Коротко о главном
Когда долги становятся неподъемными и мешают нормальной жизни, стоит объявить о финансовой несостоятельности и списать кредитные обязательства через банкротство. Закон четко регламентирует этапы судебного процесса, наделяет участников правами и обязанностями. Но банкротство остается одним из сложнейших арбитражных процессов. Самостоятельно разобраться в процедуре и правильно толковать законодательство без юридических знаний и опыта крайне сложно. Почему к профессионалу необходимо обратиться как можно раньше и как выбрать юриста по банкротству в Москве — читайте в нашем материале.
По данным РБК, с 2015 года процедурой воспользовались более 1 млн россиян, а за 2023 год обязательства аннулировали 250 000 граждан.
Зачем обращаться к юристу при банкротстве физического лица?
^
Что делает юрист по банкротству
Помимо кредиторов и самого должника, в процедуре участвуют:
юрист или адвокат — это представитель должника, который берет на себя сбор доказательств неплатежеспособности и подачу заявления в суд, сопровождение клиента и при необходимости защиту его интересов перед кредиторами;
арбитражный управляющий (в банкротстве физлиц он называется финансовым) — это узкий специалист, который занимается исключительно делами о несостоятельности граждан и компаний. Арбитражный управляющий (АУ) — третья сторона в процессе. Он контролирует законность действий и требований сторон, организует собрания кредиторов, информирует СМИ о ходе процесса.
Должнику важно заранее найти арбитражного управляющего. В заявлении он указывает наименование СРО, из состава которого будет назначен управляющий. Без согласия АУ запустить процедуру невозможно. Банкротный юрист может косвенно помочь в поиске — об этом расскажем далее.
Если участие арбитражного управляющего в банкротстве обязательно, то в соответствии со ст. 59 АПК РФ физлицо вправе защищать интересы самостоятельно или с привлечением представителя. Представлять заявителя вправе юрист или адвокат с профильным образованием.
Почему бы не сэкономить на услугах юриста и не вести дело самому? Теоретически это возможно. Но, если вы заинтересованы в положительном исходе процесса, поручите сопровождение процедуры профильному специалисту, потому что он берет на себя широкий круг задач, от которых зависит исход дела.
Проводит первичную консультацию
Анализирует ситуацию должника, определяет возможно ли банкротство в конкретном случае. Для этого изучает имущественное положение, сумму и причины образования задолженности, препятствия, которые мешают вносить платежи вовремя. Одновременно предостерегает клиента от действий, которые арбитражный управляющий в дальнейшем примет за недобросовестные. Например, объяснит, что не стоит покупать путевку в отпуск, продавать дачный дом или переписывать машину на тещу.
Собирает документы
Понадобятся выписки с банковских счетов, кредитные договоры, расписки, перечень имущества и иные бумаги. В законе приведен примерный список документов. На него можно ориентироваться, но конкретный перечень в каждом деле индивидуален — его составит юрист, а затем соберет доказательства неплатежеспособности.
Если заниматься сбором самостоятельно, придется обойти инстанции: Пенсионный фонд, Россрестр, ГИБДД, ЗАГС, Центр занятости. Представитель по доверенности возьмет задачи на себя.
Составляет и подает заявление
Правильно составленное заявление — первый шаг в процедуре. Важно грамотно обосновать списание долгов, описать причины, почему невозможно вовремя выполнять обязательства и сослаться на нормы закона.
Банкротный юрист подчеркнет в заявлении нюансы, чтобы у суда не осталось вопросов и сомнений. Затем он уплатит госпошлину и подаст пакет документов в арбитражный суд нужной инстанции.
Помогает в выборе СРО
Поиск арбитражного управляющего для банкротства физического лица может стать проблемой для должника. АУ получает процент от суммы реструктурированного долга или от стоимости реализованного имущества, поэтому вознаграждение невелико. Желающих вести дело немного, а без управляющего суд не начнет процедуру.
