8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Аннулирование кредита, взятого мошенниками: возможно ли это?


Кредит вы не брали, но неожиданно оказались в должниках. Коллекторы не дают покоя, приставы открыли исполнительное производство, а банк насчитал тонну процентов. Неужели такое возможно? К сожалению, да. Это не сценарий фильма, а вполне реальная ситуация, в которой может оказаться каждый, кто станет жертвой мошенников, если те заполучат данные паспорта или выманят доступ на «Госуслуги» и оформят кредит на чужое имя.

Ведомости: Каждый четвертый похищенный мошенниками рубль оказался заемным 

Вопросом «Как?» задаваться в этот момент уже поздно, аферисты используют самые разнообразные и изощренные схемы обмана. Но и посыпать голову пеплом не время: нужно думать, что делать дальше. Рассмотрим, можно ли избавиться от чужого долга и как это сделать по закону.

Ваши паспортные данные у мошенников: чего стоит опасаться

Как действовать, если обнаружился мошеннический кредит

Первое, что нужно сделать — успокоиться. Не стоит паниковать, иначе необдуманные действия могут сыграть злую шутку. Неприятность уже произошла, и есть хорошая новость: суды все чаще встают на сторону обманутых заемщиков. Но об этом расскажем позже. Сначала — про последовательность действий для списания долга. 

Запросите кредитную историю, чтобы убедиться в наличии долга

Кредитная история (КИ) — это досье, которое формируется на каждого гражданина. КИ хранятся в специальных бюро (БКИ). В России в 2024 году 6 официально действующих БКИ. Банки и МФО отправляют туда информацию о попытках получить заёмные деньги, одобрениях и отказах, оформленных кредитных договорах, соблюдении клиентами графиков платежей.

Самый надежный способ проверить, нет ли на вас мошеннического кредитного долга, — запросить кредитную историю. Она может храниться в одном или нескольких бюро: повлиять на то, с какими БКИ работает конкретная кредитная организация, нельзя. Поэтому действовать нужно так:

 Запросить список БКИ через «Госуслуги»: после авторизации достаточно ввести в поиске «Узнать своё БКИ».

 Получить отчет с перечнем БКИ и ссылками на их официальные сайты. 

 Поочередно пройти по ссылкам и запросить части своей кредитной истории. Два раза в год в каждом бюро это можно сделать бесплатно, чаще — за плату. 

 Внимательно изучить КИ — там будут указаны суммы займов, кредиторы, сроки договоров, наличие просрочек и прочие данные.

Если вы обнаружили неизвестный долг, следует незамедлительно приступать к защите своих интересов.

Как проверить свою кредитную историю онлайн

Заявите о мошенничестве

Прежде всего, следует написать заявление в полицию. Чем меньше времени прошло с момента преступления, тем выше вероятность благоприятного результата расследования. 

Даже если ситуация кажется безнадежной, заявление в МВД стоит написать хотя бы «для галочки». Оно пригодится в дальнейшем.

Подать заявление можно 3 способами:

 Лично приехать в ближайшее отделение и написать заявление. Сотрудники помогут сформулировать мысли и не упустить важные детали. При этом не имеет значения, где прописан и проживает пострадавший, достаточно ли у него оснований для обвинения третьих лиц в преступлении, — отказать в приеме заявления полицейские не вправе.

 По телефону. Чтобы заявить о мошенничестве, нужно позвонить по номеру 112. Обращение зарегистрируют, по указанному адресу направят оперативную группу, которая примет заявление, или пригласят посетить отделение.

 Онлайн на сайте МВД. Откройте главную страницу и пройдите по следующему пути: Для граждан — Прием обращений граждан и организаций — Подать обращение. Далее нужно заполнить форму по аналогии с оффлайн-заявлением. 

Скажем пару слов о составе заявления. Документ должен содержать стандартный набор атрибутов: шапку, основную часть, где необходимо описать подробности происшествия, ходатайство об открытии уголовного дела по ст. 159 УК РФ в отношении неизвестных лиц, подпись и дату. 

Важно детально описать ситуацию: где оформлен кредит, когда это произошло, когда и как вы о нем узнали. 

