Банк продал долг коллекторам, что делать должнику

Банк продал долг коллекторам, что делать должнику

«Добрый день! Артем Вышибалов, компания «Рога и Ко», когда долг вернем? Не вернете — примем меры», — именно так может выглядеть ваш кошмар наяву — звонок из коллекторского агентства, если вы не вернете долг МФО или банку. Но может быть страшнее — Артем Вышибалов может постучать в вашу дверь по месту жительства. Законно ли это, как это прекратить, есть ли способ навсегда избавиться от коллекторов в своей жизни? Рассказываем в материале.


Банк и МФО отдают долги коллекторам: законно ли это?

Если бы это было незаконно, банковские долги не оказывались бы у коллекторов. То есть, и банк, и МФО могут поручить взыскание долгов коллекторам. Правда, есть один нюанс. В кредитном договоре должен присутствовать пункт о возможной переуступке долга. Если нет такого разрешения — банк или МФО не могут продать ваш долг коллекторам. Но и тут есть исключения.

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «Нужно понимать, что при работе с коллекторами у кредитных организаций есть два пути: продать или поручить. В первом случае долги списываются с баланса банка, а полноценным собственником долга становится коллекторское агентство. В этом случае вы отдаете деньги именно коллекторам, грубо говоря, они владеют вашей распиской. При поручении долга коллекторы — наемные сотрудники. Вы по-прежнему должны банку, а профессиональные взыскатели — специально обученные люди, которые этот долг просто помогают вернуть за определенный процент».

Также нельзя забывать, что у банков, МФО и МКК есть свои отделы взыскания. По сути, это те же коллекторы, которые работают по тем же правилам. Они также могут звонить и навещать вас в установленное законом время. Правда, представляться уже будут не коллекторской конторой, а отделом взыскания. И методы их работы немного отличаются от коллекторских. Все-таки они представляют организацию, а значит, должны заботиться о ее репутации.

Получается, что все случаи передачи долга коллекторам законны:

  1. Во-первых, во всех кредитных договорах стоит пункт о переуступке долга. Откажетесь подписывать — не дадут кредит.
  2. Во-вторых, банк может не переуступать (не продавать долг), но его у вас также законно могут выбивать коллекторы в роли наемной организации.

Тест Единственный законный способ не возвращать долги коллекторам — списать их с помощью процедуры банкротства. Узнайте, доступна ли она для вас. Пройти тест

Когда банк передаст долг коллекторам?

Тут нужно сразу сказать, что далеко не все долги банки отдают коллекторам. Кредитные организации предпочитают просуживать долг, если есть надежда, что деньги будут возвращены.

Коллекторам продаются самые безнадежные должники: закредитованные, безработные, неимущие, те, кто не платит по другим долгам, либо те, с кого и взять нечего

И тут нужно напомнить, что банк может продать долг, а может просто нанять коллекторов для взыскания, как мы отмечали ранее. В любом случае, между неоплатой кредита и первым звонком коллектора пройдет до 7 месяцев. Важно понимать, что все зависит от того, насколько крупному банку вы задолжали. Чем меньше банк, чем меньше МФО, тем быстрее ваш долг попадет к профессиональным взыскателям.

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «В среднем, крупные микрофинансовые организации отдают долги коллекторам уже через 5 месяцев просрочки, банки ждут 6-7 месяцев. И те, и те сначала попробуют добиться оплаты долга силами своих отделов взыскания. При этом регламент их работы не сильно отличается от звонков коллекторов. Только в случае неудачи, к работе привлекут коллекторов».

Также не следует думать, что топовые банки не привлекают коллекторов. И Сбер, и ВТБ, и Альфа активно развивают свои отделы взыскания. А если должник, по их мнению, оказывается безнадежен, продают договоры кредитования коллекторам за копейки, хоть как-то отбивая свои деньги.

Как узнать, что банк продал мой долг коллекторам

С 1 июля 2020 года все проданные долги должны публиковаться на Федресурсе. А любой должник через Госуслуги может узнать, кому и на каком основании продан его долг.

Связанные материалы

Федресурс обеспечил возможность размещения информации о коллекторах

При этом коллекторы обязаны сообщить должнику, что его долг теперь у них и предоставить документы, которые это подтвердят. Кроме того, в этом случае должнику предоставляют новые реквизиты для оплаты, что логично при смене кредитора.

