злоумышленникам, меры предосторожности бесполезны. В этом случае следует действовать быстро — как только стало понятно, что произошло преступление. Для самозащиты необходимо:

 Написать заявление в полицию о факте мошенничества со стороны неизвестных лиц. Приложить к нему переписку с аферистами, распечатки звонков, подробное описание событий. Талон с номером заявления следует сохранить, чтобы в дальнейшем контролировать ход расследования.

Как и куда подать заявление о мошенничестве

 Уведомить о случившемся банк. В зависимости от обстоятельств можно попробовать отменить операцию по переводу средств и вернуть деньги на счет. Для этого нужно написать заявление, описать ситуацию, упомянуть о поданном в полицию заявлении, приложить доказательства оформления займа обманным путем.

 Если помимо кредита оформлена страховка, обеспечивающая его возврат банку, ее можно вернуть в течение 30 дней с момента заключения договора (период охлаждения для таких полисов был увеличен с января 2024 года). Следует написать соответствующее заявление в страховую компанию и направить удобным способом из тех, что указаны на сайте страховщика. Отказать в возврате средств компания не вправе. Но учитывайте, что банк вправе поднять процентную ставку, если такое условие указано в кредитном договоре. 

 Расторгнуть договор с кредитной организацией, если удастся доказать, что сотрудники банка участвовали в преступной схеме. Договор признают недействительным, если:

 утечка информации допущена кредитором;

 выявлены ошибки в оформлении кредитных документов;

 заемщик не имел права подписывать договор или не получил заемных средств.

 Контролировать действия правоохранительных органов и банка. При необходимости защищать свои интересы через прокуратуру и суд.

Как не платить кредит, который вы не брали

Кредитные организации рассматривают заявления такого рода 30-90 дней. Но будем честны: вероятность списания кредита при условии, что горе-заемщик лично оформил заявку и подписал договор, крайне мала. Расследование может длиться неограниченно долго. А пока ситуация «висит в воздухе», платить все же придется, если есть цель сохранить положительную кредитную историю.

Каковы шансы, что от кредита освободят

К сожалению, шансы аннулировать заём, который был оформлен с участием самой жертвы мошенников, минимальны. Тем более, если злоумышленники провернули всю «операцию» в цифровом пространстве. По статистике раскрываемость киберпреступлений не превышает 27%. 

РБК: Генпрокурор заявил о тысячах дел, где «между двумя корочками ничего нет» 

Доказать невиновность — сложно, поскольку мошенники умеют заметать следы: оформляют SIM-карты и банковские счета на подставных лиц, а после получения средств уничтожают контакты. Но в целом причина такого финала — в необдуманных действиях жертвы под влиянием аферистов. Увы, для банка это не повод простить долг. 

Если виновных не удастся найти, кредит придется выплатить в полном объеме. В противном случае должника ждут коллекторы, приставы и принудительное взыскание задолженности.

Когда личные долги уже превышают отметку допустимого, а к ним добавляются еще и займы, оформленные под руководством мошенников, единственным законным способом избавиться от непосильных финансовых обязательств становится банкротство. По итогам процедуры суд аннулирует задолженности по кредитам, микрозаймам, квитанциям за услуги ЖКХ, налогам, распискам и другим обязательствам.