МВД рассмотрит заявление в течение 3 дней и даст ответ: о возбуждении дела или об отказе. 

Как и куда подать заявление о мошенничестве

Сообщите в банк или МФО

Вооружившись талоном-уведомлением из полиции, необходимо направиться в банк или МФО, где мошенники взяли деньги. Отметим, что это можно сделать и раньше. Но если приложить талон в качестве доказательства серьезности проблемы, кредитор отнесется к вопросу внимательнее, у него не возникнет сомнений в добросовестности заявителя.

Можно приехать в ближайшее отделение кредитной организации или сообщить об обмане удаленно. Иногда другого способа взаимодействия просто нет, если речь идет о банках с дистанционным обслуживанием, как «Т-банк». Но любое общение важно вести в письменном виде. 

Если просто позвонить и пожаловаться на действия бессовестных мошенников, уступок можно не ждать. Когда же сообщение пострадавшего зафиксировано в письменной форме, банк обязан его рассмотреть и ответить. Переписка пригодится и для защиты интересов в суде. 

Кредитору нужно написать претензию — на бумаге или через электронные каналы связи. У кредитной организации по закону есть 15 рабочих дней на рассмотрение обращения, правда, срок может увеличиться при необходимости детально расследовать обстоятельства. Но она и сама заинтересована в скорейшем разрешении проблемной ситуации, поэтому ответ может прийти в течение нескольких дней. Возможны два варианта обратной связи:

 Внутреннее расследование показало, что кредит получили мошенники, поэтому банк согласен аннулировать договор, отказаться от требований в отношении клиента и направить соответствующие сообщения в БКИ. Вопрос закрыт, дальше с мошенниками будет разбираться кредитная организация.

 Кредитор не увидел в процессе получения заемных средств ничего подозрительного и считает, что заемщик обязан нести ответственность. В списании долга отказано, а значит, деньги будут взыскивать через суд или коллекторов. 

Если повезет, и финансовая организация аннулирует оформленный мошенниками заём, все отлично. Можно забыть об инциденте, сделать для себя выводы и впредь быть внимательнее. Но, к сожалению, так случается нечасто. Что же делать, если долг обязали вернуть до копейки?

На мой паспорт взяли кредит: что делать?

Подайте жалобу в контролирующую инстанцию

В зависимости от ситуации жаловаться следует в:

 СРО — если злоумышленники оформили микрозаём, а попытка договориться с МФО не принесла результата. Саморегулируемые организации контролируют МФО и по жалобе обязаны провести проверку. Списывать задолженности они не вправе, но могут повлиять на кредитора.

 Центробанк — в его задачи входит защищать интересы граждан при взаимодействии с банками. Расторгнуть кредитный договор ЦБ РФ не может, но запросит в банке отчет о результатах работы по претензии и укажет на нарушения. Если кредитор не отреагирует, ему грозит привлечение к ответственности.

 ФССП — если коллекторы или сотрудники кредитной организации нарушают права заемщика в ходе взыскания долга.

Таков досудебный порядок защиты прав жертвы кредитных мошенников. Если он не принес результатов, остается последнее — идти в суд. 

Что сделать, чтобы на вас не взяли кредит

Обратитесь с иском в суд

Если предприняты все доступные меры досудебного характера, а мошеннический долг так и висит, финишная инстанция — это суд. Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно составить иск и приложить к нему доказательства своей позиции. Это в первую очередь материалы от банка или МФО, которые надо запросить заранее:

 копия кредитного договора;

 копии документов, на основании которых идентифицировали клиента и одобрили кредит;

 счет, куда отправили заемные деньги;

 адрес офиса и данные сотрудника, который отвечал за одобрение заявки и занимался оформлением договора.

В иске следует описать детали происшествия и потребовать признания кредитного договора незаключенным и исключения записей о долге из кредитной истории.

Пострадавшему предстоит доказать суду, что договор заключен третьими лицами, согласия он не давал и денег не получал. Но, как в любом деле, здесь есть нюансы:

  1. Если документ оформлен на бумаге и подписан чужой рукой — проблем с доказательствами не возникнет. Достаточно ходатайствовать о проведении графологической экспертизы подписи.