Пока такого уведомления не поступило, человек может не платить. Однако обязанность оплаты с него никто не снимает. Занял — отдай. Все законно.

На заметку: коллекторы — наемные сотрудники, которые выполняют свою работу. Поэтому грубить им не стоит. А вот если нагрубили вам, нужно это пресечь.

Отзывы Тысячи наших клиентов уже списали свои долги и попрощались с коллекторами навсегда. Смотреть отзывы банкротов

Можно ли законно не отдавать долг коллекторам

Требовать вернуть деньги у вас могут либо отделы взыскания банка или МФО, в котором вы и оформили ссуду, либо агентства, которым этот долг переуступили. Важный момент! У коллекторов должна быть лицензия на работу. Проверить, законны ли требования коллектора Артема Вышибалова из компании «Рога и Ко» можно в специальном реестре. Поэтому так важно выяснить у коллектора, какую организацию он представляет

Связанные материалы

Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности

Следующий шаг — проверка лицензии. Нужно посетить специальный реестр ФССП и проверить, есть ли там названная контора и в каком она статусе. Если коллекторское агентство есть в списке действующих предприятий, требование коллекторов законны — придется платить.

Если же компании там не оказалось, вам повезло! С вас требуют долг незаконно, а значит, можно не платить. Даже если фирма обратится в суд, она его проиграет — взыскивать долги с людей могут только коллекторские компании с лицензией. В остальных случаях договор переуступки признается ничтожным.

Стоит понимать, что вышеописанный случай — скорее счастливая случайность. В стране почти не осталось серых коллекторов — всех вычистили силовики и ФССП РФ при поддержке Банка России. Поэтому не платить, скорее всего, не получится — вы обязаны это делать по закону.

Можно ли договориться с коллекторами?

Деятельность коллекторов, как и любой бизнес, преследует одну цель — получение прибыли. Долги перекупаются у банков и МФО за небольшой процент, чтобы взыскать сумму побольше — ту, что находится в договоре.

Поэтому договориться с коллекторами о снижении суммы задолженности вполне реально — они заинтересованы в получении любых денег, поэтому с радостью пойдут на реструктуризацию задолженности, дадут рассрочку и предложат другие варианты — лишь бы вы платили.

Отменить долг перед коллекторами можно лишь одним законным способом — списать долги в рамках ФЗ-127 — признать себя банкротом.

Как отменить долги перед коллекторами?

Согласно 127 федеральному закону, любой гражданин, который ощущает свою финансовую несостоятельность — понимает, что больше не в силах платить сразу по всем своим долгам, — обязан признать свою состоятельность юридически. А именно — обратиться в суд с требованием признать себя банкротом. 

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «Суд оценит финансовое положение человека и примет решение о полном списании долгов. Важно понимать, что в своем решении суд опирается на предоставленные документы. Многие граждане боятся начинать процесс списания долгов, потому что просто не знают, куда бежать и за что хвататься. Поэтому тут так важна помощь профессионалов. Обычный человек, не имеющий юридического образования, просто не сможет подготовить список всех документов для дальнейшего банкротства, а значит, получит отказ еще при подаче заявления».

Другие граждане просто не думают об этом, потому что ошибочно полагают, что не подходят под условия банкротства. В обоих случаях без помощи со стороны — никуда.

Поэтому так важно вовремя обратиться в Национальный центр банкротств и узнать, сможете ли лично вы списать все свои долги перед коллекторами, банками, МФО, судебными приставами, физическими лицами и коммунальщиками.

-

Оценим возможность и риски списания долгов в вашем случае. Расскажем, как правильно общаться с коллекторами. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

FAQ

Как отменить долг перед коллекторами?

Помочь в этом может только процедура банкротства. Для этого нужно обратиться в Национальный центр банкротств.

Можно ли не платить коллекторам?

Нет, нельзя, если их требования законны, долг придется отдать. Есть только одно исключение, о нем — в статье.

Может ли мой банк продать долг коллекторам?

Если в договоре есть пункт о переуступке долга, то может. Также банк может просто нанять коллекторов в качестве своих сотрудников для взыскания с вас долга.

5 5 13