Чтобы не тормозить процесс, стоит обратиться в юридическую компанию, которая предоставляет комплексные услуги. При этом управляющий останется непредвзятым участником, но должник избавится от сложностей подбора и ускорит течение процесса.
Представляет интересы клиента в суде
Должнику не нужно присутствовать на судебных заседаниях и вникать в тонкости процедуры. Специалист представит интересы клиента и защитит его права, пока гражданин будет вести привычную жизнь. В суде специалист:
предоставит необходимые документы;
взаимодействует с участниками процедуры;
ходатайствует о проведении экспертиз и исследований;
отвечает на запросы;
защищает интересы клиента при оспаривании сделок.
Гарантии на банкротство: что можно требовать у юриста включить в договор
Взаимодействует с кредиторами
Кредиторы могут завысить сумму долга или принудительно удержать средства с банковского счета в свою пользу. Юрист обратит внимание управляющего на незаконные действия и восстановит справедливость.
Контролирует работу арбитражного управляющего
АУ ведет банкротство и организует этапы процедуры, изучает финансовую ситуацию должника, с учетом результатов проводит реструктуризацию долга или реализацию имущества. При этом он распоряжается активами банкрота и выдает месячное денежное содержание. По итогам отчитывается перед судом и дает рекомендации по списанию долгов. Юрист проконтролирует, не работает ли АУ в пользу кредиторов, и при необходимости сообщит суду.
Улучшает положение банкрота
Во время банкротства должнику приходится терпеть неудобства: пользоваться ограниченным бюджетом, отдавать часть имущества на реализацию. Грамотный юрист обоснует потребность в увеличении трат и не позволит изъять имущество, защищенное законом.
^
Нужен ли юрист по банкротству
Логичный вопрос: можно ли обойтись без юриста? Если вы хотите пройти процедуру в кратчайший срок с минимальными издержками, то участие обязательно. Специалист ведет дело от первичной консультации до списания задолженности и отвечает за результат. Особенно актуальна помощь, если:
-
В деле есть «опасные» обстоятельства. Например, должник в течение последних 3 лет заключал сделки купли-продажи или дарения имущества на невыгодных для кредиторов условиях или с родственниками. Это признак фиктивного или преднамеренного банкротства. Чтобы снять риски отказа в списании долгов, представитель обоснует законность и необходимость заключения договоров, пояснит, куда были израсходованы средства.
-
Нет знаний о банкротстве. Пустить процесс на самотек — значит, сознательно ухудшить свое положение, отказаться от возможных послаблений и поставить списание долгов под вопрос. Кроме того, в процедурах придется участвовать самостоятельно, как и контролировать законность действий сторон.
-
Не хочется терять время на сбор документов, судебные тяжбы, общение с кредиторами. Если ваши интересы представляет банкротный юрист, участие в процедуре сводится к формальному минимуму.
-
Важно исключить риски неблагоприятного исхода, максимально сохранить имущество и списать долги перед банками, Налоговой, физлицами. После анализа ситуации юрист наперед видит перспективы дела и может защитить «тонкие» места.
Привлечь специалиста можно на любой стадии судебного процесса. Но лучше это сделать, как только возникли финансовые проблемы. Вместо панических действий: продажи имущества и получения микрозаймов, чтобы временно залатать дыры в бюджете, стоит поступать рационально и дальновидно.
-
^
Как выбрать банкротного юриста
Банкротство становится все популярнее, поэтому услугу юридического сопровождения предлагают разные компании. Если искать юриста по интернету, можно утонуть в потоке предложений. Призывы будут очень привлекательными: списать долги за месяц, сохранить имущество, никаких последствий.
Яркие слоганы — первый сигнал, который должен насторожить. Суд стремится уравновесить интересы и должника, и кредиторов, поэтому полностью избежать последствий нельзя. Представитель обязан честно сообщить клиенту, какое имущество под защитой, а какая собственность пойдет на реализацию. Это позволит подготовиться к расходам на процедуру и прочим нюансам. Если обещают быстрое и легкое списание долгов, это обман.
Как не нарваться на юристов-мошенников
К выбору стоит подойти ответственно и руководствоваться несколькими правилами:
Выбирайте компанию, которая занимается банкротством, а не оказывает спектр юридических услуг. В арбитражном процессе множество сложностей и подводных камней — их познают с опытом и при полном погружении в вопрос. Юрист должен обладать знаниями в банкротстве, а не быть универсалом «все обо всем».
Записывайтесь на бесплатные консультации. При живом общении вы оцените кейсы компании и стратегию работы. Честный специалист не будет скрывать реальную стоимость и последствия процедуры.
Ознакомьтесь с делами, которые закончились списанием долгов при участии специалиста. Уточните, какую роль он сыграл в процедуре, какими действиями помог клиенту.
Узнайте, предоставляет ли компания услуги арбитражного управляющего. Банкротство под ключ удобно: команда занимается вашим делом и доводит до результата.
До заключения договора проверьте фирму в ЕГРЮЛ, а будущего арбитражного управляющего — на ЕФРСБ.
Сравните условия нескольких компаний. Удобно, если фирма предоставляет рассрочку. Посильные ежемесячные платежи привлекательны в сложной финансовой ситуации.
Не спешите с выбором. Сходите на несколько консультаций и ставьте на первый план опыт, а не стоимость сопровождения.
^
Стоимость услуг
Сопровождение банкротства — платная услуга. Цена зависит от сложности дела и количества обязанностей. Нанять специалиста можно для разовой услуги, к примеру, для составления заявления, или для полноценного сопровождения. Банкротство под ключ более выгодно и надежно.
Стоимость может меняться в зависимости от нескольких факторов:
-
суммы задолженности и количества кредиторов;
-
наличия залогового имущества;
-
необходимости участия в судебных заседаниях;
-
риска оспаривания сделок;
-
количества обособленных споров.
Команда юристов по банкротству физических лиц в Москве
Когда юрист сопровождает дело, он включается в процесс и знает все нюансы. Планирует процедуру и задает курс в интересах клиента. В итоге вы:
-
Экономите деньги. Изучив обстоятельства, юрист инициирует судебный процесс, чтобы заморозить пени и штрафы.
-
Не тратите силы на изучение законов, сбор документов и составление заявления. Если с первой попытки суд откажет, списание долгов затянется.
-
Платите меньше. Юрист использует возможности, чтобы «срезать углы». Например, переведет дело сразу на процедуру реализации имущества, минуя реструктуризацию долга. Тогда платить 25 000 рублей за «лишнюю» процедуру не придется.
-
Сохраняете максимум имущества. Юрист обоснует необходимость сохранения части имущества, подлежащего реализации, например, автомобиля или профессионального инструмента.
-
Получаете гарантии, прописанные в договоре.
-
Вопрос-ответ
Да, возможно пройти внесудебное банкротство, если задолженность составляет от 25 000 до 1 миллиона рублей. При этом обязательно соблюдение условий: отсутствие открытых исполнительных производств, постоянной работы и имущества, подлежащего реализации. Контролировать банкротство через МФЦ невозможно, так как кредиторы в течение полугода вправе инициировать исполнительное производство. Подробнее о судебной и внесудебной процедурах — в статье.
Можно попробовать решить проблему с долгами мирно, например, попросить у банка рефинансировать или реструктурировать кредит. Если совсем нет возможности платить, то эти варианты не помогут. Тогда оптимальным выходом станет банкротство — об этом рассказали здесь.
Суд аннулирует обязательства по кредитам, коммунальным платежам, налогам. При этом после банкротства придется выплатить долги по алиментам и иным задолженностям, связанным с личностью должника. О них рассказали в материале.