  2. С онлайн-кредитом или микрозаймом сложнее. Нужно выяснить и показать суду, как именно мошенник выполнил обманный маневр. Например, воспользовался украденным паспортом и заменил в нем фото, получил доступ к «Госуслугам», сменил номер телефона жертвы на свой, чтобы получить SMS-сообщение с кодом для подтверждения оформления займа. 

  3. Хуже всего, если информацию, необходимую для оформления кредита, выманили под благовидным предлогом у самой жертвы. Злоумышленники часто звонят гражданам, представляются сотрудниками банков или правоохранительных органов и с помощью психологических манипуляций получают нужные сведения. Чтобы списать долг, возникший по такой схеме, потребуется мощная юридическая защита — но и тогда гарантий нет. 

Взял кредит и перевел мошенникам — как исправить?

Что говорит судебная практика

На фоне массового кредитного мошенничества в последние пару лет начала формироваться судебная практика в пользу пострадавших. Если раньше суды считали ключевым факт оформления кредита, а иные обстоятельства не учитывали, то теперь на первом плане — повышение ответственности и бдительности кредитных организаций при выдаче заемных средств. Вот несколько примеров:

 В омский суд попало дело о том, как мошенники оформили кредит и кредитную карту, а деньги вывели через дебетовую карту. Договор заключили дистанционно, код из СМС традиционно узнали у жертвы, представившись сотрудниками банка. Суд отметил, что при списании заемных средств кредитор обязан был повторно идентифицировать личность клиента. Иск об аннулировании долга удовлетворили.

 В другой истории мошенники действовали через мобильное приложение, которое похитило персональные данные гражданина. Апелляционная инстанция приняла во внимание, что пострадавший не получал денег, а банк должен был насторожиться из-за моментального вывода всей суммы кредита. Решение — в пользу истца. 

 В этом деле у человека украли телефон и взяли кредит через онлайн-приложение банка. В удовлетворении иска о списании долга отказали все инстанции, но Верховный Суд отменил решения и отправил материалы на пересмотр.

Таким образом, для положительного решения необходимо доказать суду, что деньги получены и выведены при подозрительных обстоятельствах, которые банк не должен был игнорировать. 

Если же человек сам оформил кредит и своими руками передал средства мошенникам — аннулировать долг практически невозможно. Тогда выходом станет банкротство. По итогам этой процедуры банк будет вынужден списать задолженность независимо от обстоятельств подписания договора.

-

Хотите получить персональный план банкротства с оценкой перспектив и рисков? Запишитесь на бесплатную консультацию! Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Мадина Исмаилова
Автор статьи
Мадина Исмаилова
руководитель юридического отдела
Консультирует клиентов, руководит работой юристов московского офиса, держит команду в курсе нововведений законодательства.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Как спрятаться от коллекторов?

Прятаться от коллекторов не нужно, по крайней мере, если они действуют законными методами. С ними даже можно договориться о частичной оплате долга со списанием остатка. Если оплатить задолженность возможности нет, стоит подумать о банкротстве. Пока идет подготовка, вы вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами, чтобы они не надоедали звонками. Как это сделать — рассказываем в материале

Можно ли списать через банкротство только мошеннический кредит?

По итогам судебного банкротства списывают все долги по кредитам, микрозаймам, налогам, услугам ЖКХ, даже если должник забыл указать кредитора, а тот не заявил требования в реестр. Но это скорее преимущество, чем недостаток банкротства. Как понять, что оно вам подходит, — читайте здесь

Правда ли, что при банкротстве забирают квартиру?

Нет, если она единственная, квартиру не заберут. Суд стремится справедливо урегулировать спор с соблюдением прав всех участников. Да, долей имущества, возможно, придется пожертвовать, но есть жизненно важные объекты, которые защищены законом и изъятию не подлежат. За что не нужно переживать — читайте в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Исполнительное производство Банкротный юрист Показать все Арбитражный управляющий Условия Микрозаймы Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Сделки Цена Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Инструкции должникам Банки МФО Кредит Микрозаймы Мошенничество

1019 просмотров

Дата публикации: 25.11.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет